Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). «ДЕЛО ЗАКРЫТО»
Каждый год я публиковал в Facebook и на Smart-lab статистику своих инвестиций на ИИС.
Основными критериями при формировании портфеля на ИИС были:
✅ Максимальная надежность, поэтому портфель был создан исключительно из ОФЗ с дюрацией, равной сроку ИИС для иммунизации портфеля облигаций.
✅ ИИС типа А, чтобы получать каждый год возврат НДФЛ в размере 13% от суммы средств, внесенных на счёт.
Таким образом, портфель был максимально консервативным и безрисковым. В этом году я могу закрыть ИИС, поскольку он просуществовал три года.
Каковы же результаты❓
✅ Прирост капитала за три года составил чуть более 21%❗️
✅ Реальная доходность (с учетом взносов на ИИС) 43% или 12,7% годовых❗️
➡️ Если сравнить результаты с депозитами, то результат лучше примерно на 20%.
➡️ Также результат превзошёл индекс государственных облигаций RGBITR, который почти догнал ИИС только в этом году, благодаря снижению ключевых ставок Банком России.
➡️Кроме того, доходность ИИС оказалась хуже всего на 7 процентных пунктов, чем рост индекса IMOEX, который, также как и RGBITR, вырвался вперед только в 2019.
Если посчитать соотношение доходность/риск то инвестиции в ИИС будут вообще вне конкуренции❗️
Результат мог бы быть лучше:
✅ Потому что, открыв его и заведя деньги, я сформировал портфель из облигаций только через месяц.
✅ Если бы налоговая инспекция своевременно возвращала мне НДФЛ.
Именно возврат НДФЛ в большей степени сказался на конечном результате. О своих тяжбах с ИФНС я писал и в 2019 и 2018 году. К сожалению, сложность возврата НДФЛ для обывателя и «поведение» налоговиков портят все приятные впечатления от ИИС.
Поставленный мной эксперимент я считаю удачным
Есть интерес теперь воспользоваться ИИС типа Б, где доходы от операций не облагаются налогом.
Ссылки по теме:
➡️ Пост о моих инвестициях в пиф Райффайзенбанк и в том числе на результаты ИИС за 2017 год
➡️ Пост по ИИС в 2018 году: Два года инвестиций в ИИС. Промежуточный результат
История с ИФНС в 2018 год (возврат НДФЛ за 2017 год): Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4
История с ИФНС в 2019 году (возврат НДФЛ за 2018 год): Часть 1, Часть 2
А ведь это ещё так удачно сейчас рынки на хаях!
Интересно было бы такой отчёт почитать через 3 года от того, кто сейчас откроет ИИС и наберёт на него акцулек по нынешним ценам… )))
А где я писал про официальные доходы?
Про руководителя — без комментариев…
Может я неправильно Вас понял?
Я протрактовал Вашу фразу таким образом:
Уходить можно только от того что есть. То есть вместо того, чтобы заплатить НДФЛ за Вас, работодатель должен каким-то образом деньги обналичить, и выдать Вам на руки. Или же, если НДФЛ сформирован, например, от продажи имущества, то заведомо расчёты сторон идут под ковром. Также НДФЛ за нас платит брокер (в российской юрисдикции), здесь мне вообще с трудом представляется как от него можно уйти.
Нет, я имел в виду, что Вы занимаетесь делом на себя, и в меру сил и мозгов оптимизируете НДФЛ…
Говорят, что Минфин мечтает прикрыть эту лавочку
Я знаю только две организации, где так легко играют с цифрами — это росстат и копирайтеры БКС, пишущие про ИИС :) Ну и, возможно, ЦИК, но к ним у меня претензий нет :)
Не будем также забывать то время, когда ОФЗ пикировали, и 13% возврат был неплохой поддержкой.
А вычеты я всегда в августе получал, потому что декларацию получается сдавать только в апреле из-за того, что мой брокер НДФЛ-2 дает в лучшем случае в конце марта; налоговая берет на камералку 3 месяца.
почему тип Б?
если что, тип Б выгоден на большие суммы и на срок куда как дольше чем 3 года, и ОФЗ уже не выгодны т.к. с них налог и так не платится