Блог им. mirra

Новый продукт на Мосбирже

Вчера разбирала новый продукт на Мосбирже от Финам БПИФ «Дивидендные Аристократы США». Тикер FMUS.

Я радуюсь, что появляются новые продукты, растёт конкуренция, а значит, по рыночным законам вскоре начнёт снижаться комиссия. Для частных инвесторов это хорошо.

Правда, в реальности что-то пошло не так. Россия, ТУПО копируя Запад, все-таки умудряется идти своим путём. И особенность этого пути в конских комиссиях. Об этом с расчетами чуть позже, а пока про ЦА продукта.

БПИФ «Дивидендные Аристократы США» создан для какого-то дурака инвестора с плохим зрением, который прогуливал математику в школе с 1 по 11 класс. Видимо, по мнению провайдера, слова «американские акции», «дивиденды», «всего по 10₽» (пассивный доход ещё забыли написать) должны очаровать и загипнотизировать неискушённого российского инвестора из глубинки и он купит этот вредный для финансового здоровья продукт. Всего то 10₽!
Рассчитано на толпу, которая ринулась на фондовый рынок, и скупает все без разбору, не читая, не считая.

Что внутри продукта:

1️⃣БПИФ от Финам отслеживает американский ETF от инвест фонда Чарльз Шваб (Charles Schwab). (https://www.schwabfunds.com/products/schd)Шваб, в свою очередь, отслеживает индекс американских дивидендных акций (Dow Jones US Dividend 100). Сам индекс не вызывает вопросов, как и Шваб. У последних, кстати,

🔸комиссия всего 0,06%.
🔸Доходность 13,94% с даты основания (2011)
🔸див.доходность 3,15%

У варианта Финама дивиденды реинвестируются.

От того, что Шваба выбрали как эталон для отслеживания, у него не возникло никакой перед россиянами ответсвенности, как и у 100 американских аристократов. Это полностью рукотворчество Финама и их зона ответсвенности. Первоисточник нам интересен исключительно из-за исторической доходности.

2️⃣Теперь самое главное. Причина моего возмущения. На фоне чего уже остальное теряет всякий смысл.

Комиссия провайдера 6,45%.

Сначала я подумала, что нолик забыли написать впереди. Но расшифровка указала, что это правильные цифры.

Не знаю, что ребята съели/покурили перед принятием решения о создании продукта с такими расходами, но очень надеюсь, что российский инвестор проголосует рублем/долларом и не будет покупать. Пусть рыночные отношения восторжествуют хоть здесь.

Я всегда стараюсь нейтрально оценивать инструменты. У каждого свои цели, но не в этот раз.

Даже заморочилась и посчитала, сколько заработает Финам на 1 инвесторе, который купит этот продукт на 10 лет и на 20 лет.

Schwab Brokerage (https://www.schwabfunds.com/products/schd)
Новый продукт на Мосбирже
Как вам такие «инвестиции по-русски»?

  • обсудить на форуме:
  • ПИФы
★5
20 комментариев
Я от Финама другого и не ожидал. Кухня, созданная  на костях лохов.
avatar
не хочу дивиденды
хочу волу и прибыль
avatar
Да уж… А они приколисты...
avatar
Зачетный трешняк от финама… кажется маразм в России уже на максимуме… НО НЕТ! Есть еще маразм в маразмавницах!
avatar
 А че так мало то. Надо было 100 % сразу, и все, что мелочится. Мы же в России. Все хотят 100 % прибыль и желательно сейчас… И на Мальдивы.
Недавно на форуме писали, что брокер Финама штрафует своих клиентов на огромные суммы… А вы еще удивляетесь конским комиссиям. Представьте, открыли вы брокерский счет кинули на него 50 000, а Финам вам какой-то штраф на 50 000? Бизнес супер! Может я чего не понял, но они явно не спешили прояснить ситуацию со штрафами.

Комиссия провайдера 6,45%.

Просто очень кушать хочется 
Хочешь приобщиться к «аристократам» — плати членские сборы.
avatar
Новый продукт на Мосбирже


Кому и кобыла — невеста! ©
 Кому и говно — продукт…
avatar
Русофобия стоит дорого 
avatar
Да нет там такой комсы. 4,5% и включена уже в стоимость пая.
Нужно промониторить в течении года сколько он вообще доходность даст.
Внтури швабовский фонд с дохой как выше написано 17% с учетом див_дохи.
Итого доха с 2011 162%, в среднем 16% в год.
Полная хрень, т.к. можно набрать этих аристократов и получить больше. Один только AT&T 7% дохи по дивам.

Это такая же история как и с нашим фондом от ДОХОДЪ DIVD.
Я не понимаю на какую аудиторию они это делают ?
Лучше бы на комоды, крипту, оборонку (РФ или США), космос — ETF делали.
Сейчас же ХАЙП на фразу ДИВЫ )
Слишком загнули. Даже доходъ не такой наглый.
avatar
Release the Kraken! ©
avatar
А можете дать ссылку, где это написано?
avatar
Я пока нашёл только 
91. За счет имущества, составляющего фонд, выплачиваются вознаграждения управляющей компании в размере 0,95% среднегодовой СЧА фонда, а также специализированному депозитарию, регистратору и бирже в размере не более 2,5% среднегодовой СЧА фонда.

Итого 3,45%. 
avatar
СергейК, 
95. Расходы, не предусмотренные пунктом 94, а также вознаграждение в части превышения размеров, указанных в пункте 91, или 3,45% среднегодовой СЧА фонда осуществляются управляющей компанией за счет собственных средств.
avatar
СергейК, Все, верно. Там же и смотрела. Расчет окончательный, правда, у меня другой. Ну и сравнительный смотрела на RUSETF (я понимаю, что это не первоисточник).  Сегодня уже нашла новый документ, где комиссионные суммы уменьшены. Финам среагировал.



На официальном сайте документ прикрепили 11.02.2021 


avatar
Lili Zhan, спасибо, там вопрос был в том что делать с последней фразой
Максимальный размер расходов, подлежащих оплате за счет имущества, составляющего фонд, за исключением налогов и иных обязательных платежей, связанных с доверительным управлением фондом, составляет 3% среднегодовой СЧА
то ли просто прибавить к 3,45%, то ли ещё что-то. Но сейчас и там исправили, стало 0,15%, и в п.95 тоже. 
avatar
Окей. А что мешает сделать бПИФ не на скучный СП500 с нормальной комсой, а не те же Вангарды или Шваба? Когда-то они должны появиться же?
Национальное Достояние, раз пошла такая пьянка©, предположу, что появятся когда-нибудь. Хотя, индексные фонды в приоритете. И в каждом семействе фондов есть и индексные и активные, на любой вкус и цвет. Наши только начинают, будет спрос — состряпают.
avatar

теги блога Lili Zhan

....все тэги



UPDONW