SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. forkus
Как на ровном месте потерять инвестиционный вычет и смысл от ИИС.
- 26 апреля 2021, 11:31
- |
Только сухие факты и скорее всего немножечко эмоций (но постараюсь без).
— 03.07.2020 открываю ИИС с ДУ в Альфа Капитале.
— примерно сразу понимаю, что вляпался, хочу открыть настоящий ИИС в ВТБ, но жду, пока купленные в ДУ облигации хотя бы выйдут в 0 (спойлер, нет, это не так — за вычетом вознаграждения остался в приличном минусе 10%)
— В первых числах августа подаю заявку на закрытие счета и расторжение договора. Точную дату не могу найти в документах брокера.
— Вижу по отчетам что 4 и 5 августа имущество на ДУ было продано.
— 10.08.2020 приходит сообщение о том, что деньги выведены.
— В этот же день 10.08.2020 приходит сообщение от Альфа-Банка, смотрю выписку, все ок, деньги пришли
— Деньги выведены, 12.08.2020 иду в ВТБ и открываю ИИС. В офисе меня уведомляют, что у меня открыт ИИС, нужно написать заявление, что я его обязуюсь закрыть в 30-дневный срок. Удивляюсь, но пишу заявление.
— Возвращаюсь домой, тут же задаю в поддержку вопрос, закрыт ли мой ИИС.
— На следующий день 13.08.2020 получаю ответ:
— Подаю декларацию 22.01.2021.
— 22.04.2021 звонок из ИФНС — сначала уточняющие вопросы: у вас был открыт еще один ИИС? да. вы закрыли его да? средства переводили на новый ИИС? нет.
Мы предварительно отказываем вам в вычете на основании
Пишу в чат Альфа Капитал. Прошу предоставить справку и назвать дату закрытия ИИС.
На следующий день прилетает справка (в ней дата закрытия ИИС 17.08.2020):
Занавес.
Выводы? А выводов сразу несколько:
— никому не верить на слово.
— поспешишь — людей насмешишь, надо было хотя бы недельку подождать. просто так.
— смысла в ИИС от ВТБ теперь нет. он создан с нарушением НК, нужно переоткрывать.
— налицо какое-то противоречие между 30 днями на закрытие ИИС по закону о ценных бумагах и НК, который не допускает никаких пересечений в сроках.
— 03.07.2020 открываю ИИС с ДУ в Альфа Капитале.
— примерно сразу понимаю, что вляпался, хочу открыть настоящий ИИС в ВТБ, но жду, пока купленные в ДУ облигации хотя бы выйдут в 0 (спойлер, нет, это не так — за вычетом вознаграждения остался в приличном минусе 10%)
— В первых числах августа подаю заявку на закрытие счета и расторжение договора. Точную дату не могу найти в документах брокера.
— Вижу по отчетам что 4 и 5 августа имущество на ДУ было продано.
— 10.08.2020 приходит сообщение о том, что деньги выведены.
— В этот же день 10.08.2020 приходит сообщение от Альфа-Банка, смотрю выписку, все ок, деньги пришли
— Деньги выведены, 12.08.2020 иду в ВТБ и открываю ИИС. В офисе меня уведомляют, что у меня открыт ИИС, нужно написать заявление, что я его обязуюсь закрыть в 30-дневный срок. Удивляюсь, но пишу заявление.
— Возвращаюсь домой, тут же задаю в поддержку вопрос, закрыт ли мой ИИС.
— На следующий день 13.08.2020 получаю ответ:
Получили информацию по Вашему запросу: Ваш ИИС закрыт. По договору доверительного управления частичный вывод средств из данной стратегии невозможен, при формировании распоряжения на вывод средств происходит вывод всего имущества. При выводе всего имущества договор закрывается.
При осуществлении процедуры закрытия договора не предусмотрено создания дополнительных документов или справок, кроме распоряжения на вывод всего имущества. У Вас распоряжение создано, принято в работу, а вывод средств уже реализован. Ориентируем Вас на то, что ИИС в УК Альфа-Капитал Вы закрыли.
На текущий момент вы можете открывать другой ИИС.
— Подаю декларацию 22.01.2021.
— 22.04.2021 звонок из ИФНС — сначала уточняющие вопросы: у вас был открыт еще один ИИС? да. вы закрыли его да? средства переводили на новый ИИС? нет.
Мы предварительно отказываем вам в вычете на основании
Статья 219.1.Но договор закрыт 10.08, а новый ИИС открыт 12.08. Нет! Договор с Альфа Капитал закрыт у вас 17.08, перевода активов не было. Отказ.
в течение срока действия договора на ведение индивидуального инвестиционного счета налогоплательщик не имел других договоров на ведение индивидуального инвестиционного счета, за исключением случаев прекращения договора с переводом всех активов, учитываемых на индивидуальном инвестиционном счете, на другой индивидуальный инвестиционный счет, открытый тому же физическому лицу.
Пишу в чат Альфа Капитал. Прошу предоставить справку и назвать дату закрытия ИИС.
На следующий день прилетает справка (в ней дата закрытия ИИС 17.08.2020):
Занавес.
Выводы? А выводов сразу несколько:
— никому не верить на слово.
— поспешишь — людей насмешишь, надо было хотя бы недельку подождать. просто так.
— смысла в ИИС от ВТБ теперь нет. он создан с нарушением НК, нужно переоткрывать.
— налицо какое-то противоречие между 30 днями на закрытие ИИС по закону о ценных бумагах и НК, который не допускает никаких пересечений в сроках.
Вторая ошибка — отдали деньги в ДУ. ОФЗ сами можете купить.
Ну и третья — поспешили.
К сожалению, на рынке мы все учимся через потерю денег и времени.
И фатальная. Для меня вообще большая загадка, как такой кусок г… на как альфа групп может такое продолжительное время держаться на рынке. Они людей кидают направо и налево — а все как с гуся вода. Неужели все ведутся на рекламу и имидж «надежного высокотехнологичного банка»???
SergeyJu,
первая ошибка — не просчитал когда и как будет выходить из позиции.....
ну и сколько это будет стоить (ИМХО)
Противоречия нет, еще раз внимательно прочитайте формулировку:
Ваша ошибка в том, что вы деньги вывели с ИИСа «наружу». Если бы вы их перевели на новый ИИС, как требует НК — право на вычет бы сохранилось. А 30 дней — это срок для перевода активов и закрытия старого ИИСа после открытия нового.
Возможно все не так драматично все же. Во всяком случае министерство финансов предлагает в такой ситуации не рубить с плеча, а оценить основания.
а Вы начали торопиться, прыгать от брокера к брокеру, покупать/продавать. В итоге брокер оказался плохим.
Недальновидность и спешка — сыграли со мной злую шутку. Но как выше правильно отметили — набрался опыта.
Это факт.