Заморозка USDT из-за одного перевода: откуда она берётся и как устроена AML-проверка в OneSix

Почему из-за одного перевода блокируют весь баланс USDT. Разбор от аналитика OneSix 
В топе обсуждаемых на смартлабе сейчасистория о том, как пользователю криптобиржи закрыли доступ ко всему балансу, около $19 000. Поводом, по словам автора, стал один исходящий перевод на 342 USDT за языковые курсы. Адрес прислал менеджер школы, и автор предполагает, что у этого адреса была плохая AML-история. Ответа по существу он ждёт больше 50 дней.

Меня зовут Александр Лебедев, я аналитик OneSix. Это кошелёк в Telegram, через который USDT выводят в рубли. Поэтому сразу оговорюсь: в этой теме я заинтересованная сторона. Ниже разберу, откуда берутся такие заморозки и что с ними может сделать сам держатель USDT. Потом покажу, как проверка устроена у нас, и отдельно проговорю, чего наша схема не решает.

 

Три причины, по которым замораживают USDT

Первая: входящий перевод. Кастодиальные площадки, как правило, прогоняют депозиты через сервисы блокчейн-аналитики. Те оценивают, насколько адрес отправителя связан с миксерами, взломами, мошенническими схемами или санкционными списками. Если оценка риска выше порога площадки, запускается проверка.

Вторая: исходящий перевод на помеченный адрес. Это как раз случай из поста выше. Вы ничего не получали из сомнительных источников, но отправили деньги туда, где такой источник уже засветился.

Третья: заморозка на уровне самого токена. Компания Tether, эмитент USDT, технически может заблокировать токены на конкретном адресе. Если это произошло, разморозить их не сможет ни биржа, ни кошелёк.

Почему блокируют весь аккаунт, а не одну транзакцию

Для площадки клиент это аккаунт целиком, и процедуры комплаенса написаны на уровне клиента. Пока проверка идёт, проще остановить всё, чем разбираться, какая часть баланса «чистая». Ошибка в сторону мягкости обходится площадке дороже: претензии регуляторов, проблемы с банками-партнёрами и провайдерами ликвидности. Ожидание клиента обходится дешевле. Поэтому жёстких сроков проверки площадки на себя обычно не берут.

Что может сделать сам держатель USDT

1. Проверять адрес до перевода, особенно если его прислали в переписке. Сервисы AML-проверки показывают оценку риска адреса за несколько секунд. Это дешевле, чем полтора месяца переписки с поддержкой.

2. Разделять транзит и хранение. Деньги от незнакомых контрагентов принимать на отдельный кошелёк или аккаунт, а не туда, где лежит основная сумма. Тогда проблемный перевод заденет только транзитный баланс.

3. Не держать на одной кастодиальной площадке больше, чем готовы оставить без доступа на пару месяцев. Правило касается любой биржи и любого кошелька, где ключи у сервиса. OneSix тоже.

4. Сохранять подтверждения происхождения средств: выгрузки с бирж, договоры, переписку, хэши транзакций. Когда комплаенс всё-таки напишет, быстрый и полный ответ заметно ускоряет разговор.

5. До регистрации выяснять, что площадка делает при срабатывании AML: замораживает аккаунт, отклоняет конкретную транзакцию или возвращает её отправителю. Это три разных сценария с разными последствиями.

Как проверка устроена в OneSix

Сначала коротко о продукте. OneSix работает как мини-приложение в Telegram, отдельную программу ставить не нужно. Кошелёк кастодиальный: ключами управляет сервис, как на бирже. Пополнить баланс можно в USDT (сети TRC-20, BEP-20 и ERC-20), а также в BTC, ETH, TRX, LTC и BNB. Выводить в рубли можно только USDT, остальные монеты сначала меняются внутри кошелька. Это не биржа: стакана, плеча и торговли здесь нет.

Теперь про AML. Входящий перевод проверяется до зачисления. Если адрес отправителя получает высокую оценку риска, сумма не попадает на баланс и уходит обратно на адрес, с которого пришла. Документы о происхождении средств у пользователя при этом не запрашиваются. Возврат происходит вручную сотрудниками поддержки, обычно занимает не больше часа. При этом остальной баланс кошелька не блокируется.

Логика такая: проблемный депозит не смешивается с остальными деньгами, поэтому сценарий «один входящий перевод остановил весь аккаунт» не возникает.

Чего эта схема не решает, и об этом лучше знать заранее:

1. Возврат уходит на адрес отправителя. Если USDT пришли с биржи, это её общий горячий кошелёк, и зачислит ли биржа возврат на ваш аккаунт, зависит уже от неё. Перед первым крупным пополнением с биржи разумно отправить небольшую тестовую сумму.

2. Исходящие переводы входящая проверка не закрывает.

3. От заморозки токенов самим Tether не защищён никто, включая нас.

4. Ложные срабатывания бывают у любой аналитики. Легальные деньги с запутанной историей тоже могут вернуться отправителю.

Вывод в рубли: цифры

На карту можно вывести от 5 100 до 150 000 ₽ за одну операцию. Суточных и месячных лимитов нет. Зачисление на карту обычно занимает до 10 минут.

Отдельной строки комиссии нет, стоимость заложена в курс: ориентировочно 0,4-1% к курсу ЦБ. Итоговую сумму в рублях видно до подтверждения. На выводе 50 000 ₽ это 200-500 ₽.

Как рубли доходят до карты: перевод выполняют платёжные агенты сервиса. Есть платежный шлюз(юр лицо), а есть агентские карты. Отличие от P2P на бирже в том, что контрагента выбираете не вы, и не вам проверять его рейтинг и историю сделок. При этом банк получателя всё равно видит входящий перевод, и обещать, что вопросов у него не появится, мы не будем.

Когда OneSix не лучший вариант

1. Хранение сбережений. Кастодиальный кошелёк нужен для денег, которые вы собираетесь вывести или потратить в ближайшее время. Накопления логичнее держать в некастодиальном или аппаратном кошельке, где ключи у вас.

2. Крупные суммы, когда есть время. Если на P2P удастся найти курс на полпроцента лучше, на 1 000 000 ₽ это 5 000 ₽. Ради такой разницы многие готовы потратить вечер на выбор контрагента. К тому же при потолке 150 000 ₽ миллион выводится минимум за семь операций.

3. Небольшие суммы. Вывод меньше 5 100 ₽ не пройдёт по минимальному порогу.

Про 282-ФЗ

С 1 сентября действует закон «О цифровых валютах и цифровых правах» (текст на kremlin.ru). Владеть криптовалютой по-прежнему можно. Организацию обращения цифровой валюты, куда закон относит и обмен, вправе вести только лица, перечисленные в статьях 14-18, а для участников рынка предусмотрен переходный период.

Вопросы по механике задавайте в комментариях, отвечу сам. Посмотреть интерфейс можно в боте@onesix_wallet_bot.

Сайт проекта: onesix.tech

Материал носит информационный характер и не является финансовой или юридической консультацией. Автор работает в OneSix.