Безбедная старость

Есть идея, звучавшая в книге Энтони Роббинса “Деньги. Мастер игры”, что даже далёкому от фондовой биржи человеку, необходимо инвестировать в индекс S&P500. Тупо покупая ETF SPY каждый месяц с зарплаты, можно накопить на безбедную старость. Решил проверить применимость данной идеи к нашему рынку, с нашей инфляцией и девальвацией.

Главная проблема для простого человека, отсутствие на бирже ETF на MICEX. Почему мы не покупаем фьючерс? У фьючерса имеется ряд недостатков, таких как: необходимо постоянно переносить позицию на новый контракт; контанго; не начисляются дивиденды.

Предположим мы создадим свой искусственный ETF и будем покупать акции в соответствующих долях индекса. Покупать мы будем каждый месяц на равную сумму и причем равную по покупательной способности. На текущий момент это 5000 рублей, что от средней зарплаты 28000 примерно 18%. Думаю, это позволительная сумма для среднестатистического жителя нашей страны, кто мечтает о безбедной старости. Предположим, что инвестировать в MICEX мы начали 10 лет назад. Я рассчитал покупательную способность наших 5000 рублей до октября 2006 года. Расчёт вёлся на ежемесячных данных официальной инфляции. Получилось 2068 рубля.

И так, начинаем 10.2006 с суммы 2068 рублей. Каждый месяц увеличиваем отчисления на процент инфляции и к концу периода (10.2016), наша сумма ежемесячных инвестиций плавно превратится в 5000 рублей.

Если эти деньги просто откладывать под подушку, то через 10 лет накопим: 405755 руб.

Если пополнять вклад под 9% (чуть меньше средней инфляции за 10 лет) с ежегодной капитализацией: 593106 руб.

Так вот, покупая индекс каждый месяц получится накопить: 555460 руб.

 

Меньше депозита в банке на 40 тысяч рублей! Выглядит не очень обнадёживающе. Но данный расчёт делался не учитывая дивиденды!

А теперь данные с реинвестированием дивидендов

Размер дивидендов рассчитывался очень упрощенно. Взял среднее значение дивидендов трех компании с самым большим весом в индексе, суммарный вес составил 40%.

Результаты:

Итого накопили: 687718 руб.

Уже лучше! Обогнали депозит и инфляцию на ~95 тысяч.

ИТОГО:

Но… Если взять во внимание девальвацию...

С середины 2011 года боковичок и это без учёта инфляции доллара.

Выводы оставлю за вами.