Блог им. AzatShavaliev

Открытие вклада в банке.

    • 27 июля 2021, 09:12
    • |
    • dekab1
      Популярный автор
  • Еще
В личку спрашивают в каком банке лучше открыть вклад. 

Это точно форум трейдеров?))

Отвечу, как это делаю я.

1. Выбираю только системообразующий банк. Читаю отзывы на банки ру, сразу черный список — массовые кражи, блокировки счетов, отказы выплачивать ден средства.

2. Прихожу в офис банка, изучаю все документы. Проверяю реквизиты сторон.

3. Получаю на руки заверенный список всех документов, указанных в заявлении на открытие вклада, кроме тарифов. Если общий обьем документов более 30 листов, просто мило прощаюсь с операционистом и ухожу в другой банк.

4. Получаю заверенную выписку из тарифов — выплата ден средств с вкладов либо поступивших наличными без комиссии. Заверяется — выписка из тарифов (название банка), должность, подпись, дата, штамп.

5. Пишу заявления по ситуации, такого типа

1. Между мной и банком заключен договор КБО, в рамках которого банк уведомляет меня, что волен менять условия договора и тарифы в одностороннем порядке. На основании ст 16 ЗоЗПП и ст 168 ГК РФ, я возражаю против данного пункта договора и запрещаю банку менять условия договора и тарифы в одностороннем порядке.

2. Между мной и банком заключен договор №***. В договоре присутствуют пункты с которому я не согласен.
1.
2.
и отказываюсь от их подключения на основании с 16 ЗоЗПП и ст 428 п2 ГК РФ.

3. Прошу заблокировать по моим счетам любые виды ДБО (ИБ, мобильный банк, онлайн переводы). Все операции проводить только в офисе банка, при личном присутствии. Всю ответственность за возможное хищение ден средств с счета вклада №**. Возлагаю на банк.

4. Между мной и банком заключен договор, в рамках которого я даю согласие на передачу своих ПД третьим лицам. Данным заявлением я отзываю свое согласие и запрещаю банку передавать мои данные любым 3 лицам (в т.ч БКИ).


Все заявление пишутся для суда, так что следим за оформлением — ФИО, паспорт, адрес для ответа, тел, отметка о принятии.


6. Вношу деньги в кассу, получаю выписку с счета вклада.

При любой проблеме (типа навязывание доп услуг или отказ предоставить документы) просто прощаюсь с операционистом.

На текущий момент полностью белый список банков — рсхб, псб и мкб. В остальных банков пришлось заключать договоры с кучей заявлений.
А за каждое заявления я хочу повышенную ставку или бонусы, так что не все банки мне подходят.

Лимит на 1 банк — 100 тыс баксов по 3 физикам.


Да, открыть вклад в банке, это вам не купить ОФЗ на бирже. Хотя облигации и акции, я тоже выбираю очень долго. Проверяю инфу на 2-3 сайтах, типа рус бонда, читаю форумы.

Понимаю, что если по вкладам удастся вернуть деньги через суд в рамках ЗоЗПП, то по облигациям вернуть что то будет нереально.
Поэтому не готов, ради 2-3% разницы лезть в мутные темы, риск потерять 100% все перекрывает.

В ОФЗ (ОФЗ -н) готов лезть от +2% к ставке вклада и на ИИсах под вычет. По бумагам лимит 200 тыс баксов на 2 брокеров (сбер, втб) и ИИСы и акции (до 100 тыс) в Открытии.

Как только вменяемые контрагенты закончатся — уйдем на излишки в наличную валюту.

Отличие вклада от ОФЗ — ЗоЗПП, сроки до 1 года (в т.ч расходные вклады).
Короче, вклады это низко рисковые и высоколиквидные инструменты. 
Если будет повторение декабря 14 года, я просто расторгну вклады, в т.ч возможно с потерей процентов. Из ОФЗ выйти я тупо не смогу.

На 2 физиков вношу деньги через ПКО на свое имя и беспроцентный договор займа.




★67
40 комментариев
В личку спрашивают в каком банке лучше открыть вклад.  Это точно форум трейдеров?
не сомневайся  — ОН самый....


там еще лозунг вверху на сайте висит — «Мы делаем деньги на бирже»
avatar
Сразу вопрос… а зачем банк когда есть офз 52002 и подобные?

И какой смысл хранить баксы в российском банке? Может банк из ЕС под 4% в год + внж как бонус?
avatar
ves2010, опять Вы воду мутите....
народ привык нести свои в Сберкассу… так надежнее..

кстати, что такое ОФЗ?...
avatar
ves2010, расскажи, пожалуйста, эту схему (4% + внж).
avatar
EGORR, рейтума банк латвия… 300к евро кладешь на 5 лет суординированный депозит… получаешь внж на семью
avatar
ves2010, латвийские банки уже лет 5 как можно советовать только если человек тебе сделал такую подляну, что дальше некуда.
тем более суборд, который при бумажной недостаточности капитала списывается «одной левой»
за что ж так с ТС то?
avatar
u-gyn, их почистили в 2018-19гг
т.е латвийские банки это говно, а всякие российские облиги по типу сибирского гостинца ок
avatar
ves2010, junk bonds даже не стоит обсуждать в приличном обществе.

а про латвию — там такой поток на весь мир карт на «мертвые души» выдан что чистить бессмысленно, проще сразу закрыть.
приятельствовал одно время с предправления одного банка — так они их пачками грузили, а потом регулярно на ушах стояли, когда приходили запросы на документы по владельцам )))
avatar
ves2010, Rietumu bank совсем недавно почистил вклады клиентов и поблокировал счета. Советовать открывать вклады в Европе это нечто)). Турция, Кувейт это да согласен. 18% годовых в лире, которая ведет себя аналогично рублю это ОК. Halk bank, QNB Finance bank
avatar
Андрес Гарин, дык пойми он уже почистил и счас безопасное время для захода… вообще если деньги чистые то париться вообще не о чем…
avatar
ves2010, Это не так. В Европе вошла в действие 5-я антиотмывочная конвенция, РФ в зоне риска. Выносят мозг так что по честным деньгам, по всяким. Сбор документов, перевод на язык страны банка, всяческие заверения стоят времени и денег. Заниматься этой фигней вообще нет желания. На опыте жизни в Испании.
avatar
ves2010, 100 тыс баксов — это в т.ч эквивалент баксов, на данный момент 7,5 млн руб
Просто у меня по лимитам такие договоренности. Сестра деньги только в баксах и евро считает, рубли для нее не деньги.

Я работаю не один, от меня мало что зависит. Но вообще меня и тут отлично кормят, чего я там в этой загнивающей европе потерял?
avatar
ves2010, кто даёт такие бонусы? Можно подробнее?
avatar
ves2010, Государственная пошлина:
25 000 EUR
Нескромно так
avatar
NikolasM, найди дешевле… имхо это халява ... 
avatar
ves2010, будем искать...
Эти могут заморозить и ещё 10% жирку срезать как на Кипре было, такая себе халява
avatar
трейдеры не знают куда бабло девать, вот еще решили вкладов наоткрывать
avatar
     СПАСИБО! 

     Ты ЗАБЕСПЛАТНО проводишь ликбез по той теме, которая нужна почти всем и каждому. Но все — эти нюансы просто херят! А потом плачут, когда обдирают, как липку.

     Ещё раз СПАСИБББО! Большое. Очень. добавляю в своё избранное, а это — редчайшие случаи! 
На 2 физиков вношу деньги через ПКО на свое имя и беспроцентный договор займа.
-----
В меьодологиях росфинмона это под номинальную схему подадает
avatar
Sergio Fedosoni, это документы для личного пользования.
Вдруг кто то из них умрет.
ПКО на мое имя, с учетом банковской доверенности, естественно.

Проблем пока не было.
avatar
dekab1, кстати, если кто из них умрет, а хороший вопрос..
Что дальше??
Наследство, признание долга наследниками, или долгая тяжба.
Я сталкивался лишь со смертью учреда лавки с активами.
Ну и самая вишенка на торте была когда человека с 250 млн взысканого по суду долга по цессии закрыли за бытовое убийство по пьяни, а леньги арестовали в обеспечении иска пострадавшей стороны
avatar
Sergio Fedosoni, если честно, это не мои проблемы.
Лично я работаю только по белым схемам.
Думаю, признание долга наследниками.
avatar
По 5му пункту вопрос. Неужели есть хоть один банк, который меняет свои условия дбо и письменно об этом свидетельствует, если клиент вручил ему хоть одно из заявлений, по типу 5.1-5.5??
Или это вы, в итоге, у себя храните просто?
Tim0n, указано что заявления для суда.
ДБО я тупо блокирую.
Банк, отвечает обычно отписками.
avatar
Влад, Теле-2 прокатит МТС пошлют лесом.
Владимир Гончаров, не пошлют, приносишь своё заявление, получаешь штамп-подпись и пусть они там что хотят потом делают, это уже не важно

это, кстати, универсальный рецепт — пишешь заявление, какое нужно тебе и основанное на законе, а не предлагаемую «стандартную» форму или бланк, регистрируешь (либо почтой с описью вложения) и всё. Неважно, что там напишут-ответят, неважно всё остальное, ты сделал всё, что должно.

в суде, если вдруг, достанешь такую бумажку и шансы вырастут в разы
avatar
Влад, бесполезно, девочка за стойкой сделает все за 1000 руб, потом заявит что обратился клиент, который показал паспорт.
Ну или тупо крайних будет не найти.

Нам с банком проще судится, чем с ОПСоСом.
avatar
тоже все взаимоотношения с банками (как и другими организациями) всегда рассматриваю с точки зрения того, как потом буду отстаивать свои интересы в суде (проф. опыт позволяет) — и тогда все телодвижения автора совершенно оправданны и совершенно правильны

а без этого — лишь писать потом горестные истории на банки.ру
avatar
Влад, я вот тоже давно сделал это в мтс и на себя и на родных, хотя с мтс вроде и не слышно про такие истории, в основном билайн

просто это ДЛЯ СУДА, а не для ещё чего-то
avatar
Читаю отзывы на банки ру
чтение подобных сайтов и форумов только с толку собьёт, там, зачастую, негатив вывален от недовольных пользователей, столкнувшихся с неприятностью. но они могут быть единичные случаи, а про положительное люди почти не пишут
avatar
Жнец, интересуют массовые конструктивные отзывы.
Я сам часто пишу отзывы на банки ру.

Естественно отзывы типа «банк мне позвонил, я назвал все пароли и у меня исчезли с счета бабки» не интересны.
avatar
dekab1, кстати возвращаясь к доверенностям, тут в пятницу отозвали лицензию у моего некогда почти родного Руна банка, много лет с ним взаимодейсвовал в разных качествах...
Так вот, зашедная ВА активно выявляет сейчпс вклады заведенные «организованной группой с единым центром управления»
Суть схемы в том, что когда открывпется франчайзенговый ДО, работающий на своих деньгах, хозяин заводит средства в банка или как остатки на р/с или как вклады, а банк ему выдает их в подотчет или в подкрепление кассы уже как сотруднику ДО.
И в задачи АСВ выходит выявить подобные схемы и попробовать им отказать в выплате возмещения (это как бы логично).
Там тоже родственники и дз обычно фигурируют
avatar
Sergio Fedosoni, 
1. Какие риски отзыва лицензии у системообразующих?
На мой взгляд, тот же, МКБ с учетом средств юриков на 1 трлн, это санация.
Не говоря уже о РСХБ, газпромбанке, открытии и ПСБ.

Кстати, вы не в курсе, какое кол — во вкладов физ лиц в ПСБ?
Засекретили все, может я там вообще один остался))

2. Я в курсе задач АСВ, поэтому встречаться с ними желания нет.
Хотя без проблем получил 6 выплат, но терять 2 недели жалко.
Это от -0,5% к ставке, да и риски тетрадки ни кто не отменял.
avatar
dekab1, есть у меня отчетность их, посмотрю на днях, на Волге же щас...
Кстати вопрос Вам как эксперту, прошешло больше месяца с начала выплат вкладчикам Энергомаша, однако около 1/3 включенных в реестр пока не обратились за выплатами....
Почему?
avatar
Sergio Fedosoni, Когда это я стал экспертом по помойкам?))

Тупо лето, отдыхают, не следят за новостями.
Я вот тоже бывает с трудом номиналов в банк вытягиваю.))
Это раньше все через ИБ делал, сейчас приходится тянуть.
avatar
Сложилось ощущение, что автору стоит вложить деньги в бизнес…
На текущий момент полностью белый список банков — рсхб, псб и мкб. В остальных банков пришлось заключать договоры с кучей заявлений.
А за каждое заявления я хочу повышенную ставку или бонусы, так что не все банки мне подходят.

Лимит на 1 банк — 100 тыс баксов по 3 физикам.



Как понять лимит 100 000 тыс на 3 физиков?

На 3 физиков суммарно в одном банке 100 000 $?
avatar

теги блога dekab1

....все тэги



UPDONW