SMART-цели в инвестициях: зачем они нужны и как их правильно ставить

Когда начинаешь работать с инвестициями профессионально, быстро понимаешь одну простую истину: пока у человека нет внятной цели, никакая стратегия не работает. А если и работает — то случайно. А случайный успех, как известно, хуже провала, потому что создаёт иллюзию своей компетентности.

Поэтому сегодня хочу написать про постановку цели по принципу SMART. Это не очередная модная аббревиатура из инфо-курсов, а вполне здравый подход, который помогает вам самому понять, что вы вообще хотите от своих денег.

Итак, что такое SMART-цель. Разложим аббревиатуру:

• S (Specific) — конкретная. Это может быть погашение ежемесячного платежа по ипотеке 200 тысяч за счёт купонов облигаций.
• M (Measurable) — измеримая. Аккумулировать средства на брокерском счету для крупной покупки 20 млн рублей.
• A (Achievable) — достижимая. Управлять доходом так, чтобы, поддерживая свой привычный уровень комфорта, можно было распределять деньги по своим целям.
• R (Relevant) — релевантная, т.е. соответствующая вашим потребностям
• T (Time-bound) — ограниченная по времени. Через десять лет сформировать капитал, который позволит не работать, а жить за счёт дивидендов/купонов.

📌Пример №1: «Хочу накопить на первый взнос по ипотеке через 3 года»

Это конкретно, измеримо (например, 1,5 млн рублей), достижимо (если доход позволяет), релевантно (вы действительно планируете покупать жильё), и есть чёткий срок.

Что под такую цель подойдёт?
📎 Облигации федерального займа, консервативные фонды, короткие депозиты.
🎯 почему не акции? Потому что срок короткий, а волатильность может «съесть» ваш взнос в самый неподходящий момент.

Вы бы знали, сколько случаев я наблюдал, когда люди планируют покупку квартиры через 2 года и начинают откладывать. Откладывать они хотят под большой процент, а где такой найти, на брокерском счёте. Во что надо вкладываться? Правильно! В акции, ведь именно про них говорится в различных рекламах. Конечно, вкладываться они начинали до 2022 года…

📌Пример №2: «Хочу выйти на пассивный доход к 55 годам»

Если вам сейчас 35 — это уже долгосрочная цель. Тут можно включать акции, фонды, ИИС, ETF, и тд.
Главное — понимать, что поначалу результат будет не очевиден. Это как спорт: в первую неделю результатов нет, но, если план соблюдать — прогресс обязательно будет.

📌Пример №3: «Просто хочу, чтобы деньги работали»

Вот это не цель. Это мечта. Она не SMART. Такие запросы обычно заканчиваются тем, что человек сначала покупает что-то хайповое, потом продаёт в просадке, а потом говорит: «Инвестиции — это развод».

🙋Что я вижу на практике?

Когда у человека есть цель, он становится намного спокойнее. Он не дёргается при каждом падении рынка. Он не судорожно перекраивает портфель из-за новостей. Он понимает: «У меня план. Я к нему иду».

Так что, если вы до сих пор не прописали свою цель по SMART — самое время это сделать. А если сложно — хороший финансовый советник в этом всегда поможет. 😉

Делитесь вашим мнением касательно такого подхода!