Количество участников торгов на Московской бирже и рынок банковских вкладов.

Привет СмартЛаб!))) Меня зовут Руслан, мне 23. Примерно год читаю ленту смарта и интересуюсь инвестированием на Московской бирже. Уже открыт брокерский счёт и ИИС, даже поучаствовал в дивидендном сезоне 2017! Изучаю всё подряд про российский рынок. Вот решил, что пора и мне делиться мыслями и получать обратную связь. 

Начать хочу с аналитики по числу участников торгов и почему последние годы власти начали активно развивать инвестиционный климат внутри страны. Сколько, на ваш взгляд, потенциальных инвесторов в РФ? Цифру 46684 не называть хД 

Примерно у 1 103 000 физических лиц открыты брокерские счета и ИИС, много это или мало?

Если население России 146 млн. человек:

• из них примерно 30 млн. несовершеннолетние, которым по законам РФ не доступна торговля на бирже (по-моему, можно с 14 лет и письменного разрешения от родителей).
• Около 16 млн. старше 65 лет, которым  по объективным причинам не интересна биржа (страх потерять последние накопления, зная на своём опыте истории кризисов, дефолтов, девальваций, МММ и т.п., маленькая пенсия – единственный источник дохода, сложность освоения Интернета и компьютерных программ)
• Допустим 100 млн. экономически активного населения страны, которые могли бы, в идеальном мире, инвестировать свои накопления в Российские компании и развитие экономики, но мир не идеален.

По данным «Левада-центра», 72% граждан не имеют сбережений, примерно 40 млн. наших граждан гасят кредиты. На 1 августа 2017, по данным ЦБ, физическим лицам предоставлены кредиты (ссуды) на 11 трлн. рублей. Получается, в среднем на должника приходится 270 тысяч. Тут нужно понимать, что у кого-то ипотечный кредит на 2 млн. руб., у десяти человек потребительский кредит на 100 т.р., а по статистике долг каждого в среднем 270 т.р.

Экономисты говорят, что большинство людей не накапливают сбережения на крупные приобретения, а покупают их в кредит, а затем, имея кредитные обязательства, стремятся больше заработать, — это тоже мощный инструмент развития экономики.

Если доверять этим данным, а других у меня нет, получается максимум 30 млн. экономически активного населения РФ имеют накопления, допустим, от 100 т.р.

На 1 июля 2017, по данным ЦБ, у физических лиц на вкладах находится 19,3 трлн. в рублях и 5,7 трлн. в иностранной валюте и драг. металлах. В среднем 25 трлн. / 30 млн. человек = 830 т.р. на каждого вкладчика, опять же — это всего лишь статистика: у 5 человек вклады на 1,4 млн., у 70-ти человек по 30 т.р., а в среднем у каждого по 830 т.р.

Более точные данные можно получить, смотря на структуру рынка вкладов (к сожалению, нашёл только за апрель 2015 года):

Из данных АСВ за 2015-2016 годы: общее количество банковских вкладов 540 млн. штук. Количество счетов с суммой менее 1 тыс. руб. 405 млн. штук, менее 100 тыс. руб. — 510 млн. штук. Снова получается, что максимум у 30 млн. человек есть накопления в банке от 100 т.р., а с учётом того, что у некоторых людей по несколько крупных счетов в разных банках, их ещё меньше. Из оценки выше, вообще получается, что число вкладчиков с суммами от 100к около 10 млн. человек.

Почему только 10 — 30 млн. населения РФ смогли накопить 100 т.р. и более? Простой и многое объясняющий ответ на следующей картинке (количество людей с доходом больше 40 т.р.):

Во всех статьях и книгах об инвестирование пишут, что сначала нужно создать резервный фонд в размере 6-ти среднемесячных доходов/расходов, допустим это 100 т.р. для провинции, 200 т.р. для мегаполиса и 400 т.р. для столицы, а всё что больше можно начинать инвестировать. Для расчётов возьму число вкладов от 400 т.р. их 9,5 млн. штук на общую сумму 13 трлн. руб.  

Получается максимум 9-10 млн. вкладчиков, с 13 трлн. рублей лежащими на банковских счетах под 4-9% годовых, число потенциальных инвесторов в рынок ценных бумаг. Текущее число уникальных клиентов на Московской Бирже — 1 103 000 человек — всего лишь 10-15%!

Думаю это и есть причина, почему власти взялись за развитие инвестиционного климата внутри страны, когда появились санкции и дефицит бюджета. С 2014-2015 годов: ИИС, народные ОФЗ, льготное налогообложение по корп. облигациям, выпущенным с 1 января 2017 г. Надо пользоваться моментом или оставаться вкладчиком!?

Данная публикация является личным мнением автора. Мнение владельца сайта может не совпадать с мнением автора.