КарМани (СТГ) акции

TRAKTOR, по 2,00 смысла нет брать, а если учесть фактор мажора Зиновьева, то надо ещё дисконт заложить и на не выше 1,5руб выходим. Ну и не ...

«Почему я купил....» и далее бла — бла — бла. Одни слова без выкладок — цифирок. А я выше диапазона 2.0 — 2.5 даже думать не буду о покупке.

📉 Акции CarMoney с момента июльского IPO упали примерно на 17-20%, однако в рамках этого поста я максимально понятным языком попытаюсь вам объяснить, почему я стал акционером этой компании и почему считаю, что с бизнесом у компании всё в порядке, а вхождение в акции — очень своевременное решение.

Во-первых, компания на протяжении всей своей истории демонстрировала исключительно положительную динамику роста, а привлечённые в этом году средства, в полном объёме поступившие в капитал, могут вот-вот показать свой кратный рост. Кстати говоря, на это уже косвенно указывают первые операционные результаты, представленные совсем недавно.

Во-вторых, потенциал роста компании фундаментально поддерживает как текущая благоприятная конъюнктура рынка автозаймов под залог, которая имеет очень хороший потенциал развития, так и активное развитие МФО, к которым в том числе относится и CarMoney.


Планы по выходу на биржу компания озвучила ещё в декабре 2021 года. Потом наступило 24 февраля 2022 года, однако руководство CarMoney ничуть не испугалось, даже несмотря на новые вводные.

Портфель займов по сравнению с тремя кварталами 2022-го увеличился более чем вдвое, превысив 9,5 млрд рублей, сообщил коммерческий директор МФК «МигКредит» Марат Аббясов. «В 2023 году объем выдач увеличился на 54% к аналогичному периоду прошлого года. А количество уникальных клиентов еще больше — на 58%», — добавил он.

Антон Зиновьев, основатель CarMoney, гендиректор ПАО «СТГ» (#CARM), обозначил векторы развития компании на период до 2026 года:

— чистая прибыль CarMoney – 2 млрд руб.
— число клиентов – более 1 млн
— капитализация CarMoney (#CARM) – 20 млрд руб.

Достичь поставленных целей планируется через реализацию Стратегии развития компании, которая будет утверждена СД в 1 квартале 2024 года.

Как объяснила на конференции Анна Калугина, гендиректор CarMoney, Стратегия-2026 предполагает разделение на горизонты.

Горизонт-1 – это то, что мы уже реализуем сейчас, опираясь на три основных продукта:

▶️займы под залог автомобиля (наш ключевой продукт) – 60 тыс. клиентов в 2023 году, цель – х2 в 2026 г.
▶️беззалоговые займы, часть из которых затем конвертируется в автозаймы (дополнительный продукт) – 30 тыс. клиентов в 2023 году, цель – х10 в 2026 г.
▶️лидогенерация (продажа отказного трафика другим участникам рынка) – цель х2 в 2026 г.

Вчера пришло очень интересное сообщение
Получена информация от НКО АО НРД об изменении эмитентом количества размещенных акций ПАО «СТГ» (IS...

Финтех-сервис CarMoney сообщает о повышении кредитного рейтинга до уровня ruBB с позитивным прогнозом от рейтингового агентства «Эксперт РА». Ранее действовал рейтинг ruBB- с развивающимся прогнозом.  

Агентство отмечает в релизе, что компания стабильно входит в ТОП-10 рэнкинга «Эксперт РА» по размеру «рабочего» портфеля и исторически лидирует в сегменте автозаймов. 

Повышение кредитного рейтинга объясняется улучшением позиции по капиталу после проведенной докапитализации. А позитивный прогноз обусловлен ожиданиями «Эксперт РА» по наращиванию бизнеса компании и повышению его рентабельности. 

Рентабельность бизнеса (RoE) CarMoney за период с 01.07.2022 по 01.07.2023 выросла до 22% по чистой прибыли ОСБУ против 15% за аналогичный период годом ранее. Позитивный прогноз учитывает заложенное в финансовый план усиление рентабельности до 24% по итогам 2023-2024 гг. вследствие наращивания рыночных позиций. 

Значение прогнозной ликвидности составляет 128%, а текущей ликвидности – 121% на 01.07.2023.

CarMoney операционно отчитался за 9 месяцев 2023. Первый в истории отчет за III кв. вышел ударным и сделал отличный задел на сильные итоги года!

Объем выдач займов приближается к 1 млрд руб. в квартал (несмотря на фактор сезонно слабого лета). А за 9 месяцев выдали займов почти на 3 млрд руб. — как за весь 2022 год!

Продолжили наращивать объем портфеля, который приближается к 5 млрд руб. (4,8 млрд руб. на конец сентября).

Отмечают рост среднего чека за счет роста стоимости авто — +5% и 903 тыс руб.

⭐️Мнение GIF

Котировки практически не отреагировали на публикацию операционного отчета, несмотря на хорошие результаты. В фокусе МСФО за 9 месяцев, который будет опубликован 20 ноября. После чего мы обновим нашу оценку справедливой стоимости компании.

Все самое важное про фондовый рынок читайте у нас в Телеграме GIF

Продолжаем рассказывать об операционных результатах. За 9 месяцев 2023 года мыотмечаем рост (по сравнению с аналогичным периодом 2022-го):

— количества установок мобильного приложения на 86,4% – до 538 тыс. скачиваний;

— среднего числа активных пользователей в день на 60,9% – до 3,3 тыс. человек;

— среднего числа активных пользователей в месяц на 68,5% – до 45,7 тыс. человек;

— доли займов, оформленных онлайн, на 4,4 п.п.– до 87,2%;

— количества заявок по облегченной верификации на 31%.

После запуска распознавания автоответчиков количество нецелевых звонков на оператора сократилось с 76% до 45%. 

Уровень фрода продолжает стремится к нулю (менее 1%), залоговая природа продукта — стоп-фактор для мошенников. 

CarMoney (ООО МФК «КарМани») сообщает о росте объема выдач займов на 20,8% год к году в течение 9 месяцев 2023 года, достигнув 2,7 млрд руб. Внушительный рост произошел в третьем квартале с 32,8% годовым ростом. Это лучший результат за последние два года.

Компания сохраняет высокую долю на рынке автозаймов и остается лидером в этом сегменте. Портфель достиг 4,8 млрд руб., что является увеличением на 8,4% по сравнению с предыдущим годом. Средневзвешенная ставка на автозаймы составляет около 80% годовых.

Число активных займов выросло на 63,8%, а доля новых клиентов увеличилась с 58% на 65%. Компания активно ориентируется на микробизнес и ведет онлайн-оформление займов в 87,2% случаев. Рост популярности приложения CarMoney и партнерства с крупными российскими банками увеличивают конверсию.

Источник: https://smarttechgroup.pro/press-center/nashi-novosti/fintekh-servis-carmoney-obyavlyayet-operatsionnyye-rezultaty-za-9-mesyatsev-2023-goda

Объём выдач вырос на 20,8% год к году и достиг 2,7 млрд руб., из которых почти 1 млрд руб. приходится на выдачи именно 3-го квартала (+32,8% г/г). Это стало лучшим квартальным показателем за последние два года, несмотря на традиционное для отрасли снижение объемов выдач в летнем периоде на 10-15%. 

Доля CarMoney на рынке автозаймов остается стабильно высокой, компания сохраняет абсолютное лидерство в этом сегменте:

– Объем портфеля вырос на 8,4% – до 4,8 млрд рублей.  

– Число активных займов выросло на 63,8% – до 35,2 тыс. договоров. Это ведет к росту процентного и комиссионного доходов и, соответственно, к увеличению выручки. 

– Доля предпринимателей в портфеле выросла с 30% до 40%. Микробизнес остаётся целевым клиентским сегментом для CarMoney.

– Средний размер автозайма увеличился на 14,7% – до 314 тыс. рублей. Это следствие увеличения стоимости авто и улучшение качества заемщиков.

– Качество залогового обеспечения портфеля сохраняется на высоком уровне: LTV составил 2,1х 

В этот раз знакомимся с Вадимом Заражевским – директором департамента информационных технологий. Уже более 10 лет он в этой сфере, а начинал с рядового разработчика.

Пока Вадим строил свою карьеру, он успел получить опыт в области разработки, системной аналитики и архитектуры. Сегодня Вадим руководит проектами по разработке инновационных финтех-продуктов и отвечает за работоспособность основной инфраструктуры компании.

Не стесняемся и задаем вопросы директору департамента информационных технологий в комментариях! Самые интересные он выберет лично и ответит на них в одном из следующих постов.

🇷🇺#ipo #россия #физики
Оценка компаний при IPO вызывает большие затруднения из-за доминирования розничных инвесторов и почти полного отсу...

Vanger, Олег PROFIT активно впаривал своим подписчикам эти акции, уверяя, что даже по 2.8 не дадут хомякам купить их… ))))

P.S. Антон Зиновьев поздравляет физиков, которым ему удалось всучить свои акцули на мошенническом DPO после агрессивного пампа в телеграммах и ютубах..