Инвестиции в недвижимость

Вице-премьер Марат Хуснуллин допустил возможность пересмотра условий «Семейной ипотеки». Вближайшие три месяца власти будут наблюдать за ходом реализации перезапущенной с 1 июля программы, а предложения по пересмотру программы ждут не ранее осени. Об этом Хуснуллин сказал журналистам в Уфе по итогам рабочей поездки в столицу Башкирии.

«Сейчас мы смотрим как будет складываться динамика, потому что ставка высокая, мы очень большие деньги доплачиваем из бюджета, это сотни миллиардов рублей ежегодно», — отметил вице-премьер. «В течение трех месяцев мы посмотрим какая будет динамика. Если понадобятся какие-нибудь меры, будем выносить на уровень правительства», — сообщил Хуснуллин.

Он добавил, что программой воспользовались более 1,1 млн семей.

«Семейная ипотека» позволяет семьям с детьми до шести лет или семьям, воспитывающим несовершеннолетнего ребенка с инвалидностью, получить льготный кредит на покупку квартиры в новостройке или индивидуального жилого дома со ставкой 6%. Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости квартиры, лимит — 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и в Ленинградской области, и 6 млн рублей — в других городах. С начала июля программа была продлена до 2030 года. 

Совпадение низкого рынка недвижимости, ипотечных ставок, рефинансирования, чуточку удачи и везения… Возможно, это ошибка выжившего, ведь повторив это сейчас – результат будет другим. Но это реальный кейс в недвижимости

В двух частях: первая, раскрывающая идею и предпосылки покупки жилья. Вторая про цифры и расчет.

Мы делаем обзоры компаний, рынков, недвижимости. Ищем инвестиционные идеи, и делимся с вами

--

Начало

2018 год. Цены на недвижимости в стагнации с 2014-15, когда ЦБ резко поднял ключевую ставку и население побежало конвертировать таящие рубли в телевизоры и квартиры. На декабрь 2014-февраль 2015 пришелся пик продаж новостроек. И никакой льготной ипотеки не надо было.

Аналитический обзор жилищного строительства от НРА.

По мнению экспертов «Национального рейтингового агентства», стройотрасль ожидает стагнация:

• Отмена программы льготной ипотеки и ожидаемое переформатирование семейной ипотеки приведет к сокращению продаж на рынке МКД и, с лагом в 6-8 месяцев, к уменьшению объемов жилищного строительства.

• Снижению доступности жилья будет препятствовать увеличение реального располагаемого дохода населения, поэтому в прогнозном периоде 2025-2026 года коэффициент доступности жилья снизится до 3-3,2 (уровня 2011-2012 годов).

• Наблюдаемый ажиотажный спрос вызывает риск затоваренности рынка первичного жилья. Его доля в строящихся МКД продолжает расти, что говорит о возможном снижении объемов жилищного строительства в 2025-2026 годах.

• Москва не считается «перегретым» рынком и по-прежнему сохраняет свою привлекательность для застройщиков.

• Рекорды 2023 в 2024 годов превысить не удастся. Фактический ввод жилья в МКД в этом году может составить 35 млн кв. м. В ИЖС — 60 млн кв. м.

Минфин предложил повысить ставку по «Арктической ипотеке» до 8%.

Сейчас она составляет 2%, но в нынешних условиях это чрезвычайно низкая ставка для любых программ, заявил замминистра финансов Иван Чебесков. Конкретных решений пока нет.

По его словам, такая низкая ставка нужна скорее для запуска строительства, это больше поддержка застройщиков. Поэтому после запуска проекта ставку можно повышать, а иначе цена на кв. м будет только расти.

Эксперты отмечают, что доля выдач по «Арктической ипотеке» в мае составила менее 4%, как и по «Дальневосточной». В этих регионах вряд ли стоит ожидать перегрева рынка недвижимости даже при действующих мерах.Домострой.

 Вообще мне представляется, что эта Арктическая ипотека это больше профанация, чтобы соблюсти все условия, это надо из кожи вон вылезть, и главное препятствие назначаемые Минстроем цены кв.м., выше которой нельзя покупать квартиру. Например для Архангельской области это 90 тыс. за кв.м.  В городе Архангельске нет таких цен. Цены новостроек на окраине города начинаются от 130 тыс. за квадрат. И получается, что только в маленьких городах можно воспользоваться арктической ипотекой, но в маленьких городах почти не строят новые многоквартирные дома. И получается, что ипотека Арктическая вроде как есть, а по факту её почти нет.

Ставки долгосрочных ипотечных кредитов в США на этой неделе опустились до минимальной отметки с середины марта на ожиданиях, что Федеральная резервная система в скором времени перейдет к снижению базовой ставки.

Средняя ставка по тридцатилетним кредитам в четверг составляла 6,77% годовых по сравнению с 6,89% неделю назад, сообщила государственная ипотечная корпорация Freddie Mac. Годом ранее она находилась на отметке 6,78%.

Пятнадцатилетние кредиты в настоящее время предоставляются в среднем под 6,05% годовых против 6,17% неделей ранее и 6,06% год назад.

https://m.interfax.ru/971608

 

1. Во многих регионах России накопить с нуля на собственное жильё можно быстрее, чем в других. Для этого семье с одним ребёнком требуется около трёх лет. В первую очередь это регионы Севера и Дальнего Востока, где средние зарплаты высокие, а стоимость жилья невелика (ссылка).

Понятно, что для покупки жилья на Севере вам придётся работать в не самых комфортных условиях из возможных.


2. Квартиры маленькой площади в России дорожают (ссылка):

За год малогабаритное жилье в России подорожало на 14,6 процента. О том, что купить маленькую квартиру стало сложнее, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального портала «Мир квартир».

Малогабаритные однокомнатные квартиры и квартиры-студии площадью до 32 квадратных метров в новостройках подорожали в среднем до 146,1 тысячи рублей за «квадрат». Рост цен зафиксирован в 65 из 70 городов, принявших участие в исследовании.

Сильнее всего стоимость такого жилья выросла в Грозном — на 51,9 процента по сравнению с июлем 2023 года. На втором месте оказался Волжский (плюс 42,9 процента), а на третьем — Астрахань (плюс 38,6 процента). Пятерку лидеров по росту цен замкнули Омск (плюс 38,1 процента) и Оренбург (плюс 34,9 процента). Меньше всего маленькие квартиры подорожали в Мурманске, Белгороде и Новокузнецке.

Сбербанк SBER с 10 июля выдал клиентам почти 2 тысячи льготных ипотечных кредитов по семейной ипотеке на новых условиях на сумму около 10 миллиардов рублей, сообщил первый зампред банка Кирилл Царев, которого цитирует пресс-служба банка.

Минфин в прошлую среду, 10 июля, сообщил, что семейная ипотека в России продлена до 2030 года и будет распространяться на семьи с детьми, где есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет, при этом ставка 6% будет единой для всех, в том числе и для жителей Дальнего Востока.

Печальная статистика.

Девелоперы максимально снизили ввод жилья в эксплуатацию (МКД), чтобы держать цены.

Падение за полгода уже составляет 25% к аналогичному периоду 2023 года.

Общий показатель в 53,4 млн кв. м (+3%) вновь вытягивают за счет ИЖС (+25%).
 
Подозреваю, что ИЖС на самом деле цифры меньше, дело в том, что сейчас идёт массовая регистрация ранее построенного жилья, люди регистрируют свои постройки 10- летней давности, но в статистике это проходит как вновь построенное, думаю через пару лет эта волна пройдёт и мы увидим истинную картину по ИЖС.  Почему так получилось, потому что о строительстве дома подаётся уведомление срок которого 10 лет, люди строились и не регистрировали свои дома 10 лет, не было надобности, но потом выяснилось, что можно и за дачу получить налоговый вычет. В 2019 году была введена упрощённая система перевода дачи в ИЖС, а во время ковида, люди стали больше на дачах находится круглый год, утепляя и благоустраивая их, и вот уже с 2022 года после ковида, народ массово бросился переводить дачи в ИЖС и регистрировать все эти свои дачи, и оформлять налоговые вычеты, а в статистике регистрация дачи, означает как новый построенный объект, и создаётся обманчивое впечатление, что у нас ИЖС строится больше, чем МКД.

Количество договоров участия в долевом строительстве (ДДУ) жилой и нежилой недвижимости в столице в июне 2024 года выросло на 30,2% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, сообщила пресс-служба управления Росреестра по Москве.

«В июне 2024 года управлением зарегистрировано 14,2 тыс. ДДУ в отношении жилой и нежилой недвижимости, что на 12,5% выше показателя мая 2024 года (12,6 тыс. ДДУ). В то же время наблюдается рост на 30,2% к июню 2023 года (10,9 тыс. ДДУ)»

Это количество сделок является максимальным для этого месяца за последние пять лет. 

https://tass.ru/nedvizhimost/21391317

Больше всего новостроек на столичном рынке в первом полугодии продали:

• ПИК — 8,8 тыс. лотов, что на 34% меньше, чем в том же периоде прошлого года.

• Второе место занимает ЛСР, которая продала 2,7 тыс. объектов недвижимости. Это на 54% больше к прошлому году.

• На третьем месте Level Group — 2,3 тыс. лотов, что на 53% большем, чем за первые полгода 2023 года.

В ТОП-5 застройщиков также вошли MR Group (2 тыс. лотов, +50% год к году), «Донстрой» (1,8 тыс., +49%).

В Level Group отмечают, что в начале года был спад спроса относительно конца 2023 года, но во втором квартале продажи существенно превзошли прошлогодние показатели.

Ныне на всех мыслимых ресурсах блогеры и СМИ соревнуются, кто назовет ипотечные платежи по рыночной ставке безумными после 1 июля.

Вот и я решил взглянуть на ипотечный калькулятор Сбера для такой условно-рядовой 2-шке стоимостью 20 млн руб в славном граде Питере. На Авито таких объектов в новострое и вторичке площадью 60-80 м2 — порядка 7 тыс объявлений. Т.е. это вполне себе мейнстрим цена.  Пусть ПВ взнос будет 3 млн руб. и не будет никаких льгот типа зарплатного клиента Сбера и т.п.

И я не поверил своим глазам: 340К/мес на период 30 лет, Карл! 

Это уже не безумие, а просто невыполнимые условия. 

В Китае резкое падение цен на жилье.

В июне цены на новостройки в Поднебесной упали (-4,5%) самыми быстрыми темпами за последние девять лет и достигли уровня падения 2015 года. Продажи недвижимости и инвестиции резко сократились, что усилило давление на политиков, пишет Reuters.

Застройщики требует от властей поддержки. Ранее власти страны разрешали муниципалитетам выкупать нераспроданные квартиры для своих нужд и сдачу в аренду для нуждающихся, но теперь для этого нет денег.

По данным Национального бюро статистики (NBS), инвестиции в недвижимость в первой половине этого года упали на 10,1% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.

Нет господдержки — нет высоких цен. Россия сегодня в начале этого пути.

«Большинство квартир куплено в ипотеку в качестве инвестиций.

Level Group не поясняет, сколько людей было опрошено для их исследования, но результаты интересные:

• Значительная доля (более 60%) респондентов купили квартиру в ипотеку в качестве инвестиций: половина (32%) из них планирует ее сдавать, а вторая (31%) думает перепродать или уже сделала это.

• Каждый шестой опрошенный (18%) купил квартиру с целью сохранения сбережений.

• Каждый четвертый (25%) успел купить недвижимость в ипотеку по льготным условиям, но большинство из них (75%) хотели бы, но еще не успели этого сделать.

• С целью улучшения жилищных условий купили квартиру только 8% опрошенных. Еще 4% покупали квартиру для детей или родителей.Домострой.»


Я конечно знал, что многие как и мы с сыном, покупали с льготной ипотекой квартиры в качестве инвестиций, но то, что нас инвесторов в недвижимость большинство,  это феномен. Получается, что весь разгон цен делали мы с помощью государства, а действительно нуждающиеся в жилье покупатели их только 8%!  Тогда получается, что примерно такая картина по всему рынку новостроек, ну это просто на уровне открытия!

1 июля 2024 года закончился срок действия государственной программы льготной ипотеки на строящееся жильё, которая была запущена в 2020 в рамках поддержки голодающих в Африке(строительных компаний).

Глава девелоперской компании ПИК Сергей Гордеев в ходе совещания президента РФ Владимира Путина с представителями строительной отрасли и профильными чиновниками попросил главу государства субсидировать ставку по ипотеке. 

Сам голодающий из Африки, за год действия льготной ипотеки чутка набрал жирка и увеличил своё состояние в 2 раза, до 8.9 млрд. долларов. Форбс располагает другими цифрами, но там тоже рост в 2 раза.

Но не стоит переживать, прекращение массовой льготной ипотеки не окажет значимого влияния на застройщиков, сообщают в ЦБ РФ. Видимо застройщики уже сильно достали даже ЦБ, что он решил так их потролить. Хотя, в последнее время не пинал застройщиков только ленивый, что даже Герман Греф не упустил такую возможность.

В то же время 10 июля Минфин сообщил о продлении программы семейной ипотеки до 2030 года. Согласно обновленным параметрам программы, ею смогут воспользоваться:

В выходные посетил стройплощадку строящегося дома, где ранее в марте приобрел студию. Пока строительство идёт довольно бодрыми темпами. В марте было около 3 этажей, сейчас уже вырисовываются почти 6.

Разбираем главные новости финансовых рынков и экономики за прошедшую неделю.

Помимо биржевых обзоров, прогнозов и полезных образовательных материалов, еженедельно из нескольких сотен новостей я отбираю самые важные и интересные новости за последнюю неделю по экономике и финансам и составляю из них дайджест с моими краткими пояснениями:

— Выдачи жилищных кредитов за месяц выросли почти в 1,5 раза. Выдачи же потребительских займов и автокредитов немного снизились. — народ забежал в последний вагон.

— Вероятное повышение ставки ЦБ грозит охлаждением экономики и «тихим кризисом» в банковской сфере, предупредили аналитики ЦМАКП. В результате нескольким системообразующим банкам может потребоваться срочная докапитализация за счет государства. — да, такой риск есть.

— Дивиденды «Транснефти» за 2023 год составят ₽177,2. Дата отсечки — 18 июля. — неплохая доходность 12%.

— Федеральный бюджет РФ в первом полугодии исполнен с дефицитом в ₽929 млрд, сообщил Минфин.