Блог им. AvisMeraCapital

Мой инвестиционный план - 1

Это мой первый и, надеюсь, не последний пост на СЛ.

Читаю СЛ примерно полгода, за это время почерпнул для себя много полезного. Тимофею — спасибо! Отличный ресурс получился!
Решил поделиться некоторыми своими соображениями – возможно кому-то они покажутся небезинтересными.

Для начала – как я дошёл до жизни такой?

1) По моим предположениям, через 20 лет никакой пенсии в её нынешнем понимании не будет. 
2) При капитализме очень глупо быть наемным работником, не желающим изменить своё положение. При капитализме нужно быть или капиталистом, или буржуа, или революционером. Лично я не революционер, поэтому остаются первые два варианта. 
3) Кого можно назвать «богатым человеком»? Это такой человек, который может покрывать все свои сложившиеся привычные расходы исключительно из пассивного дохода.

Исходя из этого и выстраивается мой инвестиционный план (сразу уточню, что «квартирный вопрос» по большей части решен). 

План рассчитан на несколько лет. План простой и содержит только три основных положения: 

1) Ежемесячный совокупный активный и пассивный доход должен быть не менее 12 МРОТ. 
2) Ежемесячные расходы на всё (включая отпуск) без учета расходов на инвестиции должны быть не более 10 МРОТ. 
3) Ежегодный рост ежемесячного пассивного дохода должен быть не менее 1 МРОТ. 

Если детализировать план по инвестиционным инструментам, то целевые показатели следующие: 

1) Ежемесячный пассивный доход от депозитов должен быть не менее 1 МРОТ. 
2) Ежемесячный пассивный доход от облигаций должен быть не менее 1 МРОТ. 
3) Ежемесячный пассивный доход от доходной недвижимости должен быть не менее 2 МРОТ. 
4) Ежемесячный пассивный доход от долевого участия в бизнесах должен быть не менее 2 МРОТ (в среднем за 2-3 года). 
5) Ежемесячный пассивный доход от акций должен быть не менее 5 МРОТ (в среднем за 2-3 года). 
6) Ежемесячный пассивный доход от фьючерсов и опционов должен быть не менее 1 МРОТ (в среднем за 2-3 года). 

Принцип инвестирования – «принцип штанги». 90% всех инвестиций – низкорисковые и хорошо прогнозируемые, 10% — высокорисковые. Главный принцип инвестирования – минимизация возможный потерь. 

Депозиты – на сумму не более 1 400 000 руб. в системообразующие банки. 
Облигации – самые надежные эмитенты. 
Доходная недвижимость – квартиры для сдачи в аренду. 
Долевое участие в бизнесах – максимально простой и понятный бизнес, длительное личное знакомство с владельцами. 
Акции – стоимостное инвестирование в дивидендные акции без плеч и шортов на среднесрок, долгосрок. 
Фьючерсы и опционы – событийное инвестирование с прогнозом вероятности исходов и средневзвешенной ожидаемой ценности. 

Последовательность инвестирования – от менее рисковых к более рисковым инструментам, т.е. сначала не менее чем наполовину выполняем целевые показатели по менее рисковым инвестициям, после этого последовательно переходим ко все более рисковым. 

Для первого поста, пожалуй, всё. Если покажется интересным, то в следующих постараюсь раскрыть используемые «тактические приемы» подробнее.
★3

PLAGUE, уже два года следовать плану получается. Будем посмотреть как пойдет дальше :)
avatar

АВиС

PLAGUE, работаю по найму в трех местах (одно постоянное, два — в вечернее время несколько раз в неделю) + ИП + долевое участие в ООО.
avatar

АВиС

PLAGUE, просто, наверное, мне повезло. То, чем занимаюсь, в основном мне интересно и нравится :)
avatar

АВиС

Пропорции «целевых показателей»  доставили. Явно на шару бралось. 
avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, по больше части, интуитивно. Например, со срочным рынком я еще не работаю. Это в планах только года через два-три.
avatar

АВиС

Андрей, 1 мрот на срочке это сегодня 20 лотами в нефти прокатится на 65 пунктов. ГО 90К. 
avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, я же указал, что ориентируюсь на средний ежемесячный пассивный доход за 2-3 года.
avatar

АВиС

Андрей, пассивный доход на срочном рынке? Да ещё в таких объемах? Зачем он вам? Право не стоит оно того. 
avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, это пока среднеотдаленная перспектива :)
avatar

АВиС

Андрей, да странная перспектива… Пассивный доход это ты купил  и забыл. Дивы, купоны. А тут?
avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, признаю, некорректно написал. Тут, конечно, доход «пассивным» называть нельзя.
avatar

АВиС

АВиС, да я не о том, у вас расчёт в большей степени на низкорискованые инвестиции, зачем вы в принципе срочку рассматриваете?
avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, для себя рассматриваю покупку опционов как возможность привнести «антихрупкость» в инвест. план: потери жестко лимитированы, возможные выгоды могут быть очень существенны. Не исключаю, что такие рассуждения могут показаться наивными — повторюсь, что опыта в этом инструменте у меня пока нет :)
avatar

АВиС

АВиС, эк куда хватили. Опционы) Ну удачи конечно)  В целом как пойдет дело, держите в курсе. Так то исходя с мрот в 7500 2-3 млнов должно хватить) 

avatar

Dmitriy Redko

Dmitriy Redko, спасибо!
avatar

АВиС

Добрый день!
Интересный пост.
Недавно проделывал похожие упражнения, называемые Личной финансовый план под чутким руководством бывшего коллеги, спеца в финансах.
Его рекомендация: % рискованных инвестиций = 100% — X (X=вашему возрасту).
Но и к рискованным инвестициям у него подход более диверсифицированный, в частности акции — это средний уровень риска.
Низкий уровень — депозиты, облигации.
Главный принцип — балансировка: получили на более рискованных инструментах более высокий доход, что привело к изменению % рискованных инструментов в портфеле — переложитесь в более надежные! Именно поэтому мне кажется, что ваши цели — ложные, скорее запутывающие. Однозначно выделить из 1 цели активный доход — это средство, а не цель. Оставите так — попадете в капкан.
Цель — сумма в деньгах под конкретные статьи (дом, дача, пожить итп). 
Почему выбран МРОТ? Не проще к конкретной сумме в рублях или если нужно на инфляцию скорректироваться — в валюте?
 
Тимур Бородулин, мне кажется, формула 100% — Х какая-то не романтичная. )))
Я бы  годам к 80 рисковал не 20% капитала, а всеми 100%. А то, что мне делать с оставшимися 80%? Вкладывать в низкорискованные активы на перспективу?)))

avatar

spebe

www.spebe.ru, Седина в бороду...)))
А по-серьезному: формула придумана как раз для активного времени жизни (до пенсионного), чтобы показать, что риск в молодости более допустим, ибо будет время и силы отыграться, да и менее рисованные инвестиции во времени отработают. 
Тимур Бородулин, я ее идею понимаю и, в целом, одобряю.
График риска в этом случае — наклонная прямая, а в моем — парабола.

Мой вариант, конечно утрированный, особенно с учетом того, что человек, обычно, не только о себе думает, а еще о потомках.
avatar

spebe

Тимур Бородулин, МРОТ, а не валюта выбран потому что живу я в РФ, расходы у меня рублевые, но в то же время МРОТ позволяет учитывать инфляционные изменения в государстве.

Поскольку потребности у меня и моей семьи достаточно скромные и «квартирный вопрос» практически решен, ежемесячная величина расходов в 10 МРОТ позволяет обеспечивать довольно комфортную жизнь (проверено за несколько последних лет).

Активный доход — да, это средство. Главное — постоянно растущий денежный поток.
avatar

АВиС

зачем тебе столько головняка на пустом месте .

ты не думал что активный заработок должен быть больше и надо все усилия направлять на это.


avatar

Антон Иванов

Антон Иванов, высокий активный заработок — инструмент для ускоренного достижения плановых показателей. Для меня главное — постоянно растущий денежный поток.
avatar

АВиС

люди начинают прозревать, что наемный работник = негру на сахарной плантации и от этого нужно уходить.

Главное в плане и в пассивном доходе, не останавливаться на какой-то цифре, которая комфортно покроет все расходы, денежный поток должен расти из года в год, всегда!

avatar

elber

elber, план как раз составлен так, чтобы денежный поток постоянно рос :)
avatar

АВиС


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW