цифровой рубль (CBDC)

Через два месяца после начала массового внедрения цифрового рубля Банк России впервые допустил возможность начисления процентов на средства в цифровых кошельках. Пока это только обсуждаемая инициатива, но она заметно отличается от первоначальной концепции новой формы национальной валюты, которую ЦБ позиционировал исключительно как средство платежа.

По данным Банка России на 1 ноября, граждане открыли почти 290 тыс. кошельков цифрового рубля, юридические лица — около 16 тыс. За сентябрь и октябрь через платформу прошло около 235 тыс. операций. Уже 10 ноября зампред ЦБ Зульфия Кахруманова сообщила примерно о 310 тыс. кошельков и более чем 250 тыс. операций.

Таким образом, в среднем на один открытый кошелёк пока приходится меньше одной операции. В самом ЦБ при этом считают результаты запуска хорошими: ещё в октябре Кахруманова отмечала, что количество счетов оказалось выше первоначальных прогнозов регулятора.

Цифровой рубль перестанет выступать только средством платежа

До сих пор позиция ЦБ была однозначной. На официальном сайте регулятора цифровой рубль определяется как инструмент для платежей и переводов, а не средство сбережения или кредитования, поэтому проценты на остатки не начисляются.

«Мы смотрим за мировыми тенденциями. И буквально недавно подумали о том, что, может быть, имеет смысл как раз про начисление процентов на счета подумать. Потому что по такому направлению уже двигается Китай. Поэтому этот вопрос у нас в проработке. И мы в случае, если появится такая достаточная поддержка, будем тоже выходить с инициативами»

Доступ к цифровому рублю можно сравнить с комнатой, в которую ведут несколько дверей, но ключи от нее есть только у владельца. Такое сравнение привела директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

По ее словам, цифровой рубль сочетает свойства наличных и безналичных денег. Однако, в отличие от обычных безналичных средств, которые хранятся на счетах в коммерческих банках, цифровые рубли находятся на платформе Банка России, который, по ее словам, несет ответственность за их сохранность.

«Это как комната, а в ней несколько дверей. Вы можете войти в эту комнату через любой вход — через любое банковское приложение, но ключи от комнаты есть только у вас», — сказала она.

Цифровой рубль позволит проверить оплату без интернета в 2027 году. Банк России также планирует запустить сервис подписок до конца ноября. Новые функции должны расширить применение цифровой валюты среди граждан и бизнеса.

Об этом председатель ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала 23 октября на пресс-конференции. Цифровой рубль представляет собой третью форму национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами.

При этом массовым платёжным инструментом он пока не стал. Поэтому регулятор намерен постепенно развивать платформу и проверять востребованность новых возможностей.

Банк России планирует протестировать офлайн-платежи в 2027 году. Такая функция позволит проводить оплату без подключения ксети...

• Что принято: законопроект № 1236943-8 (авторы — Анатолий Аксаков и Аркадий Свистунов), принят в первом чтении. Вносит поправки в закон «О валютном регулировании и валютном контроле» и в статью 18 закона «О Центральном банке РФ».

• Новые возможности для резидентов:
  – Исполнять требование о репатриации иностранной валюты путём зачисления средств на счета цифрового рубля.
  – Получать страховые выплаты по договорам страхования рисков неисполнения нерезидентами обязательств по внешнеторговым договорам.
  – Получать средства при уступке денежного требования финансовому агенту (фактору).
  – Получать деньги на счета цифрового рубля для обеспечения исполнения обязательств по внешнеторговым договорам, по которым требование о репатриации отменено.

• Валютный контроль:
  – Вводится новая статья, описывающая особенности контроля при валютных операциях с цифровыми рублями.
  – При списании цифровых рублей агентом валютного контроля выступает уполномоченный банк — участник платформы, которому пользователь передал распоряжение о переводе.

Цифровой рубль в России привлекает компании возможностью снизить расходы на прием платежей. Комиссия за операции с новой формой национальной валюты составляет около 0,3%. Для сравнения, обслуживание карточных платежей обходится бизнесу в 1–3%.

Об этом рассказал вице-президент ПСБ Андрей Кохан на VIII Международном Балтийском бизнес-форуме «Вселенная бизнеса. Время созидания». Мероприятие проходит 9–10 октября в Светлогорске. Оно объединяет более 40 делегаций из регионов России, а также представителей Белоруссии и Китая.

По словам Андрея Кохана, цифровой рубль перестал быть только пилотным экспериментом. Он назвал его третьей формой национальной валюты, которую бизнес может использовать для расчетов...

Темпы открытия счетов цифрового рубля после массового запуска стабилизировались на уровне 3–5 тыс. в сутки, сообщила зампред Банка России Зульфия Кахруманова.

Общее число открытых счетов уже превысило 220 тыс., из них около 10 тыс. принадлежат юридическим лицам. Количество операций на платформе достигло 150 тыс.

Чаще всего цифровым рублем расплачиваются в крупнейших торговых сетях и на маркетплейсах, в том числе через терминалы самообслуживания. Массовое подключение банков и ритейлеров к инфраструктуре началось 1 сентября.

В ЦБ отмечают, что фактические темпы распространения цифрового рубля оказались выше первоначальных ожиданий. При сохранении нынешней скорости число пользователей будет постепенно расти по мере расширения инфраструктуры приема новой формы национальной валюты.

Регулятор строил прогноз, опираясь на данные по транзакциям в Системе быстрых платежей (СБП), но делал корректировку и учитывал другой клиентский путь: если в СБП пользователь просто выбирает перевод в приложении, то для цифрового рубля нужно сначала открыть отдельный счет.

Озвученные цифры, по словам представителя регулятора, говорят о востребованности сервиса и об открытости пользователей к технологии, которая позволяет делать переводы без комиссий. На стороне клиента и привычный способ оплаты по QR-коду, и точка входа: кошелек (который у человека может быть только один) встраивается в инфраструктуру приложений мобильных банков, отдельно скачивать ничего не нужно. Привлекательным фактором является и экономия для бизнеса при приеме платежей из-за низкой комиссии.

Главными проблемами при подготовке к внедрению цифрового рубля компании называют нехватку готовых технологических решений и незрелость регулирования. По данным исследования «Фланта» и «Диасофта», на эти факторы указали 32% и 28% респондентов соответственно.

Еще 12% организаций испытывают нехватку специалистов по эксплуатации контейнерных платформ. При этом стоимость и сроки проекта считают основным барьером лишь по 8% опрошенных.

Банки и финансовые компании продвинулись дальше остальных: 53% уже дорабатывают свои ИТ-системы, тестируют решения или работают с цифровым рублем в промышленной среде. Среди компаний других отраслей 61% пока не приступили к подготовке.

Почти половина организаций — 46% — еще не определилась с платформой для управления контейнерами. Это показывает, что рынок инфраструктуры для цифрового рубля пока остается незрелым и не предлагает универсального стандартного решения.


Источник: www.vedomosti.ru/finance/articles/2026/10/07/1234837-biznes-nazval-prepyatstviya-dlya-vnedreniya-tsifrovogo-rublya?from=newsline

Цифровое сопротивление — такова позиция банков по внедрению цифрового рубля.

С 1 сентября 2026 года можно открыть кошелек с цифровыми рублями. Делается это через приложение любого банка. Но вы никогда не угадаете, что вам потребуется, чтобы открыть такой счет. Нет, это не СНИЛС.

Минимальные требования: «Счет цифрового рубля доступен только в приложении банка для Android версии от 8.2. Решение для iOS пока в разработке».

Ладно я перешел с iPhone на Андроид, но как быть другим верующим?

Допустим, у вас уже есть телефон на Андроиде, тогда в приложении банка ищем «Цифровой рубль» и начинаем наш квест. Первое, что потребуется, это долго, нудно, протяженно водить пальцем по экрану, чтобы создать ключ. Причем кажется, что эта процедура специально затянута, чтобы ты по ходу передумал. Не нашел никакой закономерности, как нужно водить пальцем по экрану, чтобы процесс шел быстрее. И эти люди запрещают нам ковыряться в носу!

Если вы прошли этот этап, то дальше вам нужно придумать пароль, включающий специальные символы, которые так трудно найти на клавиатуре.

Среднестатистический пользователь цифрового рубля в ВТБ — мужчина в возрасте от 36 до 45 лет, у которого есть накопительный счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), сообщила пресс-служба банка.

«Чаще всего открывали счета и совершали операции с цифровыми рублями мужчины 36–45 лет, у которых также есть как минимум один накопительный счет либо накопительный и индивидуальный инвестиционный счет. Это активный транзакционный клиент массового сегмента», — говорится в сообщении.

На втором месте по частоте использования цифрового рубля оказались мужчины 46–55 лет. У них также есть накопительные счета, почти у половины — ИИС, у каждого пятого — вклад, у каждого десятого — программа долгосрочных сбережений. По данным банка, для покупок они активно используют банковские карты.

Всего с 1 сентября россияне открыли в ВТБ несколько десятков тысяч счетов в цифровых рублях. По данным банка, около 14% этих клиентов живут в Москве. В пятерку городов с наибольшим числом таких пользователей также вошли Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург и Челябинск.

Кешбэк за цифровые рубли мог бы стать одним из способов стимулировать массовое использование новой формы российской валюты. Такое мнение высказал аналитик Bitbanker Владимир Зернов.

По его мнению, одной технической возможности открыть счет цифрового рубля недостаточно. Чтобы человек сознательно предпочел новую форму денег привычной банковской карте или Системе быстрых платежей, ему необходимо получить понятное практическое или экономическое преимущество.

Сейчас Банк России кешбэк по цифровому рублю не предусматривает. В официальном FAQ регулятор прямо отвечает: кешбэк на операции с цифровыми рублями не начисляется.

Поэтому идея Bitbanker — это предложение по дальнейшему развитию системы, а не действующая функция.

Владимир Зернов считает полезным опыт продвижения цифрового юаня — e-CNY.

Китай развивал CBDC сразу в двух направлениях...

Банк России запустил массовое подключение к цифровому рублю 1 сентября 2026 года. К 23 сентября, по данным главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, граждане открыли почти 200 000 счетов. Для тех, кто следит за денежно-кредитной политикой и развитием платёжной инфраструктуры, это ожидаемый этап: пилот шёл с 2023 года, и переход к массовому охвату был вопросом времени. Но у любого масштабного финансового нововведения есть побочный эффект, который интересен не только с точки зрения регулирования, но и с точки зрения управления собственными рисками: мошенники реагируют на новые темы быстрее, чем массовая аудитория успевает в них разобраться. Разберём, что происходит на практике, с опорой на официальные заявления, а не на панику в чатах.

Что такое цифровой рубль с технической точки зрения

Цифровой рубль, третья форма национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами, эмитируется и администрируется напрямую Банком России через единую централизованную платформу. Это принципиально отличает его от криптовалюты: нет распределённого реестра, нет анонимности транзакций, нет майнинга или биржевого курса.

Преимущества цифрового рубля необходимо понятнее объяснять гражданам, заявил президент России Владимир Путин на совещании с членами правительства 23 сентября.

Президент обратился к главе Банка России Эльвире Набиуллиной и министру финансов Антону Силуанову. По его словам, рядовому гражданину пока неочевидно, чем цифровой рубль отличается от привычных безналичных денег.

С 1 сентября 2026 года крупнейшие российские банки начали предоставлять клиентам возможность пользоваться новой формой национальной валюты. Цифровой рубль выпускает непосредственно Банк России и хранится на его платформе.

Эльвира Набиуллина сообщила, что за первые три недели после масштабирования проекта граждане открыли почти 200 000 счетов цифрового рубля.

Это значительно выше первоначальных ожиданий ЦБ. По словам главы регулятора, к концу года Банк России рассчитывал примерно на 60 000 счетов.

К платформе уже подключились 36 банков.

Из них 21 кредитная организация должна была присоединиться в соответствии с законодательством, еще 15 банков сделали это добровольно.

🧾 Цифровой рубль запустили три недели назад. И уже есть «новости».

📅 С 1 сентября системно значимые банки обязаны дать клиентам доступ к платформе. Для граждан счёт пока добровольный, для крупного ритейла — уже нет: продавцы с выручкой свыше ₽120 млн за 2025 год и эквайрингом в системно значимом банке обязаны принимать цифровые рубли. С сентября 2027 года порог опустится до ₽30 млн, с сентября 2028-го — до ₽20 млн.

🔍 Ещё 19 августа ФНС обнародавала три приказа. С 1 июля 2027 года в выписку по счёту цифрового рубля, помимо суммы, назначения и сторон платежа, попадут IP- и MAC-адрес, номер телефона и данные SIM-карты устройства, с которого ушёл платеж. Запрашивать выписку налоговая будет в том же порядке, что и по обычному счёту. То есть это прямо цифровой след и возможность тотального контроля за операциями с цифровыми рублями.

⚠️ В общем, если вам кто-то захочет подсунуть цифровые рубли — подумайте, прежде чем их принять. Как только начнёте тратить цифрорублики, каждый ваш перевод будет виден налоговой.

64% россиян положительно относятся к массовому внедрению цифрового рубля, следует из исследования «Выберу.ру» для РИА Новости. Еще 24% заняли нейтральную позицию, а 12% высказались отрицательно. В опросе участвовали 3 тыс. человек.

При этом отношение к новой форме денег заметно отличается от фактического опыта использования. 18% участников уже расплачивались цифровыми рублями. Еще 45% заявили о готовности начать пользоваться ими в ближайшее время.

«Нет цели вводить тотальный контроль за финансами граждан, ведь это как раз привело бы к росту недоверия и оттоку средств из финансовой системы, что негативно повлияло бы на экономику. Собственно, ровно с такими деструктивными целями и вбрасываются различные финансовые страшилки. Новые финансовые технологии призваны расширять возможности и повышать безопасность расчетов, а не ограничивать права людей»

«В социальных сетях и мессенджерах накануне выборов начала распространяться недостоверная информация, которую мошенники пытаются выдать за заявления официальных лиц. Утверждения о том, что с определенной даты цифровой рубль якобы станет обязательным, а иностранную валюту можно будет покупать только после подтверждения доходов, не соответствуют действительности. Никаких подобных решений быть не может, это бред и абсурд»