Как законно инвестировать в крипто-трейдинг и получить деньги легально, без риска блокировки счетов, со стороны банков РФ.

Сейчас бум криптоинвестирования. Законодательство быстро меняется. Уже легализован майнинг в России. Однако, до сих пор есть сложности.

Ещё 20 лет назад регуляция, была одной из явных причин хейта торговли на внебиржевом валютном рынке форекс, со стороны адептов фондового рынка, хотя валютный рынок как тогда, так и сейчас, является самым большим в мире. О регуляции мало кто вспоминает, когда речь заходит о крипторейдинге, так как высокая волатильность и ликвидность дающая возможность получения прибыли, психологически превышает риски отсутствия регуляции, для новичков, попавших под информационный хайп.

Несколько лет назад, я перестал торговать на крипторынке и управлять клиентскими счетами там, по причине сложности процедуры, а иногда и невозможности, легализации доходов с криптотрейдинга в РФ. И вот, после легализации крипты, как имущества в РФ, я возобновил управление личными капиталами на этом рынке, торгуя внутри дня биткойном.

Что нужно сделать, чтобы, легально, без явного риска быть заблокированным российским банком, получить доход от криптотрейдинга в виде фиатных денег (рубли).

Реальный кейс инвестирования 1.000.000 рублей в USDT, из USDT в BTC и обратной конвертации в рубли.

Основные факторы риска и триггерные точки для банка:

1. Сумма, переводимая в крипту клиентом банка, должна иметь легальное происхождение.
2. Крипта, это имущество, а не средство платежа.
3. Транзакции с банковского счета в крипту, осуществляются путём P2P, то есть Инвестор, как физическое лицо перечисляет другому физическому лицу рубли, а тот уже отправляет Инвестору эквивалент суммы по курсу в виде криптоактива (например USDT) в Личный Кабинет биржи или на криптокошелёк.

Рекомендуемые действия для Инвестора.

1. Инвестор должен созвониться со своим банком и получить требования службы фин.контроля банка к документам клиента, при переводе крупной суммы через P2P в криптоактив (USDT) и при получении рублей обратно, посредством P2P. 

2. Клиент должен иметь подтверждение легальности происхождения переводимой суммы, а лучше, чтобы она уже давно была на банковском счету, например, 1.000.000 рублей. Чтобы она уже была на счету, в течение некоторого значимого периода времени. 

Или же, чтобы положить на счет наличную сумму, Инвестор должен иметь документальное подтверждение, что данная сумма была ранее им получена легальным путём и с неё были или будут оплачен НДФЛ, или предоставить договор займа на данную сумму с другим физ.лицом, если нет возможности подтвердить источник получения денег. При этом важно помнить, что залоговый вариант имеет так же шанс проверки банком Кредитора, на предмет подтверждения происхождения суммы залога и оплаты с ней НДФЛ. 

3. После согласования схемы и документов с банком Инвестор может приступить к переводу 1.000.000 рублей к себе в личный кабинет биржи (например Bybit) или на свой крипто-кошелёк. При этом лучше, разбить сумму переводов на более мелкие транзакции, понимая риски такого перевода, так как контрагентом P2P является физическое лицо, а получателем нерегулируемая Российским законодательством криптобиржа. Желательно сделать и сохранить скрины из личного кабинета банка и биржи всех переводов и получений.

 Таким образом, зафиксировать факт, дату и сумму приобретённого имущества в виде криптоактива. 

Ну и конечно, психологически комфортнее, конечно, заплатить налоги и спать спокойно, а не попасть через 2,5 года под «раздачу», получив письмо от ФНС с требованием предоставить объяснение по купленным активам и в случае повышения её стоимости заплатить в казну налоги за эти периоды, а так же штрафы и пени. Да и ещё разбираться с заблокированными в банке счетами и невозможностью вывести деньги со счета.

Если банк, всё таки заблокировал счета, затягивает с ответами и решениями, избегает взаимодействия и откровенно косячит – можно оформить жалобу в ЦБ с описанием ситуации и приложить все копии документов и скринов переписки с банком.

Всем спокойного обогащения и хороших доходов, с оплатой налогов!