КарМани (СТГ) акции

Топ ключевых новостей рынка финансов и инвестиций

Новый дайджест новостей за прошедшую неделю уже перед вами.

1. «Финам»: на российском рынке доминируют частные инвесторы

2. ЦБ увеличит имущественный ценз для квалифицированных инвесторов до 25 млн рублей

3. Владелец финтеха CarMoney сообщил о планах получить листинг на Мосбирже

4. Внедрение технологий на основе ИИ позволило банкам повысить уровень безопасности операций

5. В Минэкономразвития заявили об ожидании 10 IPO в России в 2023 году

6. «Коммерсантъ» узнал о планах властей повысить прозрачность дивполитики

7. Займы под залог авто идут на обгон

8. Жадность сильнее страха: почему российский рынок не реагирует на «спецоперацию»

9. Мосбиржа представила торговый терминал для рабо

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Антон Зиновьев на конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц» — уже завтра

Кажется, пора инвестировать

Но сначала присоединяемся к международной конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц. Дивный новый мир».

17 июня Антон Зиновьев, основатель финтеха CarMoney, расскажет, зачем собственнику успешного бизнеса продавать долю инвесторам.

Сессия «Прямые инвестиции», начало в 14:30, пропускать не советуем. Регистрация и программа конференции здесь: invest-conf.ru/#program

 

#carmoney #финтех #инвестиции #конференция

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Методики оценки клиентов и авто

Рынок займов меняется, становится более прозрачным и цивилизованным.

В январе этого года регулятор обнародовал новую редакцию «Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке». В документе говорится о 10 способах проверки клиента. Финансовым организациям нужно использовать минимум 3 из них.

В CarMoney уже давно работают с методиками из предложенного списка. Специфика залоговой бизнес-модели обязывает применять технологические решения и снижать риски:
🔸 биометрический анализ: автоматическая сверка фото в паспорте и селфи, сравнение фото с базой мошенников;
🔸 видеочат: дистанционный осмотр автомобиля;
🔸 собственная система скоринга: в режиме реального времени оцениваем платежеспособность клиента.

Мы уже 7 лет лидеры на рынке автозаймов и не просто следуем тенденциям. CarMoney задает тенденции рынка!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

CarMoney готовится к IPO

📆 Весной этого года директор департамента по работе с эмитентами Московской биржи Наталья Логинова поведала о том, что биржа ожидает в этом году «около десяти IPO». Намекнув при этом, что с первичным размещением акций могут выйти и компании малой и средней капитализации, которым нужен капитал для роста.

И вот буквально на днях стало известно, что финтех-сервис CarMoney планирует получить листинг на Мосбирже. Центробанк уже успел даже зарегистрировать этот проспект ценных бумаг.

🤵‍♂️“У компании уже есть опыт привлечения как долгового, так и акционерного финансирования, выход на биржу позволит ей увеличить размер регуляторного капитала и в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов, — поведал основатель CarMoney Антон Зиновьев.

🚗 Компания специализируется на предоставлении физлицам займов, обеспеченных залогом автомобилей и представлена в 72 регионах России. CarMoney, как технологичный онлайн-сервис, имеет автоматизированную систему обработки заявок, скоринга и выдачи микрозаймов на базе собственной инновационной платформы.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

CarMoney планирует получить листинг на Московской Бирже

100% акций финтеха принадлежат ПАО «СмартТехГрупп», которая 2 июня зарегистрировала проспект эмиссии дополнительных обыкновенных акций, 9-го получила статус Публичного акционерного общества, а ранее сформировала совет директоров.

В начале этого года организация уже провела закрытый раунд и привлекла 229 млн рублей акционерного капитала, чтобы увеличить долю на рынке автозаймов. «СмартТехГрупп» планирует выпустить до 600 млн дополнительных акций CarMoney на фондовый рынок.

Подробнее в материалах Интерфакс и РБК Инвестиции

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Доход за 21-й купонный период 4-го выпуска выплачен в полном объеме!

📌 Общий размер выплат – 2,936 млн рублей.

📌 Размер купона на одну облигацию – 7,34 рублей.

📌 Общее количество ценных бумаг, по которым осуществлены выплаты – 400 000.

Облигация МФК КарМани 01

Полная информация о выплатах здесь 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Ограничения Банка России и рынок микрозаймов

Ставки снижены, введен прямой лимит на выдачу кредитов

После новых ограничений Банка России микрофинансовые организации ждут изменения. Как отразятся новые ставки на их деятельности и кому будет сложнее взять микрозайм выяснили эксперты рынка. 

«Снижение чека в беззалоговых МФО привело к незначительному сокращению объема выдач в рублях, примерно на 10%», – делится директор по управлению рисками CarMoney Павел Исаев. Тем не менее, несмотря на ужесточение МПЛ на третий квартал, возможен количественный рост займов, и в целом по итогам года выдачи тоже не сократятся.

Сейчас на рынке микрокредитования введен большой объем регулирования – репутация рынка МФО растет. Компании, которые не выдерживают таких изменений, уходят. Это положительно влияет на оставшихся игроков. Весь объем рынка делится на них и их прибыль стремится вверх.

Важно отметить, что макропруденциальные лимиты касаются только необеспеченных займов. С такими работает большая часть компаний на рынке. Это классические МФО беззалогового сегмента. CarMoney же работает по залоговой модели, где заём обеспечен автомобилем.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Обзор финтех-сервиса CarMoney, скоро IPO

Что такое CarMoney? @CarMoney 

CarMoney предлагает клиентам займы по паспорту и под залог автомобилей, которые при этом остаются в пользовании и собственности владельца. Максимальная сумма — 1 млн рублей, максимальный срок кредита — 48 месяцев. Компания прямо заявляет на сайте, что «не старается быть банком» и «лояльно относится к кредитной истории или ее отсутствию». При этом это не классическая микрофинансовая организация (МФО), по своей структуре и стилю работы они ближе к банкам и лишь юридически по форме относятся к МФО.

По основным параметрам CarMoney скорее похожи на банковский продукт: и по ставкам, и по среднему чеку, который, по оценкам компании, больше среднего чека потребкредита, и по срокам займа, которые доходят до нескольких лет. Компания находится в партнерстве с банками, в тестовом режиме реализует проекты по монетизации отказного трафика уже с двумя банками.

«Если сравнивать с банком, то мы выдаем заем быстрее и проще, у нас есть залог, а значит, снижены риски невозврата.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Прямиком с Петербургского международного экономического форума
Ольга Мямлина, финансовый директор CarMoney, о микробизнесменах и их доле в портфеле займов.



Авто-репост. Читать в блоге >>>

На что берут займы?

CarMoney уже 7 лет на рынке автозаймов. Все это время финтех работает со ставками от 34%. Это кратно ниже, чем у компаний из сегмента микрофинансов.

К нам приходят за займами, похожими на потребительские кредиты. 70% берут средства на ремонт, обучение, крупные покупки и медицину. Почти 30% клиентов – предприниматели, самозанятые, которым отказали банки, и они пришли за средствами на развитие бизнеса или оборотным капиталом.

С начала своей деятельности мы работали над сервисом и повышали уровень жизни клиента. 77% займов приходятся на развитие и улучшение качества жизни. Этим CarMoney отличается от других участников рынка.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

CarMoney на Петербургском международном экономическом форуме

Сегодня с 13:30 до 15:00 Ольга Мямлина, финансовый директор нашего финтеха, примет участие в сессии «Финансы для растущего бизнеса: ставки, условия и поддержка».

Эксперты обсудят:
– где МСП искать финансирование;
– как выглядит эффективная система финансирования;
– почему банки все больше интересуются малым бизнесом.

Смотрим в прямом эфире вместе с вами!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Что мы узнали вчера про IPO Carmoney
Вчера провели прямой эфир #smartlabonline с CarMoney, которые в самое ближайшее время выйдут на IPO.
Что мы узнали?

👉Никаких деталей предстоящего IPO нам не рассказали, так как обо всём будет объявлено в ближайшее время
👉Мы не узнали долю, которая продается, мы не узнали формат IPO/Листинг, мы не узнали ценовой диапазон, даже тикер будущий и тот не узнали
👉IPO провести хотят чтобы привлечь деньги в капитал, чтобы увеличивать дальше долю рынка и растить бизнес
👉Дивидендная политика будет, объявят чуть позже

Зато поговорили про сам бизнес

Оказалось, что CarMoney — это не автоломбард. Машину у клиента не забирают, машину сами не продают если невозврат, и на продажах машин не зарабатывают. Залог машины — это просто повышение ответственности заемщика и наличие предмета взыскания через приставов, поэтому возвратность кредитов выше, чем у обычной МФО, а ставка ниже. Кроме того, автоломбард не делает скоринг, главное для них — машина, которая стоит дороже сумма займа. А КарМани делает скоринг клиента и заботиться в первую очередь о возвратности.
Ну и скорость принятия решения о выдаче = 20 минут всего, и все происходит онлайн.

👉компании 7 лет
👉с 2019 года работают в плюс, текущее ROE=20%
👉капитал собственный 2,5 млрд, долг 2,9 млрд, портфель кредитов 4,5 млрд руб
👉Прибыль 2022 = +66% до 400 млн руб.
👉от традиционного МФО отличаются большой суммой займа (277 тыр), длинным сроком займа и более низкой ставкой (средняя = 80%)
👉достаточность капитала = 9-10% при нормативе 6%, будут стремиться к 10-13%.
👉размер ниши рынка оценивают в 132 млрд руб, на котором у них только 4%, а 94% — незанятый рынок (есть куда расти)
👉доля невозвратов 13-15%.

👉планируют рост ROE c 20% до 30%, т.к. затраты (инвестиции уже сделаны), а дальше будет масштабирование, которое приведет к росту выручки без увеличения затрат
👉15% выручки — комиссионный доход

👉головная структура переехала с Кипра, переезд занял 9 месяцев.


Инфа про IPO вся будет тут: https://t.me/CarMoney_Invest



Авто-репост. Читать в блоге >>>

Размещение на Мосбирже бумаг CarMoney позволит протестировать рыночный спрос - Солид
Материнская структура МФК CarMoney планирует получить листинг на «Мосбирже» – Интерфакс.

ПАО «Смарттехгрупп» (СТГ), основным активом которого является микрофинансовая компания CarMoney, планирует получить листинг на «Московской бирже», сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе МФК. У компании уже есть опыт привлечения как долгового, так и акционерного финансирования, выход на биржу позволит ей увеличить размер регуляторного капитала и «в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов», сказал через пресс-службу генеральный директор СТГ Антон Зиновьев.

СТГ изменило организационно-правовую форму с АО на ПАО 9 июня. Ранее, 2 июня 2023 года, ЦБ зарегистрировал проспект ценных бумаг в отношении дополнительных обыкновенных акций АО «СТГ». Размер дополнительного выпуска составит до 600 млн акций. «Мы рассматриваем возможность предложить рынку небольшой объем акций в ближайшее время, на наш взгляд это позволит сформировать положительную динамику роста стоимости компании», — отметил Зиновьев.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

#smartlabonline: CarMoney о намерении получить листинг

Сегодня в 16:30 Антон Зиновьев и Артем Саратикян в прямом эфире с Тимофеем Мартыновым, основателем Смартлаба, обсудят листинг и поговорят о планах компании.

Подключаемся, смотрим и следим в прямом эфире!

), 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

#smartlabonline с CarMoney сегодня в 16.30! Задавайте вопросы!
Сегодня материнская структура финтех-сервиса CarMoney заявила о намерении получить листинг на Мосбирже.

Новое IPO — всегда событие на российском рынке!
Поговорим о планах компании с её ТОП-менеджерами в эксклюзивном интервью!

Гости #smartlabonline:
— Антон Зиновьев — основатель финтех-сервиса CarMoney
— Артем Саратикян, директор управления корпоративных финансов

Не пропустите прямой эфир в 16.30 сегодня
https://www.youtube.com/live/IqQ-JY3xllk

Ждём ваших вопросов к эмитенту в комментариях к этому посту!

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Материнская структура МФК CarMoney планирует получить листинг на "Мосбирже" – Интерфакс.
ПАО «Смарттехгрупп» (СТГ), основным активом которого является микрофинансовая компания CarMoney, планирует получить листинг на «Московской бирже», сообщили «Интерфаксу» в пресс-службе МФК. У компании уже есть опыт привлечения как долгового, так и акционерного финансирования, выход на биржу позволит ей увеличить размер регуляторного капитала и «в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов», сказал через пресс-службу генеральный директор СТГ Антон Зиновьев.

СТГ изменило организационно-правовую форму с АО на ПАО 9 июня. Ранее, 2 июня 2023 года, ЦБ зарегистрировал проспект ценных бумаг в отношении дополнительных обыкновенных акций АО «СТГ». Размер дополнительного выпуска составит до 600 млн акций. «Мы рассматриваем возможность предложить рынку небольшой объем акций в ближайшее время, на наш взгляд это позволит сформировать положительную динамику роста стоимости компании», — отметил Зиновьев.

Принять участие 

Выход CarMoney на публичные торги ожидался нами уже давно.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Первое МФО на бирже! ПАО СТГ (CarMoney) собирается получить листинг на Московской Бирже
«СмартТехГрупп», www.smarttechgroup.pro (СТГ) совместно с принадлежащим ему на 100% дочерним обществом и единственным существенным активом ООО МФК «КарМани», работающим под брендом финтех-сервис CarMoney, – «Группа») объявляет о намерении получить листинг своих акций на Московской бирже.

Антон Зиновьев, основатель:

Привлечение капитала – важный элемент реализации нашей долгосрочной стратегии. На пути от стартапа до одного из лидеров российского финтеха мы успешно привлекали как долговое, так и акционерное финансирование, и сегодня чувствуем себя готовыми сделать следующий шаг – выйти на биржу. Это позволит нам увеличить размер регуляторного капитала и в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Финтех-сервис CarMoney намерен получить листинг своих акций на Московской бирже

Основатель финтеха Антон Зиновьев уверен, это позволит CarMoney сформировать положительную динамику роста стоимости компании, увеличить размер регуляторного капитала и в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов.

Подготовку компания начала еще в прошлом году: перерегистрировала головную структуру с Кипра в РФ. Владельцем бизнеса в России стало АО «СмартТехГрупп» (с 9 июня уже ПАО). Это совпадает со стратегией развития компании именно в российском периметре и снижает санкционные риски для акционеров.

2 июня ЦБ РФ зарегистрировал проспект ценных бумаг в отношении дополнительных обыкновенных акций компании. Размер дополнительного выпуска – до 600 млн акций.

Ранее компания сформировала Совет директоров, в состав которого вошли профессионалы с большим опытом в сфере информационных технологий, финансов и инвестиций.

В начале 2023 года ПАО «СТГ» привлекло акционерный капитал в размере 229 млн рублей на платформе Rounds для реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Высокие стандарты безопасности CarMoney

Чем больше технологий, тем сложнее схемы мошенников.

В 2022 году злоумышленники оформляли займы на чужое имя на 38,6% чаще, чем годом ранее. Количество фишинговых атак на клиентов финансовых организации тоже выросло – на 60%.

Пока ЦБ повышает требования к финансовым организациям в отношении проверки личности клиентов, в CarMoney все стабильно. Мы изначально задали высокие стандарты безопасности.

Количество фродовых кейсов в нашем финтех-сервисе меньше 1%. Причин несколько.

Залог – стоп-фактор для мошенников

В момент принятия решения мы можем использовать видеочат для осмотра автомобиля. В один клик клиент подключается к сервису, где его ждет наш сотрудник для оценки автомобиля онлайн. Это упрощает клиентский путь и предотвращает мошеннические схемы.

Собственные системы андеррайтинга и антифрода

Наша технологическая платформа помогает анализировать клиентов, их поведение и развивать продукт. Решения принимаются на основе big data и алгоритмов ИИ, а путь от заявки до выдачи средств полностью автоматизирован.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

К прочтению обязательно

Думайте, как CarMoney – читайте вместе с CarMoney.

Недавно мы составили подборку книг для своих клиентов и партнеров: все про мир бизнеса и стартапов. Вот несколько из них:

📙 Э. Риз «Бережливый стартап»

📙 Д. Чан «Стратегия голубого океана»

📙 Н. Таллеб «Антихрупкость»

📙 И. Адизес «Управление жизненным циклом корпорации»

Сохраняйте себе и рассказывайте в комментариях, что читаете вы. Следующий топ составим вместе!

 

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Малый бизнес все чаще ищет альтернативу банкам

Финтех-сервис CarMoney не работает с юридическими лицами, однако 30% всех наших клиентов – микробизнесмены. Это частные предприниматели и самозанятые, которым зачастую банки отказывают в выдаче средств.

В 2022 году доля займов в CarMoney на развитие бизнеса выросла на 7%.

Причин несколько:
🔸 мы предлагаем почти банковские ставки: от 34%;
🔸 залог: позволяет не повышать ставки и не ужесточать требования даже в кризис;
🔸 средняя сумма займа у нас 277 тыс. рублей: сопоставима с потребительским кредитом;
🔸 залоговый автомобиль остается в собственности и пользовании владельца.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

МФК «КарМани» / MFC CarMoney LLC
Уставной капитал 100 млн руб
carmoney.ru/raskrytie-informatsii/ustavnye-i-vnutrennie-dokumenty

Общий долг на 31.12.2019г: 2,842 млрд руб/ мсфо 2,825 млрд руб
Общий долг на 31.12.2020г: 2,858 млрд руб/ мсфо 2,851 млрд руб
Общий долг на 31.12.2021г: 2,989 млрд руб/ мсфо 2,954 млрд руб
Общий долг на 31.12.2022г: 3,150 млрд руб/ мсфо 3,113 млрд руб
Общий долг на 31.03.2023г: 3,294 млрд руб

Прибыль 1 кв 2019г: 25,67 млн руб
Прибыль 2019г: 144,35 млн руб
Прибыль 1 кв 2020г: 126,68 млн руб
Прибыль 2020г: 206,22 млн руб/ Прибыль мсфо 194,46 млн руб
Прибыль 1 кв 2021г: 26,59 млн руб
Прибыль 6 мес 2021г: 180,47 млн руб/ Прибыль мсфо 187,57 млн руб
Прибыль 9 мес 2021г: 212,43 млн руб
Прибыль 2021г: 241,97 млн руб/ Прибыль мсфо 249,43 млн руб
Прибыль 1 кв 2022г: 102,62 млн руб
Прибыль 6 мес 2022г: 217,02 млн руб/ Прибыль мсфо 198,45 млн руб
Прибыль 9 мес 2022г: 308,90 млн руб
Прибыль 2022г: 402,86 млн руб/ Прибыль мсфо 391,27 млн руб
Прибыль 1 кв 2023г: 185,66 млн руб
www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37028
carmoney.ru/raskrytie-informatsii/otchetnost

Технологии финтех-сервиса

CarMoney – финтех-сервис со своей IT-платформой, технологиями Anti-Fraud, автоматизированной системой займов и роботами.

Знакомьтесь, Юрий и Марина. Они возьмут на себя все рутинные операции.

Юрий – робот-юрист, наша последняя технологическая разработка. Он берет на себя полный цикл задач по судебному исполнительному производству: мониторит статус иска (на рынке сервисов такого еще нет), проверяет документы, отправляет их через ГАС Правосудие, фиксирует результаты в системе SPACE. Если раньше сотрудник собирал документы за 20 минут, то роботу нужно 30 секунд.

Марина – робот IVR, который освобождает операторов от монотонной работы. Она умеет:

🔸 анализировать потребность клиента;
🔸 соединять с оператором только заинтересованных потребителей;
🔸 обрабатывать большое количество звонков;
🔸 гибко и быстро изменять скрипты.

CarMoney не останавливается на этом. Каждый день наш финтех-сервис развивается, становится эффективнее, разрабатывает и совершенствует технологии.

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Портрет клиента CarMoney

Наши клиенты – финансово-грамотные физические лица со средним доходом 111 тысяч рублей. Около 30% – предприниматели и микробизнесмены. Всем им удобно работать с нами:

✅ займы оформляются онлайн,

✅ это занимает от 23 минут,

✅ наличие залога позволяет не повышать ставки даже в кризисное время, не снижать объемы выдач.

В периоды пандемии и событий 2022 года банки ужесточали скоринг. Неудивительно, что часть надежных и качественных клиентов, которым банки отказали в обслуживании, обращается именно к нам.

Финтех-сервис CarMoney следующий после банков по ставкам (от 34%), по срокам (до 4 лет) и суммам (средний размер займа — 300 тысяч рублей).

 

#CarMoney #финтех #предприниматель #клиенты

Авто-репост. Читать в блоге >>>

Топ ключевых новостей рынка финансов и инвестиций

💼 Собрали небольшой дайджест новостей за прошедшую неделю. Пишите в комментариях, какие инфоповоды посчитали важными вы.

1. Услуга за услугой: минимальную ставку для кредитов с условиями могут запретить. Какие еще изменения подготовил ЦБ в законопроект о ПСК ко второму чтению  

2. Минфин предложил для инвесторов налоговый вычет до ₽30 млн на 10 лет. Как будет устроен новый тип ИИС

3. Акции «Яндекса» растутпосле новости о сохранении листинга на NASDAQ  

4. Банк международных расчетов назвал главную киберугрозу для финансовой системы (это квантовые атаки) 

5. Автокредиты дождались спроса. Объемы выдачи растут рекордными темпами  

Авто-репост. Читать в блоге >>>