Эксперимент №4 Все оставшиеся свободные средства - в облигации.

Ну, строго говоря это сложно назвать экспериментом)
То есть, это покупки с самым минимальным риском. Цель их в том, чтобы свободные деньги на счёте не жгли ляшку. В результате эксперимента я получу свой, непосредственный опыт взаимодействия с облигами и пойму, насколько они подходят для решения моих задач.

Вот банковские депозиты я уже освоил вдоль и поперёк. Там понятные условия: срок, регулярность выплат, процент, капитализация, пересчёт при досрочном, лесенка процентов — всё это мне понятно.

С облигациями мне почти ничего не понятно. Года 4 назад я прошел (бесплатно) курс "Инвестиции в облигации" от ВШЭ. Он оказался для меня практически полностью бесполезен. Там подробно объясняется, как считаются показатели, которые брокер считает автоматически). Что такое «дюрация» я так и не понял, хотя очень старался. Видимо я ещё и тупой). Преподаватель продемонстрировал полное непонимание того, как работает система страхования вкладов. И самое главное, этот курс вообще не даёт понимания как и зачем покупать облигации) 

Вот что меня интересует: доходность облигации известна заранее, это прописная истина. Но с учётом того, что ты её покупаешь в стакане с большим спредом, цифра доходности в процентах для тебя лично будет отличаться. Плюс купонная доходность обложится налогом. По результатам опыта я пойму, какая будет лично для меня доходность и сколько дней нужно минимально просидеть в облигации, чтобы купонный доход перекрыл спред и перекрыл комиссии по сделке.

Для начала я решил взять облигации из коллекции Тинькова «Купоны каждый месяц». Три бонда, каждый выплачивает купон раз в три месяца. Две бумаги выкупил, выставив в стакане максимальную цену покупки и подождав. Третью бумагу (мос.обл) таким образом не получилось взять, дождался хорошего предложения в стакане продаж. Вот что получилось:



Взял я их почему-то через Тинькова. Непонятно почему, ведь в АТОНе комиссия меньше. Видимо подкупает простота и быстрота перекидывания средств. Плюс к тому, если бы я перекинул их в АТОН и всё же купил облиги, это было бы свидетельством глубокого недоверия менеджеру АТОНА, по рекомендациям которого я купил третий эксперимент).

После того, как я пройду порог «безубыточной продажи» бондов, буду смотреть что дальше с ними делать. Скорее всего решение будет принято после получения опыта по трём предыдущие экспериментам (вот ссылки на первый и второй).

О рисках. В облигациях мне грозит:
1) инфляция. Деньги в бондах продолжают оставаться деньгами, а значит могут драматически потерять покупательскую способность. Об этом в т.ч. говорит Клоченок в интервью, и он по этому случаю вышел из облиг полностью.
2) падение цены тела облигации, если ЦБ поднимет ставку и эти бонды сильно потеряют привлекательность. 
3) дефолт. Ну, дефолт этих эмитентов мне как-то сложновато себе представить.