Блог им. amigotrader

ЗАКРЫТИЕ ИИС. ВЫЧЕТ ТИПА Б


В середине лета озаботился закрытием ИИС. И получить вычет типа Б. Решил описать, чтоб не забылось.

В идеале конечно открыть такой ИИС и не закрывать. Однако была пара причин:

1. Вывести часть средств
2. Поменять брокера – Сбер нестабильно работает.

Можно было озаботиться переводом денег к другому брокеру, но решил не заморачиваться. Поскольку сразу планирую отрыть новый, также есть второй ИИС (на супругу). За конец этого года-начало следующего разбросаю остаток, чтоб сильно не попасть на налоги. Конечно рассчитываю, что осенью увеличат лимит для типа Б о 2.5-3млн.

По процедуре:
— Сбер закрывает счет и выводит деньги на карту за 4 дня. Для этого необходимо принести справку из налоговой, что не получал вычет типа А.
— справку налоговая готовит один месяц (в реале была готова через 3 недели). Для этого запросили документы от брокера:
1. Договор на открытие ИИС
2.Платежки о внесении средств на ИИС за все года.

При сборе доков возникла проблемка. Сбер выдает платежки только за последние 5 лет. В итоге подвис один перевод в 2015, распечатать который не мог ни онлайн, ни через менеджера. В итоге дополнительно распечатали Отчет брокера со всеми переводами. И пришлось созваниваться с налоговой и объяснять ситуацию.

ЗАКРЫТИЕ ИИС. ВЫЧЕТ ТИПА Б


В общем и целом, процедура оказалось несложной. Лишь необходимо учитывать, что длительность срока существования ИИС (может 10, а может и 20лет) создает риски, в текущий момент кажущиеся незначительными.

Буду рад, если опыт окажется кому-то полезным!


P.S На следующий четверг планируем очередную Встречу трейдеров/инвесторов. Будет интересное выступление от трейдера-практика. Пост-анонс встречи – в понедельник.

https://t.me/amigotrader


  • обсудить на форуме:
  • ИИС
★33
1. С ИИСа выводили деньги за эти 3 года?
2. В чем заключается нестабильность работы Сбера?
3. Если ИИС больше 3 лет, то лучше такие справки из налоговой брать каждые 5 лет?
4. Сначала делаете справку в налоговой и с ней уже идете закрывать ИИС. такая последовательность?

Непонятно зачем ФНС для справки запрашивает Договор на открытие ИИС, Платежки о внесении средств на ИИС за все года. Это же всего лишь справка и у них должны быть данные в базе получал ты вычет или нет.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, 

1. ИИС был открыт в марте 2015 года. За пять лет. 
2. Квик по смс. То подключается, то тупит. Два выросших ИИС. Оба в сбере. Ушел от части риска
3.Нет. Нужно иметь в виду, какие документы им понадобятся
4. Верно. 

Мне тоже непонятно. Тем не менее сказали принести, чтобы они понимали, какие годы проверять. Я понял, что они сами очень редко сталкиваются (не сталкивались) с этой ситуацией. Обычно вычет типа А

Риск был получить отказ и повторять процедуру снова. Поэтому постарался принести то, что сказали. Наверняка чтобы
avatar

Amigotrader

Amigotrader, 1. Так выводили или нет?
2. Да есть такое, тоже напрягает.

Это был бы скандал если бы они отказали в этой справке)
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, я не совсем Вас понимаю.

Любой вывод с ИИС — закрытие счета. 5 лет вводил и зарабатывал. Сейчас все вывел без налогов. Автоматически закрыли счет. 
avatar

Amigotrader

Amigotrader, вы наверное не знаете возможностей ИИС. С него можно выводить деньги купонами и дивидендами.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, наверно знаю. Заводить по 1млн в год и жить с купона и дивиденда — не в Москве и не с четырьмя детьми
avatar

Amigotrader

Amigotrader, это да, нужно много завести) но никто же не принуждает ИИС закрывать.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, смысл выводить дивидендами? Если конечно не нужен постоянный поток средств. Но дивы не такой большой поток средств, чтобы с него жить.

С дивов платится налог. Поэтому оптимально закрывать позицию перед дивидендным гэпом и после него сразу открываться вновь, если есть желание удерживать позицию и дальше… При закрытии позиции будет доход, который не будет облагаться налогом… Мелочь не мелочь, но на дистанции будет некоторая сумма — на сложном проценте реинвестирования.
avatar

fiser

fiser, дивы можно получать хоть каждый месяц с разных бумаг. Большой это поток или нет, зависит от суммы на иисе.

С купона не платится налог. Мы обсуждали не как больше заработать, а как вывести деньги с иис.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, он сразу снимается прежде, чем сумма дивов придет к брокеру.
avatar

fiser

fiser, с купона офз не снимается
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, спс, не знал
avatar

fiser

Amigotrader, мне налоговка за 4 рабочих дня сделала справку
правда суки, не вписали туда 2020 год и финам завернул справку, отправили за новой(((
Тимофей Мартынов, почитал твои мытарства со справкой. Сочувствую
avatar

Amigotrader

Вы кстате на ИИСе спекулировали или на основном счете? Насколько я знаю вы не работаете, с какого счета жили с обычного или ИИСа?
Сам думаю насчет ИИСа типа Б и с него чтобы выводить на повседневные траты.
avatar

Биотехнолог

Биотехнолог, с ИИС невозможно вывести. Только купон и дивид. Тело выведете только при закрытии

Только пополнял и спекулировал. Жил с других счетов (не ИИС). 
avatar

Amigotrader

Amigotrader, вывод купонами и дивами вполне себе норм способ вывода для повседневных трат.
avatar

Биотехнолог

Amigotrader, зависит от брокера. В втб можно. Там погашение облиг идет на банковский счет.
И в законе собираются что-то такое написать что типа часть с ИИС снимать можно, так что это вряд ли закроется, хотя как знать.
avatar

Евгений Петров

Евгений Петров, 
Там погашение облиг идет на банковский счет.
Взял на заметку. Спасибо
Как раз в ВТБ и открывают новый ИИС
avatar

Amigotrader

запросили документы от брокера: 1. Договор на открытие ИИС 2.Платежки о внесении средств на ИИС за все года
Платежки? если от банка, то я все потерял давно, тк думал не нужны для второго типа. или речь про брокерский отчет?
avatar

kolinkor

kolinkor, платежки по переводу с банковского счета сбера на брокерский счет сбера. Я тоже не распечатывал. Думал не нужны. А сейчас уже не мог первую распечатать. И в офисе не смогли

Мож в дальнейшем разберутся и не будут для этого вычета просить. Описал лишь то, с чем столкнулся
avatar

Amigotrader

Красаучик! В избранное. Пусть будет.
avatar

KarL$oH

Очень кстати! У меня как раз в  ИИС Сбера 5 лет подходит. Бегу выяснять.
PS Но я где-то читал, что можно перевести бумаги с ИИС одного брокера вместе с ИИС другому брокеру.
avatar

Rostislav Kudryashov

Rostislav Kudryashov, тоже жену отправил. у нее 5 лет в декабре. распечатали. 

я спекулирую фьючами на ИИС. У меня нет бумаг
avatar

Amigotrader

Amigotrader, перевод занимает месяц, так что за это время фьючерс (тоже бумага, хоть и не акция) может сохраниться. Но, по-моему, перевод денег на счёте ИИС ещё проще для принимающего ИИС брокера.
avatar

Rostislav Kudryashov

Rostislav Kudryashov, Перевод не занимает месяц, это времени дается в 1 месяц на перевод и закрытие старого счета. Я 2 счета переводил из Алор в Финам, пока возишься с о открытием счета в Финам спокойно торгуешь в Алор. Сам перевод, когда все готово происходит быстро, как и банковский перевод. Так что на торговлю сильно не влияет. Но я переводил деньги, а не бумаги.
avatar

Vladimir

Amigotrader, Вы заявление писали и документы подавали в налоговой или отправляли через личный кабинет налогоплательщика (ЛКН)? Можно ли это делать через ЛКН?
avatar

Игорь ПМ

Игорь ПМ, можно через ЛК. Но у меня налоговая в 5мин от дома. Да и вопрос специфичный. Поэтому решил живьем появиться.

Маску пришлось купить


avatar

Amigotrader

Rostislav Kudryashov, интересно когда такое кто нибудь на смартлабе опишет 
Ну я понял, что Тимофей закрывал тип Б, потому что нужны деньги, но у вас особо четких причин закрытия не увидел.
Ведь заполнять его снова долго (если речь о суммах больше ежегодного лимита).
avatar

UnembossedName

UnembossedName, история следующая...

Активно спекулирую на ИИСах. И выпадение на месяц приличного объема чревато. А перевод между брокерами занимает 1 мес. 

Учитывая, что есть второй ИИС, а также то, что вот-вот примут повышение лимита, решил закрыть и тут же открыть. Взносы этого года + в январе взносы следующего на оба счета — и большая часть разбросана. 

И деньги «выпали» лишь на 4 дня

Облом будет, если не примут повышение лимита для Б

avatar

Amigotrader

Amigotrader, я если честно не понимаю, как можно какие-то предложения, правительства озвученные в СМИ за свершившийся факт, причем в скором времени, выдавать.
Или уже законопроект есть?

В остальном понял, была задача сменить брокера, поэтому лучше через закрытие. Перевод это не обязательно месяц (месяц это максимальный срок по закону), но может быть тем еще геморроем, к тому же если есть бумаги на счете.
Но я бы зрелый ИИС Б с несколькими миллионами конечно же бы переводил.
avatar

UnembossedName

UnembossedName, 
Или уже законопроект есть?
В осеннюю сессию рассматривать собрались

Перевод… может быть тем еще геморроем

вот и я оценил риски и пошел более надежным путем
avatar

Amigotrader

Amigotrader, 
может брокер законно отказаться принимать переводом ИИС от другого брокера?
avatar

AlexGood

UnembossedName, может брокер законно отказаться принимать переводом ИИС от другого брокера?
avatar

AlexGood

AlexGood, да, как и отказываться от новых клиентов, затрудняя им переход)
Вопрос, зачем…
avatar

UnembossedName

AlexGood, Не все брокеры были готовы принимать ИИС пару лет назад, не знаю как сейчас. Открытие мне отвечало, что не имеет технической возможности принять ИИС от другого брокера. Перевел в Финам.
avatar

Vladimir

Amigotrader, а налоговую не устроили бы  платежки из банка брокеру, а не справки от брокера, какие были переводы брокеру и в какие года?
avatar

Vladimir

 С дивидендов платится налог поэтому они не противоречат принципу ИИС и их можно выводиьт с ИИС. А вот купоны противоречат, запрету на выводу средств с ИИС. Финам купоны не выводит, объясняя это тем что могут быть проблемы с налоговой при закрытии ИИС в плане не удержания налога. Учитывая как работает наша налоговая вполне возможно.
avatar

Vladimir


теги блога Amigotrader

....все тэги



2010-2020
UPDONW