Займер акции

Банк России представил анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных БКИ по итогам первого полугодия 2025.

Приводим ключевые тезисы:

🟢 Переток заемщиков в МФО. Число клиентов МФО достигло 13,8 млн человек (+1,7 млн за полгода и +3,2 млн за год). При этом число банковских заемщиков продолжает сокращаться (-0,8 млн человек за полгода).
🟢 Банки ужесточили риск-политику. Разрыв между запрошенной и одобренной суммой по потребительским кредитам вырос за год на 21 п.п. Число заемщиков в сегменте «кредиты наличными» сократилось на 1,4 млн человек.
🟢 МФО увеличили уровень одобрения. Уровень одобрения клиентам с действующим микрозаймом вырос с 35,4% до 46,2% — максимум с 2023 года.
🟢 Рост средней суммы займа. Задолженность на одного заемщика МФО увеличилась до 57,8 тыс. рублей, в том числе за счет роста средней суммы выдачи.
🟢 Количество займов на клиента остается стабильным. В среднем клиент МФО имеет два действующих займа. При этом у большинства заемщиков (63%) есть на руках только один заем. Количество заемщиков МФО с пятью и более займами почти не изменилось и составляет 11,1%.

«На фоне ужесточения требований со стороны банков наблюдался переток заемщиков в МФО. Число их клиентов достигло 13,8 млн человек (+1,7 млн за полгода)», — отмечается в документе.

По данным ЦБ, число граждан, имеющих займы в микрофинансовых организациях (МФО), выросло за полгода в 2025 году на 1,7 млн, а за этот год показатель вырос на 3,2 млн человек.

При этом количество заемщиков, имеющих кредит в банке, наоборот, снизилось — на 0,8 млн человек за полгода. А число заемщиков банков и микрофинансовых организаций (МФО) в первом полугодии 2025 года также снизилось — на 0,2 млн и составило 49,7 млн человек.

Общая задолженность по кредитам и займам за первую половину этого года также снизилась — на 0,2 трлн рублей и составила 37,8 трлн рублей. При этом задолженность заемщиков, имеющих займы в МФО, выросла на 1,1 трлн рублей за полгода, до 6,1 трлн рублей.

Кроме того, задолженность заемщиков, имеющих три кредита и более, снизилась за полгода на 0,4 трлн, до 18 трлн рублей. Однако на них все еще приходится около половины общей задолженности (49%), отметил регулятор. 

Банк России зафиксировал резкий рост выдач займов кредитными потребительскими кооперативами (КПК) в третьем квартале 2025 года. Объем новых ссуд увеличился на 35% по сравнению с предыдущим кварталом и почти в семь раз к аналогичному периоду прошлого года, составив 16,9 млрд рублей.

Всего за девять месяцев КПК выдали 42,4 млрд рублей, при этом совокупный портфель остался почти неизменным — 47 млрд рублей. Высокая оборачиваемость займов объясняет, почему рост выдач не отразился на портфеле. Количество пайщиков кооперативов увеличилось до 498 тыс., несмотря на сокращение числа КПК в реестре ЦБ с начала года на 810, до 552 шт.

Рост активности связан с миграцией клиентов МФО в КПК. Регулирование микрофинансовых организаций ужесточилось: введены макропруденциальные лимиты и обязательная проверка самозапрета заемщика. Связанные с МФО кооперативы обеспечили почти половину роста клиентской базы. Банк России отмечает, что новые выдачи чаще осуществляются за счет целевого финансирования КПК, что снижает риски для пайщиков.

Роман Макаров, генеральный директор ПАО МФК «Займер»:

Мы меняем статус компании «Займер» с МФК на МКК с целью адаптации к грядущему введению идентификации заемщиков с помощью биометрии. Согласно принятому законодательству, эта мера вступает в силу для компаний со статусом МФК с 1 марта 2026 года, а для компаний со статусом МКК – с 1 марта 2027 года. По единогласному мнению экспертов рынка, Единая биометрическая система (ЕБС) к весне 2026 года не будет готова к широкому использованию бизнесом для массовой идентификации граждан Российской Федерации, поскольку объем данных, содержащихся в ней, недостаточен для обеспечения нужд микрофинансового рынка, обслуживающего почти 15 млн россиян.

Акционеры Займера утвердили дивиденды за третий квартал на уровне 6,88 рубля на акцию, что соответствует доходности около 4,3% годовых. Компания придерживается регулярных дивидендных выплат не ниже 50% от чистой прибыли, и уже 6 раз после IPO подтверждала дивидендный трек. Решение поддерживает интерес к бумаге вплоть до дивидендной отсечки 14 декабря.

Сильные результаты МСФО за третий квартал, где чистая прибыль выросла на 45% кв/кв и на 31% г/г до 1,376 млрд рублей, обеспечили базу для выплат. Стратегия менеджмента работает эффективно, так как смещение портфеля в пользу более маржинальных PDL и пересмотр лимитной политики по IL улучшили маржу и снизили стоимость риска.

Комиссионные сервисы усиливаются и становятся вторым драйвером доходов. Этот “шаг назад по объему ради шага вперед по марже”, выделенный ранее, как раз и дал рекордный квартал по прибыли.

Развитие экосистемы, включая докапитализацию банка Евроальянс и трансформацию в цифровой банк, закладывает дополнительный источник роста с 2026 года. В то же время риски тоже остаются, так, возможное замедление экономики или рост просрочки могут давить на кредитное качество. Но контроль расходов и дивидендная политика остаются ключевыми опорами.

Решения общих собраний участников (акционеров)

Утвердить распределение прибыли по результатам 9 месяцев 2025 года в размере 16 рублей 19 копейки на одну обыкновенную акцию, что составляет 1 619 000 000 (один миллиард шестьсот девятнадцать миллионов) рублей.

С учетом выплаченных дивидендов по итогам первого полугодия 2025 года в размере 9 рублей 31 копеек на одну обыкновенную акцию, что составляет 931 000 000 (девятьсот тридцать один миллион) рублей, выплатить дивиденды в размере 6 рублей 88 копеек на одну обыкновенную акцию, что составляет 688 000 000 (шестьсот восемьдесят восемь миллионов) рублей, в денежной форме.

Установить дату составления списка лиц, имеющих право на получение дивидендов по обыкновенным именным бездокументарным акциям – 15 декабря 2025 года.

На ВОСА Займера, которое состоялось 4 декабря, акционеры утвердили выплату дивидендов за III квартал 2025 года в размере 688 млн рублей или 6 рублей 88 копеек на акцию.

📌 Последний день покупки акций Займера для получения дивидендов за III квартал придется на 14 декабря. Отсечка пройдет 15 декабря.

💸 Дивиденды будут выплачены номинальным держателям и доверительным управляющим не позднее 30 декабря, а другим лицам — не позднее 30 января 2026 года.

Напомним, что дивидендная политика Займера подразумевает ежеквартальные выплаты дивидендов в объеме не менее 50% от чистой прибыли. С момента проведения IPO мы уже 6 раз выплатили дивиденды нашим акционерам.

aaa bbb, нет это статистика именно за ноябрь 2025. Разбивка по полу и возрасту может меняться от компании к компании, у нас всегда было прео...

ПАО МФК «Займер», Может, суть в том, что указанная статистика — обобщенная за 11 лет, а не за ноябрь все же? Уж больно расхождения большие. ...

aaa bbb, бывают разные ситуации. У кого-то зарплата серая, и банк не дает денег или срезает лимиты, кто-то работает как самозанятый — с этой...

ПАО МФК «Займер», Никогда бы не подумал, что портрет именно такой. Из написанного следует, что официально трудоустроенный житель крупнейших ...

Портрет клиента ЗаймераЗа 11 лет работы к нам обратилось более 20 млн россиян. Кто же является типичным заемщиком Займера? 🔎 Посмотрим данн...

За 11 лет работы к нам обратилось более 20 млн россиян. Кто же является типичным заемщиком Займера? 🔎 Посмотрим данные за ноябрь этого года.

🔶 Средний возраст клиента Займера — 32 года.
🔶 Мужчин больше (58%), чем женщин (42%).
🔶 95% заемщиков
трудоустроены официально.
🔶 Самые распространенные профессии: самозанятые (15%), продавцы (14%), представители рабочих профессий (8%), работники общепита (7%), строители (6%), ИТ-специалисты (5%) и медики (3%).
🔶 59% являются заемщиками банков.
🔶 Большинство наших клиентов живет в крупнейших городах страны: Москве (40%), Санкт-Петербурге (17%), Новосибирске (12%), Екатеринбурге (7%), Омске (6%), Краснодаре (6%), и Красноярске (5%).

Таким образом, клиент Займера не слишком отличается от обычного россиянина. Чаще всего заемщики берут деньги на срочный ремонт жилья или автомобиля, покупку техники или лечение. А выбирают онлайн-займы за скорость и удобство получения, отсутствие необходимости визита к кредитору и минимальные требования к документам.

Около 2,2 млн нынешних клиентов МФО могут уйти к нелегальным кредиторам — ИзвестияС 1 марта 2026 года микрофинансовые организации при выдаче...

«Одна проблема, о которой я хочу всем сказать и обратить внимание, — это довольно сильный рост жалоб на навязывание дополнительных услуг в этом году и на возврат денег за ненужную услугу, когда человек пытается от нее отказаться. Банки уже это проходили, и мы с банками проходили, они это делать перестали. И я очень искренне хочу вас призвать максимально быстро эти практики искоренить, потому что это как раз и вызывает рост недовольства и недоверия», — сообщил Мамута на XXIV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности в Санкт-Петербурге.

Как указал Мамута, финансовый рынок в ближайшее время завершит доработку базового стандарта, регулирующего продажи дополнительных услуг. По планам ЦБ, его утвердят до конца 2025 года. Мамута также предупредил, что Банк России готов применять надзорные меры, если увидит задержки в работе над стандартом. «Если мы увидим какое-то торможение на этом пути, то мы будем более жестко использовать надзорные полномочия, потому что эти практики, очевидно, антиклиентские», — рассказал он.

«Рынок микрофинансирования ожидает три реформы. Первая - это реформа по социализации: снижение переплаты, снижение количества займов на руках. Вторая - это введение ЕБС (единая биометрическая система — ИФ), третья - введение официального дохода с целью расчета макропруденциальных лимитов. И третья норма оказывает достаточно сильное влияние — рынку надо подготовиться к этому. Это требует дополнительных инвестиций в технологии, в операционные процессы и так далее», — сказал Акимов в кулуарах конференции «Микрофинансирование и социализация: в поисках баланса интересов».

«Мы видим, что у ряда компаний, которые уже начали к этому (введению официального дохода — ИФ) готовиться, это сказывается на чистой прибыли, и, соответственно, в 2026 году, наверное, можно будет тоже этот тренд (на снижение прибыли — ИФ) наблюдать, потому что инвестиции от компаний потребуются довольно значительные. Проценты мы не прогнозируем, но снижение на этот период возможно», — сказал он.