Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). «ДЕЛО ЗАКРЫТО»

Каждый год я публиковал в Facebook и на Smart-lab статистику своих инвестиций на ИИС.

Основными критериями при формировании портфеля на ИИС были:
✅ Максимальная надежность, поэтому портфель был создан исключительно из ОФЗ с дюрацией, равной сроку ИИС для иммунизации портфеля облигаций.
✅ ИИС типа А, чтобы получать каждый год возврат НДФЛ в размере 13% от суммы средств, внесенных на счёт.

Таким образом, портфель был максимально консервативным и безрисковым. В этом году я могу закрыть ИИС, поскольку он просуществовал три года.

Каковы же результаты❓
✅ Прирост капитала за три года составил чуть более 21%❗️
✅ Реальная доходность (с учетом взносов на ИИС) 43% или 12,7% годовых❗️ 


➡️ Если сравнить результаты с депозитами, то результат лучше примерно на 20%.
➡️ Также результат превзошёл индекс государственных облигаций RGBITR, который почти догнал ИИС только в этом году, благодаря снижению ключевых ставок Банком России.
➡️Кроме того, доходность ИИС оказалась хуже всего на 7 процентных пунктов, чем рост индекса IMOEX, который, также как и RGBITR, вырвался вперед только в 2019.

Если посчитать соотношение доходность/риск то инвестиции в ИИС будут вообще вне конкуренции❗️

Результат мог бы быть лучше:
✅ Потому что, открыв его и заведя деньги, я сформировал портфель из облигаций только через месяц.
✅ Если бы налоговая инспекция своевременно возвращала мне НДФЛ.

Именно возврат НДФЛ в большей степени сказался на конечном результате. О своих тяжбах с ИФНС я писал и в 2019 и 2018 году. К сожалению, сложность возврата НДФЛ для обывателя и «поведение» налоговиков портят все приятные впечатления от ИИС.

Поставленный мной эксперимент я считаю удачным

Есть интерес теперь воспользоваться ИИС типа Б, где доходы от операций не облагаются налогом.

Ссылки по теме:
➡️ Пост о моих инвестициях в пиф Райффайзенбанк и в том числе на результаты ИИС за 2017 год
➡️ Пост по ИИС в 2018 году: Два года инвестиций в ИИС. Промежуточный результат

История с ИФНС в 2018 год (возврат НДФЛ за 2017 год): Часть 1, Часть 2, Часть 3, Часть 4 

История с ИФНС в 2019 году (возврат НДФЛ за 2018 год): Часть 1, Часть 2