SMART-LAB
Новый дизайн
Мы делаем деньги на бирже
Информация
Блог им. Cooller
Объект для долгосрочного инвестирования в РФ
- 21 марта 2017, 13:02
- |
Несколько лет назад я прочитал книгу Владимира Савенок «Миллион для моей дочери». Прочитал да забыл. Вообще книга написана простым и понятным для домохозяек языком о том, что инвестировать это хорошо, сложный процент это вообще круто, регулярность и дисциплинированность в инвестировании наше все и т.п. вещи. Так же автор описывает свой опыт, как он на практике собирается оставить своей дочери 1 000 000$ инвестируя в SPY по 1200$ в год начиная с её 3-х летнего возраста.
Так вот буквально вчера я подумал, что было бы не плохо оставить какой-никакой капитал и своему ребенку. Может это будет не миллион долларов, но в любом случае лучше синица в руках, чем дырка от бублика. Соответственно первый и главный вопрос во, что инвестировать в РФ с горизонтом 15-20 лет? Да так чтоб это было максимально просто — закинул деньги на счет раз в год, купил тут же нечто и забыл до следующего года. В случае автора книги он инвестирует в S&P500, но у нас такого инструмента к сожалению я не вижу (FinEx ETF не предлагать:)). Может посоветуете что?
P.S.: Конечно лучше спросить у брокера, но может кто знает. Можно ли в России открывать брокерский счет на несовершеннолетнего ребенка и управлять им как минимум до его совершеннолетия, а лучше еще +10 лет?
Так вот буквально вчера я подумал, что было бы не плохо оставить какой-никакой капитал и своему ребенку. Может это будет не миллион долларов, но в любом случае лучше синица в руках, чем дырка от бублика. Соответственно первый и главный вопрос во, что инвестировать в РФ с горизонтом 15-20 лет? Да так чтоб это было максимально просто — закинул деньги на счет раз в год, купил тут же нечто и забыл до следующего года. В случае автора книги он инвестирует в S&P500, но у нас такого инструмента к сожалению я не вижу (FinEx ETF не предлагать:)). Может посоветуете что?
P.S.: Конечно лучше спросить у брокера, но может кто знает. Можно ли в России открывать брокерский счет на несовершеннолетнего ребенка и управлять им как минимум до его совершеннолетия, а лучше еще +10 лет?
ABC, удивительно, но российский рынок жил и здравствовал последние 20 лет. Пережил дефолт, вязанку кризисов, банкротство огромной компании (Юкос был 25% индекса), но при этом всё равно принёс хорошую доходность инвесторам.
Что касается зарубежных брокеров — нельзя уносить деньги в юрисдикцию другой страны, если вы там не живёте и у вас нет возможности там нанимать адвоката. Отжать могут где угодно, тем более в России просто могут запретить иностранные активы не только для чиновников, для повышения уровня патриотизма. О банковских вкладах уже заставили всех отчитываться, дыра с прочими счетами долго существовать не может.
Есть возможность в случае чего свалить — пожалуйста, даже наверно лучше будет хранить там. А если такой возможности нет, с огнём лучше не играть.
База — в зависимости от того, насколько терпимы к риску. Но на 20+ лет вполне можно до 70/30 (акции/облигации). Исторически для России было оптимально 60/40, насчёт будущего никто не ответит.
Акции, если не хочется ЕТФ/ПИФ, можно взять, повторив какой-нить индекс (по весам инструментов). Можно ММВБ, можно MSCI Russia. Но, навскидку, там нужно более 5-10 миллионов, чтобы точно повторить проценты. Можно в принципе брать просто акции из индекса в более менее равных пропорциях. Будущего никто не знает, только через 20 лет будет видно, какой вариант лучше :)
Облигации нужны и короткие, и дальние.
Раз в год восстанавливать выбранный баланс акций/облигаций (во все годы, кроме кризисных, продавать часть акций и докупать облигаций).
Это чисто внутри рублёвой зоны. Но лично я держу ~25% валютных инструментов (как раз через ЕТФ :)).
Видимо так и придется делать.
Если что-то случиться с этими эмитентами, то и всему рынку мало не покажется :)
В конкретном примере тут уже вопрос не в банкротстве, а в потенциале роста. Если вдруг вы не угадаете (а с 2мя акциями это легко), то всё кругом будет расти, а вы будете сидеть ровно. Именно по этой причине и рекомендуют индексы.
1. Нет ETF на ММВБ
2. ПИФы высокие комиссии
3. Самостоятельно построить индекс из акций необходимо много денег + отслеживание изменений в индекс + ребалансировки.
Поэтому приходиться «колхозить» и придумывать паровоз
2. Открыть ИИС по второй форме (чтобы налогов не было) и покупать акции — голубые фишки и гособлигации.
http://confa.smart-lab.ru/20170422
откладывая 10% своего месячного дохода вы можете получить аналогичный результат. не млн. но все же.
Правда их комбинированный фонд акции+облигации (там 50% облигаций) за 10 лет всего 60% заработал, так что опять же надо самому отдельно держать паи в акциях и облигациях и самому ребалансировать.
Добрый день! А какие у Вас возражения по использованию FinEx ETF?
FXUS — индексный фонд на США, FXRL — индексный фонд на Россию.
Расскажете, почему не хотите использовать? (поясню: ничего не навязываю. мне интересна обратная связь, чтобы мы могли стать лучше)
P.S. Пишу не для дискуссии, просто раскрываю свою позицию по Вашим продуктам