Блог им. excell84

Новый вид развода от банков - электронная подпись.

Банки, видя что договоры с левыми галками народ перестал подписывать, начинают совершенствоваться в деле развода клиентов под полное одобрение ЦБ РФ. 

www.banki.ru/news/daytheme/?id=10900824

В «Народном рейтинге» участились жалобы клиентов Альфа-Банка на тайное подключение страховок при оформлении банковских продуктов. Только за последний месяц Банки.ру обнаружил десятки таких отзывов. Подключать клиента к договору коллективного страхования незаметно для него самого сотрудникам кредитной организации позволяла простая электронная подпись (ПЭП). В Альфа-Банке утверждают, что эксперимент с подписанием договоров страхования с ПЭП закончен.

«Решил воспользоваться предложением «100 дней без процентов». При оформлении поинтересовался, есть ли какие-нибудь дополнительные платежи, комиссии, страховки, кроме стоимости годового обслуживания. Про страховку не было сказано ни слова. Ровно через месяц пользования картой была списана «комиссия за организацию страхования», — пишет пользователь 

Пользователь тоже столкнулся с «тайным» подключением страховки, но уже при получении дебетовой карты. «При оформлении дебетовой карты, сотрудник между делом, попросила меня подписать допcоглашение к кредитной карте. Я удивился и сказал, что не подавал заявок на изменение условий по кредитной карте. Она сказала, что у меня был автоматически изменен кредитный лимит, и в связи с этим я должен подписать допсоглашение», — рассказывает клиент Альфа-Банка. По словам K-oof, в дополнительном соглашении был только один пункт — об изменении кредитного лимита, и сотрудница банка уверила его, что никаких дополнительных платных услуг подключено не будет. «Спустя 9 дней у меня списали комиссию за организацию страхования в размере 1507.12 рублей», — отмечает он.

«14 мая я обратился в отделение банка запросом перекредитоваться, т. к. имею еще кредит наличными. Менеджер, который меня обслуживал поинтересовался, нет ли у меня с собой кредитной карты. Она была со мной, менеджер попросил ее предоставить якобы для входа в систему под моим профилем для формирования заявки. Мне это показалось странным, потому, что пришлось вводить в терминал пароль от карты и сообщать код из смс-уведомления», — вспоминает пользователь. Списание за «организацию страхования, в т. ч. НДС» клиент заметил спустя месяц.

Подобных жалоб на портале Банки.ру несколько десятков. Большинство связано с оформлением кредитных карт, однако «тайные» страховки случаются и при открытии дебетовых карт, и при перекредитовании. По закону период охлаждения, когда клиент может отказаться от договора и вернуть страховую премию, длится минимум две недели. Поскольку первое списание происходит только спустя месяц после подключения к договору коллективного страхования, а до тех пор клиент не догадывается о платной услуге, воспользоваться периодом охлаждения он не может. Пользователи отмечают, что после звонков в кол-центр банк услугу страхования отключает, но ранее списанную комиссию возвращать отказывается. Некоторым клиентам банк вернул премию после их обращений в «Народный рейтинг».

Жертва подписи

В большинстве случаев банк получил согласие клиента на присоединение к коллективному договору страхования путем простой электронной подписи — это тот самый код из СМС, который клиент называет операционисту во время визита в банк. Один из пользователей показал корреспонденту Банки.ру заявление о присоединении к коллективному договору страхования жизни и здоровья. Внизу действительно стоит отметка «Документ подписан простой электронной подписью — код из СМС 20.11.2018». Только клиент, по его словам, в тот день про страховку ничего не слышал. Сам документ он увидел впервые спустя несколько месяцев — получил из архива, когда пришел разбираться, кто и каким образом подключил ему платную услугу.

Банки.ру удалось связаться с девятью клиентами, которые столкнулись с «тайной» страховкой. Большинство из них утверждают, что получали стандартные СМС во время визита в банк: расписка в получении банковской карты, активация карты, подписание отчета о сессии и так далее. Информации о подключении к услуге страхования и ее стоимости, по их словам, в этих сообщениях не было. Лишь один из пользователей, который получал кредитку еще в декабре 2018 года, нашел соответствующее сообщение: «Сообщите номер **** сотруднику банка для подписания заявления на включение в коллективный договор страхования». Однако на содержание СМС клиент внимания не обратил — по привычке назвал код, не читая текста.

«В банке тестировали новый сервис, который позволял клиенту подписать договор с помощью электронной подписи при личном присутствии клиента, при этом в СМС-сообщении указывалась полная информация о предоставляемой услуге и ее стоимости», — утверждают в пресс-службе Альфа-Банка. Сейчас в банке договоры подписывают на бумаге, уточнили в кредитной организации. Как долго проводился эксперимент с подключением страховок с помощью ПЭП, когда именно и почему от него отказались, в банке не объяснили.

ПЭП дает возможность злоупотребить

Практика использования цифровых способов подписания документов входит в моду на финансовом рынке. Все больше банков при оформлении продуктов в офисе предлагают подписание договора не на бумаге, а с помощью ПЭП. Однако такой способ не впервые выливается в проблемы для клиентов. В мае Коммерсант обратил внимание на похожую ситуацию с кредитными заемщиками Почта Банка. При оформлении кредита с помощью ПЭП в офисе банка клиенты получали СМС-сообщения примерно следующего содержания: «Код подтверждения 1234. Платеж «С заботой о Вас!», 3000 руб., комиссия 0 руб.». Если клиент называл код, не читая самого сообщения, он вполне мог нечаянно подписаться на такие платные услуги, как «Гарантированная ставка», «Юрист-24», «Врач-24», «Личный врач», «Привет, сосед», и другие.

В Почта Банке простую электронную подпись в виде кода из СМС считают безопасной для клиента. «Подобные операции производятся только при входящем обращении клиента (звонке, визите в отделение или в банковском чате), поэтому он может быть уверен, что общается именно с сотрудником банка и данные надежно защищены», — отмечают в пресс-службе кредитной организации.

Банк России, напротив, признает недостатки использования ПЭП. «Такой способ не противоречит нормам закона, но подписание кредитного договора с использованием ПЭП не исключает рисков злоупотребления сотрудниками банка своими полномочиями», — сообщает пресс-служба ЦБ.

Регулятор уже получает подобные жалобы: потребители не понимают, какие услуги они приобретают, сообщая электронный код сотруднику банка. «В случае выявления подобных практик Банк России проводит соответствующую надзорную работу с банками. В рамках осуществления превентивных мероприятий Банк России анализирует в том числе бизнес-процессы банков в целях их корректировки для предупреждения причин возможных злоупотреблений», — отмечают в пресс-службе ЦБ. С 2019 года регулятор также проводит так называемые тайные закупки, в ходе которых устанавливает факты недобросовестной продажи дополнительных продуктов к кредитному договору.

Клиентам банков ЦБ советует не называть код из СМС операционисту, пока тот не объяснит, к чему этот код относится и какой документ таким образом подписывается. «Независимо от способа заключения договора — с использованием ПЭП или без использования — потребитель вправе ознакомиться с условиями договора до подписания документов», — поясняет регулятор.

★3
39 комментариев
это тот самый код из СМС
который никому нельзя показывать
это написано прямо в СМС
Сберегатель (От Лонга!), бывает, что написано — сообщите номер сотруднику банка. А что конкретно этим подписывается — фиг его знает
Иван Собакин, это злоупотребление доверием (мошенничество)
Решение — позвать второго операциониста для подтверждения действий первого.
avatar
InvisibleInvestor, то есть по-вашему операционист банка заинтересован в навязывании банком платных услуг и получает за это навязывание бонусы? (От чего действует по личной инициативе).

Тогда чем поможет ещё один такой же операционист?
avatar
Kot_Begemot, 
операционист банка заинтересован в навязывании банком платных услуг и получает за это навязывание бонусы?

Именно так!

P.S.: Простите, а Вы с какой планеты? ;D
avatar
dekab1, с какой целью?
dekab1, в этом случае — это проверка того, что номер телефона совпадает с номером, указанным в договоре?
а законна ли такая подпись — как можно убедится, что мы подписываем именно то, что нам говорит операционист?
Иван Собакин, никак
мы можем только верить
dekab1, но это не электронная подпись
это короткое сообщение — СМС
как им можно что-то подписать?
ох и п… ц же
avatar
Тёплый ламповый профиль, это понятно. Но когда мы подписываем бумагу, то наша подпись размещается под текстом, который мы и утверждаем и перенести эту подпись на другой текст не получится. А этот код из смс каким образом привязывается именно к тому тексту, который нужен и с которым мы ознакомились и главное как нам убедиться во всём этом?  Могут же подсунуть и другой договор
Тёплый ламповый профиль, а как убедиться в том, что та бумажка, которую подсунет операционист — соответствует тому электронному документу, под которым ставится подпись?
dekab1, это подмена понятий, т.е. манипуляция
Тёплый ламповый профиль, где гарантия, что это список полный?
Тёплый ламповый профиль, да, я видел
спасибо
спс, будем знать!
avatar
dekab1, и в альфе теперь…
В каком из законов вообще указано, что так можно?
В договоре с банком указанна такая возможность?

Свой Мужик, у нас обычно наоборот, если не написано, что нельзя, то можно. Это как в бкс специально им говорил в офисе сделайте так, чтобы никогда мне не давали плеч ни по одному счету и соответственно не пользовались моими деньгами за копейки. Они согласились, сказали, что все устроили… В итоге однажды увидел плечо на счету )) Олени, что сказать…
avatar
fiser, то есть имея 100 рублей купили на 50, а вам засчитали эти 50 кредитом? Или просто сказали — можете покупать на 200, имея только 100?
avatar
Kot_Begemot, продал в плюс бумажку и не сориентировался насколько, увидел новую идею и давай подбирать, потом смотрю — плечо ))
avatar
Kot_Begemot, думал, ща залимитят и больше  чем наличный кэш не дадут, а им пофиг, покупает, значит так и надо ))
avatar
Альфа славится своими ужимками и нае… м клиентов.
Тёплый ламповый профиль, это уже криминальное сообщество. Там другие статьи идут в ход.
avatar
какой то блудяк ваще Альфа-Банк это стрмемный какойто банк.
Мда напоминает разводняк как и в нужное написать, на словах одно все вежливо, а потом удар в спину.

Ваще есть такая народная примета, если в банке на тебя наплевать, это надежны банк, типа сбербанка и т.д. где нет сексапильных красоток менеджеров и т.д. где есть 40 летняя толстая баба ей бы побыстрее от тебя отделаться.

Ахтунг! ПЭП, простая электронная подпись — это полный капец, вы сами себя компрометируете.

1. Никакой защиты от самого банка. Никогда ничего не докажете, что подписывали или не подписывали.
2. Вы зависите от телефона и сим-карты, которые никак (!) не контролируете! Собственником сим-карты являетесь не вы! Андроид контролируете не вы!

Нельзя подписывать никакие соглашения носчёт ПЭП! Подпишите — не отмоетесь!
avatar
dekab1, по ходу в банк теперь надо с камерой ходить и двумя свидетелями. После каждого посещения банка и заверений операциониста о том, что никаких доп. договоров вам не приписано — составлять акт и прикладывать к нему фото-видео доказательства. 

Списывать ФИО операциониста, номер удостоверения и т.д. и т.п.

Я ничего другого не вижу.


avatar
А мне при визите в втб просто смс приходит: 1234 сообщите код операционисту. 
avatar

теги блога удалено

....все тэги



UPDONW