Стоит ли вам участвовать в ПДС? (я не участвую и вот почему)

✔️ ПДС (программа долгосрочных сбережений) — инструмент для формирования финансовых накоплений, сочетающий ваши личные и государственные деньги.

Её принцип заключается в следующем: вы периодически делаете пополнения, а государство увеличивает их размер с помощью софинансирования.

Звучит интересно, но так ли всё гладко? Давайте разберёмся, что из себя представляет ПДС, какие поправки уже готовят в законе, и почему я решил не участвовать в этом.

✔️ Как формируется капитал в ПДС?

Ваши накопления складываются из пяти источников:

▪️Собственные взносы — любые суммы, которые вы вносите. В первый год нужно внести минимум 2000₽.

▪️ Инвестиционный доход — тут можно гадать, но в среднем это диапазон 5-10-15% годовых через автоинвестирование (вкладывают в акции, облигации и т.д.)

▪️Софинансирование от государства — до 36 000 ₽ в год. Примечательно то, что, чем меньше ваш доход, тем больше доплата: ЗП до 80 000 ₽ — 1 ₽ от государства за каждый ваш рубль. ЗП 80–150 тыс. ₽ — 0,5 ₽ за рубль. ЗП выше 150 тыс. ₽ — 0,25₽ за рубль.

▪️ Налоговые вычеты — до 88 000 ₽ в год. Расчет идёт по прогрессивной налоговой шкале. При этом нельзя получить вычет с ПДС, если уже получили его с ИИС.

▪️ Перевод пенсионных накоплений по ОПС — есть возможность перевести средства пенсионных накоплений.

📍Важно: Все сбережения застрахованы АСВ на 2,8 млн ₽ — это вдвое больше, чем по обычным вкладам. То есть можно ничего не бояться.

✔️ Как и когда можно забрать деньги?

Срок данной программы — 15 лет, деньги можно получить сразу, либо настроить регулярные выплаты.

📌 По состоянию на начало мая 2026 года число людей, подключившихся к программе, превышает 10 млн. Значит спрос есть.

❌ Однако присутствует один интересный нюанс:

По итогам 2025 года участники ПДС вывели ₽21 млрд, из них ₽18 млрд в третьем квартале, когда произошло зачисление на счета софинансирования от государства. То есть участники, а именно люди предпенсионного и пенсионного возраста (54+ женщины и 59+ мужчины) выводят средства сразу после получения господдержки.

• А что случилось-то?

Как пояснил глава комитета по финрынку Анатолий Аксаков: «Они используют ПДС как годовой депозит: входят в программу, дожидаются софинансирования и получают выплату, зафиксировав годичную доходность до 100%».

• А что, выглядит же как вполне разумная краткосрочная инвестиция

Но людям из Минфина это не понравилось, и они предложил увеличить срок снятия денег, полученных в результате софинансирования с 1 года до 5 лет.

✔️И тут есть две стороны одной медали:

• С одной стороны, это вроде как ограничивает доступность сбережений для тех, кто рассчитывает на быстрый возврат вложений, то есть будет меньший спрос на программу.

• С другой стороны, нововведения будут способствовать укреплению долгосрочного характера программы.

Поправки ещё не вступили в силу, но нет сомнений, что именно так и сделают в ближайшем будущем.

➡️Итак, мы выяснили, что это за программа, и она действительно может подойти тем, кто:

– не особо хочет тратить время на инвестиции;
– готов к долгосрочным вложениям (15 лет);
– имеет невысокий доход до 80 000 ₽;
– предпенсионер или пенсионер (актуально пока не внесли поправки про срок софинансирования)

Но лично мне она не подходит, и вот почему:

🔴Я ещё молод – такая программа не подходит для молодых людей до 30 лет, возврат от инвестиций произойдет не скоро, а до этого момента еще дожить надо

🔴 Недоверие к пенсионной системе — лично я, как и многие другие, сомневаюсь в стабильности таких долгосрочных программ

🔴 В приоритете самостоятельное инвестирование – предпочитаю иметь больше свободы в принятии решений касаемо своих инвестиций. И поэтому создаю свою пенсию сам.

А вы участвуете в ПДС?

Если было интересно, то поставьте реакцию.
Также в моем профиле есть посты, которые могут оказаться вам полезными. Заглядывайте и подписывайтесь!