Долгосрочные инвестиции - 3 года не срок.

На банковском рынке новый тренд. Прошлый год для российской экономики и финансовой сферы был очень турбулентным. В марте ставки по вкладам взмывали до 20% годовых, а потом быстро опускались – до 6–7% годовых. Причем, чем короче был вклад, тем выше по нему была ставка. Сейчас ситуация кардинально изменилась. Крупные банки дают более высокую доходность именно по долгосрочным депозитам. С чем это связано? И стоит ли размещать деньги на несколько лет даже под большой процент? Давайте разберемся.

Чем короче, тем лучше? Не факт!

В период неопределенности сложно планировать что-то на много лет вперед. Особенно если речь идет о сбережениях, нажитых с большим трудом. Поэтому закономерно, что в прошлом году самыми популярными у россиян были короткие вклады – на три или шесть месяцев. Да, по ним была очень высокая доходность. Но эти сроки быстро заканчивались, и пролонгация депозитов проходила уже по более низким ставкам. В итоге те, кто излишне перестраховывался, зачастую упускали прибыль. Тем более что со второй половины 2022 года банки стали давать повышенную доходность по долгосрочным вкладам – от года до трех лет. Сейчас еще более выгодная ситуация для долгосрочных накоплений. У многих даже крупных и системно значимых банков ставки для длинных депозитов стали выше, чем по коротким. Есть предложения под 8% и даже 9% годовых. К примеру, в банке «Открытие» можно оформить вклад «Надежный» под 9,5% годовых. И гарантированно зафиксировать эту доходность на три года.

Для сравнения, это на два процентных пункта выше ключевой ставки Центробанка. Она сейчас составляет 7,5% годовых. И вряд ли сильно изменится в ближайшее время. Более того, прогноз по инфляции на ближайшие три года ЦБ существенно не меняет. На этот год рост цен должен составить от 5 до 7%, а в 2024–25 годах приблизится к 4% годовых. То есть с большой вероятностью трехлетний вклад под 9,5% годовых существенно обгонит инфляцию. То есть, с помощью такого вклада можно не только сохранить на три года сбережения, но и преумножить их в реальном выражении.

Чем хороши вклады на длительный срок?

Средний срок, на который клиенты обычно размещают деньги, – это год. Некая золотая середина. Ни много и ни мало. Но вот что интересно. После окончания срока депозита большинство клиентов оставляют деньги в том же банке. Вклад пролонгируется автоматически на срок первого размещения. Но уже по новой ставке, которая на тот момент существует в банке. Если есть тенденция к снижению инфляции, это приводит к тому, что вклад становится менее доходным. Деньги работают не так эффективно, как могли бы.

Без новых внешних шоков можно ожидать дальнейшего снижения инфляции в ближайшие год-два. Это, в свою очередь, приведет к снижению ставок по всем срокам депозитов. В такой ситуации фиксация дохода по вкладу на три года на уровне 9,5% годовых выглядит очень привлекательно.

Более того, в сложные времена надежность становится самым важным критерием оценки финансовых инструментов. На фоне экономической неопределенности и внешних ограничений главная цель для многих россиян – сохранить накопленное. Банковский депозит – самый понятный и надежный способ сделать это. А если по вкладу к тому же можно получить доход выше инфляции, такой инструмент становится еще более востребованным. Тем более что такие промо-акции от банков вряд ли будут длительными. Чтобы зафиксировать хороший доход, лучше поторопиться.

В январе 2023 года хорошие времена были, жаль что я их пропустил, сидел в это время в валюте, ждал 10% годовых чистыми. Мог бы 3 летки в Открытии под 9,5% открыть, озолотился бы сейчас.
При условии, что приставы вклад не закрыли.

Что хочется ответить автору статьи, из мая 24 года, спустя 1,5 года. После ареста вкладов судебным приставом из за задолженности в 3100 руб.
smart-lab.ru/blog/1016212.php 


1. Макс срок вклада до 6 мес.

Годовые вклады уже страшно открывать, у меня фобия похоже, что придет пристав и закроет вклад. 
В период с 3 мая, в первые дни весь на нервах, ожидал убытка в 1,5 ляма, при закрытии вкладов по требованию пристава.

Вот честно, ни кому не пожелаю такое пережить.


2. Макс размер вклада до 700 тыс руб. Нужно разместить 7 лямов, открываем 10 вкладов по 700 тыс.
Крупные вклады одной суммой видимо уже в прошлом.


Я сегодня обвинил РСХб И ВТБ в разделение клиентов по кастам. По версии этих банков, есть расово правильные клиенты (арии), а есть отбросы.

www.banki.ru/services/responses/bank/response/11507059/

Обидно блин)

Нормальные банки давно делят по категориям деньги, эти же банки руководствуясь учениями Геббельса, дальше пошли. 

В любом случае, похоже придется закрывать там лесенку вкладов, т.к не готов больше открывать вклады по 5 лямов, одним договором.



Что касается закрытия вклада по требованию пристава, кучу обсуждений нашел, например банки ру.
www.banki.ru/dialog/articles/1050/ 

1. Добрый день!
У меня есть срочный вклад. Из договора: «Проценты начисляются и выплачиваются банком в конце срока хранения вклада на счет. В случае полного досрочного истребования вклада или списания его по иным законным основаниям проценты по вкладу выплачиваются исходя из фактического числа дней нахождения средств на счете по вкладу по ставке до востребования»
В соответствии с постановлением судебного пристава было проведено взыскание денежных средств с моего вклада (размер 200 руб!), банк в тот-же день снял с депозита эти средства и перевел деньги с депозита на текущий счет, т.е. я лишился своих процентов.
На следующий день судебный пристав прислал в банк постановление об отмене своего постановления о взыскании, но банк менять ничего не хочет, депозит лежит на текущем счету, проценты пропали.
Насколько оправданы были действия банка по закрытию депозита?
Можно ли отменить (опротестовать) операцию?

2. 

Судебный пристав-исполнитель имеет право на взыскание практически любого имущества должника за редким исключением. Деньги на банковском депозите к этим исключениям не относятся.

Счета и вклады также относятся к имуществу. Согласно нормам ст. 27 229-ФЗ (о взыскании), обращение пристава на взыскание средств с вклада является законным. 

При взыскании пристав также руководствуется п. 2 ст. 837 ГК, которая разрешает вкладчикам закрывать вклады и забирать деньги с депозита в любое время. Из-за того, что банк не может отказать ФССП в аресте и списании средств, ему приходится закрывать вклады принудительно.

В яндексе таких истории сотни.

Но одно дело читать, другое участвовать. Похоже кто то нащупал мое больное место.))

На текущий момент задолженность оплачена 11 дней назад, арест на вкладах висит, ИП не закрыто, 10 дней с момента ходатайства о закрытии ИП на основании фактического исполнения прошло ответа пока нет.