<HELP> for explanation

Блог им. Bim

Куда максимально грамотно разместить 5 миллионов рублей?

Итак, скоро закрытие одного из проектов. Выход там ожидается чуть меньше 5 млн. руб. Куда их можно максимально правильно разместить с целями:

1. Сохранить при любом кризисе номинал.
2. В не кризисное время увеличить.
3. Ежемесячно капитализировать и снимать маржу.
4. Без проблем вынуть в течение 2-3 месяцев.
5. Без проблем наследовать.

Если банковский депозит — то в каком банке, в какой валюте, какой вклад.
Если недвижимость — то какая, жилая, коммерческая. Цели — инвестиции, рента.  
И прочее.

Буду рад услышать очень компетентных людей с опытом размещения таких сумм. Спасибо!

UPD
В идеале, я бы дал в ДУ под хороший % но под залог недвижимости. 
 

сделай дома у себя бассейн и спортзал
avatar

Olleg

30%руб 30%бакс30% евро 10 пропей и забудь
avatar

Kisa13

AndreiSk, я думаю, что рублевый банковский депозит обесценится при кризисе
да и так вряд ли он обгоняет реальную годовую инфляцию
avatar

Bim

Bim, а какая недвижимость может стоить 500 тысяч рублей в Москве? Вы кладете деньги на свой счет ставите стоп-аут на 4500000 и даете управление своим счетом хорошему управляющему!
avatar

pulceo

На какой срок? Самый главный вопрос? Если от 3 лет, то:
1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,
1 млн. руб. — Банк Советский на 3 года под 8%, но с возможностью снять деньги без потери процентов уже через 30 дней,
3 млн. руб. — покупка российских акций из индекса ММВБ (только по времени не подскажу — сейчас или позже лучше)
Александр Шадрин, про рублевый банковский депозит я выше написал, считаю что это обесцененный актив изначально, ведь 5 млн. сейчас и 5 млн. в 2016 году — это по сути разные цифры

акции у меня есть, расширять портфель в планах пока нет
avatar

Bim

Александр Шадрин, «1 млн. руб. — Банк ВТБ-24 на 3 года вклад под 11%,» Это, какжется, вклад-обманка, где 11% реальных нет.
купить/продать 500 коней фьюча ртс
avatar

Жадный Яша

Есть таже фигня. Подумываю о каком нибудь комплексном продукте с 100% гарантией сохранности и возможным доходом выше депозитного. Типа облигации плюс акции. Мне такие схемы в Атоне предлагали. Да и брокер должен быть с хорошим рейтингом надежности.
avatar

Ezev

структурные продукты.
avatar

kisinka

Жилая недвижимость под аренду(риски: КРИЗИС, ктр. может повлечь сворачивание ипотечных кредитов, а так же МАТ.КАПИТАЛ, если прекратят и его выдачу)цены на недвижимость сразу сдуются, говорю как проф. риэлтор.
avatar

Игорь

Игорь Корчагин, а что именно Вы предлагаете, вторичку под сдачу? Ее будет очень сложно вынуть в течение 3 месяцев я полагаю.
avatar

Bim

Bim, даже сейчас в Екатеринбурге взяли первичку, сделали чистовую отделку и сдали, покупка 2 800 000, ремонт (скромненький плюс мебель из ИКЕИ)еще 300 000 рублей,
и махом сдали за 22 000
avatar

Игорь

Игорь Корчагин, если бы в банк их положили то получилось бы больше
avatar

Renat1

Renat1, а Вас банки не кидали?
avatar

Игорь

Игорь Корчагин, нет, а Вас?
avatar

Renat1

Renat1, было очень близко к этому
avatar

Игорь

Игорь Корчагин, за 2-3 месяца не вынешь
Yegor, недвижимость всегда стоит денег
avatar

Игорь

Игорь Корчагин,
охренеть одну мебель больше года отбивать
avatar

2153sved

Игорь Корчагин, Все же если париться рентой, то нужно купить 3 ликвидные комнаты в коммуналке в Питере и сдать их без всяких проблем и напрягов за 12-14 тысяч каждую — 36-42 тысячи в месяц и продать легче всего из недвижимости, ИМХО
avatar

Bim

Bim, в Питере НЕТ ликвидных комнат. Они давно под прессингом студий в новострое. Расселяемые — давно расселены. Продать каждую — гемор на годы, а вы предлагаете три (!) таких найти.
avatar

FXFighter

купи 145 путы на всю котлету, надежней не придумаешь
avatar

SHCHUTUSHCHA

Алексей_НУр, а где их потом хранить?
avatar

Bim

Bim, это уже дело техники.
купи путов
Губа не дура, если найдёшь решение скажи мне.
avatar

Shtomp

Бим советую в реальный сектор, в бизнес, желательно в надежный инвестором зайти в проект
avatar

Vanique

Afanasyadi, что из нормального производства можно сделать на эти деньги?
avatar

Ezev

Ezev, в нормальном производстве делается минимум 30% годовых от оборотных средств. Меньше тупо никто не работает — зачем, если есть банки по 12%, а совсем недавно были по 16%. Оборудование, если брать не по лизинговой схеме — в большинстве отраслей ликвидно.
avatar

FXFighter

Отнеси в детский дом!!!
avatar

MadTrade

Покупай стаки в которые вложился Баффет
avatar

ten_vetra

ten_vetra, если баффет купил акцию, то нам её можно будет купить уже гораздо выше. поэтому за баффетом не угнаться — ведь он покупает на лоях а после его (его фонда) сообщения о покупке акции цена этой акции резко взлетает.
ну научись хотя бы для начала ловить дно, ну а потом хай, хотя бы на фртс и будет тебе счастье)
avatar

nonelove

на Украине есть гривнивые депозиты с хорошим % порядка 20% можно найти и срок 3 мес. Снимай %- пролонгируй- смотри ситуац за 3 мес мало что может случиться- перед выборами президента сними всю сумму.
avatar

ten_vetra

ten_vetra, а если гривна упадет, например вдвое?
При существующей в стане ситуации — ни разу не удивлюсь.
avatar

SergeyJu

Условия предложения не вполне стандартные, но обсуждаемые (кроме залогов). Пишите в личку, заезжайте и обсудим. ДУ в СПб. ИК «Элтра»
Дать в ду под залог недвижимости :) а так бывает? :)
avatar

Алена Иванова

Алена Иванова, бывает ДУ под залог почки :)
avatar

jest_trader

Алена Иванова, да, бывает.
avatar

Bim

Если п.1 самый главный то данные условия все вместе невыполнимые.
Без п.3, и частично п.4 — сельскохозяйственная земля/ земля с лесом.
avatar

aster

Купи бутылку виски и к леди Джейн
avatar

micstura

квартирку где нибудь в недорогой пока стране на море. Думаю в Испании, тем более в Турции или Болгарии можно купить
avatar

pzhivulin

my_1st_m, и че с ней делать в Болгарии и Турции? Две недели в году пожить, а остальное время ЖКХ платить? Сдать ее в этих странах анриал
avatar

Incognito

Вот было у меня как-то 5 лямов. Я год думал куда их вложить. Не придумал, и уехал путешевствовать по Азии на пару лет — почти все просто проел, но нисколько об этом не жалею. Лучший способ вложить деньги — потратить их в свое удовольствие
avatar

Vallabha

Vallabha, А если серьезно — жилая недвижка под аренду, правда быстро ее не продашь в случае чего
avatar

Vallabha

Vallabha, в Азии на пятеру можно лет двадцать жить ))))))))))))
avatar

Incognito

Incognito, ну, если ты хиппи, то наверное да
avatar

Vallabha

Купи Кайен дизельный и езди в свое удовольствие, когда деньги нормальные будут тогда и будешь думать что с ними делать
avatar

Incognito

В италии недавно купили квартиру у моря за 6 млн. 2 этажа
avatar

Алена Иванова

Алена Иванова, на хрена?
avatar

Ezev

Алена Иванова, так это ты торгуешь наркотиками в Иваново?
avatar

Мурен(а)

у Вас неверные представления о ДУ.
в ДУ % никто не гарантирует — это первое,
гарантируют лишь ограничение макс. просадки.
ни о каких залогах также не может идти речи.
Владимир Сарнацкий, ага, губа никак не дура у людей — другие пусть рискуют своей недвигой, зарабатывая чужим людям )))
avatar

Incognito

Incognito, так в ДУ никто пинками не загоняет. ДУ — возможность с определенным риском потрафить своей жадности.
видите, это предложение не вызывает ажиотажа? По простой причине — те. кто действительно могут предложить доход в ДУ — не страдают от недостатка работы.
avatar

FXFighter

Купить облигации в долларах.
avatar

Сумрак

sumrak, трежи, лучше 30 летние, верняк
avatar

Incognito

можно российские облигации, есть по 8-9% в баксах
avatar

Сумрак

В Украинские банки нужно ложить при том лучше переводить в гривну, ведь ради 20 процентов годовых можно сьздить в любой город Украины и открыть вклад!
avatar

Vallter

Ответил автору топика в этой теме www.smart-lab.ru/blog/147192.php
1. Сохранить при любом кризисе номинал. — невозможно.
> бы дал в ДУ под хороший %
Хороший это сколько?
avatar

Почка

ДУ под залог квартиры? Дичь. ВОпу засуньте Ваши деньги
написал вам в личку совет
avatar

Green_Yard

Green_Yard, а нам? Мы тоже хотим знать.
Smoketrader, спасибо за мнение!
avatar

Bim

купить Si по 32000 продать по 36000 и жить счастливо ))
avatar

Гомер Симпсон

мдааа..., особо и выбрать нечего…
avatar

ESPot

Если уж говорить о баксе и евро, то купи фьючи этих валют. Например на 1 млн руб наличных купи грубо 33 фьюча, что равно 33000 долларов. А сами наличные положи на депозит рублевый под 11%. Т.е. Будет дополнительная доходность по депозиту
Вложи в юбилейные российские рубли. Статью писала здесь
smart-lab.ru/blog/142790.php
Доллар-рано или поздно превратится в бесполезную бумажку. Взять советский рубль юбилейный. Страны нету, тех денег нету, а материальная ценность у него есть. Я бы вложилась в юбилейки-25 рублей. Через два года рыночная цена я полагаю будет в два раза дороже.
LADY JAYE, если интересно прочитать про нумизматику и инвестиции в нее более развернуто, то я пишу изредка о ней — можете почитать мои записи )))
avatar

Volshebnik

Все, кто хочет вкладываться в зленые, подумайте, сколько их напечатана, и если их все захотят перевести в реальный товар, что с ними будет??? Пока нет гиперинфляции по доллар по простой причине, люди воспринимают их как товар, и просто копят под подушкой
LADY JAYE, рублей печатают ещё больше(в процентном отношении к), чем долларов )))
avatar

agabekov

LADY JAYE, +1
avatar

Kvazarik

… под хороший % но под залог недвижимости.…

Вот за эту, последнюю фразу в статье ставлю +, было бы здорово прийти, скажем в сбер, и положить на депозит под залог здания!!! редкая тупость.
avatar

"..Руслан.."

Возьму в ДУ www.alpari.ru/ru/investor/pamm4/pamm_account/info/241259/ доход от 5% в месяц, риск на сделку 1%.
Сейчас польется грязь про форекс.
avatar

Igor_L

Igor_L, *Полил чутка*
Не обижайся.
avatar

Почка

5 лямов не так уж много,
акции РФ (дивидендные и голубые фишки)
облигации (можно наши, лучше западные)
трежеря 3 и 5-и летки
физ золото — где хранить, яму на даче вырыл и пускай лежит.

недвижку можно конечно, но сейчас рынок перегрет, банки опять всем ипотеку выдали, напоминает 2007 год
Одна знакомая в 2007 купила, только в 2013 смогла продать, центра СПБ набережная Новой Голландии
avatar

Skifan

Skifan, а если тебя не станет, кто о золоте на даче позаботиться?
avatar

Мурен(а)

Евгений Александрович-1, если тебя не станет, то тебе уже все равно ))
avatar

Skifan

Уважаемый Bim, я полагаю, что не существует безрисковых вложений, защищенных от кризиса и приносящих регулярный доход.
Все вменяемые предложения сведутся к двум вариантам, или вложиться в бизнес (как ни называй, ДУ, скупка антиквариата, аренда недвиги — это все равно бизнес), или диверсифицированный по валютам банковский депозит.
И это все.
Поэтому мое мнение такое.
Лучший бизнес — тот, в котором съел собаку. Все остальное в необходимые активы (жилье для семьи, например, или обучение детей) или застрахованные долговые инструменты. То есть депозиты.
Все, что будут писать дупривлекатели и арендостадатели, имхо, в мусорную корзину.
avatar

SergeyJu

Если есть депозиты и акции, то увеличивать долю в них конечно не целесообразно. Не забывайте про такой инструмент как накопительные программы по страхованию жизни) там можно внести деньги сразу всей суммой и быть застрахованным на гораздо большие деньги, а вытащить можно в любой момент, плюсов там много… и доходность на уровне банковского депозита… на другую часть денег можно выступить инвестором, проектов интересных много, где можно заработать 20-30 % годовых… ну и диверсификация денежных потоков конечно актуальна.
avatar

Алексей

ООО «Уником Партнер» ДУ с гарантированным доходом с выше ляма 17%
avatar

caro

ПИФы не рассматриваете?

Проще всего в ПИФ облигаций все вложить. Есть на рынке хорошие варианты. Все проще, чем самому портфель из облигаций набирать.

Если деньги не понадобятся долго, то вариантов еще больше.
avatar

Aleksandr_Silvercoin

Мой вариант максимально грамотного (с моей точки зрения) инвестирования следующий:

1. Рассматриваются 3 альтернативы — банковский вклад, облигации, акции.
Недвижимость не рассматриваю по нескольким причинам:
— неликвидность (относительно перечисленных выше активов),
— необходимое администрирование (а это время, бумаги, отношения),
— низкая ожидаемая доходность (имеется ввиду рентная, поскольку для ожиданий роста стоимости нужно хорошо разбираться как в рынке недвижимости в целом, так и в потенциале развития того района или города, где покупается недвижимость, а таких навыков у меня нет),
— негарантированность сохранности номинала (в кризис цены на недвижимость могут упасть также, как и на перечисленные выше активы, кроме банковских вкладов),
— в отличие от потенциала роста бизнеса компаний недвижимость имеет только (только — это по моему мнению) потенциал устаревания (как физического, так и морального)

2. Инвестиционный портфель разбивается на такое количество компаний (n), которое будет комфортно для инвестора (от 5 до 30).

3. Среди вкладов, облигаций и активов ведется поиск самых привлекательных по доходности. Доходность этих активов сравнивается с учетом разницы в налогообложении и риске.
* Доходность банковских вкладов = i% (эффективная)
* Доходность облигаций = after tax y% — 5%. Где 5% — премия за риск облигаций
* Доходность акций = (1/2*(NOPAT/EV) + 1/2*(NOPAT/TOA)) * 0,87 — 10%. Где 10% — премия за риск акций.

4. Если находится компания с доходностью акций или облигаций выше доходности банковского вклада, в нее (в найденный актив) направляется 1/n часть портфеля. В случае с акциями я инвестирую не сразу 1/n часть портфеля, а 1/n/x часть, где x — количество заходов в акцию (в моем случае — три). Первый заход — когда акция стала привлекательней банковского вклада, второй — когда цена на акцию упала на 30% после первого захода, третий — когда цена упала еще на 30% после второго захода.

5. Если после захода в активы компаний остаются свободные денежные средства (если не нашлось достаточного количества компаний с привлекательными активами), то все они направляются в лучший по доходности банковский вклад. Если сумма вклада превышает застрахованную сумму (700 тыс. руб.), проводится анализ МСФО отчетности и ведется трэкинг доходности облигаций этого банка, которые для меня являются основными индикаторами состояния и направления тренда бизнеса банка. Вклады изымаются из банка в случае выхода нехорошей отчетности или существенного повышения доходности облигаций банка.

Эта система не гарантирует сохранность номинала и не обещает сверхдоходов. Основная задача этой системы получить достаточно хороший доход (выше банковского вклада и выше доходности рынка в среднем) в долгосрочном периоде (5 лет и больше).

О тонкостях и результатах стратегии (за 2 года) можно узнать в моем жж. Буду рад ответить на любые вопросы.

P.s.: в ДУ «чужие деньги» пока не беру, могу обучить стратегии за спасибо :)
avatar

HDInvestments

5000 просмотров, и ни одного реального предложения
Вывод очевиден, смартлаб не знает как распорядиться деньгами,
avatar

Balboa

Balboa, на «странный вопрос» нет умных ответов
avatar

Мурен(а)


Только зарегистрированные и авторизованные пользователи могут оставлять комментарии.

Залогиниться

Зарегистрироваться
....все тэги
Регистрация
UPDONW