Нет смысла покупать акции, ведь с вероятностью 95% ты разочаруешься

Сейчас изо всех утюгов в Telegram-каналах о финансах и инвестициях звучит одна и та же мантра: «Нужно покупать акции!» Там рассказывают, как сложный процент сделает вас богатым, как регулярная покупка акций заставит ваш капитал «расти как на дрожжах», а всё благодаря тому самому царю — сложному проценту. И через 15 лет у тебя будет пассивный доход больше чем сейчас зарплата.

Но стоп. Главное они вам не расскажут. Покупка акций регулярно вообще не сделает вас богатыми. Даже через 30 лет.

Что, захотели поспорить? «Не в этом же суть — дело в привычке откладывать,» — скажете вы. Да, регулярное откладывание денег действительно полезно: это точно сделает вас более финансово грамотным и улучшит ваше отношение к деньгам. Но знаете, чего не сделает? Оно не приблизит вас к реальному благосостоянию, особенно если вы следуете совету: «Просто покупай акции, и всё будет хорошо».

Хотите знать, что действительно поможет? Давайте разберёмся.

Давайте посчитаем

Я предлагаю просто взять и посчитать, какую сумму капитала мы сможем накопить за 15 лет, если будем инвестировать по методу «покупай регулярно с зарплаты». Для этого возьмём средние цифры по зарплате и учтём инфляцию (о которой часто забывают).

Средняя заработная плата в России сегодня составляет 88 тысяч рублей. Мы, конечно, не можем инвестировать всю эту сумму, поэтому будем отталкиваться от рекомендованного показателя — 20% от дохода. Таким образом, каждый месяц мы можем выделять на инвестиции 18 тысяч рублей.

Теперь нужно определить среднюю доходность фондового рынка за последние 20 лет. В среднем полный показатель доходности составляет 14% годовых. Однако нельзя забывать о влиянии инфляции, которая за те же 20 лет составила в среднем 8% годовых. Итак, реальная доходность рынка оказывается равной:14% − 8% = 6% годовых.

Если мы будем просто инвестировать в индексный фонд, то такая реальная доходность (6% в год) станет нашей расчетной ставкой.

Теперь у нас есть все исходные данные, чтобы провести расчёты:

• Инвестиции: 18 000 рублей в месяц
• Срок: 15 лет
• Реальная доходность: 6% годовых

Рассчитаем итоговый капитал, используя формулу сложных процентов для периодических инвестиций.

Барабанная дробь

Итак, за 15 лет вы сможете в среднем накопить при заданных параметрах 5 миллионов в эквиваленте текущих денег. Вы, возможно, захотите мне возразить:

Ссылка для расчета капитала. Можете вбить свои цифры, главное не забывайте учитывать инфляцию.

Но для расчётов я взял за основу индекс, то есть усреднённый «результат по больнице», если вы будете инвестировать не в отдельные акции, а в индексный фонд.

Индексный фонд — это такой «кошелёк» с ценными бумагами, который повторяет состав и поведение какого-то определённого индекса. Например, есть индекс, который показывает, как ведут себя акции крупнейших компаний, и фонд просто копирует этот набор акций.

Однако я думаю, что большинство «опытных инвесторов» поступают совсем иначе. Они покупают акции буквально наугад или следуют «аналитическим» прогнозам, вроде: «Европа точно прогнётся и будет покупать наш русский газ, а значит, Газпром надо брать». Мол, если сам Баффет говорит «покупай и держи» (buy and hold), то можно расслабиться, купить и ждать своего богатства.

Но здесь есть маленький нюанс: рынок акций в России — это совсем не то же самое, что рынок акций в США. Давайте попробуем разобраться на примере Газпрома.

Давайте посмотрим на график цены Акций газпрома.

Цена в рублях за 15 лет

Ну как вы думаете сильно вы заработали бы на переоценке акции за последние 15 лет покупая особенно в периоды когда газпром стоил 250 рублей +? Да важно учитывать дивиденды, но даже с учетом дивидендов газпром не обошел индекс. Но я сейчас покажу фокус и все станет еще более интересно. А давайте посмотрим цену акций газпрома в долларах за последние 15 лет.

А вот тут становится особенно грустно, но зато более наглядно, особенно для тех, кто покупал акции по цене свыше 6 долларов, а теперь смотрит на их текущую стоимость в районе пары долларов.

А таких историй много. И если покупая как советую эксперты по принципу бери точно вырастет, может и не вырасти примеров масса. Не верите мне поищите сами, российский фондовый рынок не простой и не всегда работает по принципу купи точно отрастет.

Что тогда работает?

Во-первых, перестаньте верить в ту «волшебную таблетку», которую пытаются вам продать под видом безумной доходности и простоты. Необходимо кардинально изменить мышление и понять, что невозможно стать обеспеченным и накопить значительный капитал, зарабатывая 88 тысяч рублей в месяц, не увеличивая этот доход радикально. Важно осознать, что первое, что вам нужно сделать, — это найти способ получить более высокий доход. Зачем оптимизировать низкий доход? Даже если вы максимально сократите свои расходы, предел ваших возможностей в этом случае — однокомнатная квартира через 15 лет, и то не в центре. Возможно, вам и не нужна финансовая свобода, и однушки вам будет более чем достаточно. Но тогда зачем вы вообще читаете эту статью? Не тратьте на неё время — она не для вас. Эта статья для тех, у кого «горит» желание что-то менять, кто хочет перемен.

Во-вторых, если вам абсолютно неинтересно разбираться в акциях и вы даже не готовы уделять хотя бы один час в неделю на изучение этого вопроса, не покупайте акции, умоляю вас. Вы всё равно на этом не разбогатеете. Для вас будет куда лучше вложить деньги в облигации или депозиты — так у вас точно будет больше стабильности и прибыли при минимальном риске. Но если вы готовы рисковать, учиться и погружаться в тему, то почему вы до сих пор не начали покупать акции? Поймите, если вы готовы учиться, готовы принимать убытки и сохранять холодную голову, когда на рынке «льётся кровь», вам стоит задуматься об инвестициях в акции — вы не пожалеете! Например, неделю назад, когда на рынке была паника, и нефть стоила ниже 60 долларов за баррель, я покупал акции. А когда покупаете вы? Когда всё «зелёное» и на рынке царит эйфория, или когда все паникуют и «льётся кровь»?

Пару слов в конце

Моя главная мысль в том, чтобы люди не верили в мифических «единорогов», а понимали, что акции — это всего лишь инструмент. В умелых руках он может принести значительную прибыль, а в неумелых — лишь разочарования. Мне нравится девиз: «Делай иначе». Мне кажется, это действительно разумный подход. Я сам только в начале пути, но уже сейчас понял, что ошибаться не страшно. Страшно — прожить всю жизнь, боясь совершить ошибку.

Верьте в себя и действуйте!

А вам удалось сформировать пассивный доход?

Мой тг