Блог им. amigotrader

ЗАКРЫТИЕ ИИС. ВЫЧЕТ ТИПА Б


В середине лета озаботился закрытием ИИС. И получить вычет типа Б. Решил описать, чтоб не забылось.

В идеале конечно открыть такой ИИС и не закрывать. Однако была пара причин:

1. Вывести часть средств
2. Поменять брокера – Сбер нестабильно работает.

Можно было озаботиться переводом денег к другому брокеру, но решил не заморачиваться. Поскольку сразу планирую отрыть новый, также есть второй ИИС (на супругу). За конец этого года-начало следующего разбросаю остаток, чтоб сильно не попасть на налоги. Конечно рассчитываю, что осенью увеличат лимит для типа Б о 2.5-3млн.

По процедуре:
— Сбер закрывает счет и выводит деньги на карту за 4 дня. Для этого необходимо принести справку из налоговой, что не получал вычет типа А.
— справку налоговая готовит один месяц (в реале была готова через 3 недели). Для этого запросили документы от брокера:
1. Договор на открытие ИИС
2.Платежки о внесении средств на ИИС за все года.

При сборе доков возникла проблемка. Сбер выдает платежки только за последние 5 лет. В итоге подвис один перевод в 2015, распечатать который не мог ни онлайн, ни через менеджера. В итоге дополнительно распечатали Отчет брокера со всеми переводами. И пришлось созваниваться с налоговой и объяснять ситуацию.

ЗАКРЫТИЕ ИИС. ВЫЧЕТ ТИПА Б


В общем и целом, процедура оказалось несложной. Лишь необходимо учитывать, что длительность срока существования ИИС (может 10, а может и 20лет) создает риски, в текущий момент кажущиеся незначительными.

Буду рад, если опыт окажется кому-то полезным!


P.S На следующий четверг планируем очередную Встречу трейдеров/инвесторов. Будет интересное выступление от трейдера-практика. Пост-анонс встречи – в понедельник.

https://t.me/amigotrader


  • обсудить на форуме:
  • ИИС
★35
39 комментариев
1. С ИИСа выводили деньги за эти 3 года?
2. В чем заключается нестабильность работы Сбера?
3. Если ИИС больше 3 лет, то лучше такие справки из налоговой брать каждые 5 лет?
4. Сначала делаете справку в налоговой и с ней уже идете закрывать ИИС. такая последовательность?

Непонятно зачем ФНС для справки запрашивает Договор на открытие ИИС, Платежки о внесении средств на ИИС за все года. Это же всего лишь справка и у них должны быть данные в базе получал ты вычет или нет.
avatar
Биотехнолог, 

1. ИИС был открыт в марте 2015 года. За пять лет. 
2. Квик по смс. То подключается, то тупит. Два выросших ИИС. Оба в сбере. Ушел от части риска
3.Нет. Нужно иметь в виду, какие документы им понадобятся
4. Верно. 

Мне тоже непонятно. Тем не менее сказали принести, чтобы они понимали, какие годы проверять. Я понял, что они сами очень редко сталкиваются (не сталкивались) с этой ситуацией. Обычно вычет типа А

Риск был получить отказ и повторять процедуру снова. Поэтому постарался принести то, что сказали. Наверняка чтобы
avatar
Amigotrader, 1. Так выводили или нет?
2. Да есть такое, тоже напрягает.

Это был бы скандал если бы они отказали в этой справке)
avatar
Биотехнолог, я не совсем Вас понимаю.

Любой вывод с ИИС — закрытие счета. 5 лет вводил и зарабатывал. Сейчас все вывел без налогов. Автоматически закрыли счет. 
avatar
Amigotrader, вы наверное не знаете возможностей ИИС. С него можно выводить деньги купонами и дивидендами.
avatar
Биотехнолог, наверно знаю. Заводить по 1млн в год и жить с купона и дивиденда — не в Москве и не с четырьмя детьми
avatar
Amigotrader, это да, нужно много завести) но никто же не принуждает ИИС закрывать.
avatar
Биотехнолог, смысл выводить дивидендами? Если конечно не нужен постоянный поток средств. Но дивы не такой большой поток средств, чтобы с него жить.

С дивов платится налог. Поэтому оптимально закрывать позицию перед дивидендным гэпом и после него сразу открываться вновь, если есть желание удерживать позицию и дальше… При закрытии позиции будет доход, который не будет облагаться налогом… Мелочь не мелочь, но на дистанции будет некоторая сумма — на сложном проценте реинвестирования.
avatar
fiser, дивы можно получать хоть каждый месяц с разных бумаг. Большой это поток или нет, зависит от суммы на иисе.

С купона не платится налог. Мы обсуждали не как больше заработать, а как вывести деньги с иис.
avatar
Биотехнолог, он сразу снимается прежде, чем сумма дивов придет к брокеру.
avatar
fiser, с купона офз не снимается
avatar
Биотехнолог, спс, не знал
avatar
Amigotrader, мне налоговка за 4 рабочих дня сделала справку
правда суки, не вписали туда 2020 год и финам завернул справку, отправили за новой(((
Тимофей Мартынов, почитал твои мытарства со справкой. Сочувствую
avatar
Вы кстате на ИИСе спекулировали или на основном счете? Насколько я знаю вы не работаете, с какого счета жили с обычного или ИИСа?
Сам думаю насчет ИИСа типа Б и с него чтобы выводить на повседневные траты.
avatar
Биотехнолог, с ИИС невозможно вывести. Только купон и дивид. Тело выведете только при закрытии

Только пополнял и спекулировал. Жил с других счетов (не ИИС). 
avatar
Amigotrader, вывод купонами и дивами вполне себе норм способ вывода для повседневных трат.
avatar
Amigotrader, зависит от брокера. В втб можно. Там погашение облиг идет на банковский счет.
И в законе собираются что-то такое написать что типа часть с ИИС снимать можно, так что это вряд ли закроется, хотя как знать.
avatar
Евгений Петров, 
Там погашение облиг идет на банковский счет.
Взял на заметку. Спасибо
Как раз в ВТБ и открывают новый ИИС
avatar
запросили документы от брокера: 1. Договор на открытие ИИС 2.Платежки о внесении средств на ИИС за все года
Платежки? если от банка, то я все потерял давно, тк думал не нужны для второго типа. или речь про брокерский отчет?
avatar
kolinkor, платежки по переводу с банковского счета сбера на брокерский счет сбера. Я тоже не распечатывал. Думал не нужны. А сейчас уже не мог первую распечатать. И в офисе не смогли

Мож в дальнейшем разберутся и не будут для этого вычета просить. Описал лишь то, с чем столкнулся
avatar
Красаучик! В избранное. Пусть будет.
avatar
Очень кстати! У меня как раз в  ИИС Сбера 5 лет подходит. Бегу выяснять.
PS Но я где-то читал, что можно перевести бумаги с ИИС одного брокера вместе с ИИС другому брокеру.
avatar
Rostislav Kudryashov, тоже жену отправил. у нее 5 лет в декабре. распечатали. 

я спекулирую фьючами на ИИС. У меня нет бумаг
avatar
Amigotrader, перевод занимает месяц, так что за это время фьючерс (тоже бумага, хоть и не акция) может сохраниться. Но, по-моему, перевод денег на счёте ИИС ещё проще для принимающего ИИС брокера.
avatar
Rostislav Kudryashov, Перевод не занимает месяц, это времени дается в 1 месяц на перевод и закрытие старого счета. Я 2 счета переводил из Алор в Финам, пока возишься с о открытием счета в Финам спокойно торгуешь в Алор. Сам перевод, когда все готово происходит быстро, как и банковский перевод. Так что на торговлю сильно не влияет. Но я переводил деньги, а не бумаги.
avatar
Amigotrader, Вы заявление писали и документы подавали в налоговой или отправляли через личный кабинет налогоплательщика (ЛКН)? Можно ли это делать через ЛКН?
avatar
Игорь ПМ, можно через ЛК. Но у меня налоговая в 5мин от дома. Да и вопрос специфичный. Поэтому решил живьем появиться.

Маску пришлось купить


avatar
Rostislav Kudryashov, интересно когда такое кто нибудь на смартлабе опишет 
Ну я понял, что Тимофей закрывал тип Б, потому что нужны деньги, но у вас особо четких причин закрытия не увидел.
Ведь заполнять его снова долго (если речь о суммах больше ежегодного лимита).
avatar
UnembossedName, история следующая...

Активно спекулирую на ИИСах. И выпадение на месяц приличного объема чревато. А перевод между брокерами занимает 1 мес. 

Учитывая, что есть второй ИИС, а также то, что вот-вот примут повышение лимита, решил закрыть и тут же открыть. Взносы этого года + в январе взносы следующего на оба счета — и большая часть разбросана. 

И деньги «выпали» лишь на 4 дня

Облом будет, если не примут повышение лимита для Б

avatar
Amigotrader, я если честно не понимаю, как можно какие-то предложения, правительства озвученные в СМИ за свершившийся факт, причем в скором времени, выдавать.
Или уже законопроект есть?

В остальном понял, была задача сменить брокера, поэтому лучше через закрытие. Перевод это не обязательно месяц (месяц это максимальный срок по закону), но может быть тем еще геморроем, к тому же если есть бумаги на счете.
Но я бы зрелый ИИС Б с несколькими миллионами конечно же бы переводил.
avatar
UnembossedName, 
Или уже законопроект есть?
В осеннюю сессию рассматривать собрались

Перевод… может быть тем еще геморроем

вот и я оценил риски и пошел более надежным путем
avatar
Amigotrader, 
может брокер законно отказаться принимать переводом ИИС от другого брокера?
avatar
UnembossedName, может брокер законно отказаться принимать переводом ИИС от другого брокера?
avatar
AlexGood, да, как и отказываться от новых клиентов, затрудняя им переход)
Вопрос, зачем…
avatar
AlexGood, Не все брокеры были готовы принимать ИИС пару лет назад, не знаю как сейчас. Открытие мне отвечало, что не имеет технической возможности принять ИИС от другого брокера. Перевел в Финам.
avatar
Amigotrader, а налоговую не устроили бы  платежки из банка брокеру, а не справки от брокера, какие были переводы брокеру и в какие года?
avatar
 С дивидендов платится налог поэтому они не противоречат принципу ИИС и их можно выводиьт с ИИС. А вот купоны противоречат, запрету на выводу средств с ИИС. Финам купоны не выводит, объясняя это тем что могут быть проблемы с налоговой при закрытии ИИС в плане не удержания налога. Учитывая как работает наша налоговая вполне возможно.
avatar

теги блога Amigotrader

....все тэги



UPDONW