Облигации ПСБ Финанс (КарМани)

Кажется, пора инвестировать

Но сначала присоединяемся к международной конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц. Дивный новый мир».

17 июня Антон Зиновьев, основатель финтеха CarMoney, расскажет, зачем собственнику успешного бизнеса продавать долю инвесторам.

Сессия «Прямые инвестиции», начало в 14:30, пропускать не советуем. Регистрация и программа конференции здесь: invest-conf.ru/#program

#carmoney #финтех #инвестиции #конференция

Рынок займов меняется, становится более прозрачным и цивилизованным.

В январе этого года регулятор обнародовал новую редакцию «Базового стандарта совершения МФО операций на финансовом рынке». В документе говорится о 10 способах проверки клиента. Финансовым организациям нужно использовать минимум 3 из них.

В CarMoney уже давно работают с методиками из предложенного списка. Специфика залоговой бизнес-модели обязывает применять технологические решения и снижать риски:
🔸 биометрический анализ: автоматическая сверка фото в паспорте и селфи, сравнение фото с базой мошенников;
🔸 видеочат: дистанционный осмотр автомобиля;
🔸 собственная система скоринга: в режиме реального времени оцениваем платежеспособность клиента.

Мы уже 7 лет лидеры на рынке автозаймов и не просто следуем тенденциям. CarMoney задает тенденции рынка!

100% акций финтеха принадлежат ПАО «СмартТехГрупп», которая 2 июня зарегистрировала проспект эмиссии дополнительных обыкновенных акций, 9-го получила статус Публичного акционерного общества, а ранее сформировала совет директоров.

В начале этого года организация уже провела закрытый раунд и привлекла 229 млн рублей акционерного капитала, чтобы увеличить долю на рынке автозаймов. «СмартТехГрупп» планирует выпустить до 600 млн дополнительных акций CarMoney на фондовый рынок.

Подробнее в материалах Интерфакс и РБК Инвестиции

📌 Общий размер выплат – 2,936 млн рублей.

📌 Размер купона на одну облигацию – 7,34 рублей.

📌 Общее количество ценных бумаг, по которым осуществлены выплаты – 400 000.

Облигация МФК КарМани 01

Полная информация о выплатах здесь 

Ставки снижены, введен прямой лимит на выдачу кредитов

После новых ограничений Банка России микрофинансовые организации ждут изменения. Как отразятся новые ставки на их деятельности и кому будет сложнее взять микрозайм выяснили эксперты рынка. 

«Снижение чека в беззалоговых МФО привело к незначительному сокращению объема выдач в рублях, примерно на 10%», – делится директор по управлению рисками CarMoney Павел Исаев. Тем не менее, несмотря на ужесточение МПЛ на третий квартал, возможен количественный рост займов, и в целом по итогам года выдачи тоже не сократятся.

Сейчас на рынке микрокредитования введен большой объем регулирования – репутация рынка МФО растет. Компании, которые не выдерживают таких изменений, уходят. Это положительно влияет на оставшихся игроков. Весь объем рынка делится на них и их прибыль стремится вверх.

Важно отметить, что макропруденциальные лимиты касаются только необеспеченных займов. С такими работает большая часть компаний на рынке. Это классические МФО беззалогового сегмента. CarMoney же работает по залоговой модели, где заём обеспечен автомобилем.

Сегодня с 13:30 до 15:00 Ольга Мямлина, финансовый директор нашего финтеха, примет участие в сессии «Финансы для растущего бизнеса: ставки, условия и поддержка».

Эксперты обсудят:
– где МСП искать финансирование;
– как выглядит эффективная система финансирования;
– почему банки все больше интересуются малым бизнесом.

Смотрим в прямом эфире вместе с вами!

Сегодня в 16:30 Антон Зиновьев и Артем Саратикян в прямом эфире с Тимофеем Мартыновым, основателем Смартлаба, обсудят листинг и поговорят о планах компании.

Подключаемся, смотрим и следим в прямом эфире!

), 

Основатель финтеха Антон Зиновьев уверен, это позволит CarMoney сформировать положительную динамику роста стоимости компании, увеличить размер регуляторного капитала и в ближайшие годы кратно нарастить свою долю на рынке обеспеченных займов.

Подготовку компания начала еще в прошлом году: перерегистрировала головную структуру с Кипра в РФ. Владельцем бизнеса в России стало АО «СмартТехГрупп» (с 9 июня уже ПАО). Это совпадает со стратегией развития компании именно в российском периметре и снижает санкционные риски для акционеров.

2 июня ЦБ РФ зарегистрировал проспект ценных бумаг в отношении дополнительных обыкновенных акций компании. Размер дополнительного выпуска – до 600 млн акций.

Ранее компания сформировала Совет директоров, в состав которого вошли профессионалы с большим опытом в сфере информационных технологий, финансов и инвестиций.

В начале 2023 года ПАО «СТГ» привлекло акционерный капитал в размере 229 млн рублей на платформе Rounds для реализации стратегии, направленной на рост капитализации и увеличение доли рынка.

Чем больше технологий, тем сложнее схемы мошенников.

В 2022 году злоумышленники оформляли займы на чужое имя на 38,6% чаще, чем годом ранее. Количество фишинговых атак на клиентов финансовых организации тоже выросло – на 60%.

Пока ЦБ повышает требования к финансовым организациям в отношении проверки личности клиентов, в CarMoney все стабильно. Мы изначально задали высокие стандарты безопасности.

Количество фродовых кейсов в нашем финтех-сервисе меньше 1%. Причин несколько.

Залог – стоп-фактор для мошенников

В момент принятия решения мы можем использовать видеочат для осмотра автомобиля. В один клик клиент подключается к сервису, где его ждет наш сотрудник для оценки автомобиля онлайн. Это упрощает клиентский путь и предотвращает мошеннические схемы.

Собственные системы андеррайтинга и антифрода

Наша технологическая платформа помогает анализировать клиентов, их поведение и развивать продукт. Решения принимаются на основе big data и алгоритмов ИИ, а путь от заявки до выдачи средств полностью автоматизирован.

Думайте, как CarMoney – читайте вместе с CarMoney.

Недавно мы составили подборку книг для своих клиентов и партнеров: все про мир бизнеса и стартапов. Вот несколько из них:

📙 Э. Риз «Бережливый стартап»

📙 Д. Чан «Стратегия голубого океана»

📙 Н. Таллеб «Антихрупкость»

📙 И. Адизес «Управление жизненным циклом корпорации»

Сохраняйте себе и рассказывайте в комментариях, что читаете вы. Следующий топ составим вместе!

Финтех-сервис CarMoney не работает с юридическими лицами, однако 30% всех наших клиентов – микробизнесмены. Это частные предприниматели и самозанятые, которым зачастую банки отказывают в выдаче средств.

В 2022 году доля займов в CarMoney на развитие бизнеса выросла на 7%.

Причин несколько:
🔸 мы предлагаем почти банковские ставки: от 34%;
🔸 залог: позволяет не повышать ставки и не ужесточать требования даже в кризис;
🔸 средняя сумма займа у нас 277 тыс. рублей: сопоставима с потребительским кредитом;
🔸 залоговый автомобиль остается в собственности и пользовании владельца.

CarMoney – финтех-сервис со своей IT-платформой, технологиями Anti-Fraud, автоматизированной системой займов и роботами.

Знакомьтесь, Юрий и Марина. Они возьмут на себя все рутинные операции.

Юрий – робот-юрист, наша последняя технологическая разработка. Он берет на себя полный цикл задач по судебному исполнительному производству: мониторит статус иска (на рынке сервисов такого еще нет), проверяет документы, отправляет их через ГАС Правосудие, фиксирует результаты в системе SPACE. Если раньше сотрудник собирал документы за 20 минут, то роботу нужно 30 секунд.

Марина – робот IVR, который освобождает операторов от монотонной работы. Она умеет:

🔸 анализировать потребность клиента;
🔸 соединять с оператором только заинтересованных потребителей;
🔸 обрабатывать большое количество звонков;
🔸 гибко и быстро изменять скрипты.

CarMoney не останавливается на этом. Каждый день наш финтех-сервис развивается, становится эффективнее, разрабатывает и совершенствует технологии.

Наши клиенты – финансово-грамотные физические лица со средним доходом 111 тысяч рублей. Около 30% – предприниматели и микробизнесмены. Всем им удобно работать с нами:

✅ займы оформляются онлайн,

✅ это занимает от 23 минут,

✅ наличие залога позволяет не повышать ставки даже в кризисное время, не снижать объемы выдач.

В периоды пандемии и событий 2022 года банки ужесточали скоринг. Неудивительно, что часть надежных и качественных клиентов, которым банки отказали в обслуживании, обращается именно к нам.

Финтех-сервис CarMoney следующий после банков по ставкам (от 34%), по срокам (до 4 лет) и суммам (средний размер займа — 300 тысяч рублей).

#CarMoney #финтех #предприниматель #клиенты

💼 Собрали небольшой дайджест новостей за прошедшую неделю. Пишите в комментариях, какие инфоповоды посчитали важными вы.

1. Услуга за услугой: минимальную ставку для кредитов с условиями могут запретить. Какие еще изменения подготовил ЦБ в законопроект о ПСК ко второму чтению  

2. Минфин предложил для инвесторов налоговый вычет до ₽30 млн на 10 лет. Как будет устроен новый тип ИИС

3. Акции «Яндекса» растутпосле новости о сохранении листинга на NASDAQ  

4. Банк международных расчетов назвал главную киберугрозу для финансовой системы (это квантовые атаки) 

5. Автокредиты дождались спроса. Объемы выдачи растут рекордными темпами  

Пропустить нельзя подключиться!

Когда основатель финтех-сервиса CarMoney выступает на онлайн-марафоне Finversia 2023, о пунктуации не задумываются.

Уже сегодня в 15:00 Антон Зиновьев выступит на сессии «Финансовое ассорти: венчур, долговой рынок, облигации, цифровые инвестиции».

Присоединяйтесь к прямому эфиру!

Потенциал рынка займов в России определяют ЦБ и эксперты рынка. Согласно их прогнозу, ниша показывает существенный рост, несмотря на скорые изменения. С 1 июля регулятор снизит максимальную процентную ставку до 0,8% в день и предел дополнительных переплат по ссуде до х1,3 для микрозаймов.

Эти изменения не окажут влияния на CarMoney. Благодаря наличию залога мы и так работаем в значительно более низких ставках – в среднем около 0,2% в день. Наша бизнес-модель ближе к банковской, чем микрофинансовой.

Ниша СarMoney – рынок займов под залог авто. Только в РФ его потенциальная емкость сегодня около 2 трлн рублей. Этот сегмент ждет активный рост. Он очень востребован, но зайти в него новым игрокам сложно. Разрабатывать технологии под залоговую модель дорого и долго.

Эксперты отмечают, что именно технологичные компании нарастят свою долю на рынке. Мы одна из таких компаний – уже сегодня наш финтех-сервис соответствует трендам и обеспечивает 85% выдач онлайн.

Каждый день мы сталкиваемся с новыми рисками и вызовами. Начало пандемии, кризис, события 2022 года – ко всему этому в CarMoney были готовы. Даже в непростые времена мы продолжаем развиваться и делать сервис доступным для клиентов.

Такая стабильность возможна благодаря бизнес-модели CarMoney. Ее преимущества:
🔸 наличие залога: мы не повышаем требования к заемщикам и не снижаем объемы выдач;
🔸 грамотный скоринг: мы оцениваем надежность заемщика, а залог — дополнительный элемент в работе с риском;
🔸 технологические решения: мы создаем собственные IT-продукты и выдаем займы через свою платформу;
🔸 команда профессионалов: наши сотрудники имеют большой опыт работы в крупнейших российских и международных финансовых и IT-компаниях.

Все это позволило CarMoney пережить кризисы и нарастить прибыль, а также повысить инвестиционную привлекательность. Вот наши результаты: объем привлеченных инвестиционных займов более 1,5 млрд рублей, общий размер привлеченных средств 2,8 млрд рублей.

CarMoney – настоящий финтех-сервис с полностью автоматизированными процессами.

🔹 Принятие решений на основе big data и ИИ;
🔹 Собственная платформа взыскания и CRM система;
🔹 Технологии anti-fraud: скоринг клиентов и проверка личности;
🔹 Автоматизированная система выдачи займов.

И это только часть решений.

Из последних разработок: робот-юрист Юрий. Он работает с документами и подает иск максимум за полторы минуты. Главное его отличие от других сервисов — мониторинг статуса иска. Юрий сокращает цикл судебного производства на 40% и еще больше повышает нашу операционную эффективность, как и все остальные решения.

Банки работают в ставках до 35% годовых, классические МФО – со ставками от 100% годовых, а финтех-сервис CarMoney – от 34% до 105,5%.

Наш продукт больше похож на банковский, чем на микрофинансовый. Особенно это стало заметно во время экономических потрясений прошлого года. Банки ужесточили требования клиентам, а следующие по ставкам мы. В результате мы нарастили клиентскую базу, а для банков стали интересным партнером.

Модель CarMoney базируется на платежеспособности клиента, а залог лишь помогает работать с рисками. Средний заём наших клиентов – 277 тыс. рублей – сопоставим со средним размером потребительского кредита. Максимальный заём под залог автомобиля – до 1 млн, максимальный срок – до 4 лет. При этом транспортное средство остается в собственности клиента.

Устойчивая залоговая бизнес-модель и обеспеченность залога позволяют сохранять стабильный рост даже в периоды кризиса. А технологии и востребованность услуг определяют наш рост привлекательности на бирже. С 2017 года мы разместили пять выпусков облигаций на сумму 1,5 млрд руб.

Экосистема CarMoney: растем быстрее рынка

Каждый день мы развиваем экосистему основного продукта — займа под залог авто, который остается в собственности владельца. Уже сейчас наш финтех-сервис предоставляет разного рода услуги и объединяет их в работающий механизм. Страховка, помощь на дороге, вызов эвакуатора — наша экосистема создается на основе потребностей клиентов.

Неудивительно, что работая под запрос клиентов, решения получают большой отклик. И конечно, это отражается на результатах нашей деятельности. В 2022 году CarMoney получила реордную прибыль — 403 млн рублей. Мы не снижаем наши темпы роста и продолжаем развивать наши внешние и внутренние клиентские сервисы.

Число проданных новых автомобилей по итогам года может достигнуть 1 млн

Если сравнивать май этого года с маем прошлого, то продажи машин увеличились в 2,6 раза. Рынок постепенно восстанавливается: число предложений растет, бренды расширяют модельный ряд.

Количество автомобилей не сократится – они нужны всегда. Уже сейчас в России около 50 млн легковых машин, и половина из них подходит для залогового продукта CarMoney. Потенциальная емкость рынка 2 трлн рублей!

Сервис Brobank.ru подвел итоги работы за I квартал 2023 года. В рейтинг попали 20 компаний по выдаче займов.

Смотрите какую строчку мы заняли тут. Спойлер: прибыль CarMoney выросла на 185,66 млн рублей. Ищите отдельный рейтинг там же.

🔼 Кроме того, мы в топ-10 МФО с максимальными объемом и приростом активов в 2023 году. Объем активов увеличился на 489,34 млн рублей и достиг 5,77 млрд рублей. Весь рейтинг здесь.

9 июня подключаемся к финансовому онлайн-марафону Finversia 2023. Основатель финтех-сервиса CarMoney Антон Зиновьев, аналитики и эксперты финансового рынка обсудят:

🔸  последние новости с рынка высокодоходных инвестиций;
🔸  изменения на рынке недвижимости;
🔸  прямые инвестиции в бизнес.

Такое вот «Финансовое ассорти: венчур, долговой рынок, облигации, цифровые инвестиции».

Начало сессии в 15:00. Присоединяйтесь!