Открыли счёт за рубежом и не зарегистрировали? Штраф — это ещё не худшее, что может случиться

В последние годы всё чаще встречаются случаи, когда люди открывали счета за рубежом, переводили туда значительные суммы – и не регистрировали эти счета в налоговых или валютных органах страны своего резидентства.

Раньше можно было надеяться: «Не узнают».

Сегодня это иллюзия.

Система автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard) работает как глобальная «паутина прозрачности»:

• Россия участвует в CRS с 2018 года,
• Беларусь не участвует в CRS, но обменивается данными с некоторыми странами СНГ.

И даже если между двумя странами пока нет обмена данными, это не гарантия безопасности – такие соглашения могут появиться в любой момент.

Уже сейчас разбираются показательные кейсы по счетам в ОАЭ – людям приходят «письма счастья» от ФНС РФ.

Уверена: подобное ждёт и счета, открытые в юрисдикциях Грузии, Армении, Казахстана, Кипра.

Поэтому ни в коем случае нельзя игнорировать регистрацию зарубежных счетов на портале регистрирующего органа.

Что грозит, если проигнорировать регистрацию?

• Штрафы (до 100% от суммы операции по валютному контролю в РФ),
• Блокировка счетов,
• Уголовная ответственность – если будет доказан умысел и масштаб нарушения.

А есть ли решение?

Да – но только осознанное и легальное.

Если вам объективно нужен иностранный счёт, но вы хотите минимизировать риски раскрытия через CRS, существует проверенный инструмент: счёт в рамках трастовой структуры, который не подпадает под обязательства CRS-отчётности.

Важно понимать:

• Это не обход закона, а использование законных возможностей международного права.
• Юрисдикция сама по себе не исключает CRS – именно структура владения может быть организована так, чтобы счёт не считался «финансовым счётом» в рамках CRS.
• Происхождение средств должно быть подтверждено документально – это обязательное условие.

Если вы игнорируете принцип «авось пронесёт», вы должны чётко осознавать всю ответственность и возможные последствия.

Что же делать, когда открыть счёт за рубежом нужно, но не нужно, чтобы он участвовал в обмене данными CRS?

Плюсы такого подхода:

• Конфиденциальность – данные не уходят в страну резидентства через CRS.
• Правовая защита – активы находятся вне зоны прямого доступа третьих лиц.
• Гибкость управления – особенно актуально при планировании наследования или защите бизнеса.

Минусы и риски:

• Сложность структуры – требует профессионального сопровождения.
• Затраты на оформление и обслуживание – это не «дешёвый хак», а долгосрочное решение.
• Не подходит для всех целей – например, если нужен простой текущий счёт для повседневных операций.

Главное – не прятаться, а планировать.

Если вы уже открыли счёт за рубежом – самое время провести аудит соответствия.

Если только планируете – заложите прозрачность и легальность с самого начала. Не ждите, пока ситуация «всплывёт» – действуйте сейчас, пока у вас ещё есть выбор.

Свяжитесь со мной: мы проанализируем вашу ситуацию, чётко определим цели и подберём решение, которое будет эффективным как сегодня, так и завтра.

Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

P.S. Перейти на Telegram-канал «Финансы с Еленой Максимович», где я регулярно делюсь полезными материалами о личных финансах, статьями, которые считаю интересными, размещаю свои кейсы и кейсы коллег, которые вы не найдете на сайте или в других источниках.