цифровой рубль (CBDC)

В комитете Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам считают, что запуск цифрового рубля позволит вывести из теневого сектора триллионы рублей. С одной стороны, действительно, запуск государственной цифровой валюты может сделать намного более прозрачными транзакции и государства с бизнесом, и многие сделки в частном секторе. Технология блокчейна, которая положена в основу государственных цифровых валют, позволяет фиксировать всю цепочку транзакций, в которых используется каждый цифровой рубль, и, соответственно, отслеживание этой последовательности позволит ЦБ РФ и правоохранительным органам вовремя выявлять сомнительные операции.

С другой стороны, мошенники наверняка адаптируются к запуску цифрового рубля и просто не будут совершать операции в «третьей форме денег», заменив её на более «либеральные» и менее регулируемые криптовалюты. В то же время не исключено, что часть населения, которая скептически или безразлично относится к запуску цифрового рубля, будет опасаться слежки за доходами. Так, в Совете Федерации уже сегодня оценивают, что в теневом секторе находится около 3-5 трлн руб. зарплат россиян, что соответствует примерно 1-2% от российского ВВП.

Правительство РФ планирует использовать цифровой рубль для отслеживания бюджетных трат, о чем сегодня заявил министр финансов Антон Силуанов. Технология блокчейна, на основе которой выпускается цифровая валюта, позволит ЦБ отслеживать цепочки всех транзакций с каждым цифровым рублем, чтобы вовремя выявлять нецелевое использование, а также недоиспользование государственных средств.

Для повышения эффективности управления бюджетными расходами применение государственной цифровой валюты было бы весьма полезным. Цифровой рубль способен значительно повысить доверие сомневающейся части населения относительно практической пользы «третьей формы денег». На днях один из депутатов Госдумы уже объявил, что получил зарплату в цифровых рублях, которую он перевел на благотворительные цели, а также оплатил этим способом обед в ресторане.

В настоящее время цифровой рубль работает в тестовом режиме, как и проводимые в нем расчеты. Полноценное хождение этого вида валюты должно начаться только через год.

Выплачена первая заработная плата в цифровых рублях

Первый бюджетный платёж в цифровых рублях успешно завершен. Казначейство России осуществило первую выплату заработной платы в цифровых рублях лицу, замещающему государственную должность Российской Федерации.

Эксперимент по внедрению цифрового рубля в бюджетный процесс проводится совместно с Минфином России и Банком России.

С 1 января 2026 года Казначейство России и Банк России обеспечат возможность проведения операций со счетом цифрового рубля. С его помощью можно будет осуществлять перечисления средств в бюджеты бюджетной системы РФ, различные выплаты за счет средств федерального бюджета.

Отмечаем, что выплаты из бюджета будут проводиться в цифровых рублях только при желании получателей.

t.me/minfin

Вице-премьер Татьяна Голикова заявила, что вопрос выплаты пенсий и социальных пособий в цифровых рублях пока не рассматривается. Интерес к этой теме подогрели сообщения СМИ о планах Банка России и Федерального казначейства протестировать цифровой рубль в сфере социальных выплат и бюджетного финансирования.

Потенциальное внедрение цифрового рубля для пенсионных выплат имеет как преимущества, так и риски. С одной стороны, использование новой формы национальной валюты позволило бы повысить прозрачность движения средств, снизить транзакционные издержки и минимизировать риски злоупотреблений. С другой стороны, подобный шаг несет сложности для людей старшего возраста, которые не всегда готовы к цифровым сервисам, а также требует высокой степени защиты данных и устойчивости инфраструктуры. Фактически этот процесс стал бы частью более широкой стратегии по ускоренной цифровизации финансовых расчетов.

На текущем этапе цифровой рубль остается в экспериментальной фазе, и его применение в пенсионных выплатах скорее вопрос будущего, чем ближайшей перспективы.

Известный экономист и экс-министр финансов РФ Михаил Задорнов высказал ряд сомнений относительно запуска цифрового рубля в массовое обращение. По его мнению, даты «всё время сдвигаться», поскольку это невыгодно крупным коммерческим банкам, которые будут нести издержки от внедрения «третьей формы денег». В консалтинговой компании «Яков и партнёры» ещё несколько лет назад подсчитали, что от внедрения цифрового рубля банки могут потерять в общей сложности до 50 млрд руб., в то время как отрасль розничной торговли сможет сэкономить до 80 млрд руб.

Главной проблемой для банков могут стать ожидания потери комиссионных доходов от услуг эквайринга, также не исключено, что кредитные организации обеспокоены возможным ростом стоимости услуг IT-компаний, которые будут заниматься адаптацией ПО и инфраструктуры банков к работе с цифровым рублём.

На наш взгляд, проблемы адаптации могут быть достаточно легко решены, так как банки, участвующие в проекте, уже сегодня начинают работу над операциями с цифровым рублём, которые могут осуществляться в будущем не только через специальное приложение ЦБ РФ, но и через мобильное приложение банка.

Хромченко в беседе с ТАСС уточнил, что на данный момент этот перечень не опубликован. Он допустил, что в него могут быть включены социальные выплаты, но подчеркнул важность предоставления гражданам права выбора: получать выплаты в цифровых рублях или в традиционной форме.

По мнению Минфина России, внедрение цифрового рубля позволит повысить прозрачность бюджетных операций и усилить контроль за движением государственных средств. Цифровой рубль является полностью государственной разработкой, что обеспечивает возможность отслеживания всех операций от отправителя до получателя.

Небольшие российские банки могут столкнуться с более значительным оттоком средств после внедрения цифрового рубля, чем крупные игроки рынка, подсчитали в НИУ ВШЭ. Так, по оценке экспертов, прирост средств на цифровых кошельках на каждый 1 млрд руб. будет уменьшать объём средств на вкладах в крупных коммерческих банках на 300 млн руб., а в небольших банках – уже на 800 млн руб.

Согласно данным исследования, после адаптации к внедрению цифрового рубля отток капитала из крупных банков сменится, наоборот, притоком, поскольку население сможет открывать цифровые кошельки, в том числе, через мобильные приложения банков, а вот из небольших, а также из проблемных кредитных организаций отток клиентских средств будет только увеличиваться.

На наш взгляд, недоверие к небольшим региональным банкам после внедрения цифрового рубля, действительно, может увеличиваться, так как хранение денег в цифровом кошельке на платформе самого Банка России, пусть даже без процентов, многие россияне будут считать более надёжным способом. Однако это не значит, на наш взгляд, что сразу на первом этапе внедрения цифрового рубля, с осени 2026 года, население сразу же бросится забирать средства из банков, так как сохранится возможность заработать на процентах по вкладам, которые в следующем году наверняка останутся по-прежнему двузначными.

Это не крипта. Не стейблкоин. Это тот же рубль, только с тотальным контролем.

Любая сделка светится. Прибыль от брокера — видно. P2P в USDT — видно. Сбросил на чужую карту — видно.

115-ФЗ? Забудьте про точечные блокировки. Дальше будет превентивный стоп. Система сразу метит операцию как «серую».


Выводить за границу? Станет проблемой. Обнал через карты третьих стран? Под вопросом. Наличка? Рискованно и ограниченно. Даже офшоры не гарантируют тишину, если входишь в систему цифрорубля.

Следующий шаг — зарплаты и бизнес-расчёты в цифрорубле. А значит, маркировка денег. Зарплата, которую нельзя вывести в крипту. Премия, которую разрешено потратить только на ЖКХ.

Государство получает идеальную машину контроля. Трейдер — новую головную боль.

Кто будет первым искать обходные пути? Через офшоры? Через крипту вне РФ? Через наличку?
И главный вопрос: останется ли у нас хоть кусок «своих» денег, если цифрорубль станет обязательным?

цифровой рубль готовится их похоронить

Сегодня цифровой рубль выглядит как игрушка ЦБ: тестовые переводы, красивые презентации, пара пилотов для галочки. Но всё это временно. Через несколько лет зарплаты в «классическом» виде — через банки и зарплатные карты — могут превратиться в музейный экспонат.

Почему? Потому что цифровой рубль встроен прямо в систему ЦБ. Работодатель загружает ведомость, и деньги без задержек падают в кошельки сотрудников. Никаких межбанковских пролётов, никаких комиссий, никаких привычных банкам «зарплатных бонусов». Бизнесу это выгодно: дешевле, быстрее, прозрачнее.

Сотрудники на первых порах тоже будут довольны. Зарплата прилетает мгновенно — хоть ночью, хоть в праздник. Более того, зарплату можно заранее «нарезать»: часть уходит на ипотеку, часть на накопления, часть на расходы. Удобство — максимальное.

А теперь внимание: за это удобство придётся платить. Полная прозрачность каждой копейки. Любые удержания — налоги, штрафы, алименты — будут списываться мгновенно. Зарплата в цифровом рубле = полное отсутствие анонимности. Банки лишатся зарплатных проектов, а вместе с ними и привычных способов удерживать клиента — ипотек, кешбэков, «зарплатных» кредиток.

«Минфин России разработал проект постановления, согласно которому Федеральное казначейство будет наделено полномочиями открывать счет на платформе цифрового рубля и представлять в Банк России распоряжения о переводе цифровых рублей», — сказано в публикации.

Положения постановления должны вступить в силу со дня их официального опубликования.

Уточняется, что в этом году применение цифрового рубля ожидается при исполнении федерального бюджета по перечню расходов, определяемому правительством по согласованию с Центробанком.

Минтруд и Банк России запустили пилот, в котором пенсионные начисления переводятся в токены, работающие на базе платформы цифрового рубля. Участники проекта — несколько НПФ, ПФР, а также разработчики инфраструктуры ГИС ГМП и Мастерчейн.

Зачем это нужно:
— Упростить учёт пенсионных прав и исключить «бумажную прослойку»,
— Мгновенно проверять и подтверждать накопления при смене работодателя или фонда,
— В перспективе — токенизировать пенсионные баллы и сделать их перемещаемыми цифровыми активами, зафиксированными в распределённом реестре.

Как это работает:
– Цифровой рубль выступает базовым платёжным средством в цепочке транзакций,
– Токены «пенсионных прав» выпускаются по модели смарт-контрактов,
– Права участника хранятся в зашифрованной форме, доступной только ПФР и НПФ,
– Планируется подключение работодателей через корпоративные кошельки ЦБ.

Почему это не просто пилот

📌 Формат токенизации предполагает дальнейшую интеграцию с программами социального обеспечения — от маткапитала до льгот на ЖКХ.

📲 Что такое цифровой рубль на самом деле?

Представь, что у тебя в смартфоне не просто банковское приложение, а официальный кошелёк от самого ЦБ. И каждый рубль в нём — не абстрактная циферка, а конкретная цифровая «купюра» с уникальным номером. Такой рубль нельзя потерять, нельзя подделать и можно отследить до копейки. ЦБ говорит: это удобно, прозрачно и бесплатно. Банки шепчут: это конец…

Да, цифровой рубль — не криптовалюта, и не безнал в классическом смысле. Это третья форма денег. Эмиссию контролирует только Центробанк, хранение — на его же платформе. А переводы идут напрямую через ЦБ, минуя привычную банковскую «прослойку».

🏦 Почему банки в панике?

Банкиры привыкли брать комиссии за переводы, эквайринг, обслуживание — эти доходы уже тянут на 2+ трлн ₽ в год. А тут — цифровой рубль: перевод B2B — 15 рублей, из них банку — десятка. Для физлиц — вообще бесплатно. «Банк России отбирает хлеб», — ворчат финансисты. Но молча. Против открыто выступает пока один Греф.

С 1 октября 2025 года цифровые рубли будут использоваться ограниченно — только по тем бюджетным расходам, которые утвердит правительство совместно с ЦБ. С 1 января 2026 года цифровой рубль начнет применяться без ограничений в рамках исполнения бюджета. А с 2027 года механизм цифрового рубля будет распространен на государственные внебюджетные фонды и региональные бюджеты. 

tass.ru/ekonomika/24587593

Появится ли в США цифровой доллар? Министр финансов США Скотт Бессент объявил, что доллар в будущем может быть интегрирован в систему блокчей...

Министр финансов США Скотт Бессент объявил, что доллар в будущем может быть интегрирован в систему блокчейна, которая станет основой для платежей следующего поколения. Такой прогресс, по его словам, будет связан с «лидерством Дональда Трампа» и усилиями лоббистов легализации криптовалют по продвижению закона GENIUS, недавно подписанного американским лидером. Ранее заместитель министра финансов Майкл Фолклендер заявил, что после принятия закона GENIUS США могут стать «мировой столицей криптовалют».

Как пишут аналитики Freedom Finance Global, такие предположения, что блокчейн является платёжной технологией будущего, или что США могут стать лидером в мире по обороту криптовалют, логичны и имеют как минимум право на существование. Однако в США за денежное обращение и, соответственно, стабильность доллара, отвечает пока всё ещё ФРС. Ещё несколько лет назад в Федрезерве весьма критично относились к полной легализации криптовалют и особенно – к идее перевода доллара на блокчейн. Более того, глава ФРС Джером Пауэлл заявлял, что Соединённым Штатам не нужно спешить с созданием собственной цифровой валюты центрального банка (CBDC), то есть цифрового доллара.

По данным опроса ВЦИОМ, 40% россиян не видят преимуществ использования цифрового рубля по сравнению с традиционными безналичными и наличными деньгами, при этом ещё 37% опрошенных затруднились с ответом. Плюсы цифровой валюты увидели, соответственно, только 23% респондентов.

С одной стороны, как пишут аналитики Freedom Finance Global, цифра в 40% говорит о том, что информации о цифровом рубле пока недостаточно, чтобы большинство населения увидело преимущества такой формы национальной валюты. С другой стороны, поскольку цифровой рубль будет запущен в обращение ещё не скоро, 40% говорит как минимум о том, что в обществе есть хотя бы интерес к новой форме денег. Можно также обратить внимание на то, что со времён опроса 2023 года, когда цифровой рубль были готовы лично использовать только 30% опрошенных, в 2025 году таковых насчитывается уже 35%, то есть прогресс хотя бы в информационном продвижении этого проекта имеется.

Однако то, что больше половины россиян по-прежнему не готовы лично пользоваться цифровым рублём, вовсе не говорит о том, что население не будет его использовать, когда он станет реальностью.