Агентство по страхованию вкладов АСВ 16 августа представило результаты исследования рынка депозитов в 1-м полугодии текущего года. По итогам проведенного анализа АСВ повысило прогнозы по росту общего объема депозитов до 20-22% с таргета конца прошлого года 17-19%. На мой взгляд, эта корректировка выглядит более чем реалистично, ведь, как правило, в 1-м полугодии сегмент вкладов менее активен, чем во 2-м.
 
Напомню, что согласно статистике Банка России, объем вкладов физических лиц за июнь вырос на 2,7%, до 15,63 трлн руб., в то время как месяцем ранее — лишь на 0,1% м/м, до 15,22 трлн руб. Всего с начала года объем вкладов в банках увеличился на 9,7%. Примечательно, что за рассматриваемый период довольно активно росла популярность сберегательных сертификатов: за полгода их объем повысился на 34%, до 304,8 млрд руб. Это обеспечило 5,6% общего прироста депозитов. В качестве основных причин наблюдаемой динамики Агентство по страхованию вкладов указывает увеличение реальных располагаемых доходов населения, эффект капитализации высоких процентов прошлых периодов, положительные по сравнению с инфляцией ставки по вкладам, курсовую переоценку валютных вкладов, возврат части средств российских граждан с Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки. 

( Читать дальше )

Многие задумываются о том, чтобы откладывать и копить деньги. И, конечно, все слышали о банковских вкладах. Но не все спешат воспользоваться услугами банков, предпочитая хранить деньги дома. Чаще всего это происходит из-за обыкновенной неосведомленности и незнания, как именно можно защитить свои сбережения.

Наш аналитик по финансовому сектору Екатерина Кондрашова расскажет:

• Чем руководствоваться при выборе вклада, кроме уровня процентной ставки;
• Как правильно выбрать банк и что делать, если он обанкротится;
• Что такое система страхования вкладов и как она работает.

Для пущей наглядности мы решили рассмотреть несколько банков, изучить их предложения и на конкретных примерах показать, как нужно подходить к анализу деятельности банков и их предложений, чтобы принять оптимальное решение при размещении своих кровных на депозите.

В вебинаре будет участвовать заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников. Он более подробно расскажет о том, как можно обезопасить свои вложения, как устроен механизм страхования вкладов и с чем приходится сталкиваться в своей работе страховщикам.

( Читать дальше )

В начале ноября я уже писала о том, что средние и небольшие банки последнее время практически ежедневно поднимают ставки по вкладам или вводят сезонные продукты, в то время как крупные банки выжидали паузу и лишь затем приступили к постепенному повышению депозитных ставок.
Напомню, что в начале октября ставки по некоторым депозитным продуктам подняли ВТБ24, Банка Возрождение и Сбербанк и другие. Данное повышение коснулось лишь долгосрочных и крупных вкладов, не затронув краткосрочные. Однако крупные банки начинают предлагать новые депозитные продукты и увеличивать ставки уже и по базовым вкладам.

Так, например, Банк Москвы в своем пресс-релизе объявил о повышении c 27 ноября 2012 года процентных ставок по срочным вкладам в рублях в среднем на 1,25 п. п. В результате максимальная доходность по вкладам составила 9,18%. Чуть ранее БМ ввел вклад «Годовой бонус», который отличается повышенной процентной ставкой 10,5% годовых. Но здесь надо сказать, что вклад рассчитан на срок 400 дней и процентная ставка после 100 дней со 10,5% снижается до 7,5% годовых, если сумма депозита меньше 1 млн руб. 

( Читать дальше )

Согласно отчету Банка России средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, за третью декаду октября не изменилась по отношению к уровню второй декады и составила 9,45%. Напомню, что с 1 октября 2012 года показатель определяется по новой методике, которая не берет в расчет комбинированные депозитные продукты.
Кстати, на мой взгляд, тут две причины. Во-первых, десятка банков не спешит дальше повышать ставки, считая их и без того высокими. К тому же число клиентов достаточно велико, что позволяет не только поддерживать необходимый объем депозитной базы, но и конкурировать с мелкими банками. Во-вторых, государство проявило заботу о клиентах кредитных организаций и решило, что банкам, привлекающим вклады по ставкам выше среднерыночных более чем на 2 п.п., как сейчас это разрешено, придется ежеквартально отчислять в Систему страхования вкладов (ССВ) не 0,1%, а 0,14%. Пока соответствующий законопроект находится на согласовании, поэтому может оказаться, что процент отчислений в итоге окажется значительно выше. В связи с этим смысла переводить больше средств, чем сейчас, для крупных банков нет, ведь они и так формируют большую часть фонда ССВ. 

( Читать дальше )