Сериал "Программа долгосрочных сбережений для обычных людей"

Решила собрать базу — чтобы основываясь только на фактах, объективно и беспристрастно (все как вы любите) — решить, нужна ли ПДС каждому из нас. Ну и с вами делюсь – вдруг вы еще тоже не определились. Заодно будет повод реанимировать рубрику #пенсияназависть .

Итак, начинаем сериал «Программа долгосрочных сбережений для нормальных людей»

Многие финансовые продукты можно объяснить одной фразой. Например, вклад – даешь деньги банку на время, получаешь проценты. Акции — покупаешь кусочек бизнеса и молишься на отчетность. ОФЗ – даешь деньги в долг государству и веришь в светлое будущее.
С ПДС одной фразой не получится.

❓Что это вообще такое?

ПДС действует следующим образом: Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и кладёте туда свои деньги. НПФ эти деньги инвестирует. Государство при выполнении условий добавляет свои. А налоговая ещё и может вернуть вам часть НДФЛ.

То есть капитал будет складываться сразу из четырёх частей:
ваши деньги + деньги государства + инвестиционный доход НПФ + налоговый вычет.
Звучит подозрительно хорошо. И именно поэтому нужно читать мелкий шрифт.

❓Что же будет написано мелким шрифтом:

•📌 ПДС — это длинные деньги. В общем случае право на выплаты возникает:
— через 15 лет после заключения договора;
или
— после достижения 55 лет женщиной / 60 лет мужчиной — что наступит раньше.

•📌 Гарантий доходности нет. НПФ не обещает вам фиксированные 15%, 20% или вообще какие-то конкретные проценты. Он инвестирует деньги, а итоговая доходность зависит от результатов этих инвестиций.

• 📌Зато участие добровольное. Взносы можно делать когда хочется и сколько хочется — верхнего лимита для внесения своих денег в саму программу нет. Ну вдруг вам совсем-совсем некуда свои кровно заработанные пристроить- специально для вас верхний лимит не устанавливают.

Но самое интересное начинается дальше:
Государство действительно готово положить на ваш счёт до 36 000 рублей в год. 10 лет подряд.
Деньги настоящие. Не бонусы «Спасибо», не баллы Озона, не купон на следующую покупку.

Но размер доплаты считается так:
• 🔹Если доход до 80 000 ₽ в месяц, софинансирование будет идти с коэффициентом 1 к 1. Вложили 10 тысяч- государство добавило 10 тысяч. Вложили 36 тысяч – государство добавило 36 тысяч. Это самая выгодная категория.💸
• 🔹Если ваш ежемесячный доход варьируется в диапазоне от 80 000 до 150 000"" ₽, то государство меняет коэффициент и на каждые ваши два рубля государство добавляет один. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽, нужно вложить 72 000 ₽ в год.
• 🔹Если же вы каждый месяц зарабатываете больше 150 000 рублей, то коэффициент 1:4, то есть вы приносите четыре рубля — государство кладёт пятый. И для получения максимальных 36 000 надо внести уже аж 144 тысячи на свой счет:

❗️Важные нюансы**.
•☝️ Чтобы государство добавило денег, нужно внести за календарный год минимум 2 000 ₽ своих денег. Внесли 1 999 -государство присоединяться не обязано.
•☝️ 36 тысяч — общий годовой максимум, даже если у вас пять договоров ПДС. Можно внести хоть миллион. Государство всё равно больше 36 тысяч за год не добавит.
• ☝️ Главное: переведённые пенсионные накопления не считаются вашим взносом для софинансирования. То есть если вы нашли на Госуслугах накопительную пенсию и перевели в ПДС — прекрасно. Но государство ничего добавлять не будет.

Про то, сколько реально может принести ПДС, как использовать налоговый вычет и кому имеет смысл к программе присоединиться — читайте завтра.

Не переключайтесь.