ИИС

А кому нибудь пришло уведомление от налоговой, после подачи заявления о трансформации? Относил лично, пока ничего нет от них.

Александр, нет. Неважно когда открыт иис. За пополнение в 25 году, можно получить возмещение только за НДФЛ полученный в 25 году и то, при у...

Жена получила облагаемый НДФЛ доход 100 т.р. в 2024
ИИС открыт в 2021, но в 2024 забыли пополнить
Можно ли подать на возмещение за 2024, при...

Пара особенностей с открытием нового ИИС-3 в Сбере:

Старый ИИС был закрыт в январе — поручение от 6 января, деньги вернулись 8 января, счет ИИС пропал в приложении Сбера 9 января, а СМС о закрытии пришла 11 января.

Но Госуслуги по прежнему показывают, что старый ИИС активен в Сбере. Вероятно, информация еще не обновилась, а я сегодня открыл новый/первый ИИС-3 в Сбере. Надеюсь, что налоговая не откажет в получении вычета по закрытому старому ИИС из-за лага в передаче финансовой информации.

Второй момент. С открытием ИИС-3 Сбер принудительно открыл еще один брокерский счет. Хотя старый брокерский счет уже был. Теперь 3 счета получается. На мой взгляд это неудобно.

Уточнил у техподдержки Сбера — можно ли закрыть лишний новый брокерский счет и получил ответ, что при закрытии этого нового брокерского счета нужно обязательно закрывать и ИИС! Почему они связаны — непонятно. Буду покупать активы только на старый брокерский счет, который никак не связан с новым ИИС-3. Покупки на ИИС-3 тоже будут, но позже.

Продолжаем рассматривать основные стратегии долгосрочного инвестирования для розничных клиентов в 2025 году.

В 2024 году в России заработал ИИС-3 — новый тип индивидуального инвестиционного счета, основная цель которого поддержка долгосрочных инвестиций в российскую экономику. По итогам третьего квартала 2024 года количество индивидуальных инвестиционных счетов составило 6 млн, а активы на ИИС оцениваются в 0,5 трлн руб., отмечается в обзоре рынка ценных бумаг ЦБ.

В настоящее время ИИС-3 в первую очередь интересен участникам рынка с длинным горизонтом инвестирования. Инвесторам с краткосрочными целями новый тип ИИС может быть не так привлекателен в связи с довольно длительным сроком для получения налоговых льгот. Сейчас он составляет пять лет для заключенных в 2024–2026 годах счетов, далее он будет увеличиваться.

Однако, как признают аналитики, до конца 2025 года популярность нового типа ИИС может вырасти на фоне синергии в ИИС-3 преимуществ счетов предыдущих двух типов: ИИС-1 и ИИС-2, которые предоставляли инвесторам возможность получать инвестиционный вычет от ежегодно вносимой суммы (база для ежегодного вычета ограничена 400 тыс. руб.) и налоговый вычет на доход от инвестиций при закрытии счета (база для вычета с инвестиционного дохода ограничена 30 млн руб. за весь срок владения).

Всем привет друзья. Сегодня поговорим о том, что делать с деньгами, которые будут накапливаться у вас на счете, когда вы будете осваивать начальные этапы инвестирования.

К моему удивлению, многие люди не только не умеют копить деньги, но и накопив некоторую сумму, не понимают что с ней делать. Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Есть люди, в которых бережливость вшита в ДНК. Она передается из поколения в поколение и им не надо объяснять, что делать с лишним рублем в кармане. А у других людей все устроено наоборот. И они бегут сломя голову тратить все, что только начинает заваливаться в их кармане.

Я не призываю быть апологетом аскетизма и ходить в десятилетних джинсах, отказывая себе в новых вещах. Нет. Я за осознанное накопление, которое не только не будет приносить вам дискомфорта, но и позволит обрести уверенность и почву под ногами.

Посмотрите вокруг и осознайте. Человек у которого есть, пусть даже небольшой, но капитал, ведет себя совсем по другому. Он спокоен, его походка внушает доверие, взгляд не бегает из стороны в сторону. Разве вам не хочется того же спокойствия?

Очень просто и не ресурсозатратно.

Для этого вам понадобится:
— Сумма до 400.000р включительно
— ИИС старого/нового типа
— Облигации

С пополнений на ИИС мы имеем право на вычет 13%

Надёжные облигационные истории сейчас очень просто собрать со средней доходностью 25%

Например:

Для не квалифицированных инвесторов, это могут быть муниципальные облигации, которые начали делать выпуски с фиксированным купоном 25-26% годовых до 2027-2029 года!
Да вы фиксируете высокую доходность на несколько лет! И всё что вам нужно делать для этого, пополнять счёт и покупать такие облигации.

Примером может стать недавний выпуск Томской области 34072 с фикс. купоном 26% до 2027 года.

Итого: 13% вычет +26% = 39%

Интересна также история с эмитентом Самолёт облигации выпусков 11, 13, 14 дают более 40% годовых. Если вы чуть более рискованны.
Итого: 13% вычет + 40% = 53%

Не перестают быть актуальными облигации с переменным купоном и датой погашения конец 2025 г.

Все мы на Смартлабе немного инвест-эксгибиционисты и инвест-вуйаеристы: многим нестерпимо хочется показать, че творится в их портфелях, а другим — поглазеть; потом они обычно меняются местами😏

📊Сегодня демонстрирую «ОТ» и «ДО» свой Индивидуальный Инвестиционный Счёт по состоянию на зиму 2025. Про его историю и структуру подробно рассказал здесь.

А спонсор нашего сегодняшнего выпуска — приложение с лаконичным названием «Мои Инвестиции» (в недавнем прошлом — «ВТБ Мои Инвестиции»), которое предоставит нам всю подноготную Сид-ИИСа.

🤷‍♂️Шучу, разумеется. Никаких спонсоров у меня нет, и статьи выходят только потому, что у меня есть время и желание делиться с вами своими шагами на фондовом рынке, и совместно познавать изнанку мира инвестиций вообще. Но обязательно подпишитесь на мой телеграм — это очень поможет в развитии канала😉

📌Предыдущий срез моего ИИС по состоянию на осень 2024 можно увидеть тут.

🔥Переходим к делу!

Напомню, что у меня открыт ИИС типа А. Это мой самый молодой и пока самый небольшой (по объему средств) счет из активно мной используемых.

Отчитываюсь, как поживает ИИС из облигаций, сформированный год назад, когда доходности в 15% в бондах были большими.

Начало здесь: smart-lab.ru/mobile/topic/970446

Идеология портфеля: 

— держать всё планирую до погашения

— дата погашения каждой бумаги — раньше даты окончания ИИС (декабрь 2026)

— минимальное время на управление портфелем 


Итоги 2024 года: 

— текущая доходность ~11%

— время на управление — менее 1 часа в год

Изменения:

— погасились ИЭК и Рэд Софт

— почти самортизировались Хендерсон и Генетико

— всё-таки не удержался и добавил в портфель М.Видео

Комментарии: 

— в бондах нет непредсказуемости за исключением дефолтов, если держишь до погашения. Поэтому и эмоций в терминах «хорошая доходность — плохая доходность» быть не может. Доходность — прогнозируемая) 

— Интересно, что замещайки формально упали в цене в % от номинала, но в рублях почти остались на месте из-за роста курса. 

Nikstudent, ИИС старого типа необходимо конвертировать в ИИС-3 необходимо до конца января 2025 в обязатальном порядке?

Вчера, наконец то, на сайте налоговой, появилась долгожданная кнопка для подачи заявления о применении налоговых вычетов, в рамках перевода его в новый формат ИИС-3.
В принципе, все стало просто и понятно, как оно и должно быть.
Заходим в личный кабинет на сайте налоговой, и дальше идем по цепочке:

— Каталог обращений
— Индивидуальные инвестиционные счета и долгосрочные сбережения
— Заявление о применении в отношении договора на ведение ИИС, заключенного до 31 декабря 2023 (включительно), налоговых вычетов на ДСГ
— Подать заявление
— Выбираем договор с брокером (в выпадающем списке)
— Проверяем заявление и подписываем электронной подписью

Далее, вероятно, должен придти ответ от налоговой, о том что заявление успешно принято (без него, я бы не расслаблялся).

Налоговики конечно молодцы, в начале проволокитили с принятием акта до последнего месяца в году, а затем сделали кнопку в последний рабочий день года. Классика жанра.
Но всё равно молодцы! Порадовали (без сарказма).
Следующим этапом, было бы здорово соединить в одно действие трансформацию у брокера и в налоговой.

Скажите, ИИС для получения вычета уже поздно пополнять?

Трансформация ИИСТрансформация ИИС
Кто подал заявление?
Перед тем как с 1-го января 2024 года должен был появиться ИИС 3, в телеграмме поя...

Скажите, ИИС для получения вычета уже поздно пополнять?