Как стать избранным и получить статус "Квалифицированный инвестор"

ВАЖНО: в каждой организации для получения квала нужно процедуру проходить отдельно, НО

ЗАКОН ОДИН, А КАЖДЫЙ РАБОТНИК ОРГАНИЗАЦИИ ТРАКТУЕТ ЕГО ПО РАЗНОМУ

это истина, которая требует дополнительно усилий от вас.

Что идет в актив: деньги на банковском счету (деньги на счету брокера могут не засчитаться), депозиты на банковских счетах, акции и биржевые инструменты, денежные средства на счете индивидуального предпринимателя.

НЕ ИДЕТ в актив: внебиржевые инструменты, например какие- нибудь внебиржевые ноты, структурные продукты и так далее, ваши займы у брокера так же уменьшают ваш актив, подключенный овернайт и операции по нему. (Овернайт по простому это когда вы заняли свой актив брокеру)

Итак, что должно быть в документе подтверждающем наличие вашего актива, эти пункты МОНОЛИТ

1. ФИО полностью — тут все понятно

2. Отражен документ идентифицирующий вас как человека, то есть в документе должен быть либо паспортные данные, либо ИНН, либо иной документ с помощью которого вас можно идентифицировать. Отсутствие в документе вашего персонального документа дает возможность брать справку брату отцу с схожим ФИО, как результат отказ в приеме документа

3. Номер счета, то есть документ должен содержать номер счета полностью, для примера сбербанк выдает справку об остатках на карте в сокращенном виде примерно такт 4020 …. 4030, это повод для отказа в приеме такого документа.

4. Сумму полностью до копейки, тут все понятно

5. Дату остатка денежных средств на счете и отдельно дату выдачи документа, дата остатка на счету может быть  не равна дате выдачи справки так как в разных банках момент фиксации остатка на счет может быть утро операционного дня или вечер. Об это подробно ниже.

6. Все справки об остатках активов должны быть на одну дату, хотя дата выдачи может разная

7. Полностью название организации выдавшей справку, подпись лица и его расшифровка, печать организации.

Если вы думаете, что работник например банка в априоре это делает на автопилоте, то вы заблуждаетесь, лично мне писали справки без полного указания счета, подпись без расшифровки, дату остатка на счете указывали другую, другую сумму остатка, то есть деньги терялись в миллионах и многое другое.

ПРОВЕРЯЙТЕ КАЖДЫЙ ДОКУМЕНТ на наличие этих пунктов.

Что важно знать если берешь справку у банка?

Ваш предполагаемый маневр положить деньги в банк, тут же снять и пойти в другой банк может не получиться по следующим причинам:

1. Сумму которую доказать 6 млн, сумма в 1 млн для банка уже существенна и с большой долей вероятности, они вам скажут деньги выдадим через заказ на следующий день. Хотя сбербанк может давать справки и тут же дает возможность перевести или снять деньги, вопрос сколько кругов вы сможете так сделать остается открытым. С другими банками типа Альфа- банк и другими такой момент не пройдет.

2. У каждого банка моментом фиксации денег на счету является утро или вечер операционного дня. Утро операционного дня это НЕ всегда 9 утра как открылся банк, это когда обрабатываются платежи, как правило это ночь, а вечер не равен закрытию офиса банка.

При чем деньги на расчетном счету и вклады в одном и том же банке могут считаться на разное время, при таком варианте, когда происходит движение средств из депозита на счет и наоборот деньги теряются на необходимую вам дату, вы не достигаете результата.

То есть из-за такой разницы вам необходимо что бы деньги были на счету либо за сутки ранее или на сутки позже. Если для вас не критично что деньги будут лежать например с понедельника до среды, тогда  утро или конец операционного дня для вас не имеет значения. Но не обольщайтесь так как собрать все активы с разных мест к одной дате может занимать неделю.

3. 115-ФЗ кость в горле, если вы кладете на депозит сумму ориентировочно от 2 млн руб или переводите со своего расчетного счета на свой счет физ лица сумму ориентировочно от 500 тыс руб, большая вероятность, что вы не снимете деньги так как с вас банк потребует подтвердить происхождение средств, то есть опять предоставить справки о доходах и иных источниках, пройдено на практике лично.

Добавлю, что к концу года планируется принят закон о том, что если любой человек не сможет подтвердить происхождение средств, деньги будут конфисковать, по факту это уже происходит, вопрос с какой суммы могут требовать подтверждения источника доходов пока открыт.

Иные тонкости и советы

В некоторых банках такие справки могут стоить денег, 200-400 рублей.

В сбербанке не отражается полностью номер карты, мой совет открыть отдельный сберегательный счет до востребования и перекинуть деньги туда, и справку брать об остатках на этом счету.

Уточнаяйте у работников банка на какой период идет расчет об остатках денежных средств, уточняя постарайтесь подвести работника банка к тому, что если его ответ не будет соответствовать действительности с вашей стороны будут приняты меры по привлечению его к ответственности. Тут вы сами решайте какими способами убедить работника в важности мероприятия. По факту постоянно есть ситуация говорят одно, а потом делают совсем другое.

Безответственность, низкий уровень квалификации, желание работника скинуть с себя часть работы = потеря сил и времени и добро пожаловать на второй круг ада.

Я в каждом банке сталкивался с подобным,  что привело к повторной процедуре сбора средств на одну дату.

ВАЖНО деньги и вклады на счету Индивидуального предпринимателя засчитываются как деньги физического лица. По закону ИП – это физическое лицо в статусе индивидуального предпринимателя, то есть статус позволяет физ. лицу заниматься коммерческой деятельностью. Главное это то что деньги физ лица, ИНН физ лица и ИП один и тот же.

Переходим к брокерам.

Не понимаю логики, но ваши деньги на счетах брокера в счет активов не засчитываются. Поэтому необходимо вывести так же все деньги на свой счет в банке, взять справку и опять  можно перечислить на свой же счет брокера.

Здесь тонкость у каждого брокера свой регламент по выводу средств от 1 дня до 5, поэтому это очередная сложность и сбор денег советую начать стоит именно от брокера.

Совет за 2 дня до начала отключите операции по овернайту, то есть временно заблокируйте займ в бумагах своему брокеру.

Так же за 2 дня прекратите ВСЕ операции по счету с бумагами, так как выясняется, что не смотря на покупку бумаг они поставляются через 2 дня, а значит брокер вам может не зачесть купленные бумаги. Это еще один бред который работник брокера трактует как истину от ЦБ.

Еще один момент если вы берете документ об акциях у одного брокера для подтверждения актива у другого, то нужно брать 2 бумаги с подстраховкой, а именно выписку о состоянии счета ДЕПО  и брокерский отче на этот же день. Подстраховка это брокерский отчет, где есть стоимость тех же активов на эту же дату, в выписке счета ДЕПО  находятся данные только о количестве бумаг без рыночной стоимости. Далее принеся другому брокеру, выписку о состоянии счета ДЕПО от другого брокера, вы рискуете нарваться на работника, который помыслит я «Я ЧЕ за него буду считать рыночную стоимость всех бумаг» и просто откажет с мотивировкой не достаточно средств для квала. Именно так было у меня и как только я представил на ту же дату брокерский отчет магически- мистическим образом, я стал квалифицированным инвестором. Правда еще пришлось «поднадавить» простой справкой где указал суммы указанные в каждой справке и пригрозил жалобой в ЦБ.

Как ни странно, но чисто брокерский отчет для них документом не является.

В общем для того что бы пройти путь и стать избранным, под названием «КВАЛИФИЦИРОВАННЫЙ ИНВЕСТОР», особенно если ваши активы разбросаны, вам придется пройти и постигнуть разные формы и виды идиотизма, безответственности, не проф. Пригодности работников в каждой структуре.

Если у уважаемых участников были иные формы идиотизма и требования прошу поделиться ими в комментариях, исключительно для блага читателей, которые решили стать избранными.