Месяц платил через СБП вместо карты. Не ожидал, что иногда это вообще невыгодно

На месяц решил чаще выбирать СБП вместо карты и посмотреть, будет ли от этого реальная экономия. Думал, всё просто: увидел QR-код, оплатил, сэкономил. На практике быстро выяснилось, что скидку по СБП иногда приходится сравнивать с кешбэком по карте, а сама оплата через СБП ещё не означает, что покупка стала выгоднее.

Началось всё со скидки в обычном магазине.

На кассе увидел, что при оплате через СБП цена будет немного ниже. Разница небольшая, но я задумался: а сколько таких покупок проходит мимо за месяц?

Решил попробовать.

Правило было простое: если можно оплатить через СБП, сначала смотрю условия и только потом выбираю карту.

Первые дни мне даже понравилось.

Навёл камеру на QR-код, подтвердил платёж — готово. Иногда получал скидку. В интернет-магазинах вообще удобно: одна сумма при оплате картой, другая через СБП. Сразу видно, есть смысл или нет.

Я уже начал думать, что зря столько лет автоматически прикладывал карту.

А потом вспомнил про кешбэк.

И вся красивая схема немного развалилась.

Допустим, покупка стоит 5000 рублей. Магазин даёт 2% скидки при оплате через СБП. Получается 100 рублей экономии.

Вроде неплохо.

Но если на карте именно в этом месяце повышенный кешбэк на эту категорию, платить картой может оказаться интереснее.

И тут я понял главное: сравнивать надо не карту и СБП сами по себе.

Сравнивать надо то, что я реально получу после конкретной покупки.

Потому что обычный карточный кешбэк при оплате через СБП, как правило, не работает так же, как при покупке картой. При этом у магазинов и самой СБП периодически бывают свои скидки и акции.

В итоге перед некоторыми покупками я неожиданно начал заниматься математикой.

СБП — минус 2%.

Одна карта — кешбэк в нужной категории.

Другая карта — ничего.

Ещё неплохо вспомнить лимиты и условия.

В какой-то момент стою у кассы с телефоном и понимаю, что человек за мной уже, скорее всего, готов доплатить мне эти сорок рублей, лишь бы я быстрее определился.

После этого стал относиться к эксперименту проще.

Если по СБП дают нормальную скидку, которую я вижу сразу, — отлично.

Если никакой скидки нет, а по карте есть хороший кешбэк, зачем мне от него отказываться?

Особенно заметна разница на крупных покупках.

На кофе или булке можно вообще ничего не считать. Там экономия иногда меньше, чем стоимость времени, которое я потрачу на выбор способа оплаты.

А вот когда покупка на несколько десятков тысяч, даже пара процентов уже заставляет остановиться и посмотреть условия.

Самое удобное место для СБП лично для меня оказалось в интернет-магазинах.

Никто сзади не вздыхает, терминал не пищит, кассир не ждёт. Спокойно сравнил итоговую цену и выбрал.

С обычными магазинами сложнее.

Где-то QR-код прямо перед глазами.

Где-то надо спросить.

Где-то никакой дополнительной выгоды вообще нет.

И я довольно быстро перестал платить через СБП просто потому, что там есть такая кнопка.

К концу месяца получилось довольно простое правило.

Есть хорошая скидка по СБП — плачу через СБП.

Есть повышенный кешбэк по карте, а скидки по СБП нет — беру карту.

Разница копеечная — выбираю то, что быстрее.

Наверное, именно последний пункт оказался самым полезным.

Потому что в погоне за экономией очень легко превратить обычную покупку в финансовый совет директоров.

Смешнее всего было осознать другое.

Я мог пять минут выбирать способ оплаты, чтобы сэкономить 70 рублей, а вечером заказать еду просто потому, что лень готовить.

После этого к оптимизации расходов начинаешь относиться немного спокойнее.

В общем, СБП мне понравился. Но не как волшебный способ всегда платить дешевле.

Скорее как ещё один вариант оплаты, который иногда действительно позволяет сэкономить.

Главное — не считать сам факт оплаты через QR-код финансовой победой.

Иногда выгоднее СБП.

Иногда карта.

А иногда выгоднее всего просто не покупать то, за чем пришёл.