История одного инвестора. Итоги первого этапа инвестирования.

— Скажи-ка, тётя дорогая,
Как долго ставка ключевая
Нам будет досаждать?

И дама, с брошью очень милой,
Мне молвила, в прямом эфире:
— Придётся подождать… ©

Начало истории: https://smart-lab.ru/my/Ak81/

На старте инвестирования и в настоящее время моя семья – двое взрослых и двое детей. Мы с супругой работаем, я — на «дядю», в охранной деятельности, половинка – на «тётю», в салоне красоты. Иногда получается подработать — есть одно увлечение из детства, время от времени приносящее не стабильный доход. Получаем с женой одинаково, плюс-минус. Зарплата ежегодно индексируется ~ 5%. Все подработки, премии и бонусы, индексации з/п – в «подушку» и на брокерский счёт. Старший ребёнок — ныне студент, младший – в девятом классе. Автомобиля нет, жилплощадь своя («материнский» капитал + кредит, погашен в 2018 году). ПМЖ на ближайшие 5-10 лет – Дальний Восток.

~15% дохода идёт в «подушку», ~20% – в инвестиции, ~65% проедается, расходуется на повседневные нужды и прочие сопутствующие траты.

Риски. В течение следующих трёх лет доход семьи может сократится на 30%, тому есть причины. В таком случае пополнение брокерского счёта будет происходить не регулярно, в основном — лишь за счёт поступающих дивидендов и купонов. Через три года, если названный выше риск не реализуется, доход семьи всё равно сократится на 30-35%. Пополнение БС будет осуществляться исключительно за счёт реинвестирования.

Инвестирование – довольно скучный и монотонный процесс. Получил з/п – перевёл 20% на брокерский счёт, зашёл в приложение брокера – купил. Всё. И так – ежемесячно, на протяжении многих лет. Бывают и приятные моменты – когда приходит сообщение брокера на телефон о поступлении выплат от эмитентов на БС. Тогда покупка происходит немного веселее.

Первые два года инвестирования покупал только акции, облигации планировал добавить в свой НЦБ, перейдя «экватор», но часть эмитентов в 2022 году не поделилась со мной прибылью, это меня немного озадачило и с января 2023 года стал покупать ОФЗ, немного разбавляя их корпоративными. А чтобы процесс инвестирования не был таким унылым – построил из облигаций «лесенку», и теперь приятные сообщения брокера тревожат меня не только в дивидендный сезон.
Реинвестирование и «сложный процент», «сложный процент» и реинвестирование. 

Сейчас соотношение акции/облигации в «портфеле» 80 на 20, в пользу первых. К горизонту инвестирования планирую доли выровнять.

На первых порах процесс инвестирования был спонтанным и хаотичным. «Покупать и держать» не удавалось, особенно первые два года. Что-то по ошибке купил, какой-то эмитент разонравился, где-то поторопился… В приложение брокера по десять раз на день заглядывал – глупо, но ничего не мог с собой поделать. Позже поборол эту дурную привычку — теперь один-два раза в неделю или реже.

Какое-то время количество эмитентов в «портфеле» колебалось от 15 до 37, облигаций практически не было. Со временем процесс нормализовался, выработался определенный подход и философия к выбору и балансировке активов в «портфеле», добавил ОФЗ и корпоративные. На третьем году продаж стало значительно меньше, только по серьезным для меня основаниям, после некоторого изучения ситуации и анализа. На текущий момент «скелет» моего НЦБ (набора ценных бумаг) сформирован из 15 акций, и еще пять рассматриваю в качестве кандидатов на добавление. Это, в основном, дивидендные «голубые фишки». Есть на примете парочка из второго эшелона. ОФЗ в «портфеле» не более десятка, их большая часть, есть и корпоративные облигации, их совсем небольшой объём. С первых дней инвестирования активно использую преимущества ИИС-А.

Подход к учёту доходности у меня сложился свой. Я не смотрю, на сколько мой «портфель» вырос или просел за какой-либо промежуток времени, это не важно. Доход я планирую получать от дивидендных и купонных выплат, а не от продажи активов. Так же я учитываю в качестве дохода только купоны и дивиденды, поступления налоговых вычетов не считаю, ибо на момент, когда я начну выводить и тратить доход от инвестиций на текущие нужды, поступлений вычетов с ИИС-А уже не будет. Рассчитывать придётся только на дивиденды и купоны. Такая вот логика.

С момента открытия брокерского счёта и первой покупки прошло три года и три месяца. Налоговые вычеты, купоны и дивиденды реинвестируются полностью, выводов не было.

В 2023-м году ежемесячный доход составил 12 983₽, примерно такая сумма ежемесячно уходит на оплату квитанции ЖКХ. На услуги связи (телефон, интернет) и транспортные расходы (такси, общественный транспорт) не хватает, пока.

С 1 января 2024 года сумма ежемесячного пополнения ИИС и БС, как и в предыдущие года, увеличится, чтобы частично нейтрализовать инфляцию. За 2024-й год на ИИС планируется отправить 348 000₽ + 52 000₽ (налоговый вычет), вероятно пополнение БС (облигации) за счёт дополнительных поступлений денежных средств в виде премий и подработок.

Подход к инвестициям и философия остаются на следующий год-два без изменений. В случае сильных просадок на РФР вероятна продажа облигаций и покупка просевших акций.

Прогнозирую, время от времени, размер будущих купонных и дивидендных выплат. Использую для этого таблицы в «эксель».  Раньше «стягивал» информацию с одного известного ресурса и заполнял таблицу на год вперед, но после того, как эмитенты стали скрывать свои отчеты и некоторые перестали делиться прибылью, вношу только уже утвержденные собранием акционеров выплаты. Ещё раньше пробовал использовать сторонние ресурсы, куда загружались отчеты брокера, рисовались красивые графики и таблицы. Со временем убедился в бесполезности их, перешёл на бумажные записи и таблицы в «экселе». Не вижу смысла «кормить» разработчиков этих приложений. Кому-то, возможно, и нужны сторонние ресурсы, чтобы развлекать подписчиков разноцветными скринами графиков и диаграмм, а скромному частному инвестору достаточно тетради и электронной таблицы. 

***
В течении 2024-го запланировано, помимо прочтения десятка изданий художественной литературы, прочтение пяти новых книг и перечитывание четырех книг по финансовой грамотности, инвестированию и психологии инвестора. Повторение позволяет мне придерживаться заданной стратегии и психологии моего инвестирования.
Так же в планах серьезно заняться состоянием здоровья собственного и семьи. Это прям необходимо. Приведу высказывание одного мудрого, по моему мнению, человека:

«Основное в жизни инвестора — продолжительность жизни инвестора. Продолжительность жизни влияет на доходность вашего портфеля больше, чем выбор акций». © О.К.

Хорошо сказал дядька, правильно. Эти слова прямо запали мне в душу, особенно на фоне ослабления здоровья в последние три-пять лет. Нужно что-то менять, выползать из своего «теплого и уютного болотца», иначе я там «захлебнусь».
Вот, пожалуй, и всё. Осталось только заставить себя осуществить запланированное и только в этом случае «история одного инвестора» будет иметь шанс на продолжение.

***
Если бы я не накапливал и не инвестировал – не было бы уверенности в завтрашнем дне и призрачной надежды, что мне не придётся понижать уровень своей жизни, прекратив свою трудовую деятельность или выйдя на пенсию.
Если бы я не копил и не инвестировал – не было бы «истории одного инвестора», которая пишется на ваших глазах и станет доказательством, что на российском фондовом рынке долгосрочное инвестирование имеет смысл. Или нет.

Увидимся через пару лет.
Или раньше.

С Новым годом!