ВКЛАДЫ

Т-Банк с 28 декабря существенно снизит ставки по вкладам физлиц на срок от 2 до 23 месяцев, следует из рассылки кредитной организации клиентам.

Наибольшее снижение произойдет по депозиту на 2 месяца — ставка снизится с 23% до 18,5%.

Ставки по вкладам на другие сроки в среднем снизятся примерно на 2 процентных пункта (п.п.). По депозитам на 3 месяца они сократятся с 21% до 19%, на 4-5 месяцев — с 21,5% до 19,2%, на 6 месяцев — с 22% до 19,2%, на 7-12 месяцев — с 21% до 19%, на 13-17 месяцев — с 20% до 18,5%, на 18-23 месяца — с 20% до 18%.

www.interfax.ru/business/1000833

Согласно опросу ВТБ, проведенному в декабре, 43% россиян предпочитают вклады как способ вложения средств, а 41% выбирают недвижимость. Также популярностью пользуются золото (28%), акции (17%), облигации (13%) и иностранная валюта (11%).

Среди главных угроз для накоплений в 2025 году граждане выделяют:

• инфляцию (49%),
• неожиданные расходы (17%),
• геополитические риски (15%),
• колебания цен на активы (10%).

Большинство респондентов уверены, что высокие ставки по вкладам помогут уберечь деньги от инфляции.

Ожидания россиян:

• 36% считают, что ставки по вкладам останутся стабильными.
• 29% ожидают роста ставок на 3–5%.
• 40% планируют откладывать больше, чем в 2024 году.

Опрос охватил 1,5 тыс. человек в возрасте от 18 до 65 лет из городов России с населением более 100 тыс.


Источник: tass.ru/ekonomika/22774609

🕯 Друзья, 2024 год стал настоящими финансовыми качелями: ключевая ставка в России достигла 21%, а инфляция, по прогнозам ЦБ, зафиксировалась на уровне 8,5%. К декабрю регулятор решил оставить ставку неизменной, но это породило массу возможностей для тех, кто хочет не просто сохранить свои деньги, но и заработать на них. Вопрос лишь в том, как извлечь максимум из текущей экономической ситуации?

🥸 Я решил поделиться своим опытом и подробно разобрался, какие предложения сегодня доступны, чтобы вы смогли выбрать лучший вариант. Никого рекламировать не буду. Все банки вы можете найти в сети.

❓ Что происходит со вкладами?

🗣️ Давайте начнем с фактов. По данным ЦБ, объем вкладов физических лиц в России к концу года вплотную приблизился к отметке в 53 триллиона рублей. Прогнозы экспертов звучат амбициозно: рынок розничных сбережений может вырасти до 56,4 триллиона рублей, то есть на 26%! И все это благодаря росту ключевой ставки.

🔍 Что это значит лично для меня? Это время для стратегических решений. Экономика предлагает шанс фиксировать свои сбережения на выгодных условиях, и если делать это грамотно, можно обеспечить себе достойный доход уже в ближайшие годы.

Сейчас, возможно, на каждой кухне вновь обострились дебаты на тему того, что лучше: инвестиции в акции и депозиты.
Вставлю свои пять копеек в эти дебаты и присоединюсь к инвесторам (как я понимаю, им сейчас нелегко).
Плюсом депозитов сейчас является то, что в настоящий момент они дают аномально высокую доходность 20-25% и может более. А также то, что это безопаснее. Естественно, у инвестиций в акции эти же пункты являются недостатками.
Но теперь давайте рассмотрим это все под лупой. Доходность под 25%, но на сколько? На полгода. А что дальше? Вероятнее всего, таких доходностей уже к лету по депозитам никто не будет предлагать. Упадет до 15%, а то и 10% и дальнейшей перспективой к их снижению. При этом возьмем такой вариант, как акции Лукойл, полугодовая доходность, которого составляет 7,5% Нарисовал диаграммки, итогов доходов за 3 года (вертикальной оси нет, но надеюсь и так понятно то, что, чем выше, тем лучше).



Понятно то, что здесь многое высосано из пальца. То, что доходность Лукойла стабильно будет 7,5% в полгода, так и динамика снижения по доходностям депозитов.

Крупные банки пока сохраняют высокие ставки по рублевым вкладам, несмотря на решение Банка России удержать ключевую ставку на уровне 21% годовых.

В ВТБ ставки по вкладам достигают 24% годовых, и их снижение не планируется. ОТП банк и ПСБ также сообщили, что пока не намерены корректировать ставки.

В то же время Альфа-банк уже 21 декабря снизил ставки по части рублевых вкладов на 0,4–2 п.п. Банк «Русский стандарт» прогнозирует постепенное снижение ставок на длинных сроках, но на коротких сроках (6–9 месяцев) они останутся высокими.

Эксперты ожидают, что изменения ставок по вкладам в следующем году будут происходить медленно и осторожно, в зависимости от динамики ключевой ставки.

2024 год ознаменовался значительным ростом ключевой ставки. За ней росли и банковские ставки что, безусловно, повлияло на поведение розничных клиентов. Желание зафиксировать доходность на продолжительный срок привело к повышенному спросу на долгосрочные инвестиции.

На что в первую очередь обращали свое внимание частные инвесторы в этом году? В серии постов мы разберем основные инструменты для долгосрочных вложений, которые пользовались особенным спросом в этом году. Разберем причины и ответим на вопросы – какой из инструментов наиболее выгоден?

Тенденции, сложившиеся на финансовом рынке в 2024 году, будут укрепляться в следующем году, поскольку перечень направлений для сбережений и инвестирования сейчас довольно разнообразен. Объем наличной валюты на руках у россиян на 1 октября 2024 года составил 15,92 трлн руб. и $94,7 млрд в пересчете на доллары, говорится в отчете Банка России. А если рассматривать долю наличных «под подушкой» в сравнении с безналичными денежными средствами, то у россиян она упала до исторического минимума за последние шесть лет. Причина — в высоких ставках по депозитам и другим сберегательным продуктам, предлагаемым российскими банками.

ЦБ России сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Ожидаем ее снижения не ранее середины 2025 года, она может опуститься до 18%. Средняя максимальная ставка по депозитам в топ-10 банков достигла 22,1%, что выше ключевой ставки. Однако с изменением ситуации премия к ключевой ставке будет постепенно снижаться, так как ЦБ ослабляет нормативное регулирование ликвидности.

На фоне ожиданий повышения ключевой ставки до 23%, российские банки активно повышали ставки по вкладам, достигнув пиковых значений до 26,6% годовых. Однако Банк России удивил рынок, сохранив ключевую ставку на уровне 21%.

Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие крупные банки предлагали доходность до 24% на короткие сроки. Альфа-Банк и Совкомбанк отличились ставками до 26,6% для клиентов, соблюдающих дополнительные условия. По данным «Финуслуг», наиболее выгодные условия представлены на вклады сроком от трех до шести месяцев, где средняя доходность превышает ключевую ставку.

Решение Центробанка стабилизировало рынок, вызвав всплеск активности клиентов, открывающих вклады в ожидании коррекции ставок. Прогнозы экспертов указывают на замедление роста ставок в ближайшие месяцы, что связано с возможным началом цикла их снижения.

Новогодние акции банков также привлекают внимание вкладчиков. Максимальная доходность по сезонным продуктам достигает 26,6%, однако для её получения требуется соблюдение специальных условий, таких как использование карт или выполнение минимальных расходов.

- Рост ставок по вкладам и накопительным счетам продолжался всю неделю в большинстве банков, на ожидании повышения ключевой ставки.

— Но, т.к. ЦБ РФ устроил «новогодний сюрприз», думаю, ставки по сберегательным продуктам вряд ли будут расти в дальнейшем, и в теории, банки могут даже перейти к снижению доходности по ним.

— Из позитивного: За неделю индекс ММВБ вырос более чем на 10%, индекс гос. Облигаций вырос почти на 5%, и это очень много.

Вывод: Обычно, такой позитив на финансовых рынках наблюдаться перед окончанием кризиса. Посмотрим, как будет развиваться ситуация в экономике, вдруг повезет…


Ссылка на таблицы актуальных банковских вкладов

Ключевая ставка — главный инструмент денежно-кредитной политики государства, минимальный размер процента, под который коммерческие банки могут взять деньги у Центрального Банка.

Сегодня состоялось заседание совета директоров ЦБ по денежно-кредитной политике (ДКП), на котором было принято решение о сохранении на уровне 21%. Ожидаемого повышения не случилось. ЦБ взял паузу после трех подряд повышений ставки.

По информации ЦБ произошло более существенное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагало октябрьское решение по ключевой ставке.

По оценке Банка России, с учетом значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков и охлаждения кредитной активности достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели, несмотря на повышенный текущий рост цен и высокий внутренний спрос.

Вклады и накопительные счета  — после решения ЦБ проценты по ним останутся без изменений. По вкладам более 6 месяцев могут снизится. Увеличение привлекательности рублевых сбережений — одна из задач высокой ключевой ставки. Вклады и накопительные счета с приветственными надбавками сейчас уже имеют доходность 20+. 

   Здравствуйте.

   Недавно услышал, как совсем маленькая девочка рассказала маме какую-то, сказку о том, как какая-то героиня прилетела и захотела уничтожить Деда Мороза. 

  
   Меня очень удивило выражение «уничтожить» как и то, что сейчас детям преподносят подобные сказки. Не припомню, чтобы в моëм детстве были похожие сказки про Деда Мороза. Дети в школе понимали, что никакого Деда Мороза не существует. Соответственно, невозможно уничтожить то, чего не существует. В детском саду, конечно, некоторые, может, особо наивные дети и верили. Предполагаю, что сейчас детям просто преподносят, некоторую неопределëнность под видом подобных сказок, как и взрослым людям про заморозку их банковских вкладов.  И тут возникает вопрос: как можно заморозить вклады, которых нет в предположительной реальности? Предположительность этой реальности заключается в том, что большинство людей получает зарплату в виде безналичных денег, и никто потом эти наличные никуда не несëт, чтобы сделать вклад.

Сегодня ВТБ объявил об улучшении условий по «ВТБ-Вкладу». На новые для банка деньги или для новых клиентов максимальная ставка по вкладам на три месяца увеличена до 23,7% годовых, на шесть месяцев — до 24% годовых при выплате процентов в конце срока для всех сегментов. Ранее ВТБ уже повысил ставку по депозитам на год — максимальное значение также составляет 24% годовых.

«Мы ожидаем роста ключевой ставки на ближайшем заседании ЦБ, поэтому заблаговременно повышаем ставки по вкладам, улучшая условия для наших клиентов», — прокомментировал повышение ставок заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков.

Сбербанк поднял максимальную ставку по депозитам до 22,5%, а Альфа-Банк — до 24%.

Максимальная ставка по вкладу прямо сейчас — 30% годовых: в ПСБ на небольшие суммы и в ВТБ по комбинированному вкладу с ПДС.