Блог им. babaykin

Ильшат Юмагулов, инвестор-физкультурник, которого не покажут на РБК-ТВ

У меня сегодня замечательный гость. В течение последних 14 лет он методично откладывает по 3000-4000 рублей в месяц и покупает на них ценные бумаги. Размер капитала достиг уже 5.000.000 рублей.

Ильшат Юмагулов, фото из соцсетейИльшат Юмагулов, фото из соцсетей

Ильшат — известный в узких кругах инвестор. В своем блоге он максимально детально фиксирует каждый свой шаг: состав портфеля, приток дивидендов, докупки и продажи.

Ссылка на соцсети Ильшата:

Орфография, стиль и оформление автора сохранены.

Опишите ваши финансовые цели

Цель — создание собственного пенсионного фонда, который я называю «Кубышка», прозрачного, независимого, с минимизацией рисков, конечно, в моем понимании.

Мне 51 год, на фондовом рынке России и рынке недвижимости Уфы я работаю с 1992 г., времен старта ваучерной приватизации и приватизации жилья. Этакий дуализм (не путать с раздвоением личности), мне интересно и «на фонде» и в «жилье».

Мое первое знакомство, выгодная инвестиция в ценные бумаги произошла, когда я будучи студентом БашГУ (физика), на последних курсах подрабатывал (мой скилз: я быстро печатаю, 600 знаков в минуту слепым методом, набивал дипломы в «чирайтере»), заработал деньги и купил на них 6 ваучеров. Один был свой. И эти 7 ваучеров по совету умного человека, ныне известного уфимского бизнесмена Артура Хазигалеева, вложил в акции Газпрома.

Дали по 1400 акций на ваучер. Вышло 9800 акций.

Уже тогда я прочитал умную книгу Бодо Шефера. Она была на немецком языке, так как в школе и университете я изучал немецкий язык, то переводил со словарем книгу, ушло три месяца на перевод. В те времена не было евро, в книге были немецкие дойтчмарки. О чем она? О мечте! Бодо Шефер — один из первых «инфо-цыган», сделавших состояние на продаже мечты! Книга про долгосрочное инвестирование, дивидендные акции, акции роста, валюту, как накопить на безбедную старость, как не работать, а жить на дивиденды.

После прочтения решил, что вот это мой пенсионный фонд, акции Газпрома, довольно солидный пакет.

Дивиденды не платили (копеечные были), акция росла и падала, я не особо следил, спасибо, что интернета тогда еще не было, наступил 2006 год.

И тут Правительство РФ издает закон, что акции, полученные от ваучерной приватизации, будут облагаться НДФЛ (13%) при продаже, независимо от суммы. Мы все толпой побежали их продавать, в надеже потом купить, чтобы минимизировать налоги. Так получилось, повезло, я их продал в мае 2006 по очень высокой цене, 315 рублей за штуку. И цена на них обвалилась. Деньги я вложил в покупку квартиры и моя мечта о пенсионном фонде «обнулилась».

Долго не горевал, уже в июне 2006 г. принял решение откладывать по 100 долларов в месяц и покупать на них дивидендные акции РФ. Это было 3 тыс. рублей в месяц. Первоначальный взнос составил 30 тыс. рублей на счет в инвестиционной компании, брокерский счет, ИИСов в те времена не было. 30 тыс. рублей — это был минимум, необходимый для открытия счета. Это сейчас можно стартовать условно с 1 рубля, тогда были другие требования.

После девальвации 2014 г. я не стал увеличивать сумму в рублях, оставил 3 тыс. рублей, потому что в моем бизнесе (риэлтор) никаких улучшений не произошло. И так 14 лет я откладывал по 3 тыс. рублей ежемесячно.

В 2020 году я принял решение увеличить ежемесячные перечисления до 4200 рублей, именно столько я плачу в Пенсионный фонд РФ (я еще ИП на 6%, но там нет НДФЛ и фиксированные взносы в фонды).

Почему изменил сумму и поднял до 4200 рублей? Такую сумму я перечислял в 2019 г. ежемесячно в ПФ РФ. На госуслугах появилась возможность смотреть свои баллы (ИПК), знать свои отчисления за прошлый год, знать теоретически свою будущую пенсию. Ведь в конечном счете я соревнуюсь с ПФ РФ. Пенсионный фонд — достойный соперник, я выровнял условия соревнования, пусть суммы ежемесячные будут примерно равны.

В июне 2021 году я посчитаю на госуслугах, сколько денег я перечислил в ПФ РФ в течение 2020 года, и такую же сумму планирую ежемесячно откладывать на свой ИИС в течении следующих 12 месяцев и так по кругу. Конечно, все индивидуально в этом мире, если вы получаете высокую зарплату и работаете только в одном месте, это для вас не приемлимо, нужно вырабатывать другие правила инвестирования.

Ваша дисциплина поражает. Четко, методично, без оглядки на чужое мнение из года в год делать одно и то же. Могут ли читатели моего блога стать такими же дисциплинированными? Если да, то как?

Можно, но сложно, скучно. У меня жизненная философия, которая позволяет методично это делать. Технически я перечисляю на ИИС 4200 рублей 10 числа каждого месяца с заработной платы. Бухгалтер ООО, где я работаю, это делает 15 лет, это не сложно. Вопрос один — как не потратить эти деньги?

С ПФ РФ это просто — вы просто не можете это сделать, по закону.

Со своими деньгами намного сложнее. Нужна «линия обороны». Она виртуальная, в голове, если хотите — это игра воображения. Линия обороны — многослойная, многоступенчатая, обучать «обороняться» чрезвычайно трудно, долго и нудно, занятие скучное. Я доволен, что успешно обучаю этому своих детей.

Итак линия обороны.

Первое. Математический аппарат — сложный процент с реинвестированием. Я фанатею, с годами стал фанатом, чисел Фибоначчи. Красотой мира именно в разрезе этих чисел. Нашел древние трактаты про десятину (10%), которые откладывали иудейские семьи в древние века. Это тема отдельного длинного разговора, и она не безопасна в рамках сегодняшних взглядов на религию (каббала, гематрия, тифэрет, иудаизм), поэтому не будем ее развивать...

Я инвестор-долгосрочник. Основное мое правило — купил акцию, как правило дивидендную, держи ее в портфеле 3 года, получай дивиденды, снова реинвестируй. То есть действует сложный процент с реинвестированием. Почему 3 года? Чтобы в случае продажи, при положительном сальдо, не платить НДФЛ.

С точки зрения математики любое изъятие денег из «Кубышки» приводит к удару по кривой роста инвестиционного счета, она «выпрямляется».

Подытожу, математика говорит: откладывай каждый месяц «десятину», покупай то, что растет в цене, дает дополнительный процент дохода, эти деньги не изымай, а снова реинвестируй, покупай на них то, что растет в цене… и т.д. и т.п. и не трать эти деньги. Потратил — ты «обнулился».

Второе. 10% от зарплаты или дохода. Очень тонкий и важный момент для меня. Например, читаем на просторах Интернета: «Вы зарабатываете 40 тыс. рублей в месяц, вам нужно, необходимо и достаточно, откладывать 4 тыс. рублей в месяц (10%, десятина) и формировать свой Пенсионный фонд из дивидендный акций или других активов».

В чем подвох?

Обращаемся к классикам, первоисточникам: 10% от ЧД (чистого дохода).

ЧД — остаток денег после всех трат, а не ваша зарплата!

Далее, по правилам классического инвестирования эту «десятину» надо разбить минимум на три части:

  • 1/3 положить в валюту фондирования (это доллары США);
  • 1/3 в валюту той страны, где вы живете (рубли);
  • 1/3 в активы своего Пенсионного фонда «Кубышка».

Это ваша линия обороны от будущих трат. То есть доллары США и рубли копим и тратим на свои нужды, на большие покупки, держим на банковских счетах, чтобы пользоваться сложным процентом с реинвестированием.

А «Кубышка» должна оставаться в неприкосновенности, как ваши деньги в ПФ РФ!

И вот уже картинка не такая красивая получается. Вот она правда жизни!

Чтобы откладывать 3 тыс. рублей в свой Пенсионный фонд «Кубышка» ежемесячно, вы должны иметь доход в 100 тыс.рублей. Каждый месяц откладывать 10 тыс. руб в три корзины (доллары США, рубли, «Кубышку»).

Вот при таких «правилах игры» ваша «Кубышка» будет оставаться нераспечатанной.

К сожалению, таких людей в Уфе не много, доходы не позволяют это делать на постоянной основе, поэтому большинство «обнуляется», тратит «Кубышку» на свои нужды.

Третье. КМ — Критическое мышление. БП — без посредника.

Эти два универсальных основополагающих принципа для познания мира, информационного пространства. Сейчас, в век информационной открытости, прежде чем что то делать, посвятите хотя бы 3 дня (72 часа) на изучение вопроса, на понятие того, как устроен мир, где вы будете что-то делать.

Кстати, эту статью я тоже буду писать 72 часа, пытаясь вместить сюда все свои знания, кратко написать. Конечно, получится «длиннопост», но это «издержки производства».

И помните, любой идеей вы загораетесь и горите 72 часа, именно в этот момент важно сразу не покупать то, что вам предлагают, вы не успеете включить механизм КМ и БП, чтобы объективно оценить то, что вам предлагают. Возьмите паузу в 72 часа, проверено на себе, не пожалеете.

Например, вы хотите открыть ИИС, прийти на фондовый рынок России.

Почитайте, поизучайте эту тему и ответьте себе на вопросы?

  • С кем вы будете взаимодействовать?
  • Кто они — профессиональные участники рынка ценных бумаг?
  • Как на вас будут зарабатывать деньги?
  • Как вами будут манипулировать, создавать информационное пространство, подталкивать к совершению каких либо действий (акция — экшен — действие)?

Фондовый рынок России.

Есть посредники, которых вы не можете обойти по закону: Мосбиржа, брокеры, живущие по правилам: «Наша миссия — комиссия!».

Мосбиржа с каждой покупки-продажи получает в среднем 0,01% от сделки.

Брокеры 0,1-0,3%, суммы у нас маленькие, процент высокий.

Несложно посчитать, что для них самое важное — это частотность сделок!

Для прибыльного ведения бизнеса им необходимо и достаточно, чтобы частный инвестор каждый рабочий день (20 дней в месяц) делал хотя бы 1 операцию «купил-продал», желательно с оборотом в 30 тыс. руб. Поэтому все заточено на то, чтобы создавать, генерировать спекулянтов, трейдеров.

Долгосрочники-инвесторы не интересны инфраструктуре бизнеса!

Не побоюсь этого слова — они вредны. Особенно, если вы запрещаете давать вам «плечи» (кредиты) и запрещаете пользоваться вашими акциями, хранящимися на счетах.

Это нужно понимать, когда вам дают рекомендации что-то купить или продать.

У человека три порока основных: жадность, страх, зависть.

Первые два активно используются для манипулирования вашего сознания, третий не так активно. Страх и жадность правят фондовым рынком!

Поэтому все, что вам говорят, нельзя принимать на веру!

Даже мои слова, хотя я стараюсь быть максимально объективным и честным.

В чем я «не чист»? Я не до конца «прозрачен». Например, я не пишу, сколько купил акций, не выкладываю скрины сделок, а публикую только скрины пришедших дивидендов и озвучиваю эмитентов, что купил. Про продажи акций вообще стараюсь не писать, считаю, что новичкам это очень вредно: делать постоянные ребалансировки портфеля.

Если все выкладывать, это превратится в «ДОМ-2». И я просто утону в массе вопросов, которые мне будут задавать в обсуждениях, возражениях, я буду «стерилизовать» свое время на дискуссиях. И если нет монетизации, зачем этот «ДОМ-2» мне нужен?

Конечно, с таким подходом БП и КМ вы становитесь «изгоем» в том информационом мире, где вы начинаете что-то делать, взаимодействовать.

Вас не будут любить, но вы будете богатеть (!!!) Работает сложный процент с реинвестированием, при частотности сделок 1-2 раза в месяц, чтобы не «кормить брокера» комиссией на сделках.

Когда вы натренируетесь применять в жизни принципы БП и КМ, вы за 1 минуту будете определять, кто и как на вас зарабатывает, кто и как «инфо-цыганит».

Когда я изучал древние трактаты иудеев, я наткнулся на более красивое обозначение слова «изгой»: «выделенный» («кодэш», которое неверно переводят как «святой»). Вы, конечно, не «святой», вы просто не такой как все! «Свой среди чужих, чужой среди своих». Я привык, с детства такой, мне комфортно.

Универсальные принципы БП и КМ я применяю в повседневной жизни: фитнес, медицина, недвижимость, обучение (иностранным языкам), даже религия!

Когда вам становится понятна «картина мира», вы экономите большие деньги, потому что посредники получают 32% ваших денег (спасибо Фибоначчи!) и «вводят вас в заблуждение». Это не обман, это просто бизнес, комиссию же надо чем то и как то обосновывать!

Четвертое. Инвестор и трейдер, как физкультура и большой спорт.

Например, я точно знаю, что в силу склада характера, физического состояния, гормонального фона, я не могу спекулировать на бирже. То есть я не трейдер по рождению. Более того, работа трейдера мне противопоказана: я не могу долго сидеть в сделке, нервничаю, кортизол, адреналин, которые вырабатывает мой организм, разрушает нервную систему. Зато я хорошо работаю с недвижимостью, там сделки, как антиподы фондовому рынку.

В школьные годы 1976-1986 г. я занимался лыжным спортом. В другие секции не брали, не было спортивных задатков, а лыжи были всем доступны. Мы все в секции к 16-17 годам выполняли 1 взрослый разряд, бежали 10 км быстрее 37 минут, 1 разряд давали за время, норматив. Дальше, чтобы получить кмс или мастера спорта, нужно было занять с 1 по 30 место на зональных (всего Урала) соревнованиях. Это было для меня и для всей нашей секции недостижимо. Также на фондовом рынке. Вы все можете быть инвесторами-долгосрочниками, но успешным трейдером вы не станете в 98,32% случаев.

А что нам говорит инфраструктура фондового рынка? Что большинство может быть успешным трейдером-спекулянтом. Иди, учись, читай книги, балансы, собирай инсайдерскую информацию, посещай курсы, мастер-классы и т.д. и т.п.

Трейдер-спекулянт — это чемпион, их по статистике 1,68%.

В Уфе их нет, я не встречал, зато много тех, кто слил депозиты, как Карпов72 — известный персонаж смарт-лаба из Уфы, почитайте его посты за многие годы.

Я выпускник 1993 года университета БашГУ и 4 моих сокурсника стали (или были) директорами инвестиционных кампаний в Уфе. На вопрос в личной беседе, есть ли успешные трейдеры-спекулянты в Уфе, я всегда получал ответ: нет, 1-2 года успешной работы и слив депозита.

Пятое. Статистика. ИМХО, самое важное в инвестировании — это статистика. Есть открытые данные, есть инсайдерская информация (например, которую я указал выше, что нет в Уфе успешных трейдеров-спекулянтов).

Накоплена по дивидендным акциям шикарная статистика, она есть всегда бесплатно в Интернете.

Доходность. Обратите внимание, что есть графики акций с ценой, исторические, но нет графиков акций с диведендной доходностью. Почему нет? Потому что это не нужно и даже вредно для инфраструктуры рынка. Зачем толкать людей к малой частотности совершения сделок и рубить сук, на котором сидишь?

Статистика по долгосрочным инвесторам. В 2018 году я начал публиковать статьи на смарт-лабе и мне в течение 2 лет написали в личку 8 человек, которые похвалили меня за то, что я делаю, и похвалились своими результатами. Так вот, статистика, на их счетах, некоторые даже высылали скрины, было от 10 до 58 млн.рублей, они живут на дивиденды! Но среди них нет трейдеров-спекулянтов, деньги на фондовый рынок были заведены либо после продажи недвижимости, либо после продажи бизнеса. Для меня это очень ценная информация, спасибо им за то, что написали, поделились, очень ценю обратную связь.

Есть три сайта на просторах Интернета, они бесплатные, где собраны все данные, необходимые и достаточные для успешного долгосрочного инвестирования в дивидендные акции РФ.

1) Закрытияреестров.рф — очень простой, лаконичный сайт без рекламы. Видно, когда реестры закрываются, когда ждать дивиденды (в уме прибавляем 25 дней к дате закрытия реестра, получаем предельный срок выплаты дивидендов).

2) Доход.ру раздел дивиденды. Шикарная таблица с дивидендами, уже утвержденными или предполагаемыми.

3) Инвестминт.ру. — дополняет сайт доход ру. В чем то лучше «дохода», в чем то хуже.

На всех трех сайтах собрана шикарная статистика за все годы выплаты дивидендов.

Скажу крамольную мысль: «Не надо читать умные книги, считать Пи на Е, достаточно смотреть статистику!». Обосную. Читал ли я Грэхема «Разумный инвестор»? Конечно, читал, изучал. Это мне помогало нажимать кнопку «Бай», совершить действие: купить дивидендную акцию. Это все было в начале инвестирования, когда было страшно.

Применяю ли сейчас я все эти коэффициенты, чтение балансов и т.д., чтобы нажать кнопку «Бай»? Нет. Есть статистика выплат и предполагаемая доходность. Это необходимо и достаточно для меня, чтобы покупать дивидендные акции РФ.

В это трудно поверить, но это так! Чтобы это проверить, нужно хотя бы 3 года заниматься долгосрочным инвестированием.

Инвестирование гораздо проще, чем вам про него рассказывают, впрочем, как и все в жизни! Профессиональные посредники усложняют процессы, их описание, для обоснования взымания комиссии и побуждения обращаться к «узким специалистам».

Шестое. ГАК. Государственно-акционерный капитализм.

Большинство людей в моем окружении (99%) ненавидит олигархов. Трудно покупать то, во что ты не веришь или органически ненавидишь. Например, Сбер. Риэлторы Уфы не любят Сбер из-за домклик и ипотеки, и мне было очень трудно им объяснить, что покупать акции Сбера привилегированные выгодно. У кого МТС на телефоне, не хотят покупать акции МТС. Работники Башнефти не хотят покупать акции Башнефти, работники Газпрома — акции Газпрома...

Поэтому важно уметь абстрагироваться. Менять систему координат. Выходить из круга, когда у тебя есть отношения с эмитентом и смотреть на ситуацию со стороны.

Большинство эмитентов, что есть в моем портфеле, платят высокие дивиденды по следующим причинам — акции (контрольный пакет или не контрольный) принадлежат:

1) Мажоритарному акционеру (раньше его называли олигарх, сейчас мажоритарный акционер). Ему проще и дешевле выводить деньги через дивиденды. Не хочет Мордашов (Северсталь) ставить себе зарплату в 10 млрд.рублей, зачем платить налоги высокие на ФОТ, проще и дешевле выводить кэш через дивиденды. Эмитент удерживает 13% налог на дивиденды и все, акционер получает кэш.

2) Государству, которое является акционером и которому нужны высокие дивиденды.

3) Мажоритарному акционеру и государству, которым нужны высокие дивиденды.

Давайте будем откровенны, высокие дивиденды обеспечиваются в РФ невысокой заработной платой. Если зарплату поднять, то дивидендов не будет или будут небольшими, что и происходит на Западе, в США. Так что ловим момент! Сколько лет это будет продолжаться никто не знает, будущее не предсказуемо!

Седьмое. Инвестиции в акции должно оставаться хобби.

Должна быть основная работа, не связанная с ациями. Принцип «Горе от ума».

Чем больше думаешь об акциях, тем тебя сильнее толкает к принятию решения, о котором ты пожалеешь в 68% случаев (статистика). Ациям нужно уделять не больше 20 минут в день. Это мои наблюдения. Особый трепет и нервозность у новичков вызывает момент, когда цены падают, падает стоимость вашего портфеля. Тут нужны психологические приемы: «количество акций не изменяется, как было 110 штук, так и осталось». Цена — временная величина, сегодня упало, завтра отрастет и т.д. То есть психология — это 99% успеха в инвестировании.

Я себя ограничиваю временем, 20 минут в день. Все. Занимаюсь другими делами. Иначе идет большая нагрузка, особенно на зрение, глаза, нервную систему.

Вы — риелтор. Я близко знаком с этой деятельностью. Профессия позволяет зарабатывать очень приличные деньги. Почему вы откладываете в кубышку небольшие суммы (3000-4000 рублей в месяц)?

Мифы о том, что риэлторы зарабатыват много — преувеличение. Нельзя сравнивать риэлтеров Москвы и провинции. Поверьте, я преподавал риэлтерам Уфы курсы по инвестированию, им сложно откладывать 3-4 тыс. руб. в месяц. Большинство закредитованы (ипотека, потреб.кредиты), деньги уходят на потребление, возникают постоянно ситуации, что денег не хватает на инвестирование. Начинают откладывать, потом тратят, «обнуляются».

Вы инвестируете 14 лет. В блоге пишете, что до пенсии еще 14 осталось. Нет ли желания ускорить темп? Если бы сейчас стояла такая задача, то что бы вы поменяли в подходах?

Я законопослушный гражданин РФ. По закону я должен выйти на пенсию в 65 лет. Мне сейчас 51 год. Поэтому 14 лет можно спокойно инвестировать, это 168 месяцев. Ускориться можно традиционным способом для инфомира, стать «инфо-цыганом», монетизировать свои знания (скилз), проводить курсы, деньги с курсов инвестировать в акции. Но я не готов к этому, моя тема «низкорелевантная».

Вы используете дивидендную стратегию инвестирования. Какие параметры отслеживаете прежде чем принять решение о покупке. И, что еще более важно, в какой момент принимаете решение избавиться от бумаги?

Покупка.

Четкий алгоритм.

  1. Пришли деньги (от зарплаты или дивиденды).
  2. Открываю сайт доход.ру/дивиденды и инвестминт.ру.
  3. Смотрю таблицу, где доходность выше ставки ЦБ РФ (4,25% на сегодня).
  4. Покупаю акции того эмитента, которых мало в моем портфеле, но доходность (утвержденная или предполагаемая) выше ставки ЦБ РФ.
  5. Смотрю по выбранному эмитенту, как платили дивиденды за прошлые годы, чтобы спокойно совершить операцию покупки. Для успокоения души можно почитать балансы или краткие сводки производственной деятельности. Все.

Так в ноябре 2020 г. я покупал Фосагро, НЛМК, Северсталь.

У них уже в декабре 2020 г.-январе 2021 г. будут выплачены дивиденды.

Решение избавиться от бумаги: форс-мажор.

Продал Аэрофлот, Алроса из за пандемии. Не нравятся эти эмитенты в разрезе ковид-19. Решение принял естественно под воздействием информации, получаемой с Интернета.

Как вы поступаете с дивидендами? Реинвестируете полностью? Или иногда направляете их на потребление?

Реинвестирование 100%. У меня сильная линия обороны. Трачу деньги не из «Кубышки».

У вас в портфеле более 30 эмитентов. Не проще ли купить индекс?

Предпочитаю владеть акциями без посредников (БП), напрямую. Не люблю облигации (деньги в долг, тело облигации, как правило, не растет в цене).

Почему вы покупаете только ценные бумаги РФ? Не боитесь ли страновых рисков?

Не боюсь. От странового риска можно избавиться только иммиграцией. Снижение риска — это «линия обороны» в долларах США, такая же сумма, ежемесчно откладывается.

Купить иностранные акции также готовлюсь, подталкивает окружение, молодежь особенно, с кем общаюсь в соц.сетях. Считаю правильным диверсифицировать!

Тем более, что с августа 2020 г. на Мосбирже появились зарубежные акции.

Пока просто не хватает денег, очень много интересных эмитентов в России.

В инвестировании всегда две проблемы — не хватает денег и лотность. Часто 1 лот очень дорогой, особенно «радует» Транснефть со стоимостью акции и 1 лота в 140 тыс. рублей или ГМК Норникель 20 тыс. рублей. Сплит (дробление) не делают, а жаль.

Я, честное слово, лучше бы купил «не дивидендные акции роста»: Яндекс, Мэйл, чем «зарубежку». Но понимаю, что надо начинать покупать «иностранщину». Это не только «модный тренд», но и необходимость, законы экономики и статистики.

В декабре 2020 г. планирую первые покупки зарубежных акций, о чем, конечно, напишу в социальных сетях.

В Сети не нашел информации что вы покупали в первые два семилетних цикла. Особенно интересует диапазон с 2006 по 2013 годы.

Я в соцсетях с 2018 года, поэтому не было информации, что покупал.

Мои лучшие приобретения:

Акрон (средняя цена покупки 1900 руб, сейчас 6200 руб.,

ГМК Норникель (средняя цена покупки 6000 руб, сейчас 20200 руб),

НКНХ (средняя цена покупки 34 руб, сейчас 77 руб),

НЛМК (средняя цена покупки 94 руб, сейчас 196 руб),

Ленэнерго (средняя цена покупки 12 руб, сейчас 151 рубль),

Сбербанк привилег. (средняя цена 140 руб, сейчас 219 руб),

Татнефть привилег. (средняя цена покупки 145 руб, сейчас 475 руб).

Как вы встретили кризис 2020? Какое соотношение акций и облигаций было до кризиса и какое сейчас?

Я обычный среднестатистический человек, делаю много ошибок. Стремился по классике к 68% (акции) на 32% (облигации), не успел, было 85 на 15, сейчас почти все в акциях, в облигациях менее 1%. После падения индекса Мосбиржи на 32% (это сигнал для меня по Фибоначчи) все облигации (ОФЗ-ПД) продал, вложился в акции. Сейчас надо заставлять покупать ОФЗ-ПД, готовиться к новому кризису, но честно скажу, дается это мне не легко, столько «вкусных акций». А если еще добавить «зарубежку», то как всегда «денег будет мало».

Уверен, что вы спокойно переживаете виртуальные просадки порфтеля. Но как быть с ростом акций? Уже не получится купить условный Сбер по 13 рублей. Нет ли ощущения, что вы опаздываете на уходящий поезд?

Просадки не виртуальные, потому что счет реальный. К просадкам отношусь очень спокойно. Машины времени нет. Прошлое не вернуть. Будущее не определено. Есть только настоящее.

Вы используете все типы вычетов (ИИС, лечение и др). Как вы поступаете с полученными деньгами? Направляете в рынок или проедаете?

Все деньги вкладываю в «Кубышку». Лечение — не было возвратов. Идет возврат на ИИС с НДФЛ по зарплате. В 2019 году сын отучился на водительские права, тоже возврат сделал. Когда дети учились в школе, 5 раз делал возврат за обучение на языковых курсах. Все, больше не было возврата НДФЛ. Ипотекой не пользовался. Кредитов банковских не брал ни разу, что тоже кстати плохо, надо что то купить быстро и вернуть, чтобы получить кредитную историю.

От каких рисков (рыночных и нерыночных) вы плохо защищены по вашему же собственному мнению? Что-то можно поправить?

Риск революции по образцу 1917 года. Страховки не вижу. Это риск, его надо принять. Он есть, но считаю вероятность риска небольшой, иначе бы все продал и уехал «нищебродом». Для провинции России я — средний класс. Для Запада я — «нищеброд». Работать там по специальности, риэлтером, в возрасте 50+ нереально, ничего другого я делать не умею.

Были ли у вас провалы на пути инвестирования?

Провалы были в спекуляциях. В 2006-2007 г. благополучно слил три раза по 30 тыс. рублей со спекулятивного брокерского счета. Была идея-фикс: начать спекулировать, зарабатывать на этом деньги, понял, что не мое, нет навыков и не будет. Что касается долгосрочного инвестирования, то Юкос не покупал. Единственная акция, с которой «попал» (50% от стоимости потеряла) — это Урка (Уралкалий). Там, кажется в 2012 г., произошла техногенная авария, перестали платить дивиденды. Пришлось продать дешевле, чем купил, доля в портфеле была небольшая, но опыт хороший. В целом рынок дивидендных акций РФ очень стабилен на протяжении многих лет.

Помогает ли вам ЗОЖ в достижении инвестиционных целей? Если да, то как? И есть ли еще какие-то занятия и увлечения, которые помогают в достижении целей?

Да, конечно, ЗОЖ помогает. Всем рекомендую некоммерческий сайт нестарение.ру (Дмитрий Веремеенко). Полностью реализована концепция КМ и БП: «я никому и ничему не верю, кроме РКИ» (рандомизированные клинические испытания, проводимые на десятках тысяч человек, десятки лет).

Сайт очень тяжел для начинающих, но постепенно можно разобраться и втянуться. У меня ушло 9 месяцев на понимание процессов. И тогда становится все очень просто и понятно, и ты понимаешь как устроен мир медицины, БАДов и т.д.

И, конечно, есть четкий и точный алгоритм ЗОЖ, доказанный РКИ.

Он и простой и сложный одновременно.

Простой — по инструментам. Сложный — по целям, их выполнению.

ЗОЖ.

  1. Каждый день проходить 12500 шагов (доказано РКИ). Стараюсь в парке проходить скандинавской ходьбой хотя бы 7 тыс. шагов ежедневно. Сейчас моя норма 15 тыс. шагов в день. Выполняю.
  2. Вес. Стремиться к ИМТ 25-27 для мужчин, при этом важно, чтобы талия была меньше 90 см (доказано РКИ). Давление и сахар держать в норме. Я склонен к полноте, поэтому вес для меня всегда больной вопрос.
  3. Два раза в неделю тренировки с предельной нагрузкой (по спец.формуле считать пульс), силовые, с собственным весом, турник, брусья.
  4. Каждый день физическая суставная активность, достаточно комплекс Амосова, есть в Интернете. Нормы ГТО для 51 летних выполняю на «золото».
  5. Разгрузочные дни, хотя бы 2 раза в неделю, идеально 3 (без мяса, на овощах). Стараться не есть на ночь все дни.
  6. ФМД (FMD) диета 5 дней подряд 1 раз в месяц. Она иммитирует голодание, но при этом ты кушаешь 1-2 раза в день очень мало, в граммах это: 16-35-85 (Б-Ж-У). Белки только из растительной пищи, без молочных продуктов, мяса, рыбы. ФМД (FMD) запускает процессы омоложения, аутофагии. Сидеть на такой диете 5 дней подряд очень сложно, проще вообще не есть, голодать. Но РКИ доказали, что для организма ФМД (FMD) полезнее.
  7. У человека два вида топлива: жир и сахар. 99% сидят на сахарном топливе (глюкоза, фруктоза). Желательно переключаться на жир (кето), но не более 60 дней подряд (есть побочка). Переход с сахара на жир, очень не простой процесс, психологически, физически. Обратно, с жира на сахар, легко и просто. В этом направлении я еще в начале пути, новичок.

ЗОЖ для меня — это снижение риска недожития до пенсии.

В этом году большой проблемой стал ковид-19, в последней статье на смарт-лабе (31 октября 2020 г.) я описал свою борьбу с ковидом в моей семье. Пока все обошлось, первая атака отбита. При этом есть потери среди тех, кого я лично знал, примерно моего возраста, RIP.

Большой проблемой для меня является деменция, так как плохая наследственность по обеим линиям. Поэтому я изучаю иностранные языки. Для себя, конечно, на «обывательском уровне». Каждый день 20-30 минут я учу иностранные языки. Китайский язык и галахический иврит — это язык Торы (Библии). Не просто учу, а пишу, рукой, чтобы синхронизировать правое и левое (хотя это условно, как доказали ученые) полушария головного мозга.

Китайский язык — я проштудировал учебники для школ РФ за 5-6-7 класс (Ван Луся, Селиверстова). Очень понравились учебники, стиль, письмо, аудио. Пока дальше не продвигаюсь, так как у них нет продолжения. Иероглифы пишу. Что то повторяю, проговариваю вслух диалоги, поддерживаю остаточные знания.

Очень помогает то, что живу рядом с парком городским. Можно выйти в наушниках, громко проговаривая вслух иностранную речь. Дома это делать нереально, домашние из дома выгонят!

Галахический иврит — удобно изучать по недельным главам. Все есть бесплатно в интернете. Была трудность на начальном этапе, очень медленно продвигался, но постепенно научился читать и проговаривать вслух, в сефардском произношении (так как диктор-нейтив-сефарди), писать не так сложно, в отличие от китайского.

Вообще замечаю, что человек должен заниматься пятиборьем-семиборьем-десятиборьем, всем по чуть-чуть, не уходя полностью туда, где ты знаешь, что конечная цель далеко и нет особого смысла добиваться каких то выдающихся результатов. Лучше быть середнячком.

Главное, чтобы на трейдинг не было времени! И это не шутка!

Как относятся к вашей страсти к накоплению остальные члены семьи? Инвестируют ли они? Не мешают ли в достижении целей?

Относятся спокойно, так как страсти нет, есть методичные, один раз в месяц 10 числа перечисления и советы, что купить. Дочери и сыну октрыл счета, когда исполнилось 16 лет (сейчас можно с 14 лет, если прийти в инвестиционную компанию, написать заявление и заполнить доверенность. Но не у всех брокеров можно, звоните им на горячую линию, чтобы выяснить вопрос). Сыну 19 лет, дочери 23 года.

Каждый месяц перечисляю им 3 тыс.рублей на их ИИС. Они уже привыкли, втянулись. Дочь закончила ВШЭ, живет и работает в Москве, инвестирует самостоятельно. Сын — студент московского вуза, пока прислушивается к советам, времени нет у него вникать, учеба сложная, но мне доверяет. Супруга не инвестирует, ей не интересно и я уважаю ее выбор!

В достижении цели моя семья мне не мешает, у меня линия обороны крепкая.

Какие задачи вы ставите перед блогом? Зачем он вам?

Задачи:

  1. Социализация. Общение с единомышленниками. Обратная связь.
  2. Мотивация, которая неустойчива и падает, ее надо поддерживать.
  3. Гордыня. Мой порок, где надо выпускать пар. Социальные сети — самый простой и дешевый способо это делать.

У меня нет монетизации социальных сетей. Ноль.

Я зарегистрировался в соц.сетях в 2018 г. То есть меня до 2018 г. в Интернете не было нигде. Конечно, я читал сайты, но не общался, не регистрировался. Ни в фейсбуке, ни в ВК, ни в Инстаграме, ни на смарт-лабе.

Завел блог, чтобы было не скучно. Поверьте, это очень скучное занятие, один раз в месяц получать с ЗП деньги, потом инвестировать, потом получать дивиденды и снова инвестировать.

Что по социалкам на сегодня.

Произошло все как в «нормальном распределении Гаусса». Рост интереса мой и «народа» ко мне, я организовал курсы в Уфе (очные), обучил за 2 года где-то 150 человек. И все. Кривая упала, интерес пропал. У меня стало не хватать времени, каждый день проходить 15000 шагов, давать физическую нагрузку, изучать иностранные языки, а ведь есть еще и основная работа!

Я, без ложной скромности, обладаю аналитическим умом, умею собирать и анализировать информацию. Поэтому, проводя курсы и получив негативные сигналы от представителей фондового рынка и надзорных органов, сделал выводы для себя.

Какие возражения я получил.

1. Страна не прокормит таких здоровых и богатых пенсионеров как ты, кто работать будет? Быть рантье: получать дивиденды от прибыльного бизнеса, самому не работая — это паразитарный путь для общества. Твоя философия: «ЗОЖ + снижение потребления» приведет к росту нетрудоспособного населения (пенсионеров).

2. Ты сжимаешь экономику. А у нас общество потребления. Ты предлагаешь убирать с оборота ежемесячно 3 тыс.руб. Люди будут экономить, эти деньги будут замораживаться, не будут участовать напрямую в экономическом обороте страны.

А если вас станет 1 млн. человек, это 3 млрд. рублей ежемесячно будут уходить с оборота!

3. Ты показываешь неэффективность Пенсионного фонда РФ, что будет, если по твоему примеру люди массово начнут создавать свои параллельные пенсионные фонды «Кубышки»?

4. Работодатели мне прямо говорили: мне нужны закредитованные банками работники (кредиты, ипотека). Это лучшие специалисты, они привязаны ко мне, как в крепостном праве. А ты предлагаешь не кредитоваться, а наоборот, сберегать. Кроме того, на крупных предприятиях есть свои НПФ, страховые компании, свои структурные продукты. Собственник не заинтересован в том, чтобы работник напрямую занимался инвестициями, ведь у них уже есть посредник, который должен зарабатывать.

Анекдотичный случай. Крупное предприятие, связано тесно с «Башнефтью», сотни работников, собстственника бизнеса знаю лично. Разговорились, у собственника крупный пакет акций Башнефти, дивиденды в 2019 составили 5,5 млн.рублей. Я предлагаю обучать работников инвестированию. Сразу прямой отказ: «Я не хочу, чтобы мои работники пялились в телефоны и компьютеры, следя за котировками акций. Пусть проектируют трубопроводы».

5. Брокер. Сбер. Был очень интересный разговор. Каждый месяц бесплатно риэлтеров обучают по ипотеке в Уфе в большом зале. Я предложил обучение (бесплатное) для самозанятых, ИП, риэлтеров и всех желающих, как копить на пенсию, откладывая каждый месяц небольшую сумму в дивидендные акции РФ. Причем ИИС эти слушатели открывали бы в Сбере. В ответ получил возражение: «Нам не интересно. У нас есть свои программы: страхования жизни, пенсионного страхования, есть свой пенсионный фонд, есть свои инвестиционные продукты, структурные продукты, которые мы продаем».

Им даже не интересно то, что 95% из 150 обученных мной открыли ИИСы в Сбере. «Ну и что, у нас сотни человек в день открывают ИИСы в Уфе и без вас».

6. Брокер (независимый). «Ильшат, это интересно, что ты делаешь, нам, брокерам. Но должно быть продолжение! Нам экономически не выгодно, чтобы человек один-два раза в месяц покупал акции и не спекулировал. Давай у тебя будут начальные курсы обучения, а потом ты будешь предлагать повышение квалификации, выход инвестора на более высокий уровень». Я прекрасно понимаю модель работы, знаю «кухню», поэтому мне это не интересно.

7. Очень интересные возражения я получил по ИПК. Вы знаете, что в госуслугах каждый человек может посмотреть свои баллы пенсионные (Е-баллы), свою формулу выхода на пенсию. Появилась возможность управлять этими Е-баллами, просто нужно разрабатывать конкретную схему под конкретного работника. Можно использовать связки: ИП — самозанятый — работник ООО. Тут я встретил просто огромнейшее сопротивление со стороны работодателя, стал «врагом народа» в их глазах. Возражение «Сейчас ко мне работники пойдут с требованиями и начнут диктовать условия, выкручивать мне руки».

То, чем я занимаюсь не интересно никому, кроме меня самого и моей семьи!

И пользу (прибыль) получу я и моя семья. Как в физкультуре, очень похоже!

Все прекрасно понимают и знают, что надо делать, чтобы поддерживать здоровье. Но это скучно и лень, проще купить абонемент в фитнес центр.

Поэтому сейчас я не веду курсов ни очно, ни он-лайн.

На смарт-лабе выкладываю ежемесячный краткий обзор о состоянии моей «Кубышки», какие дивиденды пришли, что купил.

В соцсетях веду более подробный отчет, в те дни, когда дивиденды поступили, что купил, на что смотрел, почему такое решение принял.

Я прекрасно знаю, понимаю, чувствую, как устроен мир информации, но я не «инфо-цыган». Мне не интересно становиться публичной фигурой, потому что для расширения воронки, придется врать, обманывать, подтасовывать факты, сделки и так далее. У меня очень «низкорелевантная» тема. Узкая воронка.

Воронку, где реально можно зарабатывать и зарабатывают, я прекрасно представляю.

1 этап — мой, инвестиции небольшой суммы, ежемесячно, в долгосрок. Сложный процент. Реинвестирование. Деньги не изымаем. Даем прибыли течь, расти!

Я как учитель начальной школы. Понятно, что комиссии брокерской от моего этапа мало, поэтому нужно расширять воронку!

2 этап — ага, есть акции, базис, основа, которые будут залогом для получения плеча (кредита). Надо брать плечи! Торговать, спекулировать! Посмотрите на графики (задним числом). Вот здесь надо было купить, а вот здесь продать, и 20-60-180% прибыли у вас в кармане!

3 этап — нужно брать фьючерсы, зачем акции, если в фьючах больше прибыль, больше плечи!

4 этап — арбитражные сделки, синтетические облигации, финансовое айкидо, товарные рынки, валютные пары, крипто валюта, недвижимость, зарубежная недвижимость и т.д.

И везде обучение, курсы, мастер-классы, теханализ, фундаментальный анализ, финансовый анализ, чтение балансов, выискивание инсайдерской информации...

Но я ведь знаю, что работает только 1 этап… и статистика...

Почти все будут возвращаться ко мне и говорить: «Почему вы мне сразу не сказали, что работает только 1 этап?».

А как я могу сказать, работая на брокера, что все остальное приведет в 98,32% случаев к сливу денег, депозита? «Ну иди милок, все равно все сольешь и ко мне вернешься». Меня брокер сразу уволит.

Основная проблема в долгосрочном инвестировании: все спорят во что вкладывать: Россия — зарубежка, акции — облигации, золото — цифровая валюта и т.д. А нужно акцентировать внимание на то, что нужно откладывть ежемесячно небольшую сумму на постоянной основе, имея при этом стабильный доход от основной профессии.

Во что вкладывать — это угадайка. У всех будут разные портфели.

Для продления жизни необходимо и достаточно прийти в парк. Чем вы там будете заниматься: ходить, бегать, скандинавская ходьба, турник, ползать по пластунски — это уже частности. Главное — прийти в парк и двигаться!

Ставьте лайк, если интервью понравилось.

Подписывайтесь на самый нескучный телеграм-каналпо инвестициям «На пенсию в 35 лет». И на мой Инстаграм.

★135 | ₽ 115
«На пенсию в 35 лет» ©… ему уже 51год и он все не на пенсии…
Стецура Александр, не у всех есть такая цель
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, а какая цель у автора? 
На пенсию в 35, 
На пенсию копить ничего не нужно! Это навязанная идея тех, кто грабит пенсионеров и живёт на их шее. Главное- это здоровье, телесное и духовное.
Сберегателя и накопителя всё равно вытряхнут, особенно в старости, когда головушка слабая, а полчища молодых и голодных велики.
В старости детоньки должны думать о вас, а это зависит от воспитания.


Диванный аналитик-практик, работаем и в этом направлении тоже.)
avatar

На пенсию в 35

Диванный аналитик-практик, бедные дедушки ненужны вообще никому, а богатые обожаемы детьми и внуками… так жизнь устроена.Бедные нищеброды ненужны родственникам, а богатых целуют в холеный напыщенный зад… Это правда жизни…
avatar

Робот Бендер

Диванный аналитик-практик, в старости детоньки должны думать о своих детоньках
avatar

Алексей

Диванный аналитик-практик, если уж тактика накопления-инвестирования плоха, то и надежда на детей не лучше. Никто не может гарантировать, что а) отношения с ребенком всегда будут хорошими; б) ребенок сможет нормально зарабатывать и помогать родителям; в) ребенок останется здоровым и сможет содержать родителей; и, наконец, г) ребенок доживет до старости родителей.

Примеров полно. Например, у знакомой одним моментом погибли два сына в аварии причем с женами и детьми, выжил только один внук. А ей почти 70 лет, и сейчас она вынуждена работать, чтобы поднимать внука. И таких примеров полно, пусть и не таких трагических...

Так что в этой жизни нет абсолютно надежных и универсальных тактик. 

avatar

Cергей С.

Cергей С., в этой жизни нет абсолютно надежных и универсальных тактик.
Как Господь захочет- так и будет.
Диванный аналитик-практик, Как Господь захочет- так и будет.

 

Вот о том и речь )

avatar

Cергей С.

Стецура Александр, самое ужасное, что лет через 5-10 его «пенсионный фонд» экспроприируют через допэмиссии, банкротства и прочие механизмы изъятия частных инвестиций, он останется у разбитого корыта в загибающейся сырьевой экономике России, проклянув тот день, когда начал инвестировать в российские компании.
avatar

Balist

Balist, или нет.;)
Описываемые вами явления не происходят одномоментно.
Защититься от таких рисков сегодня можно двумя кликами мыши.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, Балист тоже прав. В нашей стране генетическая память никуда не делась. Бабуля в семье горбатилась на 2-3 работах лет 50 полностью содержала, семью обеспечила, машины квартиры сыновьям отложила детям и внукам денег — сделала все что могла. А потом одним мгновением все накопленное превратилось в фантики а потом еще и еще. Инвестиции и неприкосновенность частной собственности та о который написал Балист в РФ это пшик. и не спасут и не доллары под подушкой и не частный бизнес и уж тем более акции рога и копыта или там условного союзэкспортгаза
avatar

Pedro Cardebar

Pedro Cardebar, спасут билет на самолет и покупка глобального индекса акций и облигаций.;)
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, даже не выпустят если захотят закрыть. но да, билет в Рио Де Жанейро в один конец. 
avatar

Pedro Cardebar

На пенсию в 35,  и как защититься?
Андрей Андрей, переложиться в глобальные индексы, как вариант
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, насколько акция должна упасть, чтобы решить избавиться от нее? Учитывая, что такие как он, лишь докупают на проливах. Большинство инвесторов, державших Юкос, так и остались в нём, как и в Аэрофлоте и Магните, купив их в разы выше текущих цен и ожидая безубытка, ведь «рынок всегда растёт». Чего уж говорить о покупавших Газпром во второй половине 2000-х. Наверняка и этот «пенсионер» с тех пор сидит в нем, утешаясь «стабильными дивидендами».
avatar

Balist

Balist, а народное ИПО ВТБ?
avatar

Pedro Cardebar

Pedro Cardebar, лучше даже не упоминать его.))
avatar

Balist

Balist, Я смотрю, Вы самый здравомыслящий человек здесь :)
avatar

Dr. Кризис

Dr. Кризис, Все эти риски жизни в РСФСР(РФ) понятны.
Но даже без этих рисков если все идет как идет пенсионная катастрофа поставила недопенсионеров в условия смертельно-опасные.

Автор  кстати сказал что покупает доллары на ТУ-Же сумму.
И он же говорит что главное ежемесячно откладывать.

В общем здоровый прагматизм.

+ Акции отбирали всего один раз за 100 лет.

А вклады и облигации 5 раз за 100 лет.

Тоже статистика.

Вклады обязательно будут отбраны, так-же как облигации — там даже риска нет.
100% практически исход исходя из статистики.

А с акциями… Слишком это кроваво.
Это не вклады продевальвировать.

Акции к девальвации ноормально относятся.
avatar

Антон Б

Антон Б, Согласен с вами, Акции даже российских эмитентов на 70% лежат в иностранных фондах. Кинуть фонды обнулив акции… а куда же потом чиновникам бежать? как сохранить виллы и вклады на «лазурном берегу», по поводу офшоров давно показали, что все эти зицкомпании давно на карандаше все подсчитано, запротоколировано и учтено.
Вклады, да там денежки «дорогих россиян» их обнулять можно безболезненно.
Balist, я на похожие реплики отвечаю в среднем раз в день.
Зачем делать ставку на одну корову? Юкос и Газпром? А другие графики смотрели? Норникель, Сбер?
Наверняка и этот «пенсионер» с тех пор сидит в нем, утешаясь «стабильными дивидендами».
Скорее всего у него средняя цена покупки по бумагам находится на уровне, который мы с вами больше никогда не увидим при жизни
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, не имеет значения, настолько низкая у него цена покупки и увидим ли её когда-нибудь. Через 10 лет Газпром может стоить 1000 руб., сбер — 3000, а доллар — 500 руб. Тут уже несколько постов было про то, что вся эта рублевая прибыль от акций в основном за счет девальвации рубля. Вложение в доллар в 2013-м, даже не на счет, а под подушку, принесло к текущему моменту раза в 2 больше прибыли, чем вложение в газпром вместе с дивами от него.
avatar

Balist

Balist,
Вложение в доллар в 2013-м, даже не на счет, а под подушку, принесло к текущему моменту раза в 2 больше прибыли, чем вложение в газпром вместе с дивами от него.
Слушайте, ну с Газпромом уже икать хочется. Какой идиот держит в портфеле одну бумагу?
Может все-таки стоит сравнивать доллар с корзиной бумаг?
42trends.ru/

avatar

На пенсию в 35

Balist, Газпром во второй половине 2000-x не был дивидендной акцией, не проходил в портфель по стратегии.
avatar

Greeeeezly

Автор, а есть ли возможность взять интервью у людей с высоким капиталом, не менее 1 млрд руб? Было бы интересно почитать:)

В целом капитал 0,5-3 млн $ доступен если не каждому, но очень и очень многим, это вопрос дисциплины и математики.
avatar

Владимир

Владимир, ну не совсем очень и очень многим. Вроде по статистике таких всего не более 2 процентов. 
Феликс Труфакин, я это понимаю. Но таких, пусть условно 2%, не потому что это так сложно, а потому что люди не стремятся целенаправленно к этому.
avatar

Владимир

Владимир, есть в планах.
Там, кстати, не такие уж умные ребята.
У меня есть несколько знакомых из списка Форбс. У многих капиталы сосредоточены в одном единственном бизнесе.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, спасибо!
Я понимаю, что с определенного момента когнитивные способности не являются определяющими, но все равно интересно:)
avatar

Владимир

Владимир, А зачем вам миллиард? Вот реально, на что вы его желаете потратить?
Господа с капиталом от 20 млн, будут врать в геометрической прогрессии от величины капитала. С капиталом в миллиард, честно глядя в глаза вам расскажут что бабушка воспитатель детского сада и папа токарь всю жизнь копили копили и накопили эти денежки.
Евгений Нагайцев, лично мне зачем миллиард? Стал бы политиком:)
avatar

Владимир

Владимир, чтоб еще 10 лярдов натырить?
Евгений Нагайцев, нет, я не такой. Наоборот, чтобы делать добро и защищать от подонков страну.
avatar

Владимир

Владимир, Побольше бы таких, а пока там такая стена, в одиночку только лоб расшибать. Не по наслышке знаю, в политике «ссы в глаза, все божья роса»
Balist, Но пока то он кайфует. Не мешайте человеку получать удовольствие. Пусть все описанное Вами будет неприятным сюрпризом.
avatar

Dr. Кризис

Balist, Или будет сюрпрайз для всех «пенсионеров», когда облигации и вклады станут с нулевой или отрицательной доходностью, а всеми любимые русские и американские компании перестанут платить дивиденды. Главы крупнейших корпораций США отказались считать прибыль главной целью
www.rbc.ru/business/20/08/2019/5d5b40de9a7947f157ec8aa1  
avatar

Seroja

Seroja, эти компании физически не могут оказаться в портфелях доходных и дивидендных инвесторов
Мы в казино не играем и ставок не делаем
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, 
Ну и хорошо, ну и славненько. А вот и список этих компаний, в числе которых дивидендные аристократы
opportunity.businessroundtable.org/ourcommitment/
Пенсионеры! Избегайте их!
A. O. SMITH CORPORATION
ABBOTT
ACCENTURE
ADP
AECOM
THE AES CORPORATION
AFLAC
AK STEEL CORPORATION
ALLIANT ENERGY
ALTEC, INC.
AMAZON
AMERICAN AIRLINES
AMERICAN ELECTRIC POWER
AMERICAN EXPRESS
AMERIPRISE FINANCIAL
AON
APPLE
AT&T INC.
BANK OF AMERICA
BEST BUY CO., INC
BOSTON CONSULTING GROUP
BP
CARRIER GLOBAL CORPORATION
CATERPILLAR, INC.
CHEVRON CORPORATION
CHUBB
CISCO SYSTEMS, INC.
CITIGROUP, INC.
CLEVELAND-CLIFFS, INC.
THE COCA-COLA COMPANY
CONOCOPHILLIPS COMPANY

Здесь только на первые три буквы АВС. Полный список можно увидеть по ссылке.

avatar

Seroja

Seroja, я РБК принципиально не открываю
но вторую ссылку открыл
Вы пробовали перевести что там вообще написано?
Или только заголовки читаете?

Там набор популистских социалистических лозунгов в угоду текущей политической повестке. Плюс пиар и маркетинг. За все хорошее против всего плохого.
Сейчас на Западе психоз по поводу ESG инвестирования и прочей ереси.
Прибыль никто не отменял. В тексте это еще раз подчеркнули.
Акционеры все еще заказывают музыку.
avatar

На пенсию в 35

а как понимать ваш призыв «на пенсию в 35» тем кому сейчас 33 года отроду?
avatar

rerok

rerok, у вас есть еще два года.;)
И это не призыв, а мой никнейм. Так уж вышло.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, т.е. следуя вашим принципам я могу выйти на пенсию за 2 года? это вы серьезно??
avatar

rerok

rerok, вообще я нигде такого не говорил
но теоретически такая возможность существует
несколько примеров из жизни:
1. моя бывшая жена вышла на пенсию, оттяпав у меня приличный кусок капитала
весь процесс занял пару месяцев:)
2. несколько моих знакомых вышли на пенсию, распродав наследие от СССР — дорогую недвижимость в центре города
3. многие мои друзья выходят на пенсию, распродавая активы и пассивы — доли в бизнесе, загородную недвижимость, зарубежную недвижимость и пр.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, ну тогда скажите за какой срок реалистично расчитывать на ранний выход на пенсию, при условии соблюдения принципов торговли, которые вы рекламируете
avatar

rerok

rerok, я калькулятор делал недавно
попробуйте поиграться с цифрами
bit.ly/pensiya35_calc2

avatar

На пенсию в 35

Отличное интервью!!! Просто супер
avatar

Ola-la

На пенсию в 35, в этом калькуляторе странным образом учитывается подушка безопасности + активы. логично, что активы (облиги, фонды, акции) и подушка безопасности (накопительный счёт/вклад) — разные сущности и хранятся отдельно. предполагая такую логику, получается, что из активов вычитаются средства в подушке безопасности и получается неверный результат.

логичнее было бы в комментарии к активам писать, что активы без учёта подушки безопасности и соответственно поменять формулу подсчёта стартового капитала.

а так, достаточно крутой калькулятор, можно его в отдельный пост. ну и 6 раз встречается «безопастности» -> «безопасности»

ещё можно добавить столбик в конце «дивиденды к месяцу» -> дивы за год / 12

по полю — личная инфляция — нужен комментарий что это. или заменить на что-то вроде «ожидаемая сердняя инфляция на ближайшие 30 лет»
avatar

Olololnet

Olololnet, благодарю и учту.

avatar

На пенсию в 35

rerok, все зависит от того, какой % от текущего заработка вас устроит, а дальше калькулятор.
На пенсию в 35, Пенсия- это дожитие, конец всему. Никакие деньги не спасут от старости. Деньги в старости только вредны!
Главное не забыть начать вовремя тратить
avatar

Longman

Longman, кому надо отберут и потратят — не сумневайтесь, или бандиты или государство или родственники. дожить бы в бедности и уже благодать
avatar

Pedro Cardebar

Данная статья — пролог к инфоцыганству?
avatar

JohnOakvale

JohnOakvale, я ничего вам не продаю. Ильшат, насколько мне известно, тоже.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, я про Ильшата конечно же говорю. В вас я уверен)
avatar

JohnOakvale

На пенсию в 35, лукавите. Ильшат курсы свои продаёт.
Влад, рекурсия)
avatar

На пенсию в 35

рынок растет — пенсы строчат посты
рынки в пол — все под столами трясутся
Однако замечу, что это лучший индикатор
Ефим Подольский, неправда
я был максимально активен весной
и заранее писал что и когда буду покупать
все даты есть, можно перепроверить
с тех пор капитал очень сильно увеличился
avatar

На пенсию в 35

Ефим Подольский, а смысл призывать покупать? Вот реакция людей на форуме Сбера, когда «рынки в пол».



avatar

badpidgin

Я не смог дочитать этот огромный текст (
avatar

Goreloff

А зачем вообще рано уходить на пенсию, объясните мне, пожалуйста?
На мой взгляд, важнее найти работу по душе, чтобы удовольствие приносила, и тогда такой вопрос в принципе не поднимется. К тому же считаю, что особенно в возрасте важно работать, иначе и личность, и здоровье быстро угасают. Ну работать конечно на любимой работе, а не на каторге
avatar

Alex

Alex, у вас появляется право выбора. Что делать в любую секунду времени.
Этого права лишены даже очень состоятельные люди — бизнесмены, политики и др.
У ранних пенсионеров такое право есть.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, у бомжей/художников/священников тоже полно такого. но тема дискуссионная, спасибо за пост.
avatar

Pedro Cardebar

На пенсию в 35, свобода вообще вещь относительная.
Самые свободные и счастливые люди, которых я знаю, это грузчики на одном из моих прошлых мест работ) 
avatar

Alex

Alex, нет у грузчиков свободы. Им в 5 утра вставать и разгружать фуры или вагоны.
Тяжелейший труд.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, Да. Помню встанут грузчики в 5 утра. Не спится им :) И давай фуры да вагоны разгружать до 3 ночи :) Посмешили меня :) Потом надо только не забыть запасной позвоночник надеть :)
avatar

Dr. Кризис

На пенсию в 35, Да, я тоже так думал. пока в один прекрасный день таки не стал пенсионером в 38, когда мой малый бизнес накрылся по независящим от меня причинам. больше двух лет высидеть на пенсии не смог от скуки. с одним согласен, надо иметь достаточно средств, чтобы иметь возможность не работать до конца жизни и тогда, найти себе любое дело по душе, которое не тяготит и от которого можно освободиться в любой момент.
avatar

all silver

all silver, а кто сказал, что мы ничего не делаем?
Я за последние два года успел сделать столько вещей, что аж голова кружится.
Просто в этом списке дел не было работы за деньги. И главное — я мог прекратить любое занятие при желании. Часто так и делал.
avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, Переименуся «на свободу в 35» тогда.
это точнее описывает идею.
avatar

Антон Б

На пенсию в 35, ИМХО. Посыл у вас правильный.Но сама обертка меня лично коробит-причем я тоже инвестор...
В чем суть ИМХО. Инвестор не выходит на пенсию!- когда инвестор перестает работать -он не выходит на пенсию-он достигает финансовой независимости, его род достигает финансовой независимости.Это имеет малое отношение к пенсии-это просто человек переходит в разряд реализованных капиталистов, становится свободным человеком «выкупившим себя из рабства...»и.т.д.Причем этот капитал передается по наследству, а пенсия нетТакой посыл видится.Это разные вещи! Потому что на пенсию в конечном итоге выходит вообще любой дебил, а реализуют финансовую независимость  единицы...
avatar

Робот Бендер

Робот Бендер, с этим и не спорю
У амеров есть термин FIRE (financial independence retire early)
Многим хватает первых двух букв
Моя задача — поменять значение термина «пенсия» в головах людей из своего окружения
Чтобы слово пенсионер стало синонимом retiree
Деньги может платить не только государство, но и накопленный капитал

avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, Ну ваше дело конечно.Наша деятельность на рынке имеет большее отношение к древнееврейскому ссудному проценту чем к пенсии.А по Марксу мы капиталисты и это тоже правильно-просто люди живущие с капитала (ну или идущие к этой цели).Обыкновенные скромные капиталисты…ну или по настоящему свободные люди.Пенсию народ будет троллить.Если рынок укатывают ну сразу топики " На пенсию в 505«и.т.д.
avatar

Робот Бендер

На пенсию в 35, к вашим идеям больше подошло бы слово «рента», вместо нелепой «пенсии» (по умолчанию ассоциируемой с чем-то маленьким и стариковским). Кстати, ник «рантье в 35», и в особенности «фин.независимость за 10 лет» гораздо лучше бы отражал суть ваших идей, и не вызывал бы такого скепсиса у многих посетителей сайта
avatar

rerok

rerok, да, но охваты бы снизились в 10 раз
я лучше с неправильным ником-мемом смирюсь
avatar

На пенсию в 35

Alex, вот и у меня батя больше всего  на свете не хочет на пенсию выходить…
avatar

Pedro Cardebar

Alex, тут пенсия рассматривается не как уход от труда вообще, а как свобода, финансовая независимость, свобода выбора деятельности 
avatar

Igr

Alex, Если вы «на пенсии» тогда имеете возможность «найти работу по душе» а не по зарплате. Разве не так?
По самой статье — советы хорошие про инвестиции.
Но если действительно хотите разбогатеть, то вкладывайте в первую очередь в свой развитие — образование, языки, спорт. В итоге можно даже наемным сотрудником получать в разы больше, чем большинство здесь ошивающихся и считающих 100 тыс в месяц верхом мечты. 
avatar

Alex

Alex, именно так.
Обезьяна, которая ежемесячно откладывает в «кубышку» по 100.000 рублей и выбирает акции НАУГАД, выйдет на пенсию НАМНОГО РАНЬШЕ, чем биржевой «гуру», который сутками изучает рынок, собирает сбалансированный портфель, но не умеет зарабатывать ВНЕ рынка и откладывать.

avatar

На пенсию в 35

На пенсию в 35, объективно, смотря какие акции обезьяне предложить на выбор. Не все акции хороши
avatar

Григорий

Григорий, поищите в Сети историю с обезьяной Лукерьей
я после нее перестал вообще париться по поводу выбора отдельных бумаг
делаю это по инерции, но умом понимают, что на результате это сильно не скажется
мы (инвесторы) слишком много уделяем внимания второстепенным факторам, думая, что они играют ключевую роль
avatar

На пенсию в 35

я по 100штук откладывал но все равно считаю что рано на пенсию, капец люди
avatar

autotrade.ru

autotrade.ru, на пенсию в 35 обычно хотят люди, которые ничего по жизни делать не хотят. Это из серии «дурак мыслями богатеет». 

Нормальные человек, даже если освободится от бремени зарабатывания денег, найдет хобби, которое также будет приносить доход. Так что сама постановка вопроса странная. На мой взгляд, просто надо стремиться к балансу свободы и доходов. 

avatar

Alex

Alex, прямо мысли мои озвучил — простые истинные жизненные ценности — но и пост про это — просто одно из слагаемых. а про пенсию лозунг это просто кликбейт что бы мы не прошли мимо/
avatar

Pedro Cardebar

Pedro Cardebar, верно
avatar

На пенсию в 35

Pedro Cardebar, Свободный от бремени зарабатывания денег, как то длинно, Рантье для многих сдавших ЕГЭ не понятно, а пенсионер как то роднее, хотя по сути получающий средства помимо наемной работы
Отличное интервью, спасибо!
avatar

Alchemist01

да сразу видно, что нормальный толковый мужик, ща еще текст прочитаю/
а подскажите кто из бывалых -  Сайлент Хамстер такой же пенсионер инвестор или нет?
avatar

Pedro Cardebar

Следуя советам каждый в свои 105 лет сможет выйти на пенсию в 35!!! 
avatar

AlexWest

«Гвозди бы делать из этих людей: Крепче бы не было в мире гвоздей…» ©
avatar

bocha

Я законопослушный гражданин РФ. По закону я должен выйти на пенсию в 65 лет.

Вот это вот странно звучит. Нет, не должен. Может, но не должен.
avatar

Роман

Роман, Хорошо, что в законе не написано, что по достижении 65 лет, он должен сделать себе сепуку :) Заставь дурака богу молиться- лоб расшибет!
avatar

Dr. Кризис

Про долгосрочные инвестиции стиля Value & Income очень хорошо рассказывает Crimson Alter (https://sponsr.ru/crimsonanalytics ), но там «с другой стороны» — со стороны человека, много лет работавшего внутри финансовой системы. Ну и платно, да.
Денис Мартьянов, спасибо за наводку
вдохновляет, что человек может продавать только тот факт, что он работает в финансовом секторе, безо всяких Тrack record.
avatar

Гуру Хренов

Андрей Л. (Гуру Хренов), больше того скажу — был подписчиком его предыдущего проекта, в рамках которого он сделал 20+ обучающих видео по самым разнообразным темам + куча текстов. Ничего лучшего в части дивидендного инвестирования не встречал и не читал (хотя это, конечно, не показатель). Также подписан на текущий проект, ни разу не пожалел.
Денис Мартьянов, какой CAGR его верифицируемого портфеля, в долларах?
avatar

Гуру Хренов

Андрей Л. (Гуру Хренов), без понятия ) он приводит отдельные примеры и идеи, но ни разу не показывал свой портфель хотя бы в виде списка тикеров. Собственно, у него есть канал в телеграмме CrimsonAlter, там было описание как прошлого проекта, так и нынешнего.
Ну и да, его проект сильно отличается от большинства остальных, которые мне встречались — он старается научить думать, а не даёт конкретные сделки. Имхо, не пожалейте 1200р, подпишитесь на месяц и тогда уже сами оцениваете, подходит такой стиль подачи информации конкретно Вам или нет, и готовы ли Вы за эту информацию платить.
Поколение домохозяек не осилит такой длинный текст. Мне олду, с первых строк стало понятно о чём это и стало скучно.
Кароч, подписывайтесь на канал, ставьте лайк и всё такое…
avatar

Reubaltaich

неприлично длинная, но все равно интересная статья
Автору и Ильшату — респект и так держать
avatar

Гуру Хренов

Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля), в смысле второй семьи? 
нет 🤣 наверное
avatar

Noordzee

Да благодаря постам Ильшата задумался об инвестирования. Не получается откладывать только по 3000 рублей.
Владислав Сорокин, если у Вас не получается откладывать по 3 тыс, но задумались о инвестировании, то точно всё будет хорошо. Обычно когда мало денег люди вообще не думают об этом.
avatar

Григорий

Григорий, вообще-то это значит, что нужно задумываться не об инвестировании, а об увеличении дохода или контроля над расходами.
avatar

UnembossedName

Рублёвая инфляция за 30 лет сожрёт большую часть инвестиций.
Багатенький Буратина, не факт. Продукция владеемых предприятий растет в цене пропорционально инфляции, и все это приводит к пропорциональному росту дивов. Конечно если предприятие грамотно управляется. 
avatar

chizhan

chizhan, Вот это и есть проблема большая. Надуть отчёт положительными цифрами от эффективных менеджеров. Не инвестировать в постройку новых хранилищ дизтоплива, например, чтоб не увеличивать расходы. Плюсом глобальные дыры распильные в бюджетах РФ всех уровней, латание обвалом курса нац валюты. Риски огромные и неизлечимые. 
avatar

Иванов Иван

chizhan, Менеджеры эффективные. О каком грамотном управлении идёт речь?! :)
avatar

Dr. Кризис

Багатенький Буратина, какой-то оксюморон, а кто по вашему получает увеличение выручки от роста цен?
avatar

UnembossedName

UnembossedName, тогда следует логичный вывод что нужно держать только акции экспортёров.
Багатенький Буратина, по логике буратины да
avatar

UnembossedName

Статья хорошая, Ильшат молодец. 

Критиковать долгосрочный дивидендный подход (buy&hold) — удел недокапитализированных (чтоб политкорректно и необидно назвать) нетерпеливых людей, пытающихся заработать на спекуляции. 
avatar

Владимир К.

Владимир К., мелкобуржуазные спекулянты-так их называю
avatar

Григорий

Известный в узких кругах инвестор, у которого портфель в 5млн РУБЛЕЙ. O,rly?
avatar

Vasily M

Vasily M, для регионов это нормально.
По критерию Профит/(Время потраченное на получение этого профита) Ильшат один из самых крутых манимейкеров.
avatar

chizhan

Завел в Дзен.Яндексе блог, все свое обучение (платное), которое завершил (причины указаны в посте выше), буду выкладывать в доступной форме (бесплатно) 
zen.yandex.ru/id/5a09044e9b403c693b0cd7d2
Ильшат Юмагулов, почему дети сами себе не откладывают? Почему вы это делаете? 
avatar

Мурен(а)

кто-то монеты собирает, кто-то по 5000 р. инвестирует
avatar

vito333

всегда с подозрением относился к фанатикам типа Ильшата
avatar

baltic13

«Гладко выбрит, слегка пьян».
Брокерский счет это финансовый инструмент, он всего лишь расширяет возможности человека, а уж будет человек богаче или беднее это уже зависит него самого. Как собственно и сама жизнь — кто то здоров и успешен а другой инвалид с детства или ещё чего, и как бы люди не предсказывали будущее, какие графики не рисовали, предсказать будущее не возможно — это великая иллюзия и виноват в этом наш мозг. В наших силах только желание и воля в достижении цели — Ильшат Юмангулова тому доказательство! Имейте цель и стремитесь к ней в время покажет ту ли цель вы выбрали и правильные ли были инструменты. Всем удачи и эффективных инвестиций!
Спасибо. Очень интересно и разумно.
avatar

Александр

отличный пост
объясните мне?
я правильно понял, что у этого
инвестора счас денег меньше чем было 2006г? 

 

avatar

ves2010

ves2010, в смысле в долларах?
Феликс Труфакин, да и учтесть баксовую инфляцию за 14 лет
и даже если квартиру приплюсовать онаж тоже в баксах просела

короче… этот инвестор топчется на месте 14 лет и не замечает этого
avatar

ves2010

ves2010, Он просто не знает о существовании базовой валюты :) Будет потом рубли чемоданами носить и гордо говорить — " Я инвестировал по 3 тысячи каждый месяц, и теперь я рублёвый триллионер! :)
avatar

Dr. Кризис

ves2010, нет.
В 2006 он вложил 1000$, потом 8 лет по 1200$ в год, после 2014 6 лет по 600$ — итого около 15000$. Инфляция $ с 2006 года 30%. Т.е. он вложил где-то 17000-18000$ с учетом инфляции (очень грубый расчет). Сейчас у него около 66000$.
avatar

DmitriyNB

DmitriyNB, ну как бы в 2006 ом у него изначально было 3мио/28=110000 баксов*30% инфляция = 145000баксов...
а счас у афтора втрое меньше + квартира… и он еще и довносил...
кароче остался при своих...
ну может сделал 30% за 14 лет… это по 2% в год... 
avatar

ves2010

ves2010, да он говорит что «вложился в покупку квартиры», хотя я не считал это как инвестирование. Если мы хотим посчитать и квартиру, то нужно знать ее текущую стоимость. Но здесь почти любой, кто «вложился» в квартиру до 2014 года в лучшем случае остался при своих.
avatar

DmitriyNB

DmitriyNB, а если деньги сэкономленные на аренде сюда добавить?
avatar

Роман

DmitriyNB, еще есть одна тема
ну ладно… типа квартиры и баксы не считаем

а насколько он переиграл индекс полной доходности… т.е насколько он лучше или хуже индекса как инвестор… то что он попал на затяжной аптренд не делает его гениальным ниразу… а вот если индекс переигрывает раза в 1.5-2 то это совсем другое дело
avatar

ves2010

а вот если индекс переигрывает раза в 1.5-2 то это совсем другое дело
ves2010, по доходности в 2 раза должен переигрывать? каждый год? в таком случае он мог бы наверно претендовать на лавры Баффета, т.е. вы планку высоковато ставите, если по справедливости
avatar

rerok

rerok, а как тогда понять есть альфа или нет на столь коротком промежутке времени?
avatar

ves2010

ves2010, а какая может быть альфа если просто покупаются акции??
avatar

asfa

asfa, альфа есть всегда либо + либо -

avatar

ves2010

ves2010, Ну так то квартира должна быть не хилая, 3 с лишним ляма за квартиру в Уфе в начале 2000х… очень не мало.
Евгений Нагайцев, да хоть какая...
за 20 лет сменился стандарт жилья… то что раньше было элиткой и бизнесом — счас эконом… счас всем подавай лобби с консьержем и диванами, зимний сад, подземный паркинг, чтоб в доме прям фитнесс с бассейном и магазины с кафешками… и чтоб парк с набережной рядом...

в москве я знаю только 1 такое место... https://yandex.ru/maps/213/moscow/?ll=37.510051%2C55.755240&z=18.24
avatar

ves2010

ves2010, А зачем мерять накопления в валюте какой-то иной страны? Так можно обрести скорбь, т.к. всегда будут условные попугаи, в которых вы теряете. можно еще мерять в золоте, можно в акциях Теслы или битках(которые можно было за центы купить)

ТС, мне кажется, имеет цель в конечном итоге жить в России, покупая товары в России за Российские рубли, полученные в виде пассивного дохода. Платя у нас коммуналку, покупая на наших заправках бензинчик итп

Вот если у Вас цель — свалить в ойрозону например или детишек туда отправить — тогда да, нужно в еврах считать свою прибыль.

avatar

YaroX

YaroX, 
1 ты посмотри свою квартиру и одежду и авто… что-нибудь российское есть? даже еда делается на импортных коровах, курах и импортном оборудовании
2 рубль это производная от доллара по закону и констиуции рф… ты против конституции и закона?
avatar

ves2010

YaroX, не будем же мы делать вид, что цены в России не зависят от доллара :)
avatar

Роман

Роман, Очень косвенно

Мы не знаем структуры потребления ТС

И если он ездит на УАЗе, кушает курочку и ездит в Крым — то я конечно не берусь утверждать, но думаю в цене этих товаров не настолько высока валютная составляющая ибо косты данных производителей во многом российские, а если мы говорим о сфере услуг — там вообще в основном рублевый ФОТ

Уж если и делать дисконтирование — то на уровень потребительской инфляции в рублях

avatar

YaroX

ves2010, Ну тогда уж надо считать в индексе «гамбургера». Бакс тот еще фантик.
Евгений Нагайцев, ну как бы идея здравая 
но наш гамбургер в 1.5 раза меньше американского

вообщем в чем мысль то?
а мысль в том, что результат такого инвестирования не очевиден и спорен... 
avatar

ves2010

Отличное интервью, спасибо!
avatar

DmitriyNB

DmitriyNB, Не за что!
avatar

Dr. Кризис

примерно то же самое, что написано в пессимистичном «манифесте инвестора».
Идея проста и неприятна: если ты зарабатываешь среднею зарплату, и инвестируешь то не станешь богатым, даже если откладывать 100$ в месяц по 30% годовых то станешь миллионером где то через 18 лет — но этого не когда не произойдет, потому таких 30% нет не у кого (1 лям это просто пример);
— ограничивать себя больше, что бы откладывать больше — психологический вред самому себе, т.к. может произойти крах который уничтожит все старания. Автор кстати говорит о «внешних соблазнах» — но они так же могут быть идеями для инвестирования;
Решения этой проблемы — зарабатывать больше. Что бы зарабатывать больше ты должен либо стать лучшем специалистом в своей профессии, либо хорошим инвестором которому будут доверять деньги, что возможно повезет с клиентами, либо подработка. Вроде все логично, но мы вроде по определению хотим занимать инвестировнием а не как хобби, но не можем полноценно из-за отсутствия «статуса» и доверия к нам (скажете, что посты с результатами хорошей доходности решат это… нет это так не работает);
Какое решение всех этих проблем? Очень простое не пытаться ограничивать себя, что бы получить высокую доходность на инвестициях. Выйдет ли Ильшат на свою раннею пенсию — нет. Он использует один и тот же метод инвестирования который не работает. Любой метод хорошо, работает только до того момента когда ты его начал использовать) 

avatar

martnk

martnk, «Решения этой проблемы — зарабатывать больше.Что бы зарабатывать больше ты должен либо стать лучшем специалистом в своей профессии, либо хорошим инвестором которому будут доверять деньги» 
Если внимательно вчитаться в ваши рекомендации, то где логика. "лучшим специалистом в своей профессии" может быть только один, остальные хуже.  По моим наблюдениям Специалистов в любом деле не более 5% — 10%, 60% — 70% звезд с неба не хватают,15% — 20% откровенный подай — принеси. То же самое в трейдинге. Но Мастерами себя мнят не меннее 70%.

 Ильшат, спасибо.

Думаю подобный результат достигли по более бональной причине — любовь к деньгам. Не к тому, что за них можно купить, а именно к самим деньгам и тому ощущению, что они дают. Об этом косвенно свидетельствует и отсылка на определенное вероисповедание. В этом нет ничего плохого или хорошего, но этому ИМХО нельзя научить, против души все равно не попрешь.

avatar

YaroX

YaroX, Как в «Остров сокровищ » — С рождения Бобби пай — мальчиком был. И очень деньги любил, любил и копил " :)
avatar

Dr. Кризис

Средние цены покупок великоватые, на мой взгяд, если покупки были в течение 14 лет, там средняя должна быть копейки:


ГМК Норникель (средняя цена покупки 6000 руб, сейчас 20200 руб),
Я покупал в 17 году, у меня средняя 8900р


НКНХ (средняя цена покупки 34 руб, сейчас 77 руб),
Я покупал в 16 году, там было 28р. я продал потом


Сбербанк привилег. (средняя цена 140 руб, сейчас 219 руб),
Я покупал в 18 году, средняя 187р


Татнефть привилег. (средняя цена покупки 145 руб, сейчас 475 руб).
Я покупал в 17 году, средняя 218


Не большие разницы в средних покупок, а начал я на 10 лет позже

Я в 10 году купил СНГБ-п по 11,5 р, должны быть примерно такие цены по всем эмитентам
avatar

iireg

98,32%//

Обожаю такое)) Цифра с потолка, а выглядит как реальная. Создается впечатление, что кто-то действительно считал))
avatar

monte_carlo

monte_carlo, Считал долго и тщательно! :) Вплоть до сотых! :)
avatar

Dr. Кризис

Dr. Кризис, теперь хоть будем знать)) А то обычно пишут 95%. Или 99,9%, намекая на 100%, но оставляя место для заднего хода). А на самом-то деле оказывается 98,32%)))
avatar

monte_carlo

Пока дочитал, сморило, проснулся, только дочитал вторую половину, а тут и на пенсию пора.(шутка)
Эта схема, без удачи не сработает, ведь надо еще иметь «острый нюх», куда и во что вкладывать свои «крошки».
avatar

Boris

Человек, который пишет, что занимается недвижимостью с 90-х и делал копейки на акциях в нулевых, когда недвижимость в россии в это время выросла раз в 15 раз в среднем, еще эти числа фибоначчи и прочая фантастика, это статья- розыгрыш?
avatar

hainanwel.com

hainanwelcom, да он всегда был околорыночником, тут большинство инфоцыгани и околорыночники
Смартлаб уже превратился в какую-то рекламную площадку каких-то псевло-гуру… Тимофей, сколько тебе платят за такие вот как бы посты?
avatar

Андрей

 Ильшат, молодец! Я считаю, что из любого блога можно извлечь пользу. 
Я раньше переписывался с Ильшатом и затем после раздумий открыл маленький счет для своей племянницы. За десять лет ее учебы в школе хочу скопить ей немного денег. Мало ли на что.
avatar

Forecast

Я правильно понял, что с 2006 года при старте 30 тыс и 3 тыс ежемесячно удалось накопить с учетом реинвестирования дивидендов 5 млн?
avatar

Григорий

Григорий, нет. Ильшат сам писал, что во время всех сильных падений докладывал приличные деньги. Но это не запрещено.
avatar

Forecast

Forecast, нет, конечно) Но, наверное, в этом дело)
avatar

Григорий

Знать бы что финансы в РФ будут стабильными без очередных раскулачиваний…
Нэш Ван Дрейк (Кот Скрипаля), пост не читал,  но осуждаю?
avatar

Григорий

Григорий, косяк
Плюс Ильшату
avatar

Михаил FarEast

 Интересно, но может мозги неправильно заточены, но я не понял, а какай во всем этом смысл? Пишет, что ему до пенсии еще 14 лет до 65.
   Человек 14 лет инвестирует, радуется что получает дивиденды, но при этом гордится, что купил какие акции дешево и они выросли в несколько раз. Что он в итоге ждет,  когда эти акции снова подешевеют при очередном обвале?
   Он пишет что приучает к инвестированию детей, но при этом именно он пополняет их ИИС по 3000 в месяц. Дочь закончило ВШЭ, сын московский студент, а папа им счета пополняет и за сына инвестирует. По сути получается он пополняет 3 ИИС по 3000 в рублях и по 3000 рублей в долларах. Итого 20 000 в месяц.
   Несколько раз озвучено, что в дивидендные акции вкладывается и держит 3 года, что бы не платить НДФЛ, покупает редко, что бы не кормить брокера и биржу. Это у него такая финансовая религия никого не кормить.?
   
   
Евгений Нагайцев, так вот был обвал пол года назад.
avatar

UnembossedName

Несколько раз озвучено, что в дивидендные акции вкладывается и держит 3 года, что бы не платить НДФЛ, покупает редко, что бы не кормить брокера и биржу. Это у него такая финансовая религия никого не кормить.?

Экономия на НДФЛ при большом депо и сложный процент могут привести к очень сильным результатам в долгосроке. Но это делается торговлей через офшоры, а не удержанием акций 3 года. Про не кормить брокера и биржу это скорее маркер идиота, который вообще ничего не понимает в фондовом рынке и реальном бизнесе. Лучше таких не читать.
avatar

На Кураже

На Кураже, коллега, прежде чем переходить на личности и оскорблять людей, посмотритесь в зеркало
обычно маркеры встречаются именно там;)
вот один из примеров:
Но это делается торговлей через офшоры

вы в курсе, что этого понятия больше не существует?
богатые россияне держат средства в иностранных юрисдикциях не ради экономии на налогах (налоги в РФ для инвесторов неприлично низкие), а исключительно ради безопасности и удобства (английское право и пр.)
да и эта безопасность условная
как и удобства
это я говорю вам как человек, державший активы в десятках юрисдикций

экономия на издержках — основа основ для любого частного инвестора
avatar

На пенсию в 35

Почему я вижу эту рекламу?
Вроде в ЧС добавлял «пенсионеров», считающих ММВБ вместо РТС
avatar

RRomanov

Благодарю за статью! С уважением, Сергей!
avatar

Сергей Захаров

За 2 года моего присутствия на Смартлабе это самый интересный и полезный пост! Автору огромное уважение и успехов! Вы не один! На Смартлабе есть люди, которые мыслят похожим образом и действуют! Нас ждёт успех!!!
avatar

Вася Баффет

Друзья, мы все как лебедь, рак и щука. Все об одном. Но! Ответьте себе честно на самый важный вопрос — я вхожу в 1,68% тех самых инвестотрейдеровспекулянтов?
Ответ: да или нет.
Остальное — это словоблудство отсюда вытекающее.
Вкус конфеты не зависит от фантика)
Спасибо за внимание!
avatar

Money Honey

Р.s. Свою зарплату/доход надо всё-таки, по моему мнению, считать в usd.
avatar

Money Honey

Очень близка позиция автора. Удачи в достижении целей.
avatar

Bavarec

Прочитал всё и Коментарии и так и не понял, какого размера пенсия если 35 000, то это при нынешней системе 18 лет стажа при з/пл 65 000 белой, то есть 100% кто на белой з/пл, а если люди перевелись в нормальные управляющие, как только можно стало(доходы были по 120-220% годовых), то у них и при средней 30000 з/пл за 20 лет стажа пенсия около 100000... 

теги блога На пенсию в 35

....все тэги



2010-2020
UPDONW