Блог им. S-Simpson

Исследование эффективности трех самых популярных тактик достижения пассивного дохода.

Исследование эффективности трех самых популярных тактик достижения пассивного дохода.
 
 
Критерий эффективности — это количество рабочих часов потраченных для достижения полностью пассивного дохода. Очевидно, что в чьей жизни было меньше рабочих часов, тот больше отдыхал и тот эффективнее обеспечил себе пассивный доход, чем тот человек, который работал больше часов прежде чем достичь пассивного дохода.

Здесь я рассмотрю три самых популярных способа ускорить достижение пассивного дохода:

  1. Инвестировать в индекс
  2. Работать больше часов и инвестировать в индекс
  3. Учиться чтобы больше зарабатывать в час и инвестировать в индекс
  4. Учиться инвестировать, чтобы иметь альфу и обходить доходность индекса
 

Я взял условный пример, в котором за базовый сценарий берется вложение в индексный фонд с доходностью 6.17%/год (или 0.5%/мес). Исторически эта та величина, на которую индексы обгоняли инфляцию. Так как я интересуюсь инвестированием, я буду предвзят в пользу четвертого примера. Во первых в нем наш инвестор будет опережать доходность индекса в полтора раза и будет зарабатывать +9%в год или ( 0.75%/мес) каждый год пока не достигнет пассивного дохода и перейдет в индекс. Мало кто из инвесторов может достигать такого каждый год, но наш инвестор может! Во вторых для того чтобы опережать индекс надо потратить тысячи часов на изучение и расчеты, но я даже не буду считать это время рабочим, буду считать что он отдыхает все свое свободное время, а это его хобби.

 Я возьму условные параметры примера, которые могут отличаться в разных случаях и нужны чтобы показать суть. Итак мы имеем человека со следующими параметрами:

9$/час — рабочая ставка
2000ч/год (167ч/мес) -рабочее время в год/мес
12000$ в год (1000$/мес) — регулярные расходы
ЗАДАЧА: добиться пассивного дохода в 12000$/год полностью покрывающего расходы. Для этого нужно накопить 200000$ и тогда ставка в 6.17%(0.5%/мес) и будет обеспечивать данный пассивный доход.
Для расчетов использовал инвестиционный калькулятор с реинвестированием по месяцам: https://calconline.pro/investitsionnyj-kalkulyator


 Вариант первый:
Работать как обычно и откладывать излишки в индексный фонд.
9$/час — рабочая ставка
2000ч/год (167ч/мес) -рабочее время в год/мес
Зарплата в год: 9$*2000=18000$/год
Инвестиции: 18$000-12000$=6000$/год (500$/мес)
Для достижения 200000$ понадобится 221 месяц
Рабочие часы: 221*167= 36907 рабочих часов в жизни


 Вариант второй:
Работать не 167, а 250 часов в месяц то есть 3000 часов в год
9$/час — рабочая ставка
3000ч/год (250ч/мес) -рабочее время в год/мес
Зарплата в год: 9$*3000=27000$/год
Инвестиции: 27000$-12000$=15000$/год (1250$/мес)
Для достижения 200000$ понадобится 118 месяцев
Рабочие часы: 118*250= 29500 рабочих часов в жизни
 
Вариант третий:

Тратить дополнительно 1000 часов в год на учебу в течении 2 лет. Учебные часы считаем рабочими. И по истечении двух лет интенсивного обучения и продвижения по карьерной лестнице увеличиваем ставку с 9$/час до 15$/час
9$/час — рабочая ставка первые два года
3000ч/год (250ч/мес) -рабочее время в год/мес первые два года
Зарплата в первые два года 9$*2000=18000$/год
Инвестиции первые два года: 18000$-12000$=6000$/год (500$/мес)
Капитал первые два года: 12716$
Затем:
15$/час — рабочая ставка
2000ч/год (167ч/мес) -рабочее время в год/мес
Зарплата в год: 15$*2000=30000$/год
Инвестиции: 30000$-12000$=18000$/год (1500$/мес)
Для достижения 200000$ понадобится еще 95 месяцев
Рабочие часы: 3000*2+167*95=21865 рабочих часов в жизни
 
Вариант четыре:

Такой же как первый, но активно интересоваться инвестированием и всегда иметь доходность в 1.5 раза выше индекса!!!
9$/час — рабочая ставка
2000ч/год (167ч/мес) -рабочее время в год/мес
Зарплата в год: 9$*2000=18000$/год
Инвестиции: 18000$-12000$=6000$/год (500$/мес)
Доходность: 0.75%/мес (9%/год)
Для достижения 200000$ понадобится 186 месяцев
Рабочие часы: 167*186=31062 рабочих часов в жизни
  ------------------------------------------------------------------------------------------------ 
  Пассивно инвестировать Работать в 1.5 раза больше 2 года учиться чтобы зарабатывать больше в час Активно инвестировать зарабатывая в 1.5 раза больше индекса
Ставка 9$/час 9$/час 9$-->15$/час 9$/час
Рабочих часов в год 2000 3000 2000 2000
Инвестировано в год 6000$ 15000$ 18000$ 6000$
Рабочих часов в жизни для достижения пассивного дохода 36907 29500 21865 31062
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Как видно меньше всего работал в своей жизни, тот кто учился больше зарабатывать или тот кто больше работал в начале пути. Больше всего работали и меньше всего отдыхали в своей жизни, те кто только инвестировали. Даже если они обходят индекс, то все равно меньше всего соответствуют критерию пассивности дохода и меньше отдыхают.
Итак варианты достижения пассивного дохода в порядке увеличения затрат трудочасов:
  1. Учиться
  2. Больше работать
  3. Инвестировать и иметь альфу 
★12
15 комментариев
avatar

«2 года учиться чтобы зарабатывать больше в час»

Не всегда работает. Возможно потребуется учиться больше. Или вообще не достижимо в РФ. Добавят 10% к ЗП и гуляй.

Dimg Иванов, пробовали трудиться в нормальном месте?
советую. 
чтоб гонорар, а не зарплата. и без всяких хипстерских штучек.
avatar
Ulf Raynor, ты конкретно говори где и кем, а не вот эти вот хипстерские штучки
avatar
Ulf Raynor, сначала найти такое место надо постараться, а потом еще как-то туда прорваться. А если и опыта работы мало/нет, то о таком месте либо мечтаешь, либо по-блату.
avatar
Seyho, передавайте привет родителям.
Да, трудись упорно, а родись у лорда. Так устроен наш мир
avatar
Dimg Иванов, легко достижимо в РФ. Если вы приходите и просите обоснованно (то есть у вас есть реальные рабочие достижения) прибавку, вам с кислой миной говорят, что в этот раз % 10, так уж и быть вам повысят, хоть и времена нынче тяжелые, но вот прям от сердца оторвут. Ситуация резко меняется, когда вы приходите с офером, тут и +30 и +50% могут предложить, если вы не оболтус.
Для РФ лучше скинуть бетон, если есть…
Так и есть. Я это тоже много считал и моделировал. «Альфа» становиться важна только когда вы выходите на солидный капитал, превышающий ваш годовой доход минимум раз в 20. 
Пока нет капитала — работайте над созданием капитала. Любыми путями. Здесь каждый отложенный рубль так же важен, как и рубль, заработанный с инвестиций. 
avatar
что у нас, что в штатах самый попурный подход к достижению пассивного дохода:
надеется на удачу, хапнуть и убежать.
второй:
идти в политику.
третий:
лотерея.
почему ваш заголовок вводит в заблуждение?
avatar
Спасибо за статью. Ввиду большого числа допущений серьёзно рассматривать не представляется возможным, но как пример зачёт.
avatar
да, большинство знакомых, кто реально разбогател — или бизнес или карьера. Кто приумножал даже во много раз начальные деньги (а они обычно небольшие) очень сильно проиграл.
avatar
Warren Warren, да, именно так. Я вообще заметил, что скилл «делать деньги» в жизни не привязан к какой-то конкретной сфере. Если ты не умеешь делать деньги в обычной жизни — то и на бирже тебе ничего не светит.
avatar
Занимательная математика максимально оторванная от реальности и поэтому бесполезная)
avatar
Осталось понять, как связаны обучение, много работы в начале и альфа? У Баффета без дела лям пылится тому, кто вдолгую уделает индекс.У Богла не плохо получилось продать идею, что лучше индекс — небольшая комиссия, чем доходность выше индекса. Как правило, виртуальная.
Стратегически, задача не уделать индекс, а уделывать его ежегодно на большом промежутке. Склонен думать, что таких участников рынка не существует.
avatar

теги блога S-Simpson

....все тэги



UPDONW