Блог им. excell84

Себестоимость активов

Меня тут спрашивают что такое себестоимость актива. Отвечу.

Это просто личная оценка того, сколько бы принесли рубли вложенные в данный актив, при пассивном и безопасном способе вложить ден средства, речь о вкладах.

Средняя доходность вкладов  за последние 10 лет у серийных вкладчиков примерно на уровне 15% годовых (без учета капитализации). Но возьмем 12%, т.к серийность предполагает не которую активность, а мы рассматриваем все таки пассивное вложение. Хотя конечно банки начали доставлять проблемы только с 14 года, когда они начали массово нарушать договоры и лишаться лицензий. До 14 года такого даже близко не было.

Для тех кто не в курсе ставок по вкладам в банках серийных вкладчиков, вот таблица с банки ру 
2013 год https://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=12&TID=263753&MID=2259993#message2259993
с 2009 году банки давали 5 летки под 10-15%
с 2014 года   ставки по 1-3 леткам 15-27% годовых.
Все ставки без учета капы.


Если текущая цена актива (спустя 10 лет)  ниже себестоимости, то это можно считать убыточным вложением.
Все что свыше себестоимости может считаться прибылью. 


Возьмем например стратегию долгосрочного инвестирования в акции на промежутке 10 лет. Даты не стал менять, но подразумевается дата начала инвестирования — 1 октября 2009 года. Конец — спустя 10 лет — 1 октября 2019 года.
Дивиденды брать не стал, кому нужно посчитают.

1. Акции сбербанка

Себестоимость активов

Текущая себестоимость акции сбера — 201 руб.

2. Акции Газпрома.

Себестоимость активов

Текущая себестоимость акции 584 руб.

3. Лукоил 

Себестоимость активов

Текущая себестоимость акции 5432 руб




Возьмем  более простые активы


4. Недвижимость. Средняя цена квартиры в регионе была на уровне 1,5 млн.

Себестоимость активов

Текущая себестоимость актива — 4,95 млн.

5. Наличный бакс

Себестоимость активов

Текущая себестоимость актива  105 руб.


Ну и напоследок посчитаем какое количество денежных средств у меня будет, при средней доходности 12%. Текущая доходность у меня на уровне 9,7%, но мы работаем над повышением. К тому же доходность 12,3% была еще в марте 19 года, снизилась за счет окончания  10-12% вкладов в Тимере и Мобе.

6. 12%, доходность за 10 лет.

 Себестоимость активов

Таким образом если удастся  выйти обратно на 12% доходность через 10 лет я буду иметь 112 млн руб. Сейчас в связи с массовой ликвидацией излюбленных серийными вкладчиками банков упор идет в основном на спекуляцию баксом, займы под залог и ИИСы под вычет, но вклады на текущий момент продолжают приносить в районе 8% годовых. Так что пока я их со счетов не сбрасываю.

Основная проблема — чем больше денежных средств, тем сложнее поддерживать приемлемую доходность. При том что 12% это рубеж ниже которого нам очень не хочется уходить.

Для тех кто не понял откуда взялись такие цифры, обратите внимание на графу ежемесячная капитализация. На простом языке это называется сложный процент.

Выводы делайте сами.





★10
22 комментария
Получается, мне что бы догнать Вас как держателю бакса надо иметь бакс по 105 ,? Надо включать девальвацию и за годик Вас догнать
avatar
dekab1, 
(но этим брат занимается)
Большой?
avatar
Текущая себестоимость акции 5432 руб

+ дивиденд 1377=6809
Александр Шукшин, плюс логично предположить, что и дивиденды надо крутить по 12% в год, чтобы «честно» :)
avatar
Да, интересно, где сейчас такие вклады 12%, 15%, 27%.
dekab1, Интересная у Вас система
avatar
«Средняя доходность вкладов за последние 10 лет у серийных вкладчиков примерно на уровне 15% годовых (без учета капитализации).»

Чего-то непонятно, так это годовые или что? При капитализации даже 10%годовых за 10 лет превратятся в (1,1^10-1)/10=15,9% типа без капитализации. Только это бессмысленный и сбивающий с толку показатель. Все же смотрят на из года в год капитализируемые проценты. Да и 10% годовых — это не такая уж и большая средняя доходность для рублевых депозитов за прошедшие 10лет.
avatar
Как то это дело по другому называется.
А тема архиважная! К сожалению, практически никто не учитывает время убитое перед монитором.А в конце года оказывается лишние + 3 % счёта стоили пропасть времени и уйму нервов.Крепко задумываешься — «оно тебе надо»!?))А у туевой хучи пипла минуса и лоси и недели потраченнго времени и душевного спокойствия!((
avatar
Сергей, так лудоманы за адреналином на биржу приходят, так что потраченное время за монитором для них в кайф)
avatar
Сергей, может проще мурманску или коваль-Зайцеву бабки в управление отдать? От 50 до 100% годовых бетонно! А
avatar
Technotrade, Так отдай! ))))
avatar
я просто перешел по ссылке об высокой доходности банковских вкладов и сразу стал гуглить названия банков… увы… чудес не бывает… правктически у всех отозвана лицензия
avatar
ves2010, вы поздно проснулись, можете еще и лесенку вкладов у тинькова погуглить что это такое было :)
avatar
стал гуглить названия банков… увы… чудес не бывает… правктически у всех отозвана лицензия
так  что статью в корзинку?.. ну и ни ничего страшного… сейчас что-нибудь другое напишут… с другой точки зрения почитаем...
тут на лабе вечно что то пишут… то про Фому… то про Ерему...
avatar
У Открытия есть тариф Накопительный в зависимости от срока хранения средств на счёте. До 9% годовых. Не считали выгодно или нет?
avatar
Oleg, там обычная капитализация %
avatar
Таким образом если удастся  выйти обратно на 12% доходность через 10 лет я буду иметь 112 млн руб. 
там выше писали, что многие банки уже растворились в небытии (кто такие проценты сулил)… К тому же уже в скором времени придется что-то придумывать, чтобы не выйти за диапазон застрахованной суммы… А 112 лям я думаю будет не просто подвести под страхование вкладов… Сколько же банков придется обежать...

К тому же непонятно, почему используется калькулятор вкладов относительно акций… Разве что дивиденды считать  и среднестатистическую доходность акций… Не вариант. Впереди может быть кризис… ГП вон до сих пор докризисных хаев не достал… 11 лет прошло…
avatar

теги блога удалено

....все тэги



UPDONW