ИИС

Стратегия «Начало месяца» и мой ИИС.

В 2020 года я переоткрыл индивидуальный инвестиционный счет и завел на него 400 000 руб. На эти деньги купил короткие ОФЗ. По итогам года был получен небольшой доход в виде купонов и возврат НДФЛ 52 000 руб. В начале 2021 года у меня возникла идея увеличить доходность ИИС при минимальных рисках. В результате появилась торговая стратегия «Начало месяца». По этой стратегии в начале каждого месяца равными долями по 30 000 руб.  я покупаю БПИФ SBMX (база для расчета —  индекс Мосбиржи) и БПИФ SBSP (база для расчета —  американский индекс S&P 500).  

В течение 2021 года я пополнил ИИС еще на 400 000 руб. Сделки по стратегии в числе прочих сделок регулярно выкладывал на своем Ютубканале «Мои инвестиции в трейдинг» (ссылка на канал www.youtube.com/channel/UCZneNb5FV6f5DkFrao2-MUg) и телеграм канале (https://t.me/my_invest_trading). Результаты торговли видны на скринах:

Авто-репост. Читать в блоге >>>

В 2020 года я переоткрыл индивидуальный инвестиционный счет и завел на него 400 000 руб. На эти деньги купил короткие ОФЗ. По итогам года был получен небольшой доход в виде купонов и возврат НДФЛ 52 000 руб. В начале 2021 года у меня возникла идея увеличить доходность ИИС при минимальных рисках. В результате появилась торговая стратегия «Начало месяца». По этой стратегии в начале каждого месяца равными долями по 30 000 руб.  я покупаю БПИФ SBMX (база для расчета —  индекс Мосбиржи) и БПИФ SBSP (база для расчета —  американский индекс S&P 500).  

В течение 2021 года я пополнил ИИС еще на 400 000 руб. Сделки по стратегии в числе прочих сделок регулярно выкладывал на своем Ютубканале «Мои инвестиции в трейдинг» (ссылка на канал www.youtube.com/channel/UCZneNb5FV6f5DkFrao2-MUg) и телеграм канале (https://t.me/my_invest_trading). Результаты торговли видны на скринах:

2021 год выдался очень удачным. Мой портфель на ИИС вырос на 58,5% и сильно обошел не только инфляцию, рост курса доллара США, но и индекс Мосбиржи, как с дивидендами, так и без них. Рассмотрим и другие итоги по портфелю, а также узнаем, что я с ним буду делать дальше.

Всем привет! Сегодня последний рабочий день 2021 года на бирже. Всех с Наступающим! А пока биржи не закрылись, мне нужно купить акции на ИИС по своей стратегии! Сегодня подробно о покупках в #покупкаакцийнаИИС

Декабрь получился весьма волатильным: в начале декабря мы видели сильное падение индекса МосБиржи до 3 532 пункта, панику на рынке среди новичков, хотя фундаментальных причин для этого не было. Затем, ввиду отсутствия причин для падения, рынки восстанавливались и до конца месяца росли. Но по итогам декабря индекс МосБиржи все же упал на 2,66% закрыв год на отметке 3 787,26 пункта.

Если смотреть более глобально, то с максимума закрытия месяца в октябре индекс падает на 8,74%, что говорит о покупке мной сегодня акций на сумму 20 тысяч рублей. Если бы сегодня рынок снизился немного, то купил бы уже на 30 тысяч, т.к. падение с максимумов было бы уже более 10%. Как вы понимаете. Я покупаю тем больше, чем больше падает рынок и четко по стратегии.

Особенности индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) дают интересные возможности для инвесторов. 

Например, можно получить 5 налоговых вычетов за размещение денег на ИИС в течение всего 3 лет. Точнее примерно 3 лет и 1 месяца. 

Как так? Давайте разбираться 👇 

Схема работает на ИИС типа А. При условии внесения дополнительных средств на ИИС можно вернуть себе 13% от суммы взноса в виде налогового вычета. Эта сумма ограничена 400 тысячами рублей. Поэтому каждый год можно вернуть до 52 000 рублей. Это отличная возможность для начинающих инвесторов, у которых еще небольшой капитал. 

Я покажу пример с максимальной суммой внесения (400 тысяч рублей) и получения вычета (52 000 рублей). Сумма взноса может быть и меньше, но тогда и вычет будет меньше.

Пример:

• Открываем счет в 2021 году. 

• В декабре 2021 вносим деньги — 400 000 рублей.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.

Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.

Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.

Дмитрий Зы,
Спасибо за ответ.На данный момент момент мне нужно пополнить ИИС и сделать чек о пополнении? Всё остальное после нового года?
При этом я могу пополнить, сделать чек и вывести деньги ещё до нового года?

Ученик, Разберём по этапам:

1. Если у вас есть расчётные листы, которые дают на предприятии, то посмотрите строку «Налог с начала года». Для определения суммы ввода на ИИС лучше исходить из суммы уплаченного дохода за год (за 11 месяцев этого года). Если за 11 прошедших месяцев в налоговую работодатель перечислили менее 47700 рублей, то максимальный вычет в 52к вы не получите в 2022 году, следовательно вводить 400к сегодня нет смысла.

2. Да, желательно после ввода денег на ИИС сделать сохранение платёжного документа. Это можно делать в любом приложении банка после выполнения операции перевода денежных средств.

3. После нового года (лучше после 10 января) либо брокер пришлёт отчёт за год, либо сами сделайте запрос на отчёт за 2021 год. Также вам необходим документ об открытии ИИС, его предоставляет тоже брокер. Возможно он у вас есть, при открытии некоторые брокеры присылают такой документ на электронную почту.

4. Если нынче введёте деньги, то закрыть ИИС вы можете тоже нынче, так как у вас три года уже прошли, но лучше после 10 января. Дайте закончиться календарному году с деньгами на счёте. Поверьте, так будет проще для всех расчётов.

5. Если хотите использовать вычет далее, но ИИС не закрывайте. Начните торговлю на ИИС. У вас три года прошло, поэтому сможете в любой момент закрыть ИИС. Но важно понимать, что вы не можете вывести часть денег с ИИС по своему желанию — только при закрытии ИИС. При попытке вывести деньги ИИС закрывается и выводятся все деньги.
Исключение купоны с облигаций и дивиденды с акций — при настройке в личном кабинете можно выбрать вывод этих доходов на банковский счёт (на карту), что не повлечёт закрытие ИИС.

Дмитрий Зы,
5. Я хочу сразу вывести деньги.То есть, счёт закроется?

Ученик, да. Счёт будет закрыт. Скорее всего данная функция будет доступна через личный кабинет инвестора или придётся ногами идти в отделение брокера.
В отделение, возможно, лучший вариант. Там вы точно будете знать, что все действия выполнены верно.

Дмитрий Зы,
После этого я смогу повторно сделать только через три года после открытия нового ИИС?
Либо заморожу деньги на счету?

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.

Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.

Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.

Дмитрий Зы,
Спасибо за ответ.На данный момент момент мне нужно пополнить ИИС и сделать чек о пополнении? Всё остальное после нового года?
При этом я могу пополнить, сделать чек и вывести деньги ещё до нового года?

Ученик, Разберём по этапам:

1. Если у вас есть расчётные листы, которые дают на предприятии, то посмотрите строку «Налог с начала года». Для определения суммы ввода на ИИС лучше исходить из суммы уплаченного дохода за год (за 11 месяцев этого года). Если за 11 прошедших месяцев в налоговую работодатель перечислили менее 47700 рублей, то максимальный вычет в 52к вы не получите в 2022 году, следовательно вводить 400к сегодня нет смысла.

2. Да, желательно после ввода денег на ИИС сделать сохранение платёжного документа. Это можно делать в любом приложении банка после выполнения операции перевода денежных средств.

3. После нового года (лучше после 10 января) либо брокер пришлёт отчёт за год, либо сами сделайте запрос на отчёт за 2021 год. Также вам необходим документ об открытии ИИС, его предоставляет тоже брокер. Возможно он у вас есть, при открытии некоторые брокеры присылают такой документ на электронную почту.

4. Если нынче введёте деньги, то закрыть ИИС вы можете тоже нынче, так как у вас три года уже прошли, но лучше после 10 января. Дайте закончиться календарному году с деньгами на счёте. Поверьте, так будет проще для всех расчётов.

5. Если хотите использовать вычет далее, но ИИС не закрывайте. Начните торговлю на ИИС. У вас три года прошло, поэтому сможете в любой момент закрыть ИИС. Но важно понимать, что вы не можете вывести часть денег с ИИС по своему желанию — только при закрытии ИИС. При попытке вывести деньги ИИС закрывается и выводятся все деньги.
Исключение купоны с облигаций и дивиденды с акций — при настройке в личном кабинете можно выбрать вывод этих доходов на банковский счёт (на карту), что не повлечёт закрытие ИИС.

Дмитрий Зы,
5. Я хочу сразу вывести деньги.То есть, счёт закроется?

Ученик, да. Счёт будет закрыт. Скорее всего данная функция будет доступна через личный кабинет инвестора или придётся ногами идти в отделение брокера.
В отделение, возможно, лучший вариант. Там вы точно будете знать, что все действия выполнены верно.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.

Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.

Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.

Дмитрий Зы,
Спасибо за ответ.На данный момент момент мне нужно пополнить ИИС и сделать чек о пополнении? Всё остальное после нового года?
При этом я могу пополнить, сделать чек и вывести деньги ещё до нового года?

Ученик, Разберём по этапам:

1. Если у вас есть расчётные листы, которые дают на предприятии, то посмотрите строку «Налог с начала года». Для определения суммы ввода на ИИС лучше исходить из суммы уплаченного дохода за год (за 11 месяцев этого года). Если за 11 прошедших месяцев в налоговую работодатель перечислили менее 47700 рублей, то максимальный вычет в 52к вы не получите в 2022 году, следовательно вводить 400к сегодня нет смысла.

2. Да, желательно после ввода денег на ИИС сделать сохранение платёжного документа. Это можно делать в любом приложении банка после выполнения операции перевода денежных средств.

3. После нового года (лучше после 10 января) либо брокер пришлёт отчёт за год, либо сами сделайте запрос на отчёт за 2021 год. Также вам необходим документ об открытии ИИС, его предоставляет тоже брокер. Возможно он у вас есть, при открытии некоторые брокеры присылают такой документ на электронную почту.

4. Если нынче введёте деньги, то закрыть ИИС вы можете тоже нынче, так как у вас три года уже прошли, но лучше после 10 января. Дайте закончиться календарному году с деньгами на счёте. Поверьте, так будет проще для всех расчётов.

5. Если хотите использовать вычет далее, но ИИС не закрывайте. Начните торговлю на ИИС. У вас три года прошло, поэтому сможете в любой момент закрыть ИИС. Но важно понимать, что вы не можете вывести часть денег с ИИС по своему желанию — только при закрытии ИИС. При попытке вывести деньги ИИС закрывается и выводятся все деньги.
Исключение купоны с облигаций и дивиденды с акций — при настройке в личном кабинете можно выбрать вывод этих доходов на банковский счёт (на карту), что не повлечёт закрытие ИИС.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.

Александр,
Спасибо за ответ.Как определить сумму которую необходимо завести?

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.

Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.

Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.

Александр,
360 будут лежать на ИИС 4 месяца? Снимать нельзя?

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?

Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.

Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?