Три месяца без зарплаты: можно ли жить только на доход от инвестиций

Почему вообще появилась эта идея

Мысль была довольно банальной. В какой-то момент начинаешь читать блоги, смотреть на портфели людей и ловить себя на ощущении, что почти все обсуждают финансовую свободу как что-то близкое и понятное.

Мол, собрал капитал, настроил поток дивидендов и купонов — и всё, можно жить спокойно.

Я решил проверить это на практике. Без пафоса и без громких целей. Просто посмотреть, насколько реальна такая модель жизни хотя бы на короткой дистанции.

Условия были простые:

• не использовать зарплату

• не продавать акции ради жизни

• жить только на инвестиционный доход

• срок эксперимента — три месяца

Сразу скажу: миллионером я не являюсь, портфель обычный для частного инвестора.

Как выглядел портфель

На момент начала эксперимента портфель был примерно такой:

около 55 процентов — акции российских компаний
примерно 35 процентов — облигации
остальное — денежный рынок и немного валюты

Я специально не строил дивидендный портфель. Скорее это была смесь разных идей, накопленных за несколько лет.

Из акций были крупные компании, которые платят дивиденды более-менее стабильно. В облигациях — в основном корпоративные бумаги с доходностью выше банковских вкладов.

По текущим расчетам инвестиционный доход выглядел примерно так:

дивиденды в среднем около 25–30 тысяч в месяц, если размазывать по году
купонный доход около 20 тысяч
периодические сделки могли добавлять еще 10–15 тысяч

На бумаге выходило около 50–60 тысяч рублей.

Вроде бы не катастрофа. Но дальше начинается реальность.

Первая неожиданность — доход неравномерный

Когда смотришь на годовую доходность портфеля, всё выглядит гладко. Но жить приходится не годом, а месяцами.

И тут выясняется простая вещь: деньги приходят не тогда, когда они нужны.

Один месяц может принести приличные дивиденды. Следующий почти пустой. Купоны по облигациям тоже распределены странно: иногда несколько выплат подряд, потом тишина.

В первый месяц эксперимента мне повезло — пришло несколько купонов и дивидендов. Денег оказалось даже больше, чем я ожидал.

Я уже начал думать, что всё не так уж сложно.

Во второй месяц поступления резко сократились.

Доход оказался примерно в два раза меньше, чем в предыдущем.

Начинаешь считать каждую мелочь

Когда у тебя есть зарплата, инвестиции воспринимаются спокойно.

Портфель может просесть — неприятно, но жизнь не рушится.

Когда же ты живешь только на инвестиционный доход, отношение меняется буквально за неделю.

Каждая выплата начинает ощущаться почти как мини-зарплата.

Пришли купоны — настроение хорошее.
Рынок просел — начинаешь нервничать.

Я поймал себя на том, что стал чаще смотреть терминал. Хотя раньше мог спокойно не открывать его несколько дней.

Психологический момент оказался сильнее денег

Самое интересное — дело даже не в сумме.

Формально доход портфеля покрывал базовые расходы: еду, транспорт, коммуналку.

Но ощущение нестабильности появилось почти сразу.

Когда живешь на зарплату, есть предсказуемость. Ты примерно знаешь, сколько придет через месяц.

С инвестициями всё иначе.

Сегодня рынок растет — портфель радует.
Завтра коррекция — и уже кажется, что жить на это нельзя.

Хотя реальные денежные выплаты могут почти не меняться.

Появилась странная экономия

Еще один неожиданный эффект — начинаешь экономить на вещах, на которых раньше не экономил.

Например:

лишний раз не заказывать еду
реже ездить на такси
откладывать какие-то покупки

Рационально это объяснить сложно. Доход вроде есть.

Но подсознательно понимаешь: деньги приходят не из зарплаты, а из портфеля. И тратить их почему-то психологически сложнее.

Пару раз рынок решил пошутить

В середине эксперимента случилась обычная для рынка история — коррекция.

Ничего катастрофического, но портфель просел примерно на 8 процентов.

Если смотреть долгосрочно — мелочь.

Но когда это твой единственный источник дохода, эмоции другие.

Я поймал себя на мысли, что начинаю мысленно пересчитывать расходы.

Хотя продавать активы я не собирался.

Торговля ради дохода — плохая идея

Была еще одна ловушка, в которую легко попасть.

Когда понимаешь, что от рынка зависит твой доход, появляется соблазн чаще торговать.

Мол, сделаю пару быстрых сделок и добавлю денег к бюджету.

Пару раз я действительно так сделал.

И оба раза результат оказался средний.

Это хороший урок: когда начинаешь торговать из-за необходимости, решения становятся хуже.

Что в итоге получилось по цифрам

За три месяца инвестиционный доход распределился примерно так:

первый месяц — около 70 тысяч
второй месяц — около 40 тысяч
третий месяц — примерно 55 тысяч

Среднее получилось около 55 тысяч в месяц.

То есть теоретически жить можно.

Но только если расходы очень контролируемые.

Главный вывод оказался неожиданным

До эксперимента я думал, что финансовая свобода — это просто вопрос размера капитала.

Накопил достаточно денег, настроил поток дохода — и всё.

Теперь кажется, что важнее другое.

Нужен не только капитал, но и психологическая устойчивость.

Потому что жить на инвестиции — это совсем другое ощущение, чем просто инвестировать из зарплаты.

Стал ли я после этого эксперимента фанатом жизни на дивиденды

Скорее нет.

Инвестиции — отличная вещь. Они дают финансовую подушку, уверенность и дополнительные возможности.

Но полностью зависеть от рынка психологически тяжело.

Лично для меня идеальная модель выглядит иначе:

основной доход — работа или бизнес
инвестиции — источник дополнительной свободы

Когда рынок растет — отлично.
Когда падает — жизнь не переворачивается.

Но эксперимент всё равно был полезным

После этих трёх месяцев отношение к портфелю сильно поменялось.

Я начал больше смотреть на стабильность выплат, на структуру дохода, на запас ликвидности.

И главное — стало понятно, какой уровень капитала действительно нужен, чтобы жить спокойно, а не считать каждую выплату.

Иногда такие эксперименты полезнее любых теоретических расчетов.

Потому что цифры на экране и реальная жизнь — это всё-таки разные вещи.