ЦБ рекомендовал банкам повысить контроль за внесением крупных сумм наличными

«Банк России рекомендует кредитным организациям повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств, возможными целями которых являются легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и другие противозаконные цели», — говорится на сайте регулятора.

Так, в соответствии с рекомендациями ФАТФ банкам предложено проводить ежедневный анализ операций клиентов.

При этом им необходимо обращать особое внимание на характерные признаки, которые сформулированы для операций как физлиц, так и клиентов — юрлиц (ИП). Даже один из этих признаков будет указывать на подозрительность операции.

К признакам в отношении операций клиентов-физлиц относятся:

• большой объем внесения на счет клиента наличных средств (к примеру, минимум 5 миллионов рублей в течение 30 дней) и высокая доля таких операций с последующим их расходованием за небольшой период времени через значительные переводы за рубеж;
• большое количество операций по внесению на счет клиента наличных в значительных объемах (например, не меньше десяти операций, каждая из которых составляет минимум 100 тысяч рублей за 30 дней) с последующим их расходованием за небольшой период времени через переводы значительных объемов за рубеж;
• значительный объем операций клиента, который является плательщиком, по переводу средств без открытия счета через предоставление наличных для зачисления на счет юрлица в случае, если у банка есть основания полагать, что настоящая цель — это оплата по договору за третье юрлицо.

«Кредитным организациям рекомендуется не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать суммовые и долевые значения указанных операций», — говорится в документе.

Что касается признаков в отношении операций клиентов-юрлиц, то к ним относятся:

• внесение на счет клиента, который не является резидентом, в течение 30 дней наличных в размере 30 миллионов рублей и больше;
• внесение на счет клиента (резидент) или ИП в течение 30 дней наличных денежных средств в сумме, равной или превышающей 30 миллионов рублей, при условии, что эта сумма сильно превышает среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предшествующие три месяца;
• внесение на счет клиента (резидент) или ИП на свой счет в течение 30 дней средств, равных или превышающих 30 миллионов рублей, если ранее операции по счетам этого клиента, как правило, проходили в безналичной форме или если его деятельность не предполагает интенсивного использования наличной формы расчетов.

Если решение о квалификации операции клиента как подозрительной будет принято, то банк имеет право отказать в проведении операции.

В Центробанке также отметили, что эти меры не затронут граждан, об источниках происхождения денежных средств которых банки знают.