Блог им. Goodpamm

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Известный актёр Аль Пачино разорён из-за того, что по совету своего консультанта вложил средства в одну из финансовых пирамид.

Удивительно то, что эта пирамида называлась «Понци».

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Это говорит о том, что никто из нас не застрахован от таких шагов, даже окружив себя дорогими консультантами и юристами.

Современный Интернет (да и не Интернет, к сожалению тоже) наводнен мошенническими пирамидами и человеку далекому от финансового мира сложно разобраться в истине, но это возможно.

Вам понадобится немного времени для того чтобы прочитать серию моих статей, которые помогут Вам при выборе инвестиционной компании. Если Вы будете выполнять несколько простых, подробно описанных правил, то я уверен на 100% в том, что свои деньги Вы не потеряете.

Если у Вас есть свободные средства, то Вы правильно делаете, что ищите возможности для инвестирования.

Инвестировать полезно и нужно. Но делайте это с умом.

Финансовые рынки имеют большую историю и регуляторы организованы именно для того, чтобы у обычного вкладчика — инвестора была защита.

Мои правила проверки компаний просты и понятны.

Любая инвестиционная компания, которая собирает деньги с клиентов для того, чтобы действительно зарабатывать, а не обирать вкладчика, легко предоставит то, что я опишу ниже.

Если компания этого предоставить не может, то будьте уверены в том, что Вас собираются ободрать, мягче тут никак и не напишешь.

ЕСЛИ ВЫ НЕ ХОТИТЕ ПОТЕРЯТЬ ДЕНЬГИ, ТО НЕ СЛУШАЙТЕ НИКОГО! ВЫ САМИ МОЖЕТЕ ВСЁ ПРОВЕРИТЬ ОТ И ДО.

ЧАСТЬ I. ФИНАНСОВАЯ ЛИЦЕНЗИЯ.

 

Во-первых, Вы должны знать, что весь цивилизованный финансовый мир давно уже перешел на электронные формы проверки лицензий. У тех регуляторов, в тех странах, где выданные финансовые лицензии подразумевают под собой действительную защиту вложений инвесторов давным давно уже нет никаких бумажных бланков. Бумажные лицензии остались лишь в папуасских офшорных зонах, которые не защищают простых вкладчиков, поэтому из таких компаний Вы никогда свои деньги не вернете.

Если Вам показывают бумажную лицензию какой-нибудь Папуа- Новой Гвинеи или других офшорных зон, то будьте уверены в том, что Вы можете потерять свои деньги в любой момент.

Проверить мои слова легко. Зайдите на сайт того регулятора, который выдал эту бумажную лицензию и почитайте то, как этот регулятор защищает Ваши интересы. В 99% случаев будет, что никак.

Эту лицензию просто купили, чтобы запудрить Вам мозги.

Еще веселее когда смотришь на сайт какого-то финансового посредника и видишь, что тот выкладывает вместо лицензии, свидетельство о регистрации компании. Красивая такая бумажка, стоимостью в 500 долларов максимум, а зазываются клиенты с многотысячными депозитами. Это тоже самое, что колонизаторы привезли бусы. Поэтому не давайте держать себя за папуасов. Эти бумажки ничего не стоят. Их могут регистрировать пачками за день.

Во-вторых, лицензия лицензии рознь. Никогда не ленитесь проверить лицензию на сайте регулятора той страны в которой эту лицензию выдали. Очень часто встречается то, что компания публикует на своем сайте лицензии, которые никакого отношения к финансам не имеют. Или получены на другие компании. Или вообще, лицензия получена на частное лицо с какими-то минимальными правами на деятельность.

Поэтому проверяйте, проверяйте и еще раз проверяйте. Не доверяйте словам. Проверяйте. На сайте регулятора все написано и сейчас не нужно знать языки, так как есть прекрасные онлайн переводчики.

Обязательно выясняйте то, на что лицензия выдана и обязательно поймите то, что эта лицензия дает именно Вам. Именно лицензия и является основой того, что Вы получите какие-то выплаты в случае недобросовестного поведения менеджмента компании или при её банкротстве.

А когда, после всех проверок, Вы соберетесь подписывать с этой компанией договор и переводить деньги, то обязательно убедитесь в том, чтобы в договорах стоит название именно той компании, которую Вы проверяли, как и название получателя платежа. Очень часто подмены бывают на этом этапе.

Я сейчас все объясню на примерах.

Я независимый внешний управляющий, подбираю банк, где мои клиенты открывают личные счета, а я уже управляю этими счетами по ограниченной торговой доверенности. Для меня выбор банка, куда я приглашаю своих клиентов очень важен, поэтому всегда провожу полную проверку компании партнера.

И я покажу Вам, как я это делаю. Точно также Вы должны проверять любую компанию, которая предлагает Вам вложить деньги. Алгоритм одинаков для любой страны.

На своем сайте, я кратко разбираю разные страны и их регулирование, так как регулирование напрямую связано с защитой депозитов. Лучшая защита депозитов для клиентов в моем профессиональном направлении предлагается в Швейцарии.

В случае банкротства финансового посредника, Швейцарская система страхования вкладов (депозитов) обязана вернуть клиенту 100 000 CHF. Причем без всяких проволочек, в течение 1-го месяца. В других цивилизованных странах страховые суммы значительно меньше. Поэтому я лично работаю с этой юрисдикцией.

К примеру я должен проверить некий швейцарский банк, который подходит мне и моим клиентам по набору своих услуг.

Назовем его просто «Bank»

Регулятор в Швейцарии FINMA ( Служба по надзору за финансовыми рынками Швейцарии). Для проверки мне не нужно знать никакого номера лицензии, я знаю название организации, поэтому иду сразу на сайт регулятора.

На русском языке я набираю: «Финансовый регулятор Швейцарии».

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.
Захожу на сайт регулятора

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Небольшое, но очень важное для Вас, читатель, отклонение!

Чтобы у меня только одна эта статья не получилась как маленький томик собрания сочинений, я прошу Вас понять и запомнить одну простую вещь.

Вы собираетесь инвестировать свои деньги. Конечно, если они упали к Вам с неба, то можете ничего не читать и не проверять. Бегите и вкладывайтесь во все, что шевелится, а сейчас просто кишит на просторах. Доверяйте красивым и сладкоголосым консультантам, партнерам и иже с ними. Действуя так, рано или поздно Вы останетесь без денег.

Если же Вы хотите остаться при деньгах и приумножить их, то проверяйте.

Регуляторы, это не какие-то диковинные организации. Их основная суть заключена в том, чтобы защитить интересы простых граждан. На сайте нормального регулятора Вы найдете полную информацию обо всем.

У нормального регулятора всегда есть телефоны и электронные адреса куда можно обратиться с вопросом и получить быстрый ответ.

Знать язык не обязательно, сейчас хорошие онлайн переводчики. Поэтому, если при проверке у Вас возникает какой-то вопрос или малейшие сомнения, то пишите письмо с этим вопросом регулятору. Нормальный регулятор ответит быстро, а если не ответит, то тогда даже и не думайте вкладываться в компанию поднадзорную такому регулятору.

Вот так и на сайте FINMA есть абсолютно полная информация, которая объясняет что регулируется и как защищаются интересы простых граждан, которые вкладываются в швейцарские финансовые организации. Просто включайте переводчик и спокойно ищите нужную Вам информацию.

Так как я хочу проверить лицензию, то мне нужен раздел: «Лицензированные учреждения и лица».

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Захожу в этот раздел и в специальное окошко ввожу название своего банка «Bank»

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Я вижу, что эта организация авторизована как банк и как дилер ценных бумаг.

Это круто!

Но у Вас всегда должен возникнуть на этом этапе вопрос: «А что это значит?». Что это значит именно для Вас, как человека, который собирается передать этой организации свои кровные.

Как говорится, дьявол кроется в деталях.

И я очень часто слышу от псевдоинвесткомпаний — пирамид, что у них есть лицензия. А что это за лицензия? На что она выдана? Может на уборку помещений рядом с Уолл-стрит? Или на маникюр брокеру, который забежал к этой организации после работы?

Поэтому на том же сайте регулятора продолжаю выяснять то, что конкретно стоит за этой авторизацией как банка и дилера по ценным бумагам.

Нахожу раздел «Надзор» — «Защита вкладчиков», читаю и мне все становится понятно! Самое главное, понятно то, как защищены мои деньги.

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Так как я знаю то, что регулятор это организация надзорная и выплаты в случае банкротства организации, как правило гарантирует некая страховая система, то я нахожу ее тут же, иду на ее сайт и читаю то, как я получу свои деньги в случае чего.

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.
И прямо на центральной странице этой системы я читаю, что мне гарантируется в случае банкротства того банка, что я проверяю.

Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана. Часть I. Финансовая лицензия. Примеры.

Вот теперь мне все понятно. Что за финансовая лицензия выдана той организации в которую я собираюсь передавать свои деньги и самое главное что она (лицензия) дает мне в случае, если меня обманут!

Потратив 30 минут на сайте регулятора, я знаю точно куда звонить и писать в случае, если меня обидят!

Теперь я точно знаю, что мне не нужно будет бегать по просторам Интернета и искать свои деньги. Или сутками зависать на форумах и чатах обманутых вкладчиков и лить там слезы.

Я точно знаю как я верну свои деньги обратно!

___________________________________________________________________

Это еще не все. Далеко не все. В следующих моих статья в цикле «Финансовые пирамиды! Как не стать жертвой обмана» будут описаны другие правила, поэтому если Вам интересно, то подписывайтесь на канал в ЯндексДзене. На этом канале я размещаю свои статьи и смешные нарративы памятки. Если Вам понравилась статья, поставьте лайк, это стимулирует к качественному написанию)

Всем хорошего дня!

★11
23 комментария
то есть зря я деньги какому-то Герчику в Белиз перевёл, получается?
avatar
микроспекулянт, двойное попадание… :)

avatar
микроспекулянт, Я же дал алгоритм действий. Давайте посмотрим на Белиз вместе и я объясню зачем там получают лицензии.


Как видите одно из преимуществ, это отсутствие жесткого контроля. Для Герчика это хорошо, для Вас плохо.

А вот и сама комиссия финансовая
https://www.ifsc.gov.bz/?page_id=41



Если Вы на этом сайте найдете информацию о том, что Вам могут вернуть отправленные деньги и что будет, если Герчик побежит, то ..., но Вы ее не найдете.

Офшорным государствам нужны деньги, поэтому они и создают такие возможности, как лицензирование закрыв глаза без всяких гарантий для инвесторов. При получении таких лицензий строго запрещено иметь дела с гражданами этих государств, чтобы те, кто получил лицензию не нае… собственных граждан. Или чтобы сограждане, которых нае… те, кому выдали лицензию не собрались на площади и надради ж… председателю комиссии.

А тем, кто получает лицензию, во-первых нужно повесить ее на сайт и начать собирать деньги, во-вторых нужно открыть счета в банке, чтобы было куда собирать, ибо без лицензии ни один банк тебе ничего не откроет.

Но самое главное, это конечно то, что Вы понятия не имеете о том, что Вы будете делать, если завтра проснетесь, а вместо сайта Герчика увидите дырку от бублика.



Валерий Гончаров, 
вы очень прямолинейны и в сарказм и юмор не умеете.
avatar
Так Герчик же реальную услугу по образованию продает или уже в инвестиции деньги собирает?
Валерий Гончаров, У Герчика своя форексная кухня уже, такая же реальная как и даваемое им лохам образование… :)
avatar
Олег Ложкин, я и не знал) Как называется?
Валерий Гончаров, я не знаю, как называется

avatar
Херчик!
avatar
КАРАТЕЛЬ, За это (взять в заложники) вы потом в ДУ свои части тела сдавать будете, в местах не столь отдаленных… :)
avatar
У Мэдоффа были все необходимые лицензии и трекинг лист, которому позавидует любой, может, кроме Баффета. У LTCM в составе нобелевские лауреаты и авторы методик ценообразования опционов. У ипотечных продуктов Фани и Фрэдди высшие рейтинги ведущих агентств. Что не так делали их вкладчики?
avatar
Maxim Sheyko, ой, а что такое случилось с Фанни и Фрэдди? Расскажите уж, раз начали, что за ужос-ужос произошел и в чем обманули их вкладчиков.
avatar
Ив Ив, ой, а что такое случилось с Фанни и Фрэдди?

Акционеры Фанни и Фрэдди «всего лишь» потеряли все.Государство, фактически взяв контроль над Fannie и Freddie, влило в них $187 млрд.
В результате действий государства акционерный капитал Fannie Mae и Freddie Mac был разводнен, а их акции рухнули в район нулевых отметок. В 2010 году они были исключены из листинга NYSE, так как не соответствовали минимальным требованиям по стоимости.

С тех пор они торгуются на внебиржевом рынке, где так и не восстановились. Тем временем, хедж-фонды, владеющие бумагами, борются за право получать дивиденды.




avatar
Maxim Sheyko, в таком случае надо было писать «акционеры», а не «вкладчики», это совершенно разные сущности. У вкладчиков сиречь держателей облиг Ф&M все очень даже неплохо сложилось.
avatar
Ив Ив, У вкладчиков сиречь держателей облиг Ф&M все очень даже неплохо сложилось.

С держателями MBS еще интереснее получилось… В разгар кризиса они (MBS) посыпались т.к. состояли из непонятной пропорции нормальных закладных и безнадежного авна. И держатели лили их в пол. Когда их стоимость стала меньше 50% ФРС стала понимать, что так умрет весь ипотечный рынок. И, что удивительно, почти все, что лили по рынку выкупили Голдманы, Морган и БоА по рынку (в районе 40-50% от номинала). А уже потом у них по номиналу Бернанке. Объем выкупа — 1 трл$ Т.е. за 2 месяца прибыль у «нормальных пацанов» около 500 ярдов. Это Вам не Юкосы по карманам тырить. Так что у «правильных» держателей все «неплохо» сложилось.
avatar
Maxim Sheyko, MBS-ов в 2008 году было в районе 8 триллионов долларов. Путем нехитрых вычислений получается, что пострадала относительно небольшая доля держателей облиг, причем большинство из них — инвестфонды. Частники так быстро на ситуацию не реагируют и до последнего надеются пересидеть убытки. Те, кто просто остался в бумагах, получили хорошую прибыль, т.к. доха облигаций ФМ была значительно выше рынка на фоне отрицательной доходности краткосрочных госбондов.
Вот акционеры, конечно, попали, но это следствие более рискованной стратегии.
avatar
Maxim Sheyko, добрый день. Это моя первая статья из цикла. Я поэтапно описываю то, как можно распознать пирамиду. В конце я сведу в один чек лист все описанные правила. На самом деле я хорошо знаю историю Мэдоффа. У него не было отчетов. Их действительно не было долгое время, потому что показывать было нечего и 2007-2008 годы он действовал на словах, а на отчеты все забили, потому что ему доверяли. Вернее были внутренние и рисованные отчеты, которые отказывались подтвердить аудиторы. Вот как раз на отчетах он бы и засыпался.
Автор скромно умолчал о том, что возможности проверить самого доверительного управляющего (автора поста) не существует.
Но информация хорошая — спасибо!
avatar
CharlesGeorgeBarrera, я как раз пишу об этом пост. Во-первых, мои клиенты имеют личные счета, видят их 24 часа в сутки, контролируют на 100% и в любой момент могут прекратить сотрудничество и вывести деньги (потому что это их счета). Во-вторых, я показываю торги в прямом эфире, Вы можете наблюдать за тем какие я делаю сделки и как торгую. Все торги записываются и они есть и на ютубе и систематизировано на моем сайте в части для клиентов. https://fx1.fund/stream/

Только у Аль Пачино всё было не совсем так. Его и других обманул его фин.консультант, просто когда 1 из его клиентов потребовал деньги назад, он отдал ему деньги другого клиента, как в схеме Понци, отсюда и этот термин, но самой пирамиды там изначально не было. 

https://www.telegraph.co.uk/news/worldnews/northamerica/usa/7995269/Adviser-to-the-stars-pleads-guilty-to-33-million-fraud.html

avatar
Полезно. Спасибо. Это должен понимать каждый
avatar

теги блога Валерий Гончаров

....все тэги



UPDONW
Новый дизайн