Блог им. umfin

Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг

На днях я рассказал вам про свой второй экспериментальный портфель - инвестиции в краудлендинг. И вот я уже распределил первые 5 000 рублей, дав их в долг малому бизнесу.

Давайте же посмотрим на расчёты.

 Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг 

Я инвестировал — как и собирался — в пять разных оферт, выделив на каждую по 1 000 рублей:

  • ООО ТДИ 2008 из Твери получило мою тысячу на 6 месяцев под 23% годовых
  • ИП Мормиль Ирина Витальевна из Ногинска взяла её под 24% на полгода
  • ООО НОВАЯ ЗЕМЛЯ из Ростова-на-Дону такая же тысяча досталась на 3 месяца под 26% годовых
  • ООО КОННЕКТ из Ульяновска одолжили буквально на квартал под 27%
  • ИП Габов Андрей Васильевич из Сыктывкара взял под 28% на полгода
 Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг 

Эти процентные ставки выглядят очень вкусно, не так ли? Однако, не всё так просто. В краудлендинге мы совместными усилиями даём бизнесу кредит, который погашается аннуитетными платежами. Подробнее о них я рассказывал уже давно.

Кроме того, на доход от инвестиций нужно платить налог. В моём случае налог автоматически вычитается из тех денег, которые я получаю, так что самому заморачиваться не придётся. Но выгода всё ещё уменьшается.

Ну и, конечно же, из-за того, что одалживаем мы, преимущественно, небольшому бизнесу, есть существенный риск того, что какие-то деньги к нам так и не вернутся.

 Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг 

Если учеть все нюансы и предположить, что все вложенные деньги будут успешно возвращены заёмщиками, то вот какие реальные доходности получатся по моим текущим инвестициям:

  • ООО ТДИ 2008  — 11.85% годовых
  • ИП Мормиль Ирина Витальевна  — 12.38% годовых
  • ИП Габов Андрей Васильевич  — 14.48% годовых
  • ООО НОВАЯ ЗЕМЛЯ  — 15.18% годовых
  • ООО КОННЕКТ - 15.77% годовых
 Даём в долг бизнесу под 28% годовых? Первые 5 тысяч в краудлендинг 

Уже далеко не настолько привлекательно, правда? Достаточно того, чтобы долг не смогли отдать всего 4 компании из 100  — и реальная доходность уже опустится ниже 10% годовых.

5 дефолтов на 100 займов? Всего 8.24% годовых в плюс. А если невозвратных инвестиций будет больше 12 раз на 100 вложений, то деньги уже пойдут в минус (я даже не беру в расчёт инфляцию).

Так что будьте аккуратны со своими деньгами и инвестируйте их разумно. Не очень разбираетесь в высокодоходных инструментах и боитесь рисковать собственными средствами? Тогда подпишитесь на канал и следите за тем, как я рискую своими.

Ну и поставьте плюс статье, конечно же. Спасибо!

★7
51 комментарий
Через кого вы осуществляете такие мощные инвестиции в бизнес?
Мольберт Чебурага, пацан разводил деревенщину на чесноке и загоняет лошков в свой дзен с целью заработка на рекламе...  яб за такое банил на 20 лет.
avatar
$100, забавно то, что срок действия  закона, регулирующего деятельность этих шараг сдвинули до 01.07.2021(было до 2020). Выгодный лохотрон
$100, зачем банить? Примерный реальный уровень дохода от среднего дзен канала на финтему и так понятен. Если человек этим занимается (если ему нужны эти копейки), то у него просто нет реальных средств для нормальных инвестиций. Не, деньги в Интернете конечно есть :) только вот в Дзене их уже нет. А слушать финансовые советы от тех, кто даже этого не понял… Свят-свят-свят :)
avatar
Хороший бизнес, наркота походу…
это Вам так кажется, пока не столкнётесь с не оплатой контрагента Вашего заёмщика. Вот тогда то и забеспокоитесь…
avatar
Виктор Петров, разве такая инвестиционно привлекательная компания может не отдать ??
Мольберт Чебурага, легко. Ну как не отдаст… заморозит на полгода-года-два
avatar
Виктор Петров, видно же по графику — в 2019 явный бурный рост после тщательной разработки бизнес плана. Уж 200 рублей найдут на проценты от 1 тысячи.
Мольберт Чебурага, ну может так и будет. Я же не знаю. Мне просто захотелось поделиться своим опытом. Я ж не с потолка Вам об этом пишу.
avatar
Мольберт Чебурага, 
долго и упорно они над бизнес планом трудились 
avatar
Мольберт Чебурага, отличная компания :) Особенно доставила выписка, точнее ее содержимое. Предположу, что контора была года три на отлежке и продана в 2019 спецом под тендеры (там важно, чтобы не свежерег был). На финансовую стату по ФНС после этого можно просто не смотреть, думаю контору кинут к концу 20 года, чуть меньше чем через год после покупки. Удивительно удачный обьект для инвестиций :) современные «Рога и копыта».
avatar
Кстати, не досмотрел выписку до конца, а там… Бобик, похоже, уже сдох. Летом 20 года контора в очередной раз перепродана (скорее всего такой просто вариант ликвидации). Неплохой бизнес, кстати. Ликвидируешь за деньги конторки с оборотами, приобретенные под тендер и сливающиеся новыми владельцами до истечения года (все равно не пройдут проверку), переписываешь их на бомжа или студента и быстро отбиваешь доп бабло на краудфандинге.

Идея явно имеет место быть в реале, тогда в краудфандинге процентов 90 контор будут именно такого плана. Бедные лохоинвесторы :)
avatar
14% доходности при запредельных рисках — зачем такое? 30-50% на такие риски должно быть минимум. Можно ВДО покупать в районе 12%, там рисков намного меньше.  
avatar
И вот я уже распределил первые 5 000 рублей, дав их в долг малому бизнесу.

Делая добро, да не унываем, ибо в свое время пожнем, если не ослабеем. Итак, доколе есть время, будем делать добро всем, а наипаче своим по вере. – Галатам 6:9-10

Если дашь деньги взаймы бедному из народа Моего, то не притесняй его и не налагай на него роста. – Исход 22:25

А кто имеет достаток в мире, но, видя брата своего в нужде, затворяет от него сердце свое, – как пребывает в том любовь Божия? Дети мои! станем любить не словом или языком, но делом и истиною. – 1 Иоанна 3:17-18

www.hristiane.ru/blog/davat-ne-davat

Это что за бизнес который готов брать взаймы под такие проценты в наше время? Это либо мутные схемотехники, либо те, кто берет взаймы уже зная что не отдаст.
Эммануил Губерман, да любой мелкий бизнес так и занимает у банков с у, етом стоимости залогов
avatar
Похоже вы доходность не срвсем корректно считаете??
Если вы даете под 24-29% годовых, то неважно как возвращается, от размещенных в момение денег это все равно будет 24-29%
Осталтные освободятся и могут быть реинвестиррваны
avatar
Sergio Fedosoni,
Не подскажите?
Где можно посмотреть такую аналитику?
Как занимает малый бизнес?
Спасибо.
ПС Вижу в рекламе от 13.9% до 18% 300к… 10кк. это же и есть малый бизнес?
avatar
Антон Б, нужно не в рекламе смотреть а в фактических ставках полной стоимости кредитов, есть такая форма отчетности банков. Со страховками и всем прочим.
avatar
подобная хурма была у альфы.
называлась «ПОТОК».
прибыль — делилась с альфой.
а убыток весь вешался на кредитора.

если 1 из 5 заёмщиков не вернул — ты чуть выше нуля.
если 2 и более — то всё.
ну можно ещё по судам поездить. по другим городам…
avatar
товарищ масон, почему была, она и сейчас есть. 146 страниц дел о взыскании
Мольберт Чебурага, 
мне хватило почитать отзывю людей влупивших туда бабло, чтобы большн никогда и близко не приближаться к потоку.
уж лучше депозит в сбере ))
avatar
товарищ масон, да там такие забавные условия, что можно и без отзывов
товарищ масон, яВам, кстати, в копилку добавлю личный опыт: Дал  через краудлендинг в долг одной конторы, которая выполняла по контракту работы для ПАО «Ростелеком». В результате, ростелеком динамил приёмку работ ( не помню точно сколько) но где-то полгода-год. А потом ещё с оплатой тянули лямку. Так там проценты такие мне набежали, что исполнитель охренел. В общем долг вернули, даже сверху чуточку денежек получил, но в итоге там до сих пор суды.
avatar
Тут же можно StartTrack вспомнить, где лично у меня было около 50% невозвратов)
avatar
Андрей, сейчас количество шараг, которым позволено разводить хомячков, уменьшилось — кому можно — свели в реестр(49 позиция).
товарищ масон, яВам, кстати, в копилку добавлю личный опыт: Дал  через краудлендинг в долг одной конторы, которая выполняла по контракту работы для ПАО «Ростелеком». В результате, ростелеком динамил приёмку работ ( не помню точно сколько) но где-то полгода-год. А потом ещё с оплатой тянули лямку. Так там проценты такие мне набежали, что исполнитель охренел. В общем долг вернули, даже сверху чуточку денежек получил, но в итоге там до сих пор суды.
avatar
Виктор Петров, ну это печальная иллюстрация того, как у нас любят вести дела, увы :( хорошо, что вам всё вернули, а заёмщиков по-человечески жаль!
avatar
самый лучший варик это кредитовать физиков p2p вот так к примеру

avatar
ED, это что за «площадка»?
avatar
Денис, https://bez-banka.ru/
avatar
ED, это по вашему хороший вариант ?? "В случае неисполнения организацией обязанностей, предусмотренных частью 7 настоящей статьи, Банк России вправе предъявить в суд требование о ликвидации указанной организации."
Мольберт Чебурага, это самый лучщий вариант из мне известных…
avatar
ED, для Вас 10 млн. руб. «сумма которую не жалко потерять» или Вы настолько уверены в надежности самой площадки? Риски невозвратов от заемщиков, само собой, отдельный разговор.
avatar
Денис, 10 лямов это общая сумма выдачи с 2014 года, естественно она вся сразу не выдавалась, выдавалась по 1-3-5 тысч в день…
avatar
ED, почитал отзывы вроде никому не возвращают.
как вам возвращают?
Вы умеете работать с должниками физлицами?
avatar
Антон Б, небольшое отчисление от дохода коллект-менеджерам, и работа с должниками уходит на аутсорсинг)
avatar
Антон Б, с должниками физлицами работать проще простого (если заемщик выбран правильно, денежные средства ему переведены правильно и есть подтверждающие документы), в судебном порядке, строго в правовом поле.
avatar
ED, Вы работаете так?
Я почитал отзывы, большинство не работает в судебном порядке.
А считают кинули и кинули.

Понимаю что основная работа это именно сутяжничество и основной доход там-же.
avatar
Антон Б, cкажем так это 10-15% от всего дохода, можно канечно было не заморачиваться но по факту это вылилось в возврат около лимона, даже чуть больше. 
avatar
Но есть платформа лимон онлайн. Там есть оферты, по которым платформа в случае дефолта возвращает инвестиции в полном объёме с доходностью 6%. 
Тоже интересна эта тема. Сейчас изучаю.
avatar
а как вы выбирали заемщиков? Почему именно Мормыль, а не какой-нибудь Иванов?

avatar
Врач-бондиатОр, я в статье про эксперимент пишу, что не выбираю заёмщиков. Я хочу собрать для себя статистику при полностью пассивном подходе. Всего по тысяче рублей же каждому заёмщику даю. Плюс, конкретно на той площадке, которую я использую (я не подыскивал её специально, просто подвернулась в своё время через телеграм), не так много оферт в месяц.
avatar
Евгений, Я Вам расскажу как будет — в какой-то момент времени каскадно отдефолтится существенная часть заемщиков и Ваш убыток составит от 50 до 90% от вложенного. 
avatar
Sergio Fedosoni, может и такое быть. Пока что я готов рискнуть.
avatar
Sergio Fedosoni, А ограничение 1000 на должника не увеличивает возврат.
Может люди не кинут на 1000.
Потому что 1000 берут дляя статистики чтобы кинуть потом сразу на много?
Может это неффективность?
avatar
Антон Б, а если бизнесу 10 млн нужно ему 10 тыс договоров с инвесторами заключать?? И как это администрировать??
А если договор агрегатор заключает добпвляем риск дефолта самого агрегатора (кэшбери прям какой то выходит )
avatar
Евгений, чем выше доходность, тем выше риск. 
avatar

теги блога Евгений

....все тэги



UPDONW