ВТБ: очередной распил

ВТБ запустил новый проект по бесконтактным платежам через Bluetooth вместо привычной NFС.
Выдается это за очередной прорыв, импортозамещение и просто технологическое достижение.

На самом деле, это очередной распил бабла менеджментом, с предлагаемый продукт имеет нишевое использование, перимущественно для пользоватеоей айфонов. И во почему…

К платёжной системе «Волна», разработанной НСПК и внедряемой ВТБ, существует ряд критических замечаний, которые можно выделить на основе доступной информации и анализа технологии Bluetooth Low Energy (BLE), лежащей в её основе. Ниже приведены основные критические аспекты:

1. **Вопросы безопасности из-за большего радиуса действия Bluetooth**:
— В отличие от NFC, которая работает на расстоянии нескольких сантиметров, Bluetooth Low Energy имеет радиус действия до 10 метров. Это увеличивает риск перехвата сигнала или случайного подключения к терминалу, если поблизости находятся другие устройства с активированным Bluetooth.[](https://ru.wikipedia.org/wiki/%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BD%25D0%25B0_%28%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F_%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%29)[](https://www.kommersant.ru/doc/7233513)
— Эксперты, такие как Роман Прохоров из ассоциации «Финансовые технологии», отмечают, что терминал может опрашивать все устройства с Bluetooth в радиусе действия, что может привести к ошибкам или уязвимостям, если функция оплаты активирована на нескольких устройствах одновременно.[](https://www.kommersant.ru/doc/7233513)
— Хотя НСПК утверждает, что безопасность обеспечивается дополнительным подтверждением через Touch ID или Face ID, а также криптографическими ключами и шифрованием данных, остаются вопросы о надёжности защиты от сложных атак, таких как перехват или эмуляция сигнала.[](https://ru.wikipedia.org/wiki/%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BD%25D0%25B0_%28%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F_%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%29)[](https://appleinsider.ru/iphone/v-rossii-zapuskayut-beskontaktnuyu-oplatu-ajfonom-bez-apple-pay-i-nfc-nuzhen-tolko-bluetooth.html)

2. **Ограниченная инфраструктура терминалов**:
— Для работы «Волны» требуются новые платёжные терминалы с поддержкой Bluetooth, которых пока недостаточно в торговых точках. На момент пилотного проекта (Москва, Подмосковье, Казань) только 100 торговых точек, включая АЗС сети Irbis, участвуют в тестировании.[](https://smart-lab.ru/blog/news/1166796.php)[](https://www.interfax.ru/business/1030721)
— Массовое внедрение запланировано на 2026 год, но модернизация или замена существующих терминалов может быть дорогостоящей и длительной, что замедлит распространение технологии.[](https://ru.wikipedia.org/wiki/%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BD%25D0%25B0_%28%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F_%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%29)[](https://wylsa.com/nspk-zapustit-metod-beskontaktnoj-oplaty-v-obhod-apple-pay/)

3. **Удобство использования по сравнению с NFC**:
— IT-эксперт Сергей Вильянов указывает, что технология Bluetooth менее удобна, чем NFC, из-за более сложного процесса сопряжения устройств. Bluetooth требует ручного подтверждения или выбора устройства, что может усложнить процесс оплаты по сравнению с автоматической и быстрой транзакцией через NFC.[](https://www.kommersant.ru/doc/7233513)
— Возможность оплаты на большем расстоянии, рекламируемая как преимущество, может создавать путаницу, если терминал выберет не то устройство или транзакция инициируется случайно.[](https://www.kommersant.ru/doc/7233513)

4. **Конкуренция с другими решениями**:
— Сбербанк планирует запустить собственный аналогичный сервис оплаты через Bluetooth во второй половине 2025 года, что может привести к фрагментации рынка и несовместимости систем.[](https://ru.wikipedia.org/wiki/%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BD%25D0%25B0_%28%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F_%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%29)
— Существующие альтернативы, такие как оплата через QR-коды СБП (уже доступна в 4,8 млн торговых точек) или платёжные стикеры, могут оказаться более удобными и не требовать новых терминалов, что снижает привлекательность «Волны».[](https://www.vedomosti.ru/finance/news/2024/10/17/1069272-nspk-predstavila-prototip)[](https://www.vtb.ru/personal/karty/debetovye/vtbstickers/)

5. **Санкционные риски и ограничения для iOS**:
— После удаления приложений подсанкционных банков (включая ВТБ) из App Store в 2022 году интеграция «Волны» в банковские приложения для iOS может столкнуться с проблемами. Разработчикам придётся обходить ограничения Apple, возможно, выпуская приложения под другими названиями, что усложняет процесс и снижает доверие пользователей.[](https://expert.ru/news/nspk-zapustit-oplatu-s-pomoshchyu-iphone-bez-apple-pay/)[](https://appleinsider.ru/iphone/v-rossii-zapuskayut-beskontaktnuyu-oplatu-ajfonom-bez-apple-pay-i-nfc-nuzhen-tolko-bluetooth.html)
— Санкции против НСПК, введённые в 2022 году, уже привели к удалению Mir Pay из магазинов приложений, и есть риск, что «Волна» может столкнуться с аналогичными ограничениями, особенно если Apple сочтёт её нарушением своих правил.[](https://lifehacker.ru/oplata-s-iphone-v-rossii-cherez-bluetooth/)

6. **Недостаточная зрелость технологии**:
— Некоторые источники указывают, что «Волна» находится на стадии прототипа, и её анонс мог быть преждевременным. Например, пост на X выражает скептицизм, называя технологию «ранним прототипом, который должен был умереть не родившись», из-за нерешённых вопросов с безопасностью и стандартами.[](https://lifehacker.ru/oplata-s-iphone-v-rossii-cherez-bluetooth/)
— Отсутствие полной информации о том, как НСПК гарантирует защиту от клонирования или мошенничества, вызывает сомнения в готовности технологии к массовому использованию.

**Вывод**:
Система «Волна» предлагает инновационное решение для бесконтактных платежей без NFC, что особенно актуально для пользователей iOS в условиях санкций. Однако её внедрение сопряжено с рядом проблем: вопросы безопасности из-за особенностей Bluetooth, необходимость в новой инфраструктуре, потенциально меньшее удобство по сравнению с NFC, конкуренция с другими системами и санкционные риски. Пилотный проект ВТБ в Москве, Подмосковье и Казани позволит оценить жизнеспособность технологии, но для массового успеха потребуется значительная доработка и устранение указанных недостатков.[](https://smart-lab.ru/blog/news/1166796.php)[](https://ru.wikipedia.org/wiki/%25D0%2592%25D0%25BE%25D0%25BB%25D0%25BD%25D0%25B0_%28%25D0%25BF%25D0%25BB%25D0%25B0%25D1%2582%25D1%2591%25D0%25B6%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F_%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0%29)[](https://www.interfax.ru/business/1030721)