Как краткосрочно парковать рубли! И что ты об этом не знаешь ⁉️

Из-за неопределённости по ставке Банка России уже только ленивый не написал варианты краткосрочной парковки рублей. Но никто не написал о нюансах, которые многое меняют:

1. Биржевые ПИФы денежного рынка. Есть у Сбербанка (SBMM), ВТБ (LQDT), Альфа (AKMM), Тинькофф (TMON). Размещают средства в РЕПО с ЦК. Доходность по этим фондам будет соответствовать среднему значению RUSFAR, просчитать точно заранее невозможно, т к доходность динамически меняется. Все бпифы отличаются друг от друга незначительными «вшитыми» издержками за управление и это тут не самое главное. Прежде, чем лезть под капот в каждый фонд надо понимать, что расчёты при покупки любого из них Т+1! Это говорит о том, что вы потеряете день без % на входе и день на выходе, т е минус 2 дня. Это раз.
Каждый фонд покупается через родного брокера, т к отсутствует брокерская комиссия. Если берёте LQDT не через Синий банк, придётся делиться с брокером, соответственно ваш доход будет меньше. Это два.
Из плюсов – доход можно сальдировать с убытками по другим ЦБ, что даёт преимущества с остальными аналогами и возможность сэкономить на налогах.
Данные БПИФы есть смысл рассматривать, если паркуете рубли минимум на несколько дней – неделю, в более коротком сценарии это не интересно.

2. Однодневные облигации. Порог входа от 10 тысяч рублей. Однодневки дадут доходность выше фондов денежного рынка, т к отсутствует плата за управление. Доступны даже неквалам и только в Синем банке. Да, их можно купить у другого брокера, но стандартная брокерская комиссия сожрёт весь доход. У мамы комиссия по ним уменьшена в десять раз! но она есть. Полная прозрачность в доходности, расчёты Т+ноль. Хороший вариант для овернайта. Минус – это налоги, т к данный инструмент считается внебиржевым и необходимость ежедневно выставлять заявку на покупку.

3. Банковский вклад с привязкой к КС. Доходность плавает в соответствии с КС ЦБ РФ. Со вклада можно снимать/вносить деньги, но придётся заморозить минимальный неснижаемый остаток до конца срока. Прогнозируемая доходность известна заранее до копеек. Налоговая оптимизация невозможна. Налогов не будет если не превышать пороговые значения в 1 млн рублей умноженный на максимальное значение ключевой ставки ЦБ за год.

4. Накопительные счета. Дают доходность близко к Ключевой ставке подобно вкладу. Максимальную выгоду можно получить если пригнали в новый банк новые деньги. Многие банки дают новым клиентам приветственную ставку. Один излучших вариантов для краткосрочного размещения. Важно смотреть условия, в которых доходность чётко прописана в %-годовых, а не привязана к сложно-задуманной формуле замудрённых расчётов, где необходимо учитывать смену фаз луны и направление миграции лосося в период нереста в Мурманске. По налогам та же математика, что и по классическим вкладам, импровизировать не получится. Минусы данного варианта – короткий срок (2-3 месяца) и ограничения по суммам, разместить нельзя более 10-30 млн рублей.

5. РЕПО с ЦК. Операции РЕПО с ЦК доступны в основном крупным финансовым организациям с крупными чеками, но и для физлиц с большими чеками можно. Размещение на короткие сроки по рыночным ставкам стоимости денег в моменте. Предназначено в основном для институционалов, нежели физ лиц.

📌Можно возразить, что всё это не критично, т к плюс-минус процент-другой по году не принципиально. Данное утверждение верно, если размещать 100 тысяч рублей. Если размещать на несколько нулей больше, то четыре знака после запятой и налоги играют существенную роль.

Удачных инвестиций!

t.me/fckymoney