Кто чаще занимается инвестициями? Портрет российского инвестора

Существует распространённое мнение, что инвесторы — это люди с солидным капиталом, которые могут позволить себе не работать, поскольку их деньги «работают» за них. Однако исследование НАФИ, проведённое по заказу Банка России, опровергает этот стереотип.

Оно показывает, что большинство инвесторов всё-таки продолжают трудиться, а их финансовое положение чаще всего варьируется от среднего до выше среднего уровня. Таким образом, образ инвестора как обеспеченного бездельника не соответствует действительности.

В действительности, инвестициями занимаются люди, которые продолжают активно работать и зачастую имеют стабильный, но не чрезмерно высокий доход.

Анализ инвесторов: гендер, возраст и география

Исследование показало, что среди инвесторов преобладают мужчины. Возрастной анализ выявил, что значительная часть, а именно 50%, находится в возрасте от 31 до 45 лет. Молодежь до 30 лет и старшее поколение от 46 лет составляют по 25% каждого из этих сегментов.

Семейное положение играет важную роль в выборе инвестирования: чаще всего это семейные люди с детьми. Географическое распределение инвесторов демонстрирует, что Москва является лидером с 30% участников, тогда как Санкт-Петербург занимает второе место с 12% проживающих инвесторов.

Большая часть инвесторов обладает высшим образованием. Среди них более трети занимают должности служащих или специалистов. Руководителей бизнеса среди инвесторов насчитывается лишь около 10%.

Инвесторы различаются по финансовому положению следующим образом:

1. Средний уровень достатка: 46% могут легко приобрести крупную бытовую технику, но покупка автомобиля для них затруднительна.
2. Ограниченные финансовые возможности: у 22% денег хватает лишь на продукты и одежду, а покупка техники или мебели вызывает сложности.
3. 22% опрошенных заявили, что им хватает средств на всё, кроме приобретения недвижимости, такой как квартира или загородный дом.
4. В то же время, 9% респондентов отметили, что их финансовое положение позволяет им совершать практически любые покупки, включая недвижимость.
5. 1% участников опроса предпочли не раскрывать информацию о своём материальном состоянии.

Наиболее благоприятное финансовое положение наблюдается у квалифицированных инвесторов. Этот особый статус предоставляется тем, кто может подтвердить свою экспертность и квалификацию в инвестиционной сфере. Обладатели такого статуса получают доступ к более широкому спектру инвестиционных возможностей и инструментов.

Типы инвестиционных счетов и инструменты

По результатам опроса, 61% респондентов владеют активным брокерским счётом или индивидуальным инвестиционным счётом (ИИС), что делает их самыми популярными вариантами для инвестирования.

Другие формы счетов значительно уступают в популярности. Среди них выделяются ИИС, используемые для приобретения паёв паевых инвестиционных фондов (ПИФ) через управляющие компании, лицевые счета в реестре владельцев паёв ПИФ, а также договоры доверительного управления или ИИС, управляемые сторонними управляющими.

Во что вкладываются инвесторы?

Интересным фактом является то, что 16% инвесторов не могут вспомнить или определить, какие счета у них открыты и где именно. Они только уверены в их наличии.

Наиболее популярным выбором среди инвесторов являются российские акции, которые выбрали 62% респондентов. ОФЗ, и корпоративные облигации следуют за акциями с 27% и 20% соответственно.

Кроме того, 21% инвесторов предпочитают вкладываться в паевые инвестиционные фонды. Среди них выделяются открытые (ОПИФ), интервальные (ИПИФ) и биржевые (БПИФ) фонды. Таким образом, российские акции остаются фаворитом, в то время как облигации и фонды также привлекают значительное внимание.

Каждый пятый человек сталкивался с криптовалютами, а также с металлическими счетами. Интерес к иностранным акциям снизился, их покупает лишь 15% респондентов. Некоторые предпочитают инвестировать в нефинансовые активы или комбинировать их с финансовыми.

Половина инвесторов пробовала вкладывать в такие активы: 24% приобретали золото и другие драгоценные металлы, а столько же вкладывались в недвижимость для перепродажи или сдачи в аренду.

Нефинансовые активы особенно популярны среди молодежи до 30 лет и у тех, кто инвестирует более полутора лет.

Цели и стратегия инвестирования

Лишь 4% инвесторов признались, что их вложения не преследуют определённую цель. Из этого числа каждый третий обладает низким уровнем финансовой грамотности, а каждый девятый не считает себя инвестором вовсе.

Ещё 1% респондентов затруднились обозначить свои цели. Оставшаяся группа участников опроса смогла ясно определить свои инвестиционные задачи и мотивацию.

Распределение ответов:

1. Дополнительный доход: желание получать еще один источник дохода отметили 49% респондентов.
2. Больше, чем вклады: 44% участников стремятся к доходности, превышающей банковские депозиты.
3. Защита от инфляции: 41% опрошенных хотят уберечь свои накопления от обесценивания.
4. Изучение инвестиций: 35% решили попробовать свои силы в инвестиционной среде.
5. Капитал на пенсию: формирование пенсионного капитала привлекло 33% людей.
6. Крупные покупки: 24% видят инвестирование как способ накопления на значительные приобретения.
7. Жизнь на доход с капитала: 22% надеются в будущем жить за счет накопленного капитала, без необходимости работать.

Цели инвесторов:

1. Диверсификация сбережений — 18% участников отметили это как свою основную задачу.
2. Создание фонда для образования детей — 15% респондентов стремятся накопить средства на обучение.
3. Инвестиции как основной источник дохода — 13% опрошенных желают сделать инвестирование своей главной деятельностью.
4. Увеличение личного престижа — 13% видят в этом свою цель.

Важно заметить: хотя эти пункты отражают цели инвесторов, успешность их достижения не была предметом данного опроса. Кроме того, инвестиции сопряжены с рисками, и гарантии дохода отсутствуют.

Большинство инвесторов имеют цели, однако 45% не располагают стратегией для их достижения. Ещё 10% затруднились ответить на вопрос о наличии такого плана. Интересно, что 76% квалифицированных инвесторов и 72% тех, кто обладает высоким уровнем инвестиционной грамотности, заявили о наличии стратегии.

Типы инвесторов

Среди опрошенных 33% считают себя консервативными в своих инвестициях, в то время как только 8% идентифицируют себя как агрессивных инвесторов. Примерно половина респондентов (50%) придерживается умеренного подхода, который балансирует между консервативными и агрессивными стратегиями.

Инвестирование несет в себе определенные риски, поэтому участникам опроса задали вопрос о том, какую часть своих средств они готовы потерять.

• 14% респондентов совершенно не готовы к потерям.
• 38% согласны рисковать не более 10% своего капитала,
• 33% допускают утрату до четверти своих вложений.
• 9% — готовы принять потерю половины своих активов.

Однако стоит отметить, что подобные ответы отражают лишь гипотетическое отношение к рискам. На практике многие люди склонны переоценивать свою способность справляться с убытками и зачастую переживают реальные финансовые потери гораздо тяжелее, чем предполагали изначально.

Финансовая осведомлённость и инвестиции

Только половина респондентов считает, что стоит сначала создать финансовую подушку, прежде чем приступать к инвестициям. Многие недооценивают важность такого подхода, но исследование показывает, что это может быть связано с недостаточным пониманием инвестиционных рисков.

Опрос выявил разнообразие источников, из которых люди черпают информацию о финансах. Большинство полагается на сведения из социальных сетей, советы блогеров или рекомендации знакомых. При этом более надёжные и профессиональные источники информации были указаны значительно реже.

Источники информации для инвесторов

Наиболее популярными источниками информации для инвесторов стали телеграм-каналы и социальные сети, которые отметили 37% участников опроса. Обсуждения с друзьями и знакомыми привлекают 30% инвесторов, а советы блогеров — 29%.

Также 27% инвесторов читают как российские, так и зарубежные аналитические обзоры. Официальный сайт Банка России посещают 25% опрошенных.

Образование и обучение

Многие из инвесторов участвовали в различных курсах по инвестициям, чаще всего это были бесплатные и не слишком углубленные занятия. Высшее образование в области финансов есть у 11% участников, тогда как 7% работают в финансовой сфере или с ценными бумагами.

Исследование инвестиционной грамотности в России

В рамках исследования был рассчитан Индекс инвестиционной грамотности, который отражает способность инвесторов принимать обоснованные решения с учетом риска и потенциальной прибыли.

По результатам опроса, этот индекс для инвесторов из России составил 14,79 баллов из максимальных 25. Большая часть участников, около 66%, продемонстрировала средний уровень знаний в области инвестиций, а 29% респондентов показали высокий уровень. Только 5% опрошенных имели низкий уровень инвестиционной грамотности.

Интересно, что подавляющее большинство участников (75%), особенно молодые люди, выразили намерение улучшить свои знания в этой области в ближайшие 12 месяцев.