Блог им. promo
Итак, давайте начнем с того, что в целом откладывать часть доходов и сохранение их с помощью того или иного инструмента, не то чтобы достойное, а скорее необходимое в большинстве случаев действие.
Так как никогда не знаешь какая идея или событие может возникнуть в будущем и запасы от 1 до 6 месячных расходов будут всегда как нельзя кстати. Плюс это создает психологический комфорт и устойчивость в будущем.
На этом плюсы дальнейших сбережений на мой взгляд заканчиваются.
Но сейчас много людей так горят этим и столько вибраций воздуха создают, что естественно люди вокруг подвержены воздействию этих вирусных убеждений, особенно если они не привыкли думать критично.
Конечно, как правило, в первую очередь данные убеждения устанавливают себе люди, которые особо ничего не добились, но сильно жаждут денег, успеха и т.д. При этом текущих предпосылок, для будущего успеха, у них как правило нет. Далее подтягивают люди, которые вроде что-то зарабатывают, но мечтают об островах и яхтах. И тут приходят «сотрясатели воздуха», которые говорят об инвестировании, не важно в какой форме покупка ли это дешевых акций или дивидендных историй или другие подобные идеи.
В результате получается люди обращаются в определенную веру «сотрясателей воздуха» и уже заражают этими вирусами своё окружение.
В целом, наверное, это лучше, чем бесполезное самоуничижение или походы в синюю яму, от отсутствия идей и действий. И людям дают какую-то идею, пусть и вирусную, но над которой не надо думать, уже всё готово, просто делай, то что тебе говорят. Но есть одно НО.
Но заключается в том, что эти идеи не проходят и первичного теста на устойчивость. Давайте начнем с логичного вопроса: кто уже прошел этот путь? То есть логично предположить, что если это знание есть, то наверняка, кто-то уже добился небывалого успеха. Я лично такого ответа не нашёл, ни в списке форб, ни в других списках, ни в самих сотрясателях воздуха, я успеха не вижу. Давайте поработает адвокатом дьявола, и предположим что это новейшее знание и ещё просто люди не успели пройти по этому пути. И всё ещё только впереди. И это мега способ для богатства. Получается что весь фокус внимания смещается в будущее, которое неопределено и теория превращается в жалкое подобие гипотезы, которая ещё на протестирована. Хотя я лично, знаю примеры, которые могут позволить отвергнуть эту гипотезу.
Так, например, расскажу вам историю про некого Алёшку. Алёшка простой парень. С детства от звёзд с неба не хватал, хотя весьма смышленый малый. Но как и все, он мечтал о богатстве, хотя наверное и сейчас мечтает, хотя может реальность уже стала ему более понятна, не могу точно сказать. И, как и большинство, он не сильно работает над своими реакциями, то есть к трейдингу он не имел никакого отношения. До 2014 года. В 2014 с трейдингом его познакомил более продвинутый в этом вопросе человек и ему удалось нагреть «немножко» на девальвации рубля. Так как до этого он использовал только вклады, для него это был разрыв шаблона, и наверное, некий «снос крыши» от доходностей. В итоге он пожадничал и вернулся к исходной сумме в начале 2015 =). От таких эмоций он ходил сам не свой, но уже глубоко подсел на финансовый рынок. Так как он человек достаточно разумный, он решил, что спекуляции с производными финансовыми инструментами не для него, он стал изучать тему и естественно наткнулся на «сотрясателей воздуха», которые пропогандировали (реальным трейдерам некогда этим заниматься), наверное и сейчас тем же занимаются, о покупке акций и т.д. В общем если кратко, то он мечтал получить 4000% на акциях и отойти от дел молодым =). Безусловно он неистово верил в свою исключительность и ум. Ведь он всегда был смышленым малым, учился хорошо и поступил на бюджет. Теперь по фактам: пару раз он словил маржин колл на акциях. Увеличил свой капитал, менее, чем на 50% за 5 лет. Имеется ввиду проценты с прибыли, а не внесения денежных средств. Плюс это рублевая доходность. Далее, что ещё интересного: фокус внимания был на акциях и котировках, в результате карьера страдала. Масса негативных эмоций от маржин колов и плохое самочувствие при просадках портфеля, так как мечта о больших заработках заставляла использовать плечи, а маленькая зарплата не позволяла делать существенных инвестиций. И давайте не забывать, что депозит под 10% за пять лет сложных процентов дает 61%.
При этом давайте нарисуем альтернативную реальность. Предположим Алёшка не узнал бы о инвестировании на фондовой бирже. Как вы думаете, сложилась бы его жизнь счастливее и успешнее? На мой взгляд ответ очевиден. При этом он ещё не потерял денег, как многие другие. И на текущий момент он продолжает верить где-то в глубине души, что всё ещё возможно разбогатеть с помощью этого неэффективного и не проверенного временем инструмента, с нуля по сути.
Но время идет, он не становится моложе, не становится счастливее, так как у него нет семьи, нет своей квартиры, не автомобиля, нет путешествий, так как практически, все излишки, которые у него есть от наемного работы он пускает на свой инвесторский счёт. В надежде, что вот-вот всё вырастет, ведь финансовые показатели низкие, а в развитых странах у компаний показатели раз в 10 выше.
Итого, несмотря, на то что, на первый взгляд кажется, что данные вирусные идеи помогают людям проще жить в условиях нищеты и дают веру в будущее. По факту получаем, что будущие ожидания никогда не реализуются, по крайней мере мне такие случаи неизвестны. Плюс люди теряют свою молодость и энергию на заведомо неэффективную непроверенную гипотезу, благодаря конечно же, популяризаторам тире «сотрясателям воздуха».
Теперь, когда я в порошок раздробил мысленные установки всех разумных инвесторов в акции, наверное требуется что-то предложить. Какой-то другой mindset, чтобы люди не уходили, например, в депрессию или в синюю яму от данного сложного вопроса, что же делать дальше и как жить =).
Только после принятие постулата, что разумное пассивное инвестирование в акции полная х***я, можно читать дальше. Если вы не проработали данное убеждение, дальнейшее чтение не будет иметь смысла, значит вам нужно ещё больше аргументов или другая подача фактов. Но в любом случае, вам лучше продолжить мониторить акции, новости, отчетность и прочее, чтобы быть на одной волне с приверженцами данных убеждений, иначе вы отобьетесь от стаи и они вас не поймут.
Итак, понятно, что нужно иметь какую-то подушку, например, в зависимости от вашего уровня тревоги от 1 до 6 месяцев. На этом точка. Всё, забудьте о пассивном доходе или прочих историях, пока у вас нет миллиарда. Но это уже совершенно другая история.
Пассивный доход, как правило очень часто и быстрее чем вы думаете, превращается в пассивный ноль или того хуже убыток. Тому масса примеров, так например, люди уезжающие зарубеж и живущие за счет ренты от недвижимости могут быстро вернуться обратно, так например, из-за девальвации или других событий это неважно. Или криптоферма, которые поначалу кажется бесконечным золотым прииском вскоре становится просто грудой железа.
При этом всегда важно понимать, что инфляция играет против вас, и у ней это очень хорошо получается =)
Вообщем очень важно, на мой взгляд понять, что надо развивать собственные компетенции, не важно в чём. Это может быть конечно и торговля на бирже, но я вам лично не рекомендую это, как наиболее сложное человеческое занятие. Потому что, на бирже как раз и нужно работать со своим mindset’от, так как все видят одни котировки, но принимают разные решения. А так вы читаете данную статью, то скорее всего вы не просто не умеете работать с установками, вы ещё и попали в ловушку установок «сотрясателей воздуха» тире разумных инвесторов.
Вообщем просто займитесь чем-то и станьте экспертом в этом. Сфокусируйтесь на этом, не отвлекайтесь на акции и прочие финтехлюшки, если они вам и дадут повышенный от депозита доход, то в любом случае затраченное время не окупится. Так как вы должны понимать, что акции торгуемые на бирже это весьма крупные компании, рост которых изменяется в процентном отношении до 100%. Случаи роста более 100% настолько редки, а акций много, что в целом ваш портфель всё равно не даст таких доходностей при пассивном инвестировании.
Так вот шаг 2, если вы в чём-то разбираетесь не важно, станьте в этом лучше. Станьте самым лучшим. Или смените то, чем занимаетесь, если вам это не нравится. Либо полюбите это. Так как вам придется заниматься этим очень много =).
Далее вы создаете продукт или услугу и уже либо самостоятельно либо по средствам какого-то партнерства начинаете получать средства именно от прибыли, а не фикс, если до этого был фикс. Всё. Понимаете и не нужен вам никакой портфель на старость. Далее вы с помощью созданного потока денежного меняете реальность, то есть покупаете себе дворец, остров или о чём вы там мечтали покупая акции =).
Ещё очень важный аспект про кредитные средства нужно описать, но наверное уже в другой статье, а то как то длинно получается… 0_о
Но в тоже время, надеяться, что скажем с 30 000 рублей взносов в месяц можно что-то большое заработать это абсурд, тут я согласен с автором. Если у вас небольшие взносы, то логичнее копить в ПИФе, а самому больше работать, так как это намного больше принесет. Это 100%.
и насчет миллиарда… откуда эта круглая цифра которая последнее время стала мелькать на СЛ??? я так понимаю это несбыточная мечта многих авторов… давно уже читал результаты опроса миллионеров с состоянием больше 10 млн, так практически все ответили, что когда они сделали первый лям, то стремились заработать еще и испытывали тревогу потерять заработанное, при достижении 3 лямов кто то успокоился и уже не очень боялся потерять, но таких было не много… но при достижении 5 млн больше 90% сказали, что поняли, что ниже определенной планки они уже не уйдут и психологически успокоились… так вот 5 млн грина даже по нынешнему курсу никак не 1 млрд рублей…
Миллионы пенсионеров капиталистических стран. При взносах меньше наших (в процентах з/п) они имеют пенсии выше наших (в процентах з/п).
Вы путаете инвесторов и инвесторов. Если говорить о пассивном доходе сопоставимом с тем, что вы получали, имея работу, — это одно. «Небывалый успех» — это совсем другое.
Предпринимательский талант у единиц, 99% просто хотят, чтобы им говорили, что делать. Всё :) В т.ч. поэтому они и на пенсию не накопят сами, им нужна пенсионная система из-под палки.
Просто на индексы полной доходности что ли посмотрите… Там прямо кучи самых крупных компаний.
smart-lab.ru/blog/325720.php
P.S. Фразы типа «я ненавижу Х», особенно в заголовках, обычно выдают эмоционально неуравновешенных личностей, с которыми психологи рекомендуют не иметь дел.
откладыванием в акции любых копеек можно к 65 годам придти к тому, что у соседа пенсия будет 15 каких-то единиц, а у тебя будет 35. если повезет и со здоровьем будет все хорошо это позволит вести активный образ жизни приемлемого качества и уровня, а не собирает по помойкам жратву и ботинки которые «они же еще ничего можно потаскать сезон и чего люди выбросили». в этом суть — сохранить привычный и комфортный уровень жизни(а если повезет то и улучшить), а не в головокружительном успехе, когда родился нищебродом, а потом вошел в список форбс.
docs.lhpedersen.com/BuffettsAlpha.pdf
Но исследование весьма интересное, спасибо за ссылку. Скачал, почитаю внимательно.
По поводу левериджа — не вдавался подробно, что они имеют ввиду. Могут иметь классический финансовый леверидж (долг + эквити) / эквити бизнесов, но мне все-таки кажется что имеется ввиду именно долговое финансирование покупок.
Не с рынка же Баффет делал все свои покупки? Наверняка привлекал банкиров, проводил дью-дил, делал собственникам предложение о выкупе и т.д… А в 80-е leverage buyouts были очень распространены, его они могли не обойти стороной.
Но так сказано, как-будто мальчишка, обиженный на весь мир.
Привыкай. Чтобы получать достаточно верный и достаточный в денежном выражении доход с финансовых инструментов, туда сначала надо ввалить примерно 20 своих годовых доходов. И не потерять ни рубля. Поэтому максимум, на что может ориентироваться средний инвестор здесь — это пенсия с фондового рынка.
Только после такого понимания, успокоившись и переориентировавшись на семью, работу и отдых человек может достичь удовлетворения от жизни. А биржа будет занимать примерно такой же объем памяти и внимания как ежемесячный платеж по квартплате.
Зато есть несомненный плюс. Такой человек, у которого есть активность на фондовом рынке и какая-никакая отдаленная мечта заместить свою деятельность хотя бы отчасти пассивным доходом, всегда будет знать, как распорядиться внезапно свалившимся богатством или наследством, если таковое случится.
2. некоторые сдают недвижимость
1+2=3.
только имея от недвижимости пассивный доход
можно оперировать акциями
т.к. в последние годы, никаких новых идей, ничего нового не публикуется, а жевать одно и тоже, помногу раз, не интересно!