Итоги первых 5 лет инвестирования в российские акции. Портфель "Бульдозер". Инвестиционная пенсия.
Промежуточные итоги первых 4 лет инвестирования публиковал год назад:
smart-lab.ru/blog/667712.php
Первую свою сделку на российском фондовом рынке я совершил 26 апреля 2017 года — завел первую сумму на ИИС и приобрел акции Мосбиржи. И завертелось...
Всего за прошедшие 5 лет я завел на ИИС 2 560 000 рублей.
Заводил в среднем по 10 000 руб. каждую неделю.
По состоянию на середину дня 28.12.2021 результат инвестирования на ИИС такой:
ВСЕГО на ИИС — 3 569 тыс. руб., в т.ч.
— акции на ИИС — 3 568 тыс. руб.;
— денежные средства на ИИС — 647 руб.
Если расписать по отраслям, то получилось так:
Нефте-газовый дивизион — 767 тыс. руб. (21,5% от портфеля):
— Газпром — 346 тыс. руб.
— Лукойл — 131 тыс. руб.
— Саратовской НПЗ преф — 108 тыс. руб.
— Сургутнефтегаз преф — 96 тыс. руб.
— Новатэк — 86 тыс. руб.
Финансово-технологический дивизион — 708 тыс. руб. (19,8% от портфеля):
— Сбербанк преф — 279 тыс. руб.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
ИИС
-
- Хочу окрыть ИИС тип Б (т.к. безработный в наст время).
Подскажите пожалуйста, всё ли я верно понял?
Перечитал обе ветки ИИС на смарлабе (брокер блин мямлит фигню какую то, помощи или инструкций нет), и сделал такие выводы:
1) В год можно вносить максимум 1 млн рублей ?
2) Год именно календарный или с момента открытия счета? А условно еще второй 1 млн рублей можно внести уже 4 января 22 года? Или второй млн можно внести через год после открытия т.е после 28-30.12.2022 ?
3) В этом году внести крайний срок сегодня (из-за Т+2) или можно в последний рабочий день 30 декабря ?
4) Три года не закрывать ИИС и не выводить деньги т.е до 28.12.2024 года, а условно 10.01.2025 можно продать все акции и вывести со счета и налог будет равен нулю при любом гипотетическом доходе за эти три года ?
5) Внутри ИИС можно ребалансировать, продавать/покупать бумаги без ограничений ?
6) Бумаги (акции) эмитенты РФ и любой другой страны? Заводить только рубли а внутри можно конвертировать?
7) Можно ли сальдировать возможный убыток через три года с обычным брокерским счетом? Или ИИС это отдельный замкнутый мир
Буду признателен за квалифицированную помощь и если укажете на мои ошибки. Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.
Александр,
Спасибо за ответ.Как определить сумму которую необходимо завести?
Ученик, пожалуйста.
Дмитрий ниже уже написал, если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.
Александр,
Спасибо за ответ.Как определить сумму которую необходимо завести?Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, вы открыли ИИС в 2017 году. Если никогда не подавали декларацию, то тип ИИС пока не определён.
Если вы в этом 2021 году пополните на 400 тысяч рублей, то в январе можете сформировать документы на получение налогового вычета. Это сделаете на сайте Налоговой в личном кабиннте налогоплательщика. В этот кабиннт сможете зайти через Госуслуги (всё будет рассказано на сайте Налоговой).
Рекомендую ИИС не закрывать, пока вычет не получите — есть одна тонкость, просто поверьте.
Теперь о вычете. Если внесёте 400 тысяч рублей, размер вычета будет 52 тысячи при условии, если в налоговую поступили эти 52 тысячи. Как узнать?
Если получаете официальную зарплату, то у вас должен быть расчётный лист за каждый месяц. Там наверняка есть строка «Налог с начала года». Если за прошедшие 11 месяцев у вас более 50 тысяч (то есть за 12 будет хоть как больше 52 тысяч), то имеет смысл вносить на ИИС 400 тысяч.
Если за 11 месяцев у вас менее 47700 налога сс начала года, то вы не получите 52000 вычетом в 2022 году. Остаток перенесётся на 2023 год. Это отдельная история.
Если будут вопросы про ИИС — пишите тут или в личку.
Дмитрий Зы,
Спасибо за ответ.На данный момент момент мне нужно пополнить ИИС и сделать чек о пополнении? Всё остальное после нового года?
При этом я могу пополнить, сделать чек и вывести деньги ещё до нового года?
кто нибудь видел где нибудь управляющих инвест счетов который максимальное просадка не превышал 5%!Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.
Александр,
360 будут лежать на ИИС 4 месяца? Снимать нельзя?
Ученик, по идее, можешь закрыть ИИС, после подачи документов на вычет, так как он у тебя больше 3 лет открыт. Но сам я так не делал, хотя читал, что ушлые люди деньги заводят за 2-3 недели до наступления 3 лет и сразу выводят, и получают вычет. Повторюсь, сам я так не делал, а держал деньги с открытия и до закрытия.Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.
Александр,
360 будут лежать на ИИС 4 месяца? Снимать нельзя?Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу?
Ученик, привет. Пополняешь ИИС, идёшь к брокеру, получаешь бумаги на вычет, подаёшь в ФНС, через ~4 месяца приходят деньги. Сумма зависит от уплаченного НДФЛ, то есть при белой зарплате 30к имеет смысл вносить максимум 360к.- Подскажите.Есть иис с 2017 года, но никогда ничего не пополнялось там .
Тип у иис определяется автоматически или к брокеру нужно обращаться?
В этом году хочу воспользоваться.
Есть возможность пололнить на 400000 р.
Зарплата официальная 26-30 т.р.
Что мне нужно сделать и в какой последовательности?
Что я получить могу? 
Регулярный купонный доход с ИИС
Перезагрузил ИИС супруги после 3-х лет и задумался, как сделать ИИС приятным, понятным и малозатратным по времени способом. Сразу скажу, что стратегия работает только со Сбером и ВТБ, которые позволяют выводить купоны и дивиденды на банковский счёт.
Купоны всех ОФЗ выплачиваются строго по средам регулярно каждую 26-ю неделю. Берём календарь и раскидываем буквально все существующие серии ОФЗ (можно исключить совсем уж короткие) по неделям даты выплаты их купонов.
С каждым пополнением ИИС (или деньгами вернувшимися после погашения наших облигаций) покупаем какую-то ОФЗ, да хоть 1 штуку, с расчетом равномерно заполнить наш недельный календарик не количеством, а недельной денежной квотой (общая сумма на счёте делённая на 26). Некоторые недели ожидаемых выплат купонов получаются пустые, значит, соседние недели получат двойную дозу инвестиций, ничего сложного.
Преимущество стратегии в том, что не нужно думать ни об рыночной ситуации, ни о средней дюрации, ни об изменении портфеля с появлением новых серий ОФЗ. Простое усреднение и рыночные цены облигаций автоматически балансируют наш портфель по разумному профилю.
Авто-репост. Читать в блоге >>>- Вопрос про Открытие Инвестиции
Дамы и господа, помогите с советом.
Хочу закрыть ИИС и открыть у нового брокера (старый уже до скрежета зубного осточертел).
Счёт небольшой, но на «премиум» обслуживание тянет.
Выбор стоит между Тинькофф и Открытием. Почему эти два? Инвестирую преимущественно через СПб биржу, хочется бесшовно покупать бакс и сразу менять вечнозелёные на зарубежные папиры. Удобства в этом плане добились, на текущий момент, только эти два брокера и ВТБ, но у последних какой-то невыразительный премиум пакет.
Итак, вопрос — удобно ли обстоят дела с процессом покупки иностранных акций через Открытие? Я вчера тестово пробовал завести денег, процесс был такой:
1) Закидываю рубли на ФР МБ (сначала кидал на ВР МБ, но понял, что промахнулся);
2) Жду полчаса;
3) Меняю рубли на баксы;
4) Жду ещё некоторое время, пока они отобразятся
5) Завис, ибо перевести баксы на СПб биржу нельзя (видимо, поставка идёт TOM). Хотя при покупке было сказано, что пользоваться баксами при покупке неполного лота можно сразу, а TOM идёт поставка, если я хочу именно вывести бакс на карту.
Может, я что-то делаю не так? В Тиньке и ВТБ покупать можно сразу, видимо, особая магия вне Хогвартса.
Задавал вопрос в топике Открытие Инвестиций, где они рассказывали про новую удобную приложуху, но в ответ тишина.
Авто-репост. Читать в блоге >>> - До пенсии 28 лет или 326 месяцев. Итоги первого года.
Добрый день Дамы и Господа.
Давно не писал, но пассивное инвестирование, как следствие отсутствие событий из месяца в месяц на счете брокера, не дают пищи для творчества. Перепечатывать новости тоже не хочется, да и времени нет.
Однако от своего стратегического плана накопить на пенсию самостоятельно и выйти раньше срока не отступил. И даже в какой-то части перевыполнил на этот год.
Две луны тому назад был исторический вынос стопов на мосбирже, недолго думая пополнил счет на 50 000 рублей и совершил покупки. Цена на некоторые компании уже стали интересными. Сбер, Газпром и по мелочи...
Всего за декабрь пополнил портфель на рекордные 80 000!
Сразу к интересному.
Итог года
Авто-репост. Читать в блоге >>> - Доход только от фондового рынка. Можно ли получить вычет по ИИС тип-А?
В конце года возник вопрос — входят ли доходы полученные от продажи ценных бумаг и полученных купонов по облигациям в «основную налоговую базу», можно ли получить с таких доходов ним вычет на ИИС тип-А? Статей была масса, в том числе на Смарт-лабе. Единого мнения не сформировалось. Конец года близится, пора разобраться и принимать решения.
Представим ситуацию с такими вводными данными:
Вы — физическое лицо, не получали в течении этого года зарплату (например, вы ИП на УСН-доходы или, возможно, самозанятый или вообще — безработный);
Вы в течении года получили доход от продажи ценных бумаг, а также получали купоны по облигациям которыми владеете;
Облигации, купонный доход по которым вы получали в течении этого года находятся на обычном брокерском счете, не на ИИС;
Авто-репост. Читать в блоге >>> 
Померяемся пи…, простите ИИС? У кого больше?ИИС — великий уравнитель. Там как в бане, все равны.
И кассир Пятерочки, и топ Газпрома могут за год внести от 0 до 1 миллиона.
А дальше — кто во что горазд.
В ноябре исполнилось 3 года, как я открыл ИИС.
2018г — присматривался, не внес ничего.
2019г — внес 755тыс, начало положено.
2021г — внес 1 мил
2021г — внес 1 мил
Основная идея — торговать понемногу, использовать льготу по налогу.
Но так получилось, что был только buy and hold. На дивы опять покупал акции. Плечи не использовал
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Что купить на 400к ИИС? Портфель акций или фьючерс на индекс?
Решил завести 400 тысяч на ИИС ради налогового вычета через полгода.
На слуху также тот факт, что индекс и есть лучший портфель и лучший управляющий.
Сильно рисковать не хочу, поэтому без плечей. Инвестиция предполагается коротка — до августа 2022 года.
Собственно вопрос знатокам — взять просто фьючерс на индекс ММВБ (как вариант 2 РТС) или набить счет реальными акциями в приблизительной пропорции индекса?
---
на картинке мой первый опыт торговли:
красный — если бы я просто купил индекс ММВБ
синий — мой реальный портфель основанный на бесконечных купи-продай идеях из интернета
---
Собственно основной вопрос, который вынудил меня спрашивать совет — дивиденды.
Правильно ли я понимаю, что покупая фьючерс, лишаю себя дивидендов?
Авто-репост. Читать в блоге >>>2 ИИС бьют серпом по яйцам!
Случилась со мной тут беда. Очень похожая на пост человека: https://smart-lab.ru/blog/695337.php
Позвонила налоговая и сказала, что у Вас открыто 2 ИИС. В Открытии и в ВТБ и, что вы лишаетесь всех денег, которые получали все эти годы.
Успел получить 2 раза по 52 000 р и подходит 3ий в 22ом. Итого -52000 р (2020 год) -52 000 р (2021) и -52 000 ждут меня в 2022 году (потому, что 6 декабря уже!!!)
Такой подставы я не ожидал!!!
Короче, в далеком 2016 году в пьяном бреду я похоже открыл ИИС в Открытии — просто «чтоб был». И забыл про него благополучно.
Позже в 2019ом открыл в ВТБ и получал бабки.
ЧТО ДЕЛАТЬ МНЕ??????
Кто-нибудь знает как выбраться из этого болота????
Вроде, есть такая тема, что первый ИИС был неактивен и что не был причинен ущерб государству??? Пойду завтра в налоговую консультироваться.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Mike_Z, если вы документально подтвердите, что были пьяны в момент открытия, сделку могут признать недействительнойМожно купить справку из медвытрезвителя, например… Или справку от врача-нарколога с соответствующим диагнозом…Вариант психиатра уж не предлагаю…
- Подводный камень ИИС или когда обычный брокерский счет может быть выгоднее, чем ИИС с вычетом типа А.
Конечно пост больше для новичков. В июле 2018 года я открыл ИИС, внес 400000 руб. и купил на все деньги FXIT по 4399 руб. В 2019 году получил налоговый вычет типа А — 52000 руб. В ноябре 2021 года я продал FXIT по 12123 руб, получил 1091000 руб. (прибыль за 3 года составила 695160 руб.), закрыл ИИС и стал ждать когда деньги упадут на счет. Причем ждал я, что на счет упадут все 1091000 руб., т.к. бумагами я владел больше 3-х лет и налога, соответственно, быть не должно. Через неделю (спасибо оперативности Сбера:( ) на счет упало только 1000000 рублей! А где же еще 90000 руб.? А их таки съели налоги, потому как на ИИС не действует налоговая льгота на долгосрочное (больше 3-х лет) владение ценными бумагами! Вот и получается, что с учетом полученного налогового вычета (52000 р.) прибыль составила 657000 руб., а если бы эти бумаги лежали на обычном брокерском счете, то прибыль была бы все 695000 руб., т.к. на обычном счете действует налоговая льгота на долгосрочное (больше 3-х лет) владение ценными бумагами! Итого государство выиграло почти 40000 руб. – выплатило мне вычет 52000, а потом взяло налогов на 90000 руб.! Да конечно можно было бы воспользоваться вычетом типа Б, но кто ж знал, какая прибыль будет через три года! Ну и потом я совсем не гуру трейдинга, что бы, при открытии ИИС рассчитывать, что вычет типа Б для меня окажется выгоднее вычета типа А. Учитывайте этот момент при работе с ИИС.
Авто-репост. Читать в блоге >>> 
Массовый ИИСИНГ населения
ИИсовали ИИсовали да невыИИсовали
По мотивам моего поста: https://smart-lab.ru/blog/745732.php
Вкратце пост: обнаружен у меня неопознанный ИИС от Открытия от 2016 года.
Господа, будьте бдительны: идет массовый ИИСИНГ населения.
Помимо моей плачевной ситуации с 2 ИИСами, сегодня в налоговой сам налоговый инспектор — девушка лет 27 — сказала, что тоже стала жертвой «ИИСиного абьюза». Открывала она счет в Сбере и сотрудник с ехидной улыбкой сказал ей, что ИИС «нынче в моде». Она не давала согласия и сказала, что подумает. Потом через месяц обнаружила открытый ИИС, побежала закрывать, потому что в курсе, что он блокирует эту льготу у других брокеров и автоматически пролонгируется каждые 3 года. Да и вообще! что за мода!
ОТИИСОВАННЫХ становится очень много. Нам пора объединяться и выдвинуть кандидата, чтобы задать вопрос пЕрзиденту. Конференция через неделю. А еще год мы не дождемся. Пусть нас амнистируют. Ведь вернули же акционерам ВТБ их кровные профуканные!!! И валютным ипотечникам тоже налили неплохо баблеца дабы не плакали! Давайте и нам тогда хоть чутка!
Это же наш общий газ?!
Авто-репост. Читать в блоге >>>
2 ИИС бьют серпом по яйцам!
Случилась со мной тут беда. Очень похожая на пост человека: https://smart-lab.ru/blog/695337.php
Позвонила налоговая и сказала, что у Вас открыто 2 ИИС. В Открытии и в ВТБ и, что вы лишаетесь всех денег, которые получали все эти годы.
Успел получить 2 раза по 52 000 р и подходит 3ий в 22ом. Итого -52000 р (2020 год) -52 000 р (2021) и -52 000 ждут меня в 2022 году (потому, что 6 декабря уже!!!)
Такой подставы я не ожидал!!!
Короче, в далеком 2016 году в пьяном бреду я похоже открыл ИИС в Открытии — просто «чтоб был». И забыл про него благополучно.
Позже в 2019ом открыл в ВТБ и получал бабки.
ЧТО ДЕЛАТЬ МНЕ??????
Кто-нибудь знает как выбраться из этого болота????
Вроде, есть такая тема, что первый ИИС был неактивен и что не был причинен ущерб государству??? Пойду завтра в налоговую консультироваться.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Mike_Z, есть опыт, разбирались с клиентом. Вина целиком за вами. Вам нужно закрывать ИИС в Открытии нынче. Вычет вы не получите, так как нарушение с вашей стороны. Вам надо смириться с ситуацией. В будущем будьте внимательнее.
В консультации вы потратите деньги зря. Вам не отстоять свою позицию.
Дмитрий Зы, Боюсь, что ближайший вычет не получить это малая беда, вероятно налоговая за требует возврат ранее полученные вычеты.2 ИИС бьют серпом по яйцам!
Случилась со мной тут беда. Очень похожая на пост человека: https://smart-lab.ru/blog/695337.php
Позвонила налоговая и сказала, что у Вас открыто 2 ИИС. В Открытии и в ВТБ и, что вы лишаетесь всех денег, которые получали все эти годы.
Успел получить 2 раза по 52 000 р и подходит 3ий в 22ом. Итого -52000 р (2020 год) -52 000 р (2021) и -52 000 ждут меня в 2022 году (потому, что 6 декабря уже!!!)
Такой подставы я не ожидал!!!
Короче, в далеком 2016 году в пьяном бреду я похоже открыл ИИС в Открытии — просто «чтоб был». И забыл про него благополучно.
Позже в 2019ом открыл в ВТБ и получал бабки.
ЧТО ДЕЛАТЬ МНЕ??????
Кто-нибудь знает как выбраться из этого болота????
Вроде, есть такая тема, что первый ИИС был неактивен и что не был причинен ущерб государству??? Пойду завтра в налоговую консультироваться.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
Mike_Z, Сочувствую, но подставы не вижу, пьяный бред надо тоже контролировать.- 2 ИИС бьют серпом по яйцам!
Случилась со мной тут беда. Очень похожая на пост человека: https://smart-lab.ru/blog/695337.php
Позвонила налоговая и сказала, что у Вас открыто 2 ИИС. В Открытии и в ВТБ и, что вы лишаетесь всех денег, которые получали все эти годы.
Успел получить 2 раза по 52 000 р и подходит 3ий в 22ом. Итого -52000 р (2020 год) -52 000 р (2021) и -52 000 ждут меня в 2022 году (потому, что 6 декабря уже!!!)
Такой подставы я не ожидал!!!
Короче, в далеком 2016 году в пьяном бреду я похоже открыл ИИС в Открытии — просто «чтоб был». И забыл про него благополучно.
Позже в 2019ом открыл в ВТБ и получал бабки.
ЧТО ДЕЛАТЬ МНЕ??????
Кто-нибудь знает как выбраться из этого болота????
Вроде, есть такая тема, что первый ИИС был неактивен и что не был причинен ущерб государству??? Пойду завтра в налоговую консультироваться.
Авто-репост. Читать в блоге >>>
ИИС
ИИСИндивидуальный инвестиционный счёт
Форум для обсуждения всех нюансов, связанных с получением налоговых льгот
Чтобы купить акции, выберите надежного брокера:
