Хищники российского банкинга рыскают в руинах российской экономики

Российские ростовщики процветают. Фирмы, которые предоставляют микрозаймы людям, живущим от зарплаты до зарплаты, процветают в руинах экономики, пострадавшей от сильного спада. Все чаще безденежный россиянин не в состоянии получить стандартный банковский кредит и обращается к ростовщикам, чья деятельность не регулируется, чтобы свести концы с концами и платят почти 800% годовых.

«Наша модель — рецессионно-устойчивая» — говорит Юрий Провкин, глава самой большой в России микрофинансовой организации «Быстроденьги». — «Люди приходят к нам, когда у них лопнула автопокрышка или закончились деньги на телефоне».

Бизнесы, которые охотятся на уязвимые группы населения и взымают непомерный процент, не контролируются государством. Они используют удушающие кредиты и не попадают под банковское регулирование. Рынок российских ростовщиков вырос на 65% в 2016 году и объемы кредитования утроились за последние 2 года. Однако в этой сфере могут произойти изменения.

Патриарх Кирилл осудил микрофинансовые организации. Назвав их «кровососами» и аморальными хищниками, он призвал создавать банки, которые будут помогать бедным.

Объемы микрофинансового кредитования

Микрофинансовые организации уже сталкиваются с более пристальным вниманием регулятора. В декабре центробанк сформировал рабочую группу с представителями отрасли в ответ на растущее количество жалоб потребителей. С 2014 года две трети микрофинансовых организаций были ликвидированы как ненадежные и недобросовестные — как заявляет пресс-служба Центробанка.

Одним из направлений деятельности может быть следование примеру регуляторов в США, которые стремятся сократить сборы и уменьшить проценты по кредитам используя правила, которые гарантируют, что заемщик сможет погасить кредит, прежде чем кредит будет одобрен. Микрозаймы не походят для большинства клиентов, что приводит к циклу повторных заимствований и высоким уровням задолженности. Бюро Финансовой Защиты Потребителей предложило, чтобы микрозаймы погашались в рассрочку, снижая нагрузку на заемщиков.

В настоящий момент российский Центробанк требует, чтобы микрофинансовые организации регистрировались и запрещает взымать скрытые штрафы, хотя ставка 2,2% в день — приемлемая. Это при том, что ключевая ставка ЦБ составляет 10%. При таких правилах микрофинансовая индустрия — которая включает также кредиты в рассрочку за потребительские товары — почти удвоилась до доли выше 1% от общего потребительского долга в России в прошлом году — согласно данными Национального Бюро Кредитных Историй.

Сейчас российские роствщики процветают в депрессивных регионах, таких как Ульяновская область (регион базирования «Быстроденег»), где  зарплаты и средняя занятость падают в течение последних 2-х лет. Ульяновский офис «Быстроденег», который обрабатывает просроченные кредиты своих 500 отделений по всей России, постоянно демонстрирует портреты своих лучших коллекторов. Лучшие сотрудники могут получать 4-5 месячную среднюю зарплату по региону в виде бонусов.

Чрезмерные выплаты по кредитам способствуют отставанию потребительского спроса — как говорит Наталья Орлова, главный экономист Альфа-банка. Розничные продажи упали на рекордные уровни за последние 24 месяца, несмотря на то, что зарплаты снова начинают расти.

«Люди слишком много платят за кредиты, что дополнительно ухудшает перспективы экономического роста. Вместо потребления они используют свои ресурсы, чтобы обслуживания своего долга»

Наталья Орлова

Если верить Провкину, «Быстроденьги» дают «последнюю надежду» людям, которые оказались отрезаны от традиционного банковского кредитования в связи с ужесточением стандартов кредитования и из-за этого у них стали более ограниченные возможности в получении финансирования. В настоящий момент существует свыше 2500 микрофинансовых организаций и менее 600 банковских организаций.

«Слова патриарха вряд ли как-то сильно повлияют на индустрию микрофинансов. Центробанк уже вычистил рынок от теневых игроков и опыт других стран показывает, что запрет этой индустрии приведет к росту незаконного кредитования»

Юрий Провкин

Оригинал: https://www.bloomberg.com/news/articles/2017-02-01/predators-of-russian-banking-track-their-prey-in-economy-s-ruins