Все Вы прекрасно знаете о финансовой подушке безопасности. Классическая схема инвестирования предполагает её наличие минимум на полгода жизни. Как она высчитывается? Норма трат в месяц, помноженная на временной период.

Например, все траты занимают у Вас 50 000 рублей в месяц, таким образом, на полгода потребуется 300 000 рублей. Рекомендуется брать сумму немного с запасом, за счёт инфляции и возможных непредвиденных расходов.

Эта сумма неприкосновенна. Размещать её каждый волен по собственному усмотрению. Будь-то наличные под подушкой, накопительный счёт или банковский вклад. Многие мои знакомые отдают деньги родителям, те точно их не спустят.

Сегодня хочу рассказать о новом понятии, введённым в мою жизнь.

Микрофинансовая подушка безопасности

Название для российского человека звучит как что-то отталкивающее. Микрофинансовые организации или МФО, дающие деньги в кредит под бешенный процент, погубили немало судеб, дав людям кредитную надежду.

Но микрофинансы микрофинансам рознь. В моём бюджете они занимают особое, почётное место. Ведя семейный бюджет я уже не считаю каждую копейку. Суммы расходов в каждой категории понятны и стараюсь их придерживаться.

Мой капитал перевалил за отметку 3 миллиона рублей и я по прежнему отношу себя к начинающим инвесторам. Цель существования инвестиционного портфеля — обеспечение пассивного источника дохода через 8-10 лет.

Планирую жить с капитала. Как только денежный поток от инвестиций превысит доход от основных источников заработка, незамедлительно выйду на «пенсию». Через 10 лет капитал должен будет работать на меня. А до этого времени работаю над формированием капитала.

Это ключевое правило для понимания и достижения заданной цели. За 10 лет наверняка увидим не один кризис, а при абсолютно пугающих значениях, портфель превратится в пыль. Третья мировая война. Падение метеорита. События маловероятные, равно как и предыдущие мировые войны. Но они произошли. И нельзя вычёркивать всех «чёрных лебедей» со счетов.

Но пока руководствуюсь правилом, что фондовый рынок просуществует всю мою сознательную жизнь и жизнь моих будущих поколений. А иначе, для чего тогда это всё? Не верите в дальнейшие перспективы капитализма? Патроны, тушёнка, домик и участок в деревне. Но мы с Вами инвесторы, мечтающие жить с капитала. Уехать в деревню всегда успеем.

Сумма один миллион рублей остаётся желанной величиной. Многие из Вас наверняка мечтали или мечтают о такой сумме на своём счету. Хочу миллион и всё тут. Но никогда не задавался вопросом — вот накоплю миллион и что дальше? Дальше-то что?

К осени 2023 года подошёл с тремя миллионами рублей на счетах, вложенных в различные инструменты. Свободного кэша немного. Всего тысяч 100, плюс минус. И да, сегодня 100 тысяч это всего. Но если вернутся на пару лет назад, то сумма 100К была просто космосом.

Чтобы в свободном запасе водились такие деньги, да никогда в жизни. Знаете отличие алкоголика от человека умеренно пьющего? У второго всегда дома есть алкоголь. Так и в моём случае, денег дома не водилось.

Постепенно, пересмотрев взгляды на жизнь, начал формировать будущий капитал

Будучи детьми, мы задаём родителям вопросы, на которые они, не найдя ответ, говорят «Подрастёшь — поймёшь». Дети есть дети. Они ещё слишком малы для понимания происходящего. Они стоят на старте жизненного пути. И ещё не понимают, что путь этот будет тернист и полон препятствий.

Родители знают ответы на все детские вопросы. Но отвечая знаменитой фразой, освобождают детский мозг от ещё большего количества вопросов. Ребёнок выступает экзаменатором, а родитель — это студент, дающий верные ответы, пока преподаватель пытается завалить его дополнительными вопросами. Студент использует право сдать зачёт автоматом и оставляет преподавателя на едине с собой.

Эта поговорка родителей, которую всем говорили в детстве, дошла до меня спустя 30 лет.

Вся сознательная молодость прошла жизнью одного дня

С начала года Московская биржа фиксирует миллионы новых открытых брокерских счетов ежемесячно. Большая часть из них остаётся пустеющими, а начинающие инвесторы, всерьёз задумавшиеся о будущем и накоплении капитала, начинают пополнять счета, совершая первые сделки.

Индекс МосБиржи показывает бурный рост в 2023 году и находит своих любителей заработать. Но на фонде люди не только зарабатывают. Многие сливают капитал в попытке обыграть рынок и словить пресловутые иксы. Я, придя на биржу в 2020 году, пытался «зарабатывать». И даже заработал, пока в моменте не потерял 100 000 рублей, поверив в свой бесконечный успех.

И, чтобы не повторять моих ошибок, делюсь советами с новичками, недавно пришедшими в эту «большую игру».

Отсутствие цели инвестирования

Обналичил баллы Пятёры — «в казино». Получил кэшбэк на Альфу — «в казино». Итого 1000 рублей. 12 тысяч в год между прочим.

Да, внося по тысяче рублей на счёт ежемесячно, богатым не стать. Ну или стать через 100500 лет.Но важно понять принцип накопительства — весь свободный кэш, доступный «извне», необходимо направлять на формирование капитала.

И чем больше срок и горизонт инвестирования, тем суммы «извне» будут всё больше и больше. На первых годах жизни капитала, работа сложного процента еле заметна.Он, как вино, раскрывается спустя года.

В продолжение темы.

Какой показатель определяет эффективность любого управляющего инвестиционным фондом? Правильно, доходность фонда за отчётный период, не уступающая показателям бенчмарка или по простому индексу. Будь то индекс МосБиржи, многие по привычке называет его индексом ММВБ или американцкий СиПишник — S&P 500.

Показанная доходность выше индекса, определяет количество бонусов управляющему и его команде. Даже в кризисные времена, падение фонда на величину, меньшую общей динамике рынка, положительно сказывается на репутацию управляющего. «Рынок улетел в ад, а наша стратегия инвестирования показала стойкость, показав динамику положительного обратного роста». Практически так грамотно «съезжают» представители мира финансов.

В погоне за долями процентов, в непреодолимом желании обогнать рынок, чтобы потом «хвастаться» результатами, мы тратим уйму драгоценного времени. Совершаем покупки-продажи и перекраиваем портфель. Но зачастую, такие старания ни к чему не приводят.

Мы пытаемся находить «крутые» дивидендные истории, облигации повышенной доходности, вклады с «улучшенной» процентной ставкой. Конечным итогом поисков служит «виртуальная», будущая доходность, мечта о заветных миллионах рублей.

В предыдущих частях разобрал, что для накопления капитала первостепенно начать вести семейный бюджет и закрыть потребительские кредиты. Ипотека не в счёт.

Настала пора окунуться в третью часть на пути успешного успеха. Сократить расходы. Шаг, вытекающий из второй части и идущий параллельно с ним. Сегодня Вы узнаете, на чём можно экономить, а на чём категорически нельзя. Поехали!

Шаг 3. Сократить расходы

Сталкивались ли Вы хоть раз в своей жизни с тем, что кто-то в Вас не верил и всячески пытался отговорить от задуманной цели. У тебя не получится. Ты не сможешь. Ты ничего не добьёшься (так учителя любили говорить «особо выдающимся» ученикам). Наверное каждому это знакомо.

В детстве, родители принимают за нас решения куда нам пойти учиться: «Зачем тебе заниматься художественным искусством, иди лучше в инженерную профессию. Инженера всегда нужны. А художество — сегодня есть, завтра нет. Только единицы художников зарабатывают». И вот Вы — инженер с дипломом, устраиваетесь на работу. И каждый день ждёте конца рабочего дня, а до конца ещё целый рабочий день. Повезло, если у Вас работа мечты, хотя 95% читателей скажут, что это не так.

Мы вынуждены работать на нелюбимой работе, выполнять ежедневную рутину, которая нам не нравиться, выслушивать недовольные речи начальников. А все почему? Потому что нам надо платить кредиты, ипотеки, отдавать долги. В большинстве случаев предпочтение при трудоустройстве отдаётся кандидату именно с ипотекой (ну или кредитами), а если у него ещё и дети есть, то это вообще плюс.