Первые 3 млн в бондах, бонус Premium Silver и XIRR 15,72%. Почему я оставил 58% во флоатерах? | Отчёт №10

Октябрь для моего портфеля ознаменовался взятием важного психологического рубежа — капитал на счете перешагнул отметку в 3 000 000 рублей (30,6% пути к цели в 10 млн ₽).

Кстати, у этой круглой цифры обнаружился приятный практический эффект: преодоление планки в 3 млн ₽ автоматически открыло мне уровень Premium Silver в Т-Банке. Ты не выводишь со счета ни рубля, весь купонный поток реинвестируется, но сам размер капитала уже дает прямую финансовую отдачу. Да, там есть бизнес-залы и страховки для поездок, но по факту я пользуюсь двумя самыми прагматичными вещами — повышенным кэшбэком и увеличенным лимитом бесплатных переводов с кредитки (отличное подспорье для стузинга). То есть брокерский счет косвенно помогает генерировать дополнительный денежный поток еще и в банке.

Почему я держу 58% во флоатерах и 42% в фиксах?

В этом месяце я не делал резких движений и ничего не продавал — были только плановые докупки. Соотношение в портфеле составило 58% флоатеров на 42% фиксов.

Я прекрасно понимаю, что с такой высокой долей флоатеров я сейчас в меньшинстве — многие уже давно переложились на всю котлету в длинные фиксы. Но при текущей ключевой ставке 14% я не жду её стремительного падения и вижу сохраняющуюся неопределенность по дальнейшей траектории ДКП:

• 58% в надежных корпоративных флоатерах (в среднем КС + 1,5%) позволяют забирать отличную текущую доходность (~15,5%) здесь и сейчас, полностью защищая тело портфеля от процентного риска и рыночной болтанки.
• 42% в фиксах уже работают как якорь доходности на случай устойчивого тренда на снижение ставки.

Изначальный план моего портфеля был предельно простым: спокойно обгонять депозиты и фонды ликвидности на 2–3% в год без нервов и просадок. За полтора месяца до подведения итогов первого года отрыв от всех бенчмарков только вырос — значит, едем дальше!

📉 Что происходило с портфелем в октябре:

• Пополнение: Внес плановые +50 000 ₽. Дисциплина важнее тайминга.
• Магия сложного процента в цифрах: Чистый прирост портфеля за месяц (без учета пополнения) составил +47 573 ₽ — это уже практически равно сумме моего ежемесячного взноса! То есть портфель на рубеже 3 млн ₽ начал работать как полноценный «второй инвестор», удваивая скорость накопления.
• Действия в портфеле: Ни одной продажи — только точечные докупки в рамках баланса 58% флоатеры / 42% фиксы и полное реинвестирование купонов.

📊 Итоги 10 месяцев (данные на 03.11.2026):

• Стоимость портфеля: 3 063 036,02 ₽
• Вложено своих средств: 2 700 000 ₽
• Общий прирост: +363 036,02 ₽ (+47 573 ₽ за последний месяц)
• Внутренняя доходность (XIRR): 15,72%

📈 Сравнение с бенчмарками:

Стратегия работает как часы, разрыв в пользу портфеля продолжает расти:

• Мой портфель: 15,72%
• Банковские депозиты: 13,37% (обгоняем на +2,35 п.п.)
• Фонд ликвидности LQDT: 13,23% (обгоняем на +2,49 п.п.)
• Индекс корп. облигаций (RUCBTRNS): 12,58% (обгоняем на внушительные +3,14 п.п.!)

🎯 Топ-5 активов портфеля:

Локомотивы доходности, которые тянут портфель вперед прямо сейчас:

🥇 Селигдар 001Р-08: +19,09%
🥈 ГТЛК БО 002Р-02: +17,51%
🥉 Газпром капитал БО-003Р-02: +16,24%
🏅 Авто Финанс Банк БО-001Р-12: +15,47%
🏅 Газпром нефть 005Р-03R: +15,08%

📍 Цель «10 млн ₽ к 2035 году» выполнена на 30,6%. Первые три миллиона уже в строю! Идем строго по графику: никакой суеты, только математика и время.

P.S. Напоминаю, что мой портфель — это мой личный опыт, а не индивидуальная инвестиционная рекомендация (ИИР). У каждого из нас свой горизонт и толерантность к риску.

👇 Друзья, в этом месяце я впервые наглядно увидел маховик сложного процента: я пополнил счет на 50 000 ₽, а портфель сам добавил сверху еще +47 573 ₽. Говорят, самый трудный — первый миллион, а после трех капитал начинает ощутимо разгонять сам себя. Кто уже прошел эту отметку — с какой суммы вы реально почувствовали этот переломный момент? Делитесь опытом в комментариях!

Веду авторский дневник о том, как наша семья системно управляет капиталом. Без суеты, спекуляций и эмоций — только спокойная аналитика, флоатеры и честные цифры. Присоединяйтесь, если вам близка стратегия осознанных инвестиций!
Ссылка на канал: https://t.me/Pro_Personal_Finance
Публичный портфель: https://snowball-income.com/public/portfolios/ubddsqbdxhafuqzsdvxd