Министерство финансов предлагает контролировать криптоплатежи

Когда в товарищах согласья нет, на лад их дело не пойдёт, и выйдет из него не дело, только мука…

Эти строки из басни Ивана Андреевича Крылова вспомнились после появления сообщения о том, что Минфин предложил свою версию регулирования криптовалют в России, в противовес предложению ЦБ об их тотальном запрете. И это после почти пяти лет обсуждения и принятия ФЗ «О цифровых активах».

Всю прошлую неделю криптовалютное сообщество и не только обсуждали заявление Банка России о необходимости запретить выпуск, обмен и обращение криптовалют в стране. Несмотря на появление в крупнейших российских СМИ информации о необходимости жёсткого запрета криптовалют под влиянием ФСБ, на последующей конференции были озвучены исключительно благие мотивы этой инициативы.

Во-первых, конечно, всё продиктовано заботой о гражданах, которые, как считается, не в состоянии правильно распоряжаться своими кровными накоплениями. Во-вторых, забота о банках в связи с «риском перетока средств из банковских депозитов в криптовалюты, так как последние могут казаться инвесторам более привлекательными с точки зрения доходности».

Как ни странно, Министерство финансов и финансовый блок Государственной Думы заявили о своём несогласии с позицией ЦБ, а заодно заявили, что ФСБ, на которую ссылались СМИ, также не поддерживает позицию финансового регулятора.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что в течение полугода будет вынесено «выверенное решение» по криптовалютам в России.

Сегодня утром появилась концепция от Минфина, которая также не подразумевает запрет криптовалют на территории России, но предполагает контроль с помощью банков. Вот её основные тезисы:

• Операции с криптовалютами должны проходить в рамках российской банковской инфраструктуры. Это, по мнению министерства, позволит обеспечить надлежащий контроль за всеми операциями и идентификацию всех владельцев криптовалют.
• Организаторами обмена криптовалют станут банки с универсальными лицензиями. Они будут контролировать отслеживание операций с криптовалютами, выявлять и блокировать операции, связанные, по их мнению, с незаконной деятельностью, проводить идентификацию владельцев криптокошельков, хранить информацию о транзакциях в течение как минимум пяти лет, предоставлять данные в ЦБ, Росфинмониторинг, ФНС, следственные органы и т.п.
• Проводить операции с криптовалютами смогут физические и юридические лица, прошедшие упрощенную или полную идентификацию и открывшие криптокошелёк в банке.
• Идентификации будет включать следующие личные данные: имя, адрес, дата рождения, адрес электронной почты, номер телефона, паспортные данные, фотография клиента, номер банковского счета, карта, которая используется для приобретения виртуальных активов, её срок действия и CVC-код и т.п. Минфин также предлагает отслеживать информацию об устройстве, с которого совершаются транзакции, и данные о самих транзакциях (дата, время, сумма, местоположение и т.д).
• Клиентов-физлиц разделят на квалифицированных и неквалифицированных инвесторов.
• Контролировать и отслеживать операции с криптовалютами будет сервис «Прозрачный блокчейн», разработку которого предложил Росфинмониторинг.
• Надзорные функции предлагается распределить между ЦБ, Минфином, Росфинмониторингом, ФНС, Минцифры и Генпрокуратурой.

Полностью запретить сегмент операций, связанных с оборотом криптовалюты, невозможно. Установив правила оборота и предусмотрев меры контроля, можно минимизировать угрозу стабильности финансовой системы и снизить использование криптовалют в противоправных целях, — говорится в письме Минфина, на которое ссылается РБК.

Основной целью своего варианта министерство видит в увеличении доходов бюджета, так как появятся новые субъекты, с которых можно взимать налоги и страховые взносы. Кроме того, это обеспечит доход банкам, теряющим доходы из-за обнищания населения. Как мы понимаем, банки не будут обслуживать криптооперации бесплатно и будут взимать за это дополнительную комиссию.

По сути, сейчас у нас есть выбор между полным запретом и вариантом полного контроля, когда для совершения транзакции необходимо будет обратиться в банк и предоставить все свои данные, а не совершить P2P-платёж, для которого не требуется участие третьей стороны.